淺談農(nóng)村金融在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中存在的問(wèn)題和對(duì)策-wenkub.com
2025-03-23 02:27 本頁(yè)面
【正文】 農(nóng)村正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，是能稱得上金融機(jī)構(gòu)的都是正規(guī)的，而且理論上都可以對(duì)農(nóng)村提供金融服務(wù)。因此，限制民間金融的存在和發(fā)展，讓農(nóng)村信用社專營(yíng)，并不能根本化解金融風(fēng)險(xiǎn)。這種新的監(jiān)督管理體制正是由我國(guó)農(nóng)村金融需求的多樣性和地區(qū)差異的懸殊性所決定的。在業(yè)務(wù)上，鼓勵(lì)農(nóng)村信用社將業(yè)務(wù)層面的改革與突破金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制結(jié)合起來(lái)，給予其拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、開展混業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策支持。在認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》的基礎(chǔ)上，結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村資金狀況，積極搜索各種行之有效的股份合作制商業(yè)銀行模式，使產(chǎn)權(quán)明晰、組織規(guī)范、法人治理結(jié)構(gòu)科學(xué)。（二）改革農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，建立有效的農(nóng)村資金回流機(jī)制 為了減少農(nóng)村資金流失對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的負(fù)面影響，國(guó)家應(yīng)制定相關(guān)政策，要求在縣域設(shè)立的商業(yè)銀行必須有一定的比例，將吸收的存款以一定比例向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸出，通過(guò)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度來(lái)減少農(nóng)村資金外流。因此，允許并有條件地支持民間合作金融的發(fā)展，對(duì)于增加農(nóng)村金融服務(wù)供給，促進(jìn)農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)具有積極意義。積極發(fā)展中小銀行，借此改變金融結(jié)構(gòu)調(diào)整嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的狀況，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，特別是農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，具有至關(guān)重要的作用。 當(dāng)前，全國(guó)各地的農(nóng)村信用社提供的金融服務(wù)基本上仍然是存貸款服務(wù)，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化實(shí)現(xiàn)中對(duì)分散風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)的需求，難以通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)、基金投資等的及時(shí)供給來(lái)有效化解。 隨著銀行商業(yè)化改革的推進(jìn)，農(nóng)村信用社在信貸資金的投放中，傾向于集中資金支持優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目、優(yōu)勢(shì)企業(yè)和優(yōu)勢(shì)農(nóng)民，導(dǎo)致一般項(xiàng)目、企業(yè)和農(nóng)戶所能獲得貸款的支持越來(lái)越少。至于個(gè)別站點(diǎn)不良貸款的發(fā)生，說(shuō)明上級(jí)機(jī)構(gòu)在激勵(lì)、約束制度設(shè)計(jì)和人員指導(dǎo)培訓(xùn)方面有許多工作要彌補(bǔ)，而不是因此撤掉這一基層網(wǎng)絡(luò)。這也促進(jìn)了地下高利貸的死灰復(fù)燃?！ ∪?002年下半年，陜西部分地區(qū)農(nóng)村信用社改革，其中一條舉措就是撤銷所有村級(jí)信貸代辦站點(diǎn)。 按理講，“農(nóng)民自己的銀行”——農(nóng)村信用社系統(tǒng)，不會(huì)成為資金由農(nóng)村向城市流出的渠道，但是，1999年全國(guó)農(nóng)村信用社存大于貸，差額為4133億元，2002年擴(kuò)大至5938億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2000年底，全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄存款金額達(dá)7369億元。雖然近年來(lái)各級(jí)政府和農(nóng)村金融部門充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村貸款難的問(wèn)題，并逐步加強(qiáng)了金融系統(tǒng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策支持，其效果顯著存在一個(gè)時(shí)滯效應(yīng)，但從方案內(nèi)容來(lái)看，其力度、可持續(xù)性尚需進(jìn)一步增強(qiáng)。進(jìn)一步發(fā)展“三農(nóng)”工作，積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。二是存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。 非正規(guī)金融現(xiàn)狀 非正規(guī)金融主要有：農(nóng)村合作基金會(huì)、當(dāng)鋪、私人錢莊、私人借貸和高利貸等。目前我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)區(qū)域結(jié)構(gòu)不合理。（二
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