【正文】 總覺得自己似乎應(yīng)該去做點什么，或者寫點什么。s actions. CSKA said they were surprised and disappointed by Toure39。s Premier League match at Chelsea on Sunday. I am going to be at the match tomorrow and I have asked to meet Ya ya Toure, he told BBC Sport. For me it39。t charge you more than 35% of your pensation if you win the case. you39。她的嚴謹治學(xué)的精神，使我獲益匪淺。 大力推進縣域金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新是保持縣域金融活力的根本之策，不斷“創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，著力提升金融服務(wù)水平是經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)增長的抓手”。 （ 3）建立正向激勵機制，完善信貸風險補償機制，增強金融投入積極性和信心是實現(xiàn)經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)增長的保障。誘致性變遷 畢業(yè)設(shè)計（論文）專用紙 25 是經(jīng)濟個體為獲得新的獲利機會而采取的制度安排；強制性制度變遷產(chǎn)生于為整體利益提供服務(wù)的動機，因此強制性制度變遷需要政府的強制力。進一步加強和完善政府對金融工作的協(xié)調(diào)機制，積極推進人民銀行與銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局和政府有關(guān)部門的協(xié)作；建立政府經(jīng)濟主管部門產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)信息定期發(fā)布制度和項目推薦制度，及時公布國家產(chǎn)業(yè)政策和政府的導(dǎo)向性意見，防止盲目擴大投資和低水平重復(fù)建設(shè)；金融業(yè)要樹立為縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的意識，完善縣域金 融服務(wù)體系并努力提高服務(wù)水平。 優(yōu)化縣域金融發(fā)展外部環(huán)境，形成金融支持的良好氛圍 完善縣域金融政策扶持體系 轉(zhuǎn)變縣域政府職能，加強政府公共服務(wù)職能建設(shè)，把工作重點放在為各類市場主體 提供服務(wù)和創(chuàng)造良好環(huán)境上來。 （ 6） 制定縣域金融保護法 ,有效遏止縣域資金外流。 （ 5）改革現(xiàn)有國有商業(yè)銀行信貸管理機制 ,加大對縣域經(jīng)濟的信貸支持力度。一是加快農(nóng)村信用社改革步伐 ,完善農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu) ,建立高效靈活的經(jīng)營運行機制。首先要大力發(fā)展地方性中小金融機構(gòu)。農(nóng)村信用社要扎根農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和內(nèi)部管理的突破，在發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，實行全員營銷，壯大資金實力，創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)，走以“農(nóng)”為本，支持轄區(qū)小企業(yè)、個體戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目發(fā)展的特色路。 畢業(yè)設(shè)計（論文）專用紙 23 各商業(yè)銀行應(yīng)對縣域中小企業(yè)采取特殊的扶植政策；在追求利潤最大化的同時皆顧社會效益的提高；建議縣級商業(yè)銀行應(yīng)把信貸發(fā)放重點放在中小企業(yè)上，爭取增加有效投入，擴大貸款的市場份額。不斷提高企業(yè)經(jīng)營管理水平，加快企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)品創(chuàng)新，增強企業(yè)產(chǎn)品的市場競爭力，最終實現(xiàn)企業(yè)做強、銀行獲利、政府增稅的“三贏”目標 。一些縣域企業(yè)因經(jīng)營管理不善致使效益不佳，虧損嚴重而無力償還貸款本息是導(dǎo)致行社“慎貸”的主要原因。 （ 6）銀行和信貸體制改革滯后的影響受國有商業(yè)銀行經(jīng)營策略調(diào)整的影響，銀 畢業(yè)設(shè)計（論文）專用紙 22 行業(yè)面臨巨大的改革壓力，以減少不良貸款比重、防范金融風險、增強銀行競爭力為目的改革逐步展開，區(qū)域性銀行網(wǎng)點不斷收縮。其次，縣域經(jīng)濟中亟待發(fā)展的民營企業(yè)融資難具有深層次的原因。 ② 中介收費環(huán)節(jié)多 , 企業(yè)融資成本過高。國有商業(yè)銀行除上繳人民銀行存款準備金和超額儲備外 , 閑余資金大量上存以獲取利差 , 這加劇了區(qū)域信貸資金外流的趨勢。而與之 畢業(yè)設(shè)計（論文）專用紙 21 相對應(yīng)的激勵機制未建立 , 對信貸員培植的優(yōu)質(zhì)信貸客戶 , 沒有制定發(fā)放優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的具體 獎勵措施。農(nóng)業(yè) 具有脆弱性 , 尤其是縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平低 , 規(guī)模不大 , 投資需求量大 , 回報期長 , 回報率低 , 且易受自然災(zāi)害影響 , 不確定風險顯著高于其他產(chǎn)業(yè)。在效益性、安全性、流動性 原則的要求下 , 商業(yè)銀行對縣域貸款對象的支持僅限于投向經(jīng)營狀況好、產(chǎn)品有市場的少數(shù)企業(yè) , 而這種企業(yè)在縣域并不多。目前，轄區(qū)內(nèi)多數(shù)企業(yè)產(chǎn)品是靠資源開發(fā)，或資源粗加工，產(chǎn)品技術(shù)含量低、附加值低，利潤率不高，市場開發(fā)潛力小，成了企業(yè)難以擴大經(jīng)營的“瓶頸”。一是加強信貸扶持 ,促其發(fā)展壯大。三是使農(nóng)村信用社找到了新的利潤增長點 ,在目前中小企業(yè)普遍不景氣的狀況下 ,促使其信貸扶持的重點實現(xiàn)了從“大企業(yè)”到“小農(nóng)戶”、從“高風險”到“低風險”的轉(zhuǎn)變。 （ 2）人民銀行積極貫徹國家穩(wěn)健的貨幣政策 ,發(fā)揮好“窗口指導(dǎo)”作用 ,促進金融機構(gòu)完善信貸管理體制 ,擴大對縣域經(jīng)濟的支持力度。縣域經(jīng)濟的差異性以及相關(guān)聯(lián)的縣域社會差異性 , 成為全面建設(shè)小康社會進程中的重點和難點。一方面 , 我國是一個農(nóng)業(yè)大國 , 70% 多的人口生活在縣域范圍內(nèi) 。 （ 3） 綜合性。縣域經(jīng)濟是由不同層次構(gòu)成的。“獨”是指它具有相對獨立性的行政區(qū)劃?？h域經(jīng)濟的發(fā)展 ,必須有相宜的金融支持為前提。 要培育金融需求 , 當然應(yīng)以提高農(nóng)民收入為第一要義。 既會有傳統(tǒng)金融安排也會有現(xiàn)代金融安排 。所以 , 不同地區(qū)適用不同的農(nóng)村金融安排 , 應(yīng)當成為現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融制度的最大特點。 （ 1） 構(gòu)建多層次、梯度化的農(nóng)村金融制度。 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求主要針對的是農(nóng)戶經(jīng)營以及小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上的貨幣需求 , 是一般意義上農(nóng)村金融需求 的核心內(nèi)容 。 而在欠發(fā)達地區(qū) , 農(nóng)民往往由于缺乏應(yīng)對大項支出和臨時性支出的能力 , 金融需求則主要表現(xiàn)為消費型生活需求。這也正是現(xiàn)代金融服務(wù)難以深入中西部縣域的重要原因。對于非常突出的大型企業(yè)來說 , 則主要表現(xiàn)為銀行貸款需求、中間業(yè)務(wù)需求、衍生服務(wù)需求和直接融資需求 , 它們對農(nóng)村 保險的需求相對較小。從市場經(jīng)濟自身運行的規(guī) 律和發(fā)達國家的情況來看 , 資金從縣域向城市、從落后地區(qū)向發(fā)達地區(qū)的聚集是必然的。三是衍生金融服務(wù)需求 , 這主要是由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風險決定的。目前，我國沒有在法律上對民間融資進行明確界定，盡管從整體上說，國家保護民間借貸，但如果缺乏明確的法律規(guī)范，債權(quán)人、債務(wù)人的權(quán)益就很難有效保護，民間融資也就很難繼續(xù)健康發(fā)展。 現(xiàn)在，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政 策性融資支持面過于狹窄，沒有直接惠及種養(yǎng)大戶和普通農(nóng)戶；政策性保險體系還沒有建立起來。既然已經(jīng)成為縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要推動因素，就應(yīng)該把它納入金融部門的有效監(jiān)管范圍。 當前縣域金融抑制的關(guān)鍵是系統(tǒng)性風險過高，再加上國有銀行商業(yè)化改革的基本完成，導(dǎo)致了目前縣域金融市場的格局。盡管各主體博弈的中心都是一樣的，即實現(xiàn)自身利益最大化，但由于體制和行為角色的不同，決定了他們有著不同的行為特征。而社區(qū)銀行或民間融資貸款模式則是關(guān)系融資，它不是借助于健全的財務(wù)信息來評估貸款項目，而是主要借助于對借款人軟信息的了解來評估貸款項目，決定貸款與否和貸款價格。 在市場經(jīng)濟中，需求決定供給。不完全競爭市場理論新模式的小額信貸提供了理論基礎(chǔ)。但不完全競爭市場理論認為，盡管農(nóng)村金融市場可能存在的市場缺陷要求政府和提供貸款的機構(gòu)介入其中，但必須認識到，任何形式的介入，如果要能夠有效地克服由于市場缺陷所帶來的問題，都必須要求具有完善體制結(jié)構(gòu)。相對于穩(wěn)定金融市場來說，政府的干預(yù)是必要的。為縮小農(nóng)業(yè)與其它產(chǎn)業(yè)之間的結(jié)構(gòu)性收入差距，消除地主和商人發(fā)放的高利貸及一般以高利為特征的非正規(guī)金融 畢業(yè)設(shè)計（論文）專用紙 13 使得農(nóng)戶更加窮困，有必要從農(nóng)村外部注入政策性資金，且利率應(yīng)較其它產(chǎn)業(yè)更低，并建立非營利性的專門金融機構(gòu)進行資金分配，以增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入，緩解農(nóng)村貧困。目前，農(nóng)村金融發(fā)展理 論主要有農(nóng)業(yè)信貸補貼論、農(nóng)村金融市場理論和不完全競爭市場論三種不同的流派。在金融發(fā)展指標中 , 金融市場化與經(jīng)濟增長的相關(guān)性十分顯著。大量的經(jīng)濟學(xué)研究，從傳統(tǒng)的哈 羅德 多馬模型，到羅斯托的經(jīng)濟“起飛”理論、納克斯的“貧困的惡性循環(huán)”理論，以及錢納里和斯特勞斯的“兩缺口”理論，都指出了資本在經(jīng)濟增長和發(fā)展中的重要作用。這 畢業(yè)設(shè)計（論文）專用紙 12 些研究隱含了如下意義 : 可以努力發(fā)展金融市場來促進經(jīng)濟增長。對本文研究作以總結(jié)并提出需要進一步研究的問題。 第四部分為縣域經(jīng)濟和縣域金融的發(fā)展現(xiàn)狀及特點。 研究內(nèi)容與框架 金融支持縣域經(jīng)濟 發(fā)展涉及金融領(lǐng)域眾多方面的內(nèi)容，但當前主要矛盾是信貸資金需求得不到滿足，因此本文將研究內(nèi)容主要集中在對縣域銀行類金融機構(gòu)提供的信貸業(yè)務(wù)分析上而非縣域金融的全部。 （ 2）研究方法： 運用文獻分析法、文本細讀法、比較法、綜合分析法等進行研究。 研究思路與方法 （ 1）研究總體過程：首先，了解本論題的研究狀況，形成文獻綜述和開題報告。這些豐富的成果為我們深刻認識農(nóng)業(yè)大國且地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展極不平衡背景下縣域經(jīng)濟與縣域金融的關(guān)系，從總體 上把握縣域金融問題及對策提供了有益的支持和啟示。農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中肩負著歷史重任，但農(nóng)村金融發(fā)展狀況并不令人滿意，現(xiàn)有農(nóng)村金融體系存在著不 適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的諸多因素，長期形成并不斷自我強化的利益機制是農(nóng)村金融發(fā)展滯后的關(guān)鍵所在。在對縣域經(jīng)濟發(fā)展中金融支持不足的原因分析方面，大量的研究認為形成縣域金融供求矛盾的原因是多方面的，既有經(jīng)濟、金融方面的原因，也有社會、政策和體制方面原因。多樣化金融服務(wù)需求與單一的金融服務(wù)供給的矛盾突出，金融服務(wù) 手段方式比較落后，服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量不高。世界銀行 、 亞洲開發(fā)銀行 ( 2022) Nicholas R. Lardy ( 1998, 1999) 等對中國金融業(yè)的研究 , 加深了我們對研究中國金融發(fā)展問題迫切性的認識 , 但這些研究還主要著重于金融改革與 金融危機的應(yīng)對層面上 , 有待于上升到長期金融發(fā)展的層面上進行全面的定量研究。他們對于金融結(jié)構(gòu)、金融壓制、金融深化和金融自由化的分析 , 使人們開始認識到金融的作用并深入探討金融發(fā)展的路徑。 國內(nèi)外研究動態(tài)綜述 國外研究動態(tài) 關(guān)于金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系 , 爭論一直持續(xù)不斷。豐富相關(guān)學(xué)科研究內(nèi)容，從而促進學(xué)科的進一步發(fā)展。 本文以現(xiàn)代金融發(fā)展理論及其研究方法為指導(dǎo)，分析我國縣域經(jīng)濟發(fā)展中金融支持的現(xiàn)狀、差距及其金融支持不足的危害，揭示造成縣域金融抑制的制度基礎(chǔ)及其它根源，以實現(xiàn)縣域金融資源的優(yōu)化配置和促進縣域經(jīng)濟發(fā)展為根本出發(fā)點，提出了在非完全競爭條件下實施有約束條件的縣域金融深化 政策及加強縣域 畢業(yè)設(shè)計（論文）專用紙 8 金融支持的措施選擇。“三農(nóng)問題”不僅是縣域經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”，也是中國可持續(xù)發(fā)展的“瓶頸”。 （ 2）縣域經(jīng)濟是中國快速發(fā)展的基礎(chǔ)，怎樣發(fā)展縣域經(jīng)濟關(guān)系到中國能否持續(xù)發(fā)展，關(guān)系到中國“三步走”戰(zhàn)略能否實現(xiàn)，然而當前縣域經(jīng)濟發(fā)展面臨著種種“瓶頸”。 （ 1）近年來，我國較大范圍地并日趨嚴重地出現(xiàn)了銀行貸款向城市集中，以致大量資金由農(nóng)村向城市流動的趨勢，這種資源配置顯然不利于縣域經(jīng)濟的發(fā)展， 畢業(yè)設(shè)計（論文）專用紙 7 而縣域經(jīng)濟發(fā)展受阻，勢必會拖累整個國民經(jīng)濟實現(xiàn)現(xiàn)代化的進程和全面建設(shè)小康社會目標的實現(xiàn)。黨的十六大、十六屆三中全會和十六屆五中全會相繼提出“壯大縣域經(jīng)濟”、“大力發(fā)展 縣域經(jīng)濟”的重要思想，縣域經(jīng)濟得到前所未有的重視和發(fā)展。如果經(jīng)濟發(fā)展的合理資金需求不能得到及時滿足就會使國民經(jīng)濟的發(fā)展出現(xiàn)斷層，而這種斷層結(jié)構(gòu)將直接影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。縣域不發(fā)展，全省發(fā)展就會失去基礎(chǔ)，城市發(fā)展就會失去支撐。第 五部分為完善縣域金融支持體系的思路、對策等。 全文設(shè)計六個部分內(nèi)容，第一部分為導(dǎo)論，主要介紹論文研究背景、選題目的及意義國外研究動態(tài)綜述、本文的研究思路和方法、研究內(nèi)容與框架等。它是國民經(jīng)濟運行和發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是聯(lián)系城市與農(nóng)村的紐帶?？h域經(jīng)濟與縣域金融是相互依存、相互促進的關(guān)系，兩者密不可分。第二部分為縣域經(jīng)濟發(fā)展中金融支持的理論分析，主要探討金融及其功能，金融發(fā)展和農(nóng)村金融方面具有代表性觀點，為金融支持和農(nóng)村金融發(fā)展尋找理論依據(jù)。第六部分為結(jié)束語。作為城鄉(xiāng)結(jié)合并頗具特色的經(jīng)濟社會綜合體，縣域經(jīng)濟既是整個國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)層次和薄弱環(huán)節(jié)，又是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會全面協(xié)調(diào)發(fā)展的重要依托和有效紐帶。我們發(fā)現(xiàn)，金融支持的力度趨弱如果得不到有效遏制，勢必造成縣域經(jīng)濟衰退，甚至形成金融阻礙 經(jīng)濟發(fā)展的惡性循環(huán)，其危害十分明顯：縣域資金的外流和信貸投入萎縮，形成“資金匱乏 —— 貧困 —— 資金更匱乏”的惡性循環(huán)；此外，縣域金融機構(gòu)縮減和資金外流，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難、農(nóng)民貸款難，勢必導(dǎo)致非法集資和民間借貸活動抬頭。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展，已經(jīng)成為全面建設(shè)小康社會的重大任務(wù)。大量情況表明，縣域經(jīng)濟發(fā)展對融資方面的需求是 非常強烈，而信貸供給則明顯短缺。首先，中小企業(yè)在縣域經(jīng)濟中扮演著越來越重要的角色，但深層發(fā)展卻非常艱難。 （ 3）縣域經(jīng)濟發(fā)展面臨的問題與瓶頸源于縣域金融抑制，完善金融制度安排，增加金融有效供給是解決縣域經(jīng)濟發(fā)展瓶頸的“靈丹妙藥”。通過分析縣域金融市場的金融供給與需求的特征與均衡狀況，比較系統(tǒng)地描述隨著縣域經(jīng)濟進一步發(fā)展金融需求有何變化，農(nóng)戶、縣域企業(yè)及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等不同需求主體的信貸資金需求差異及主要影響因素，金融供給滿足不同層次經(jīng)濟主體對金融服務(wù)多樣化需求的現(xiàn)狀及缺陷。通過縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融支持研究，認真總結(jié)農(nóng)村金融制度變遷的經(jīng)驗和教訓(xùn)，從理論上提出解決當前縣域金融發(fā)展中所出現(xiàn)的種種問題與矛盾的有效辦法，借助切實合理的金融制度 創(chuàng)新安排使農(nóng)村金融發(fā)展走出困境，必將推動農(nóng)村金融