【正文】 劃款 ? 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）打印《扣收保證金償還貸款審批表》（留存），并向保證單位發(fā)送《扣收貸款保證金償還貸款通 知書》，以及通知保證單位 10 日補(bǔ)其不足的貸款保證金。 ? 送交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。 審核 中心信貸處審核《扣收保證金償還貸款審批表》，內(nèi)容包括： ? 《扣收保證金償還貸款審批表》要素是否齊全。 （ 3）劃款 ? 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行 ）會(huì)計(jì)人員在歸集系統(tǒng)錄入還貸協(xié)議號(hào)。 ? 核對(duì)該筆貸款是否到期逾期。 （ 4）還款 ? 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）會(huì)計(jì)人員在歸集系統(tǒng)錄入還貸協(xié)議號(hào)。 ? 按中心支取辦法規(guī)定核準(zhǔn)提取金額。 ? 是否滿足提取條件。 貸款期限內(nèi)提取 （ 1）受理 ? 借款人直接到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）領(lǐng)取并填寫《提取公積金償還貸款申請(qǐng)表》。 ? 下月約定還款日前還款 :當(dāng)日應(yīng)還款額 =當(dāng)日實(shí)際逾期本息 +罰息（按實(shí)際逾期本息計(jì)算的實(shí)際逾期期間罰息）。 ? 提前還清貸款、提前部分償還貸款采用柜臺(tái)現(xiàn)金還款。 59 ? 本息分配方式：月應(yīng)還款額 剩余本金 =應(yīng)還利息 ? 存量貸款最后一期還款：實(shí)際貸款日在 20 日前的，在 20 日扣款；20 日后的，在實(shí)際貸款日前一天扣款。 ? 節(jié)假日扣款數(shù)據(jù)包在節(jié)前最后一個(gè)工作日提前發(fā)送節(jié)假日數(shù)據(jù)。 中心向銀行網(wǎng)點(diǎn)每日傳送次日扣款數(shù)據(jù) 業(yè)務(wù)詳解 ? 中心按照日對(duì)日的還款方式，扣款前日系統(tǒng)根據(jù)確認(rèn)信息自動(dòng)生成扣款數(shù)據(jù)包。 業(yè)務(wù)流程圖 57 ??????????? ,?????????????????????????????? ,??????????? ?????????????????????????????????????????? ????????????????????????? 提前償還貸款 業(yè)務(wù)詳解 借款人貸款后一年后（可自定義）可提前全部或部分償還貸款。從逾期日起計(jì)算罰息。 ? 還款有誤的系統(tǒng)提示，中心人員核實(shí)情況，相應(yīng)處理，同時(shí)將還款資金劃入銀行網(wǎng)點(diǎn)的中心專戶（ 集團(tuán)自賬戶），銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)核對(duì)扣劃數(shù)據(jù)和到賬資金，出具扣劃收據(jù)憑證與《扣劃結(jié)果明細(xì)表》（蓋章后）一并送中心。如銀行本月 10 號(hào)放款，借款人在下月 10 號(hào)償還貸款，如果下月沒(méi)有該還款日，則在下月的最后一日扣款，即本月 31 日放款，下月沒(méi)有 31 日，則在下月的月底扣款） 或約定還款日期 （可自定義） 的還款方式，根據(jù)相關(guān)的還款公式，計(jì)算個(gè)人貸款月應(yīng)還款額，從還款戶中扣款。最早本金、最早逾期掛息、最早逾期利息、本期本金、本期利息、違約金等。即指?jìng)€(gè)人貸款的應(yīng)還本金和應(yīng) 還利息按發(fā)生時(shí)間的先后順序逐筆歸還。 ? 自由還款 :按照約定自由還款。不可提前部分還款，只允許提前一次性全部還清。給銀行的扣款數(shù)據(jù)包只需標(biāo)明應(yīng)扣款 額即可，并留實(shí)扣金額欄供銀行填寫。 ? 中心會(huì)計(jì)劃款成功后制作發(fā)放貸款憑證。 ? 中心會(huì)計(jì)處劃款 。 ? 中心劃款后，會(huì)計(jì)處根據(jù)放款日期的《放款匯總表》、貸款借據(jù)作為原始憑證，作如下會(huì)計(jì)分錄： 借：委托貸款 網(wǎng)點(diǎn)， 貸：銀行存款 銀行網(wǎng)點(diǎn) ? 放款不成功，會(huì)計(jì)處根據(jù)銀行確認(rèn)的 《放款結(jié)果反饋明細(xì)表》及返 51 還的劃款特轉(zhuǎn)憑證作為原始憑證，作如下會(huì)計(jì)分錄： 借：委托貸款 網(wǎng)點(diǎn)（紅字） 貸：銀行存款 銀行網(wǎng)點(diǎn)（紅字） （注：中心系統(tǒng)以銀行網(wǎng)點(diǎn)錄入信息為準(zhǔn)確認(rèn)個(gè)人臺(tái)賬，紅字處理：系統(tǒng)記錄的放款值為負(fù)數(shù)，在會(huì)計(jì)賬顯示時(shí)定義負(fù)值紅色顯示，視同此筆貸款終結(jié)），重新發(fā)放該筆貸款前，需要貸款處重新辦理有關(guān)手續(xù)，重新約定放款日期，再次提交放款 ? 會(huì)計(jì)處記賬后，進(jìn)入還款管理階段。當(dāng)日放款不成功的，中心會(huì)計(jì)處根據(jù)放款結(jié)果 沖銷個(gè)人臺(tái)賬（紅字，即系統(tǒng)增加一條記錄，在摘要中標(biāo)識(shí)為沖賬，放款未成功）。 ? 資金到賬后（日期為資金到賬日期即放款日期），經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)對(duì)已簽妥全部放款文件的借款人辦理放款手續(xù)。 計(jì)算機(jī)操作 ? 系統(tǒng)打印《借款合同》 ? 辦理抵押登記委托代理手續(xù)，將相關(guān)信息錄入、抵押物類型 ? 辦理投保手續(xù)，將相關(guān)信息錄入、擔(dān)保、保險(xiǎn)單據(jù)號(hào) ? 委托 銀行或中心信貸處在系統(tǒng)中提交辦妥信息（還款儲(chǔ)蓄賬號(hào) (雙錄 )、放款日） ? 中心信貸處收到已簽妥的合同及代扣委托書所載信息與系統(tǒng)信息進(jìn)行復(fù)核（錄核放款日期、貸款年限、貸款金額、購(gòu)房地址、還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)等） 49 關(guān)鍵錄入域說(shuō)明 ? 放款日期 [錄入字段 ] 不能為空 ? 貸款年限 [錄入字段 ] 不能為空 ? 貸款金額 [錄 入字段 ] 不能為空 ? 購(gòu)房地址 [錄入字段 ] 不能為空 ? 還款儲(chǔ)蓄賬號(hào) [錄入字段 ] 不能為空 特殊業(yè)務(wù)需求的處理 ? 貸款合同號(hào)既借款申請(qǐng)編號(hào)。擔(dān)保公司向中心信貸處出具《住房公積金個(gè)人貸 款擔(dān)保辦結(jié)通知書》，同時(shí)將有關(guān)貸款資料退還受委托銀行。 批后處理 業(yè)務(wù)流程圖 中心通知申請(qǐng)人借款合同管理投保管理扣款帳號(hào)管理質(zhì)押管理提交抵押管理連帶責(zé)任保證中心經(jīng)辦人錄核提交還款儲(chǔ)蓄賬戶打印委托合同打印借款合同擔(dān)保信息保險(xiǎn)信息錄核信息擔(dān)保管理 業(yè)務(wù)詳解 對(duì)中心領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)的申請(qǐng)信息進(jìn)行處理，辦理貸款發(fā)放前的有關(guān)手續(xù)，錄入擔(dān)保、抵押等信息。 關(guān)鍵錄入域說(shuō)明 ? 貸款年限 [錄入字段 ] 不能為空 ? 貸款金額 [錄入字段 ] 不能為空 ? 審核意見(jiàn) [錄入字段 ] 不能為空 特殊業(yè)務(wù)需求的處理 ? 系統(tǒng)應(yīng)提供定時(shí)自動(dòng)刷新功能。 計(jì)算機(jī)操作程序 ? 查看信息，試算貸款金額和年限。 ? 列表頁(yè)面應(yīng)包括以下內(nèi)容：貸款申請(qǐng)?zhí)?、貸款風(fēng)險(xiǎn)度、姓名、證件號(hào)、月還款額、貸款金額、貸款年限、中心領(lǐng)導(dǎo)、中心信貸人員、中心信貸處、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）。 ? 在《住房公積金個(gè)人貸款審批表》上簽署審核意見(jiàn)。 ? 中心信貸處在《住房公積金個(gè)人貸款審批表》上簽署審核意見(jiàn)。如同意辦理，填寫中心信貸 處意見(jiàn)后提交中心領(lǐng)導(dǎo)審批；如不同意，在中心信貸處意見(jiàn)中填寫退回原因，退回到受理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）做退回處理，申請(qǐng)人到受理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）取回相關(guān)申請(qǐng)資料。復(fù)核通過(guò)，填寫中心信貸處意見(jiàn)，提交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。 貸款審核審批 審核貸款申請(qǐng)人填寫信息的真實(shí)性、合法性和有效性。 43 ? 校驗(yàn)通過(guò)后， 生成《住房公積金個(gè)人貸款審批表》并簽署初審意見(jiàn)提交中心信貸處審批。 ? 房改房項(xiàng)目是否有中心批準(zhǔn)的《項(xiàng)目合作審批表》（可自定義）。 借款申請(qǐng)信息錄入初審 業(yè)務(wù)詳解 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）根據(jù)借款要求錄入所需申請(qǐng)資料，并按照參數(shù)設(shè)定校驗(yàn)，進(jìn)行初審。 ? 打印《申請(qǐng)受理回執(zhí)單》、 《借款申請(qǐng)受理通知書》 ，其中包括個(gè)性化材料清單。 ? 核對(duì)申請(qǐng)材料是否齊全，是否按照規(guī)則填寫。 ? 年齡限定：貸款年限不超過(guò) 借款人男 60 或女 55 周歲（可自定義）。 主要功能分解： ? 判斷證件號(hào)碼在中心公積金歸集數(shù)據(jù)中是否存在。 ? 提供資信評(píng)定功能，根據(jù)個(gè)人信息的情況自動(dòng)給出職工的資信級(jí)別， 40 并給出貸款的信用額度，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。 ? 申請(qǐng)人可在中心網(wǎng)站上填寫電子表格提出申請(qǐng)，系統(tǒng)提供查詢導(dǎo)入功能。 ? 自動(dòng)驗(yàn)證姓名與證件號(hào)碼與歸集系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中的姓名與證件號(hào)碼是否匹配。 特殊業(yè)務(wù)需求的處理 ? 系統(tǒng)只提供校驗(yàn)，不保存數(shù)據(jù)，不生成申請(qǐng)編號(hào)。 電話咨詢的可告知咨詢?nèi)嗽斍榛蛉ブ行木W(wǎng)站查看有關(guān)借款申請(qǐng)的規(guī)定。 ? 開辟用公積金自動(dòng)償還貸款的通道。 ? 判斷住房公積金持續(xù)繳存 6個(gè)月以上和累計(jì)繳存 12 個(gè)月以上且當(dāng)前處于正常繳存狀態(tài)。 對(duì)住房公積金歸集系統(tǒng)的需求 ? 對(duì)住房公積金實(shí)現(xiàn)全系統(tǒng)的實(shí)時(shí)查詢、數(shù)據(jù)引用。 ? 支持計(jì)結(jié)息方式自定義（借貸雙方可按商業(yè)原則自由約定在還款期限內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整利率，也可采用固定利率的確定方式、考慮未來(lái)發(fā)展）。 系統(tǒng)運(yùn)行前提條件 35 ? 放款銀行與還款銀行相同的會(huì)計(jì)核算科目情況下。理順訴訟回收貸款、處置抵押物的渠道。 ? 實(shí)現(xiàn)借款申請(qǐng)資料及個(gè)人信息調(diào)查確認(rèn)的程序化、規(guī)范化、可塑化。 ? 分中心、綜合業(yè)務(wù)部、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在公積金中心領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)咨詢、受理、審核、發(fā)放、回收、法律訴訟等工作。 ? 歸集業(yè)務(wù) 檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。 卡 /折查詢 由于銀行和各中心實(shí)行了互聯(lián)，住房公積金數(shù)據(jù)能夠共享，職工除通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話或直接到中心查詢公積金外，還可 以 憑銀行發(fā)放的銀聯(lián)卡或存折（經(jīng)中心同意發(fā)放的） 在 各 ATM 機(jī)查詢和在自動(dòng)登折機(jī)上 33 登折。 支取明細(xì)匯總查詢 該功能實(shí)現(xiàn)了對(duì)支取明細(xì)的查詢，可以分類查詢當(dāng)日所辦理的支取業(yè)務(wù)。 ? 根據(jù)催繳配置對(duì)單位進(jìn)行催繳處理，發(fā)送（郵寄、電話、電子郵件 、短信 等多種方式）催繳通知書，系統(tǒng)建立催繳業(yè)務(wù)臺(tái)賬，記錄整個(gè) 32 催繳過(guò)程。可以按單位、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。 ? 輸入職工賬號(hào)查詢特定職工業(yè)務(wù)流水信息。進(jìn)行查詢時(shí)，用戶可以設(shè)定一定的條件（比如單位編碼、職工姓名、職工賬號(hào)、身份證號(hào)、銀行賬號(hào)等等），查詢出的結(jié)果以表格 形式顯示，使用戶可以清楚地了解要查詢的信息，對(duì)于查詢到的每個(gè)用戶還可以繼續(xù)查看其詳細(xì)信息（如開戶銀行、單位應(yīng)繳、個(gè)人應(yīng)繳、單位實(shí)繳、個(gè)人實(shí)繳、支取以及余額等），然后可以進(jìn)行存折打印，打印存折時(shí)根據(jù)不同情況還可以分為如下五種具體打印方式：接續(xù)當(dāng)前位置打印、接續(xù)當(dāng)前位置重新打印、重起新的一頁(yè)重新打印、更換存折重新打印、更換存折打印。 30 日結(jié)前必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)平衡檢查，無(wú)誤后方可日結(jié)。 結(jié)息 后，要 可打印出個(gè)人利息清單和單位利息清單或生成相關(guān)電子文擋，以便單位核實(shí)。 ? 職工個(gè)人賬戶狀態(tài)不變。 主要功能分解為： 29 ? 填寫《緩繳、降低比例繳存住房公積金審批表》。 ? 單位年度基數(shù)調(diào)整錯(cuò)誤，對(duì)其進(jìn)行修改的權(quán)限可在系統(tǒng)管理中設(shè)置。 ? 批量調(diào)整基數(shù)。 年度基數(shù)調(diào)整 業(yè)務(wù)詳解 住房公積金的月繳存額原則上每年核定一次。 ? 下崗或內(nèi) 退的年齡的設(shè)定通過(guò)參數(shù)設(shè)定。 ? 支持批量輸入、導(dǎo)入，集體銷戶功能。 住房公積金銷戶提取，住房公積金賬戶本年繳存部分及上年結(jié)轉(zhuǎn)的 27 住房公積金，分別按有關(guān)規(guī)定利率計(jì)息。 ? 若用戶填寫了提取金額，系統(tǒng)需按上述提取原則核對(duì)提取金額的有效性。 ? 可以通過(guò)不同的提取類別，系統(tǒng)通過(guò)參數(shù)分別設(shè)置提取額度、提取 26 間隔、提取次數(shù)。 ? 支持現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票兩種支取方式（可自定義） 。 主要功能分解為： ? 錄入申請(qǐng)支取的職工信息 業(yè)務(wù)流程圖 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單單單單單單 單 單 單 特殊業(yè)務(wù)需求的處理 暫無(wú) 支取審批 業(yè)務(wù)詳解 該功能是指對(duì)已經(jīng)提交的支取申請(qǐng)進(jìn)行審批，需要按照不同的支取類別，進(jìn)行審批，可按支取金額的界限進(jìn)行分級(jí)審批（二級(jí)審批、三級(jí) 25 審批、四級(jí)審批），該項(xiàng)可以通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。 公積金提取 住房公積金提取，是指當(dāng)職工符合一定條件時(shí)，提取住房公積金賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存余額。 ? 系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)上面的輸入項(xiàng)與系統(tǒng)中已存在的信息是否一致。 ? 系統(tǒng)校驗(yàn)是否足夠補(bǔ)繳。 ? 單位補(bǔ)繳可以單位對(duì)個(gè)人部分、單位部分、個(gè)人和單位部分進(jìn)行單獨(dú)補(bǔ)繳。補(bǔ)繳又分 為補(bǔ)繳個(gè)人部分、補(bǔ)繳單位部分、補(bǔ)繳單位和個(gè)人部分三種情況。 ? 打印《住房公積金匯、補(bǔ)繳書》、《住房公積金暫存款憑證》。到期分配是指將到賬預(yù)繳金額在每 月約定匯繳日分配到職工賬戶；一次性分配是指到賬之后一次性分配若干月。（參數(shù)設(shè)置，也可等下月約定日，系統(tǒng)在下月約定日生成扣款數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)包含上次應(yīng)扣未扣金額） 21 ? 委托收款失敗達(dá) N 個(gè)月后，自動(dòng)終止委托收款。 ? 委托扣款的實(shí)現(xiàn)通過(guò)數(shù)據(jù)交換程序?qū)崿F(xiàn)。 業(yè)務(wù)流程圖 20 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單單 單 單 單單 單 單 單單 單 單單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單