金融中介課件第五章金融中介的演進(jìn)-wenkub.com
2025-05-06 03:10 本頁(yè)面
【正文】 32 ? 以上各因素構(gòu)成了金融中介從事業(yè)務(wù)活動(dòng)所依存的基本體系和總體背景，即經(jīng)營(yíng)環(huán)境，并制約和影響著機(jī)構(gòu)的設(shè)置、業(yè)務(wù)種類(lèi)、經(jīng)營(yíng)模式、作用效果、發(fā)展水平。7； ) 三、影響因素之三 ——金融業(yè)務(wù)管制 （規(guī)避管制與金融創(chuàng)新） 四、影響因素之四 ——企業(yè)規(guī)模追求 127130頁(yè) （一）規(guī)模追求的動(dòng)因及形式（教材 128129頁(yè)） （二）金融中介機(jī)構(gòu)的集中發(fā)展 （三）集中 分拆 再集中的過(guò)程 30 五、消費(fèi)者需求 ——金融中介演進(jìn)中不可忽視的影響因素，“隨需應(yīng)變” （一）消費(fèi)者行為的變化 (《 怪誕行為學(xué) 》Predictably Irratationalthe Hidden Forces that Shape our Decisions,中信出版社 ) 顧客愿意使用更多的交易渠道 （ 1）現(xiàn)代消費(fèi)者往往愿意去嘗試一種更新的交易方式 （ 2）但是，即便是現(xiàn)代消費(fèi)者，在金融事務(wù)處理上有時(shí)也相當(dāng)?shù)谋Ｊ亍? 如， 美國(guó)的通用電氣（ GE）和通用汽車(chē) （ GM） 、 日本的 Sony以及法國(guó)菲亞特汽車(chē)集團(tuán)（ FIAT）、 Microsoft’s Money ? 汽車(chē)制造業(yè)的其他數(shù) 據(jù) ? 危機(jī)后的反思：“致命的由產(chǎn)而融的模式” ? Virgin Money——NorthRock Bank 28 ? 之后，超市、百貨公司、郵政也涉足金融服務(wù)領(lǐng)域 大型超市連鎖店：英國(guó) （ 202 2021高峰） 的Sainsbury\Tesco\Asda\日本的 711\美國(guó)的沃爾瑪特（ WalMart） /加拿大 Loblaws。 資助那些因資金較緊又不能從銀行獲得分期付款信貸、卻愿意購(gòu)買(mǎi)公司產(chǎn)品的客戶 。一些非金融企業(yè)能夠從事部分零售銀行業(yè)務(wù)，為其客戶提供建立在產(chǎn)品銷(xiāo)售基礎(chǔ)上的在線或非在線金融服務(wù)，如、貸款、轉(zhuǎn)賬取款（非取現(xiàn)）、轉(zhuǎn)賬 ?，F(xiàn)在這種后臺(tái)支持服務(wù)可以在遠(yuǎn)程的支持中心進(jìn)行，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸或電話或攝像對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)行做出安排。信用卡的使用要具備一定的良好的信用環(huán)境，要擁有良好的征信系統(tǒng)，客戶要具備良好的 信譽(yù) ? 我國(guó)兩卡的發(fā)行比例 ? 卡的 風(fēng)險(xiǎn)： 卡被復(fù)制的可能性 網(wǎng)銀被侵入的可能性 “拖庫(kù)門(mén)”事件對(duì)擁有龐大客戶群企業(yè)的威脅 23 （二）提高了支付服務(wù)效率 ? 支付服務(wù)通常是一種基于對(duì)顧客在銀行開(kāi)立的賬戶的處理程序 ? 網(wǎng)銀等渠道的使用，使銀行和顧客可以不再以進(jìn)入一個(gè)固定的有建筑物的場(chǎng)所和面對(duì)面的服務(wù)方式來(lái)完成交易 ? 金融中介業(yè)務(wù)處理能力提高，為提高支付效率搭建了快捷、方便的平臺(tái) ? 但是，電子支付平臺(tái)的使用，有時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)也不易裸露，如法興業(yè)銀行交易員科維爾的違規(guī)操作。 b2c。 在創(chuàng)新金融產(chǎn)品的交易中，商業(yè)銀行及金融中介機(jī)構(gòu)是主要的買(mǎi)者和賣(mài)者，彼此之間進(jìn)行交易，代表著各自客戶的交易風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，主導(dǎo)著這個(gè)市場(chǎng)的交易規(guī)模和復(fù)雜的交易活動(dòng)。同時(shí)，經(jīng)營(yíng)成本的降低迅速影響到金融機(jī)構(gòu)向客戶的收費(fèi)，并能夠在相對(duì)合理的收費(fèi)范圍內(nèi)為客戶提供廣泛的服務(wù)。之后， 70年代前后的經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為動(dòng)蕩（以規(guī)避匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)以及衍生品封信的產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)比以往增多 ）。這時(shí)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就要回避各種管制，進(jìn)行各種創(chuàng)新。 ? 諾貝爾獎(jiǎng)獲得者默頓（ Robert Merton）提出“金融創(chuàng)新螺旋” —— 將激烈競(jìng)爭(zhēng)帶動(dòng)金融創(chuàng)新，并將創(chuàng)新發(fā)展推向更深層次的過(guò)程，比喻為“金融創(chuàng)新螺旋”（ Financial Innovation Spiral）。但多種機(jī)構(gòu)股份制、商業(yè)化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)明顯 設(shè)置的新機(jī)構(gòu) —— 農(nóng)村信用合作社 農(nóng)村合作銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行 村鎮(zhèn)銀行 農(nóng)村資金互助社 貸款公司（編碼 ） 農(nóng)信社是堅(jiān)持原有的合作性質(zhì)，還是改造成為現(xiàn)代商業(yè)銀行？ 此外， 農(nóng)信社的 管理 ——起初由農(nóng)業(yè)銀行代管 ——直接劃歸中
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