個(gè)人理財(cái)?shù)?章(2)-wenkub.com
2025-01-16 22:11 本頁面
【正文】 指標(biāo)的降低說明客戶在個(gè)人適用資產(chǎn)上債務(wù)負(fù)擔(dān)的減輕（比率應(yīng)小于1）,投資活動(dòng)融資比率=投資負(fù)債/金融資產(chǎn)市值 不管來源于股票融資融券，還是證券質(zhì)押貸款，只要是用來投資都應(yīng)計(jì)入投資負(fù)債。,（五）個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表的財(cái)務(wù)分析 1，凈資產(chǎn)分析 凈資產(chǎn)為0：目前的財(cái)務(wù)狀況不容樂觀，有必要將近期的債務(wù)盡快償還，同時(shí)盡快增加收入。 第三，對市價(jià)變動(dòng)頻繁且有客觀價(jià)格的資產(chǎn)，如有價(jià)證券，需按市場價(jià)格來計(jì)算 第四，無法回收的債券應(yīng)提呆賬，甚至沖銷。分期還貸，按揭貸款這些長期貸款的利息不需要計(jì)入負(fù)債，因?yàn)槲覀兒饬康氖秦?fù)債的現(xiàn)值。我們把其已繳保費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值作為此保險(xiǎn)的價(jià)值。 房屋的價(jià)值可以參考當(dāng)?shù)赝惙课莸霓D(zhuǎn)讓價(jià)格，以此為基準(zhǔn)進(jìn)行估值?；?，外匯也采用類似的方法。,1，資產(chǎn)價(jià)值的評估 （1）金融類資產(chǎn) 現(xiàn)金最容易評估其價(jià)值，直接統(tǒng)計(jì)家庭共有的及所有家庭成員手上的現(xiàn)金額即可。,（三）資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值評估 在整理資產(chǎn)負(fù)債的過程中，需對每項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行價(jià)值的記錄，也就是必須評估它們的價(jià)值。可以把一個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債認(rèn)為是短期負(fù)債，一個(gè)月以上或很多年內(nèi)每個(gè)月要支付的負(fù)債認(rèn)為是長期負(fù)債，如按揭貸款的每月還貸就是長期負(fù)債。 消費(fèi)類固定資產(chǎn)——家庭生活所必需的生活用品，主要用途就是供家庭成員使用，一般不會產(chǎn)生收益（而且只能折舊貶值），如自用住房，汽車，服裝，電腦等。 不能估值的東西一般不算資產(chǎn)，如名譽(yù)，知識等無形的東西，雖然它們是財(cái)富的一種，但很難客觀地評估其價(jià)格，所以在理財(cái)活動(dòng)中，它們不歸屬資產(chǎn)的范疇。 其中財(cái)產(chǎn)主要是指各種實(shí)物，金融產(chǎn)品等最明顯的東西。,（三）在個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)管理中，更注重現(xiàn)金的管理 個(gè)人
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