【正文】 ,第四節(jié) 藝術(shù)品投資的規(guī)則,一、藝術(shù)品投資業(yè)務(wù)流程 （一）要熟悉和掌握市場(chǎng)的行情 （二）選擇好投資范圍 （三）學(xué)習(xí)掌握相關(guān)知識(shí),二、藝術(shù)品投資技巧,（一）選擇藝術(shù)品的方針 （二）在拍賣(mài)會(huì)上成為贏(yíng)家 打好有準(zhǔn)備之仗 拍賣(mài)會(huì)上的技巧 拍賣(mài)以外的投資技巧,三、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn),（一）流通性差 （二）變現(xiàn)性差 （三）藝術(shù)品保管有一定的難度,第十二章 個(gè)人理財(cái)稅收籌劃,一、稅收概述 （一）我國(guó)稅制的基本分類(lèi) 流轉(zhuǎn)稅類(lèi)資源稅類(lèi) 所得稅類(lèi) 特定目的的稅類(lèi) 財(cái)產(chǎn)稅和行為稅類(lèi) 關(guān)稅,（二）個(gè)人所得稅的基本規(guī)定,納稅義務(wù)人的基本規(guī)定 征稅范圍的基本規(guī)定 稅類(lèi)的基本規(guī)定 應(yīng)納稅所得額的確定,（三）其他涉及自然人的稅種,財(cái)產(chǎn)稅類(lèi) 資源稅類(lèi) 行為稅類(lèi),二、稅收策劃概述,（一）稅收策劃的定義 （二）個(gè)人收入形成環(huán)節(jié)的納稅策劃（略） （三）個(gè)人消費(fèi)環(huán)節(jié)的涉稅問(wèn)題及納稅策劃。,二、藝術(shù)品投資的含義,含義：藝術(shù)品投資是通過(guò)藝術(shù)品的交易買(mǎi)賣(mài)使資本得以增值的一種投資行為。 退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為老年人提供物質(zhì)幫助，使其達(dá)到基本生活的需求，使其有穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。 國(guó)家支持地方設(shè)立教育基金，充分利用市場(chǎng)形式籌資，用于提高教師待遇，改善辦學(xué)條件。 建筑物所在地區(qū)。 房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類(lèi)型的多樣性。,第八章 個(gè)人房地產(chǎn)投資,一、房地產(chǎn)的內(nèi)涵 房地產(chǎn)是指房屋及其附屬物和承載房屋及其附屬物的土地，以及與他們響應(yīng)的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利。其次，信用風(fēng)險(xiǎn) 最后，管理能力 如何與信托機(jī)構(gòu)訂立信托合同,第四節(jié) 信托理財(cái)規(guī)劃,一、個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃，是指信托機(jī)構(gòu)根據(jù)投資人的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)承受和投資收益目標(biāo)要求，經(jīng)過(guò)細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究，在盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下，制定出切合投資人實(shí)際的、具有可操作性的投資組合方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值和增值。 （二）利率風(fēng)險(xiǎn) 短期操作者中長(zhǎng)期操作者 （三）信用風(fēng)險(xiǎn),第七章 個(gè)人信托理財(cái),一、信托的起源 信托：顧名思義就是新人委托，是一種代人理財(cái)?shù)呢?cái)產(chǎn)管理制度。,二、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)P103,（一）影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素 期權(quán)的配置 產(chǎn)品掛鉤方式 是否有提前終止權(quán) 倫銅同業(yè)拆借利率水準(zhǔn) 利率觀(guān)察區(qū)間,（二）個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),再投資風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 區(qū)間風(fēng)險(xiǎn) 與LIBOR反向掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),（三）個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理,根據(jù)自己的投資需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資產(chǎn)品 要充分了解外匯理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，在最適合的時(shí)機(jī)、選擇最適合的理財(cái)產(chǎn)品以防范風(fēng)險(xiǎn)。 按掛鉤標(biāo)的劃分：與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與其他標(biāo)的物掛鉤結(jié)構(gòu)性存款。,外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄,外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄，是一種創(chuàng)新的外幣儲(chǔ)蓄存款。,（二）中年期個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置策略建議,子女尚未工作者的個(gè)人投資者 子女長(zhǎng)大成人后的個(gè)人投資者 （三）老年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置建議 60歲以上的老年段個(gè)人投資者個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：國(guó)債40%左右，基金40%左右，股票20%左右。（低買(mǎi)高賣(mài)） 利息收益，指?jìng)€(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)證券后獲得的利息或股票紅利。 免責(zé)聲明 支持文檔 三、財(cái)務(wù)策劃方案的基本格式（略）,四、向客戶(hù)呈遞財(cái)務(wù)策劃方案P42,（一）準(zhǔn)備工作 準(zhǔn)備財(cái)務(wù)擦話(huà)方案的相關(guān)文檔（7條） 準(zhǔn)備與客戶(hù)會(huì)面（6條） （二）實(shí)際呈遞（5條） 五、應(yīng)對(duì)客戶(hù)的修改要求P43 （一）由于對(duì)狀況和目標(biāo)誤解而產(chǎn)生修改要求 （二）由于客戶(hù)不滿(mǎn)意而產(chǎn)生修改要求（4條）,第六節(jié) 執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃P43,一、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃 （一）獲得客戶(hù)授權(quán) （二）與其他專(zhuān)業(yè)人員溝通合作 （三）客戶(hù)介紹信P44 二、財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃評(píng)估 （一）財(cái)務(wù)策劃評(píng)估因素（3條） （二）財(cái)務(wù)策劃評(píng)估輔助工具（2條） （三）財(cái)務(wù)策劃評(píng)估步驟（共七步）P45,三、客戶(hù)溝通與爭(zhēng)端處理P45,（一）與客戶(hù)保持長(zhǎng)期關(guān)系 （二）解決客戶(hù)投訴和爭(zhēng)端 爭(zhēng)端發(fā)生的可能原因 爭(zhēng)端處理和解決的原則（5條）P46 爭(zhēng)端處理和解決的步驟 第一步 雙方溝通與協(xié)調(diào) 第二步 提條仲裁機(jī)構(gòu) 第三步 訴諸法院,第四章 個(gè)人證券理財(cái),一、什么是個(gè)人證券理財(cái) 個(gè)人證券理財(cái)，指?jìng)€(gè)人投資者買(mǎi)賣(mài)股票、債券、基金等證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 財(cái)務(wù)策劃假設(shè)。 （2）間接投資：基金管理公司財(cái)務(wù)公司等。,三、投資決策,投資決策是由以下三個(gè)基本步驟組成的： 第一步，確定投資于各種資產(chǎn)類(lèi)別的合理比例 第二步，在各資產(chǎn)類(lèi)別中選擇投資類(lèi)型。（與客戶(hù)溝通獲得） 次級(jí)信息的收集方法。,三、客戶(hù)市場(chǎng)劃分,（一）客戶(hù)市場(chǎng)劃分的定義和基礎(chǔ) 客戶(hù)市場(chǎng)劃分：含義P21 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)中常有的劃分依據(jù)： （1）心理特征：性格、風(fēng)險(xiǎn)偏好。 在表達(dá)意見(jiàn)時(shí)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師可以適當(dāng)?shù)氖褂檬謩?shì)。 （3）過(guò)程和實(shí)施所涉及的其他人員。,（二）初次面談中信息共享的問(wèn)題,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師需要向客戶(hù)了解的信息。 準(zhǔn)備好所有的背景材料。（失業(yè)、疾病傷殘、意外死亡） 宏觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)：宏觀(guān)因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)。,九、個(gè)人藝術(shù)品投資,廣義的藝術(shù)品指歷史上一切具有藝術(shù)價(jià)值并傳承人類(lèi)對(duì)美的認(rèn)知、理解、探求、創(chuàng)造的客觀(guān)物質(zhì)載體。,五、個(gè)人信托理財(cái),指委托人為財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移受托人，使受托人依信托契約為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。,第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容 P5,一、個(gè)人銀行理財(cái) 個(gè)人銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢(xún)等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。 窮人比富人更需要理財(cái)。 富爸爸說(shuō)過(guò)：“存錢(qián)不需要任