【導(dǎo)讀】示對剩余的1萬元同時進行銷戶處理。員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。久保管，銷戶資料在賬戶銷戶后保管()年。正式保險單的管理，并盡快通知客戶取單。領(lǐng)取保險單時，要求客戶在保險單送達(dá)書及保險?；钇诶?，支付利息()元。，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過()。5萬元；2020年6月13日支取5萬元。高不得超過借款人所購汽車價款的()。將對鳳凰卡卡片進行鎖定。取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

　　

【正文】 者仲裁，并 就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行 仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。有下列哪些情形，保證人不得行使前款 規(guī)定的權(quán)利 ( ) ( 分 ) √ A) 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的 √ B) 債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的 C) 法律規(guī)定的其他條款 √ D) 保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的 211. (多選 )關(guān)于五類貸款的定義，正確的選項為 ( )。 ( ) √ A) 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即 使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會 造成一定損失 √ B) 借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還 √ C) 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素 √ D) 借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失 √ E) 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少 部分 212. (多選 )貸款通則中的貸款幣種包括 ( )。 ( ) √ A) 外幣 √ B) 人民幣 C) 日元 D) 美元 213. (多選 )人民銀行關(guān)于銀行卡管理權(quán)限和審批程序描 述正確的是 (ABCD)。 ( ) √ A) 商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)報中國人民銀行審批 √ B) 已開辦信用卡或轉(zhuǎn)賬卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯(lián)名 /認(rèn)同卡、專用卡 、儲值卡 √ C) 已開辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡 √ D) 商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)加強內(nèi)部控制和授權(quán)授信管 理的規(guī)定，分別制定同意的章程或業(yè)務(wù)管理辦法，報中國人民銀行總行審批 214. (多選 )商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的 ( )進行審核和測 試。 ( ) A) 合規(guī)性 √ B) 充分性 √ C) 有效性 √ D) 獨立性 215. (多選 )我行可開具存款證明業(yè)務(wù)的存款種類為 ( )。 ( ) √ A) 通知存款 √ B) 定期儲蓄存款 √ C) 活期儲蓄存款 √ D) 定活兩便存款 216. (多選 )不法分子可以通過哪些渠道進行欺詐犯罪？ ( ) ( 分 ) √ A) ATM等自助機具加裝偷窺設(shè)備或盜錄設(shè)備 √ B) 郵件或短信等 √ C) 商場的 POS終端 √ D) 發(fā)卡行的網(wǎng)上銀行或網(wǎng)上交易 √ E) 自助銀行門禁或防塵窗讀卡器 217. (多選 )儲蓄 機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)批準(zhǔn)，可以辦理以下金融業(yè)務(wù) ( ) 。 (分 ) √ A) 發(fā)售和兌付以居民個人為對象的國庫券、金融債券、企業(yè)債券等有價證券 √ B) 經(jīng)批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù) C) 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) √ D) 開辦個人定期儲蓄存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)，須由儲蓄機構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門擬訂具體辦法 ，并向省級人民銀行申報，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理 218. (多選 )下列哪些為有權(quán)扣劃銀行存款的機關(guān) ( )。 ( ) A) 人民檢察院 √ B) 海關(guān) √ C) 人民法院 √ D) 稅務(wù)機關(guān) 219. (多選 )鳳凰卡持卡人持卡 在 ( )辦理業(yè)務(wù)時，如一天內(nèi)連續(xù) 3次輸入取款密碼錯誤，為保證持 卡人資金安全，本行將對鳳凰卡卡片進行鎖定。 ( ) √ A) 自助機具 √ B) 柜臺 √ C) 電話銀行 220. (多選 )下列車輛不能辦理二手車貸款 ( )。 ( ) √ A) 車輛法定證明、憑證不全的車輛 √ B) 出租車 √ C) 通過盜竊、搶劫、詐騙等違法犯罪手段獲得的車輛 √ D) 嚴(yán)重肇事車輛 221. (多選 )( )是人民銀行等 9部委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》中關(guān)于銀 行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的原則。 ( ) √ A) 政府推動、行業(yè)自律和市場機制相結(jié)合 √ B) 全面發(fā)展和重點推進相結(jié)合 √ C) 統(tǒng)一規(guī)劃和分步實施相結(jié)合 √ D) 發(fā)展和規(guī)范相結(jié)合 222. (多選 )持卡人持卡在商戶消費，下列 ( )說法是正確的。 ( ) √ A) 手續(xù)費由銀行向商戶收取，持卡人無需承擔(dān) √ B) 根據(jù)商戶類型不同，銀行收取的手續(xù)費比率也不一樣 C) 手續(xù)費由銀行向持卡人收取，商戶無需承擔(dān) D) 手續(xù)費由發(fā)卡銀行收取，然后按規(guī)定比例返還收單銀行等 223. (多選 )通知存款按期限劃分為 ( )。 ( ) A) 五天 B) 兩天 √ C) 七天 √ D) 一天 224. (多選 )領(lǐng)卡時持卡人只須滿足下列 ( )條件之一即可辦理領(lǐng)卡手續(xù)。 ( ) √ A) 持卡人有效身份證件上的姓名與被吞卡背面簽名或?qū)?yīng)的存折（存折上應(yīng)打姓名）一致 √ B) 無法核對姓名時，持卡人持有效證件并通過交易密碼驗證（可在柜臺或 ATM機上進行驗 證），密碼正確 C) 持卡人持吞卡憑條 225. (多選 )商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面 .審慎 .有效 .獨立的原則，包括 :( ) ( 分 ) √ A) 內(nèi)部控制的監(jiān)督 .評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè) .執(zhí)行部門，并有直接向 董事會 .監(jiān)事 會和高級管理層報告的渠道。 √ B) 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位 ，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。 √ C) 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險 .審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機 構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。 √ D) 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制 存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。 226. (多選 )如發(fā)現(xiàn)特約商戶有 ( )情形之一，收單機構(gòu)可按照有關(guān) 規(guī)定強行解除協(xié)議，取消特約 商戶收單資格。 ( ) √ A) 多次無故拒絕受理入網(wǎng)銀行卡的 √ B) 有欺詐行為的 √ C) 多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的 227. (多選 )辦理北京農(nóng)村商業(yè)銀行個人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，存單（折）處于 ( )等狀態(tài)時，不 得作為貸款質(zhì)押存單（折）。 ( ) √ A) 設(shè)定擔(dān)保 √ B) 被止付 √ C) 掛失 √ D) 失效 228. (多選 )POS交易有異議時，在發(fā)卡行任意網(wǎng)點均可投訴，我行商戶不受理此類由持卡人的 投訴。此類投訴情況有 (ABC)。 ( ) √ A) 已扣賬未打印簽購單 √ B) 重復(fù)扣賬 √ C) 持卡人對交易金額有異議 229. (多選 )銀行業(yè)金融機構(gòu)包括： ( )。 ( ) √ A) 城市信用社和農(nóng)村信用社 B) 金融資產(chǎn)管理公司 √ C) 政策性銀行 √ D) 商業(yè)銀行 230. (多選 )居住在境內(nèi)的 16周歲以上的中國公民，在有關(guān)金融機構(gòu)開立個人存款賬戶或在原賬 戶上辦理第一筆存款時，其實名身份證件包括 ( ) 。 ( ) √ A) 護照 √ B) 戶口簿 √ C) 居民身份證 √ D) 臨時居民身份證 231. (多選 )零存整取的期限分為 ( ) 。 ( ) √ A) 一年 √ B) 三年 √ C) 五年 D) 六年 232. (多選 )人民銀行管理辦法規(guī)定，銀行卡章程應(yīng)載明的內(nèi)容有 ( ) ( 分 ) √ A) 卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法 √ B) 發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù) √ C) 卡的名稱、種類、功能、用途∣卡的發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù) √ D) 卡的賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標(biāo)準(zhǔn) 233. (多選 )貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的 ( )等情況進行調(diào)查 。 ( ) √ A) 合 法性 √ B) 安全性 C) 流動性 √ D) 盈利性 234. (多選 )不能作為實名證件使用的證件種類 ( ) 。 ( ) √ A) 學(xué)生證 √ B) 機動車駕駛證 √ C) 法定身份證件的復(fù)印件 √ D) 介紹信 235. (多選 )持卡人領(lǐng)取被吞卡片時，滿足 ( )條件之一的，收單機構(gòu)經(jīng)辦人員才能給持卡人辦理 領(lǐng)卡手續(xù)，并要求領(lǐng)卡人簽名。 ( ) √ A) 持卡人身份證件與所領(lǐng)卡片通過交易密碼驗證（他行卡可在自動柜員機上進行驗證） 能 確認(rèn)持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式 √ B) 持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng) 卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致 236. (多選 )中國人民銀行的職責(zé)包括： ( ) 。 ( ) √ A) 實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場 √ B) 依法制定和執(zhí)行貨幣政策 √ C) 持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 √ D) 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 237. (多選 )定期儲蓄存款提前支取的，代辦人必須持 ( )辦理。 ( ) √ A) 代辦人的身份證明 √ B) 存款憑證 √ C) 存款人的身份證明 D) 單位介紹信 238. (多選 )存本取息的期限分為 ( )。 ( ) √ A) 一年 √ B) 五年 C) 六年 √ D) 三年 239. (多選 )貸款通則中的貸款幣種包括 ( )。 ( ) A) 日元 √ B) 外幣 √ C) 人民幣 D) 美元 240. (多選 )設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)有符合 ( ) 規(guī)定的章程 ( ) √ A) 《中華人民共和國公司法》 B) 《中國人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 √ C) 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 D) 《中國人民銀行法》 241. (多選 )商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循 ( )的原則。 ( ) √ A) 誠實信用 √ B) 平等 √ C) 公平 √ D) 自愿 242. (多選 )北京農(nóng)村商業(yè)銀行個人存單質(zhì)押貸款管理暫行辦法的依據(jù)是 ( )。 ( ) √ A) 《儲蓄管理條例》 √ B) 《貸款通則》 √ C) 《中華人民共和國擔(dān)保法》 √ D) 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 243. (多選 )自動柜員機管理員日常主要工作包括 ( ) ( 分 ) √ A) 做好自動柜員機日常業(yè)務(wù)的對賬和會計核算工作 B) 對存取款一體機，應(yīng)至少一周內(nèi)核對一提鈔箱現(xiàn)金 √ C) 對自助服務(wù)終端，定期檢查發(fā)票、打印紙等 √ D) 根據(jù)自動柜員機交易量及時、合理、足額加鈔 244. (多選 )儲蓄機構(gòu)的設(shè)置必須同時具備的條件為 ( )。 ( ) √ A) 保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜 √ B) 有必要的安全防范設(shè)備 √ C) 熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人 √ D) 有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所 245. (多選 )為維護儲戶的利益，凡 ( )個人存款者必須按法律、行政法規(guī)規(guī)定辦理，任何單位不 得擅自對儲戶的存款進行如上處理。 ( ) √ A) 扣劃 √ B) 查詢 √ C) 凍結(jié) 246. (多選 )我行汽車貸款真實性審查，重點調(diào)查如下內(nèi)容 ( ) ( 分 ) √ A) 購車協(xié)議或購車合同要素的 真實性、完整性 √ B) 貸款用途是否符合本行規(guī)定 √ C) 借款人的償債能力與消費行為是否匹配 √ D) 借款人購車行為的真實性 247. (多選 )個人結(jié)算賬戶可以辦理 ( ) ( 分 ) √ A) 個人貸款轉(zhuǎn)存 √ B) 現(xiàn)金存取款 √ C) 證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金 √ D) 代發(fā)工資、獎金 248. (多選 )北京農(nóng)村商業(yè)銀行銀行卡在境內(nèi)跨行取款時，向持卡人收取 (A)元手續(xù)費，在境外取 款時收取 ( )元手續(xù)費。 ( ) A) 4 √ B) 2 √ C) 15 D) 12 249. (多選 )特約商戶申請 安裝 POS 機需要提供 ( )。 ( ) √ A) 營業(yè)執(zhí)照 B) IC卡 √ C) 法人或負(fù)責(zé)人身份證 √ D) 稅務(wù)登記證（組織代碼證） 250. (多選 )貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章 ，應(yīng)當(dāng)遵循 ( )。 ( ) A) 一致性 √ B) 安全性 √ C) 效益性 √ D) 流動性 251. (多選 )特約商戶申請安裝 POS 機需要提供 ( )。 ( ) √ A) 稅務(wù)登記證（組織代碼證） B) IC卡 √ C) 法人或負(fù)責(zé)人身份證 √ D) 營業(yè)執(zhí)照 252. (多選 )中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》關(guān)于發(fā)卡銀行權(quán)利闡述正確的是 ( )。 (分 ) √ A) 發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收 回其銀行卡 √ B) 發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請認(rèn)的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權(quán)決定是否向申請人 發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度 √ C) 發(fā)卡銀行對儲值卡和 IC 卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失 √ D) 發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權(quán) 253. (多選 )商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹 ( )的原則， ( ) √ A) 全面