【正文】 欠（擔保）信用社貸款為212筆，其中：本金1530 .3萬元。截止XX年4月20日，共收回31筆，％，清收工作取得階段性成果。（六）充分發(fā)揮保險的社會保障功能。一季度，其中：，％，理賠682件，支出318萬元； 萬元，％，理賠1932件。二、存在的問題（一）貸款投向較為集中，貸款業(yè)務的行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)有待進一步優(yōu)化。目前，我縣金融機構(gòu)優(yōu)質(zhì)客戶仍主要集中在財政、煙草、電力、交通等大行業(yè)、大客戶，客戶結(jié)構(gòu)較為單一，并且優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量較少，特別是缺乏較為穩(wěn)定的中小優(yōu)質(zhì)客戶群體作為支撐。如此過于集中的貸款投放，不僅加大了銀行潛在的信貸風險，也影響了資金的有效利用、地區(qū)經(jīng)濟的均衡發(fā)展和貨幣政策傳導機制的傳導效應。另外，票據(jù)、擔保、信貸證券等低風險業(yè)務的發(fā)展水平仍然較為滯后，貸款期限結(jié)構(gòu)不合理，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的任務十分繁重。（二）利率政策傳導機制不暢，經(jīng)濟主體對利率政策的敏感性較低，利率政策效應還未充分發(fā)揮出來。我縣一季度人民幣貸款利率浮動情況監(jiān)測結(jié)果顯示：％，％，％；農(nóng)村信用社全部新增貸款均實行上浮。數(shù)據(jù)顯示，在商業(yè)性金融機構(gòu)中，國有商業(yè)銀行貸款下浮的占比最高，農(nóng)村信用社貸款利率上浮最多。同時也傳遞了這樣一個信息：國有商行被賦予了貸款定價自主權(quán)后，未用好用足這一自主權(quán)，未能以此提高資源配置效率，正確傳導貨幣政策信息，防范金融風險。（三）金融支農(nóng)工作中面臨的困難。截止3月31日，全縣農(nóng)業(yè)貸款余額為60,707萬元，其中人民銀行投入支農(nóng)再貸款4,000萬元，政策效應正逐漸顯現(xiàn)，出現(xiàn)了良好發(fā)展勢頭，但金融支農(nóng)工作中還存在一些問題有待解決：信貸投入不足，農(nóng)村資金外流嚴重。另一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格大幅上漲，也加劇了支農(nóng)工作的難度。（四）潛在的金融風險不容忽視。據(jù)了解，全州供銷社股金服務中心余額為9870萬元，其中天城縣為8429萬元，%。天城縣供銷社股金服務中心于1997年8月8日掛牌營業(yè)，下設八個股金服務部（彌陽、彌東、新哨、竹元、朋普、西二、虹溪、東風）。成立之初，緩解了供銷社系統(tǒng)企業(yè)資金緊缺的困難，為支持供銷社農(nóng)副產(chǎn)品收購和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到了積極的作用。但是，由于缺乏經(jīng)驗和管理上的不規(guī)范，使部分股金使用失控，超經(jīng)營范圍向系統(tǒng)外發(fā)放貸款。截止3月31日，天城縣工商聯(lián)互助基金會需清退股金66戶，金額320萬元（其中：本金240萬元，股紅80萬元），需還單位借款1戶，金額150萬元（其中；本金100萬元，利息50萬元）。需追收在外借款本金及占用費799萬元（其中：本金391萬元，占用費408萬元），股民多次強烈要求退款，風險隱患較大。（五）中小企業(yè)融資難問題尚未得到解決。為支持中小企業(yè)的發(fā)展，由縣財政局出資1000萬元作為注冊資本金成立了天城縣融資擔保公司，并先后與三家商業(yè)銀行簽訂了銀保合作協(xié)議，但至目前為止，尚未發(fā)生過一筆業(yè)務，主要原因是：一方面大部分中小企業(yè)信用狀況不佳，經(jīng)營管理水平低下，財務制度不健全；另一方面目前國有商業(yè)銀行對貸款的管理實行一級法人管理體制，上級對支行的授權(quán)授信管理較為嚴格。（六）不良貸款占比較高，清收化解工作難度大。至3月末，天城縣轄區(qū)內(nèi)各行、社不良貸款余額為24724萬元，%，其中：農(nóng)發(fā)行、工行、%、%、%。天城縣運政管理所在建行貸款295萬元，主要用于該單位新辦公樓的結(jié)算周轉(zhuǎn)，還款來源計劃為拍賣舊辦公樓所得，但由于該單位近期領(lǐng)導更換頻繁，拍賣事宜尚在準備之中，應避免該筆貸款形成新的不良貸款。三、今后工作意見（一）各行應根據(jù)實際情況，合理確定貸款利率水平。利率市場化為金融機構(gòu)搭建了公平的競爭平臺，為銀行業(yè)快速發(fā)展和多元化經(jīng)營創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，擴大了競爭和創(chuàng)新的自主權(quán)，拓展了自我發(fā)展的空間。 （二）認真做好農(nóng)村信用社改革及農(nóng)戶小額信用貸款的營銷和管理工作。（三）做好國有商業(yè)銀行股份制改革及其不良資產(chǎn)處置過程中的有關(guān)工作。各行要加強內(nèi)部管理、規(guī)范運作，做好前期準備工作，用好用活政策，剝離、消化不良資產(chǎn)。同時認真細致地做好對職工的宣傳和思想工作，了解掌其握思想動態(tài)，及時化解一切不穩(wěn)定的因素。（四）對供銷社股金服務中心及工商聯(lián)合會互助基金會采取有力措施。各級、各有關(guān)部門要從穩(wěn)定的大局出發(fā)，高度關(guān)注供銷社股金服務中心及工商聯(lián)合會存在的風險隱患。（五）加大不良貸款清收力度，化解信貸風險。各行、社要加大不良貸款清收力度，努力改善經(jīng)營質(zhì)量。要采取一戶多策，多法并舉，任務到人，責任落實，層層負責的運行機制，切實抓緊抓實不良貸款清收工作。（六）全方位拓展中間業(yè)務。各行、社要重點圍繞卷煙銷售電子結(jié)算、代發(fā)工資、代理保險等項目的代收代付，從精度、廣度上大力發(fā)展銀行卡業(yè)務，使其為代收代付提供優(yōu)良載體，發(fā)揮銀行卡在吸收存款、促進消費、結(jié)算匯兌方面的積極作用。中行應充分發(fā)揮外匯業(yè)務方面的優(yōu)勢，積極推出并加強有關(guān)外匯方面的中間業(yè)務。四、今后重點關(guān)注的金融新動向（一）新興的典當行將逐步崛起，發(fā)揮其對金融業(yè)拾遺補缺的作用。紅河州振合典當有限責任公司經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批準于XX年12月20日在我縣正式營業(yè)。兩年多來，共為法人、自然人和其他組織辦理質(zhì)押、抵押貸款業(yè)務976筆，典當金額達14,，為當戶解決了季節(jié)性、臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，作為金融業(yè)的一種補充，起到了拾遺補缺的作用。但典當業(yè)又是一項高風險的行業(yè)，且該公司是由天城縣供銷社成立，在其資金運作方面與縣供銷社股金服務中心有密切的聯(lián)系，因此對其管理和動作應引起關(guān)注。（二）受中央“雙穩(wěn)”政策的影響，民間借貸參與面勢必擴大。從今年3月開始，中央推行宏觀調(diào)控政策，一連串緊縮銀行貸款和遏制過度投資的舉措，讓不少中小企業(yè)主倍感資金壓力，各行各業(yè)的民企都在四處尋求資金；在宏觀調(diào)控的政策環(huán)境下，銀行放貸更謹慎了，輕易不會放貸，這些都給了民間借貸發(fā)展的空間。