【正文】 產(chǎn)權(quán)主體之間的監(jiān)督、激勵和風險監(jiān)督、激勵以及風險分配等問題。9什么是金融深化？指隨著一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)不斷提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市場不斷進行創(chuàng)新，市場可以運用的資金潛力不斷被挖掘，市場規(guī)模不斷增加，同時不斷走向?qū)I(yè)化和復(fù)雜化的過程。它包括金融機構(gòu)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，也包括金融制度和技術(shù)的創(chuàng)新；既包含有數(shù)量的增加，也包含有質(zhì)量的提高。二、選擇題()我國商業(yè)銀行風險管理的重點是（A）商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：（A B D）；；；。：（A B C D）A．實收資本或普通股；B、資本公積；、未分配利潤；D、少數(shù)股權(quán)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的 ；計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的。（C）% 50%% 45%% 50%% 40%國際銀行監(jiān)管的資本標準規(guī)定，附屬資本不能超過核心資本的%（C）。% % % %現(xiàn)代企業(yè)制度的基本形式是（C）A．業(yè)主制 商業(yè)銀行不得向（B）發(fā)放信用貸款 A．自然人 任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（C）以上的，應(yīng)當事先給國務(wù)院銀監(jiān)機構(gòu)批準。A．8%%%%下列有關(guān)商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的說法哪種是錯誤的？（B）A 商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放擔保貸款B 商業(yè)銀行可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信C 商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10％D 商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議?！蛾P(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股的若干意見》中，信用社股金中，單個自然人持股不得超過股本總額的%，單個法人持股不得超過股本總額的%。(A)％5%%4％％2％％5％1按《郵政儲蓄機構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，省級、地市級郵政儲匯管理部門獲得授權(quán)開辦適用審批制的新業(yè)務(wù)，應(yīng)在開辦后幾個工作日內(nèi)向當?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告。(B)1商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權(quán)的風險權(quán)重為%，其中原始期限四個月以內(nèi)（含四個月）債券的風險權(quán)重為%。（D）%20%%0%%0%%0%1根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》的規(guī)定，違法行為在年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。（Ｄ）1目前商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其對開發(fā)項目資本金比例不低于。(C)%%%%1銀行業(yè)法人機構(gòu)的籌建申請，銀行監(jiān)管機構(gòu)在收到完整的申請資料之日起個月內(nèi)做出批準或不批準的決定。（C）1現(xiàn)場檢查中，主查人必須全程參加現(xiàn)場檢查，原則上不得同時負責個以上（含）城市的檢查任務(wù)。（A）1根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行資本充足率實行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。檢查內(nèi)容主要包括：（ABDE），監(jiān)控資本水平的能力和手段 E．商業(yè)銀行交易帳戶的設(shè)立、項目記價是否符合《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定1國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準或不批準金融機構(gòu)設(shè)立的期限是？（A）A、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)。B：自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。C：自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。D：自收到申請文件之日起十日內(nèi)。1國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準或不批準金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍以及增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的期限是？（B）A、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)。B：自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。C：自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。D：自收到申請文件之日起十日內(nèi)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)的建議的回復(fù)的期限是？（C）A、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)。B：自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。C：自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。D：自收到申請文件之日起十日內(nèi)。2根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的要求，資本充足率信息披露主要包括以下內(nèi)容：（ABCDE）2下列單位或人員中（ABC）不得為保證人A、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門B、社會團體 C、幼兒園D、法人、其他組織或者公民2指數(shù)按反映的內(nèi)容不同可以分為（A）A、數(shù)量指數(shù)和質(zhì)量指數(shù)B、質(zhì)量指數(shù)和品質(zhì)指數(shù) C、個體指數(shù)和綜合指數(shù)D、個體指數(shù)和總指數(shù)2對于變更或者撤銷合同，具有撤銷權(quán)的當事人應(yīng)自知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)行使撤銷權(quán)。A、6個月B、1年C、2年D、3年2依法成立的合同，自（C）時生效 A、簽字B、蓋章C、成立D、鼎立2依據(jù)誠實信用原則，當事人履行合同時應(yīng)當承擔的義務(wù)有（ABC）A、通知B、保密C、協(xié)助D、勤勉2借款合同的特征（AB）A、是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權(quán)的合同 B、屬于消費借貸合同 C、都是有償合同 D、都是實踐合同2以下不屬于直接融資的是（D）()A 商業(yè)信用 B 國家信用 C 消費信用 D 銀行信用2根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額不得超過商業(yè)銀行資本余額的(B)。A．10％B．15％C．20％D．50% 利用市場不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間的價格背離來獲取利潤的金融技術(shù)，稱之為(D)。A．金融期貨B．金融期權(quán)C．掉期D．套利3一般說來，我國商業(yè)銀行貸款與存款的比例不得超過(D)。% % % %3貸款分類的原則包括風險原則、審慎原則、靈活原則和（B）。A、合規(guī)性原則B、動態(tài)管理原則C、適宜性原則 D、充分性原則3金融許可證頒發(fā)、換發(fā)時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在收到批準文件（D）天內(nèi)申請領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A、15B、20C、30D、603市場風險可分為(D)、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。A、信用風險B、法律風險C、流動性風險D、利率風險3下列中哪一個不屬于國際儲備體系（A）。A、資本儲備B、黃金儲備 C、外匯儲備D、特別提款權(quán)3銀行業(yè)金融機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監(jiān)管機構(gòu)自收到完整材料的申請材料之日起（Ｄ）日內(nèi)做出核準和不核準的書面決定。A、10B、15C、20D、303對在同一法人機構(gòu)內(nèi)部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）A、有效B、重新審批 C、視具體情況3金融監(jiān)管首先是從對銀行監(jiān)管開始的，這與銀行所具有的一些特殊功能有關(guān)，包括（B C DE）。A、銀行提供資金中介功能B、銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能 C、銀行在支付體系中的主要作用D、銀行具有信用創(chuàng)造功能E、銀行具有流動性創(chuàng)造功能3在新巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會強化了各國金融監(jiān)管當局的職責，希望監(jiān)管當局擔當?shù)穆氊煱ǎ˙ＤＥ）A、建立富有成效的市場獎懲機制B、全面監(jiān)管銀行資本充足狀況C、擴大資本約束范圍D、培育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng)E、加快制度化進程 金融監(jiān)管的意義表現(xiàn)為（ACD）。A、維護信用、支付體系穩(wěn)定B、穩(wěn)定商品C、確保市場信息公開化D、約束金融機構(gòu)依法經(jīng)營E．調(diào)節(jié)國家、企業(yè)和個人三方關(guān)系4市場風險限額包括（ＡＢＣ）。A、交易限額B、敞口限額C、止損限額D、隔夜限額4市場準入監(jiān)管方式包括（ABCD）四種。A、審批制B、核準制C、報告制D、備案制4在新巴塞爾資本協(xié)議中，被稱之為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”是（BCD）。A、治理結(jié)構(gòu)B、最低資本要求 C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查D、市場約束E、內(nèi)部評級模型4貸款人發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（B）。A、80%B、70%C、50%D、30%4銀行業(yè)法人機構(gòu)的籌建申請由（A）提出A、籌備組B、法人代表C、上級機構(gòu)4非現(xiàn)場監(jiān)管員根據(jù)每項監(jiān)管指標的執(zhí)行情況，參照（A），確定監(jiān)管對象的風險預(yù)警。A、級別，并依據(jù)不同的預(yù)警級次采取相應(yīng)的監(jiān)管措施 B、預(yù)警值C、被監(jiān)管機構(gòu)分析報告 D、監(jiān)管目標4政策性銀行、國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)的升格事項，比照機構(gòu)（B）的開業(yè)核準權(quán)限辦理A、升格前B、升格后C、體情況4以下屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有（BCD）？A． 4商業(yè)銀行的關(guān)系人是指（A B C）A．監(jiān)事50．商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ABCDE） E．向企業(yè)投資5資本市場包括（A B D） E．外匯市場52．中國銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)營運監(jiān)管的重點是監(jiān)督檢查金融機構(gòu)的（ABCDE） E．業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性5對需要上報上級監(jiān)管機構(gòu)、地方政府或需要向被監(jiān)管對象及其上級主管部門反饋的分析結(jié)論，部門負責人應(yīng)在規(guī)定上報或反饋時間的（A）個工作日前，召集有關(guān)人員集體討論研究，研究情況應(yīng)在 會議記錄中詳細載明，并簽字確認。A、3B、5C、10 D、7 （ABDE）經(jīng)濟活動中，債權(quán)人可以設(shè)定擔保以保障其債權(quán)實現(xiàn)。 55．對有問題但仍可救助的金融機構(gòu)，可分別采?。˙CD）方式進行救助。 E．關(guān)閉 56．我國的官方利率包括（ABD） E．國債二收市場利率5商業(yè)銀行創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)的直接動機是什么？（B）() ； ；；。5從商業(yè)銀行稅后利潤中分配的項目是那一項？（C）A、業(yè)務(wù)管理費；；；5西方稱什么為“橋試融資”。（A）； ； ； 60、金融衍生工具價值主要依據(jù)原生金融工具的什么確定（C）； ； ； 6源于20世紀30年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到60年代都是被經(jīng)濟學家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論是（A）A、公共利益論B、保護債權(quán)論C、金融風險控制論D、金融脆弱論6我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達到（C）。%%%%6表外業(yè)務(wù)與其他中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（B）不同。A． 6金融創(chuàng)新就是（C）6銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當局要（D）評估銀行機構(gòu)的風險A、一般限度地B、適當限度地 C、最低限度地D、最大限度地61988年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《巴塞爾報告》，其內(nèi)容就是確認了監(jiān)管銀行（D）的可行統(tǒng)一標準。A、存款 B、貸款 C、風險D、資本6銀行的風險資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的（D）計算的資產(chǎn)總量。A、結(jié)構(gòu)B、數(shù)量C、質(zhì)量D、風險權(quán)重6當事人要求陳述和申辯的，應(yīng)當在收到《行政處罰意見告知書》之日起 A）個工作日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交銀監(jiān)會或派出機構(gòu)。A、10B、30C、15D、76合格的境外機構(gòu)戰(zhàn)略投資者英文縮寫是（A） 70、凱恩斯認為消費傾向遞減、資本邊際效率下降和流動偏好增加，會直接導(dǎo)致（D）A、通貨膨脹B、經(jīng)濟危機C、經(jīng)濟滯脹D、有效需求不足