【正文】 行報告我行的需求?？傂薪邮芪倚薪ㄗh完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作 2004年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業(yè)務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務管理工作，讓總行業(yè)務管理人員了解我行信貸業(yè)務管理水平和信貸業(yè)務發(fā)展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務結(jié)構有利時機。五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業(yè)務的政策性風險通過學習國家實施宏觀調(diào)控政策，認識到國家防止經(jīng)濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴張政策進行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導思想。組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準入標準；提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構的調(diào)整。堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。六、發(fā)揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍 2004年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。七、承擔全行客戶經(jīng)理組織培訓工作重任 2004年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經(jīng)理系列培訓的組織領導工作，在2004年下半年信貸結(jié)構調(diào)整及公司業(yè)務開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經(jīng)理進行一系列的信貸業(yè)務培訓，取得階段性成果。2005年此種培訓還將深入開展下去。八、理論體系上存在不足對銀行追規(guī)模擴張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風險減除的重要性認識不夠。2003年全國經(jīng)濟高速發(fā)展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導致2004年新增了吳中儀表逾期貸款，出現(xiàn)沈陽公用發(fā)展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行2004年下半業(yè)務正常開展，失去一部分低風險承兌業(yè)務。主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的最佳機會。對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，2003年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進行深入的思考和系統(tǒng)學習，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務進行結(jié)構性調(diào)整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規(guī)模的基本概念。對銀行經(jīng)營的短期目標和長期目標相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務風險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風險的反經(jīng)濟周期性認識不夠，在2003年甚至2004年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現(xiàn)在必須進行客戶、定價、保證金等結(jié)構剛性調(diào)整的必要性。及時調(diào)整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構調(diào)整工作在2004年順利實施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。九、本人對信貸風險管理工作再認識通過學習2004年國家實施宏觀經(jīng)濟調(diào)整政策和總行進行一系列產(chǎn)品結(jié)構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟大調(diào)整時期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業(yè)銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導日常管理工作。即在強化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關系。在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學習同業(yè)好的經(jīng)驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關系。本人將依據(jù)上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機構關系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關系，做行領導信貸決策參謀部作用。篇五：商業(yè)銀行信貸工作總結(jié)商業(yè)銀行信貸工作總結(jié)一、制度學習《商業(yè)銀行信貸管理辦法》《關于明確相關組織機構名稱職責權限的通知》《貸款審批流程管理暫行辦法》《商業(yè)銀行其他自然人評級授信管理辦法》《商業(yè)銀行貸后管理辦法》《商業(yè)銀行貸款抵押擔保管理辦法》《商業(yè)銀行內(nèi)部員工工資擔保貸款管理辦法》二、貸款單元的制作貸款單元類型（1）一般類型的貸款單元（個人、單位）（2）承兌匯票（3）貼現(xiàn)（4）展期一般類型的貸款資料的制作（1）基本資料保證貸款有效性和基本完整性所需要的資料。（貸款申請書、共同借款人承諾書、抵押承諾書/股東會、董事會決議、調(diào)查報告等等）（2）附屬資料給貸款審批人提供進一步評測貸款風險性的資料，也可以說對自身貸款的一種有力支持的資料。（不同的貸款有不同的附屬資料，例如：食品行業(yè)：衛(wèi)生許可證；化工、水泥行業(yè)：環(huán)境保護許可證；房地產(chǎn)行業(yè)：國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等等。）基本資料形式上可能一樣，但是附屬資料因貸款而異。（3）基本資料的制作1）封面，注意貸款種類（抵押、保證）2）借款申請書 有的是借款人自己寫的申請報告而非借款申請書，而借款申請書的目的在于讓審批人短時間內(nèi)了解貸款的基本特征。流動資金貸款期限最長不能超過18個月。如果法定代表人和授權委托人填寫不是一人，要出示授權委托書。3）借款申請人身份證明資料 a、個人貸款：夫妻雙方身份證，結(jié)婚證/戶口本；離異：本人身份證，離婚證/戶口本；未婚：本人身份證，戶口本。b、企業(yè)貸款：企業(yè)法人代表身份證，營業(yè)執(zhí)照，三證（稅務登記證，組織機構代碼證，開戶許可證）/要年審，貸款卡，公司章程，上和報告期的財務報表。4）借款抵（質(zhì)）押人/保證人身份證明資料 a、抵（質(zhì)）押：個人財產(chǎn)做抵（質(zhì)）押：抵押人和借款人非同一人，夫妻雙方身份證，結(jié)婚證/戶口本；離異：本人身份證，離婚證/戶口本；未婚：本人身份證，戶口本。企業(yè)財產(chǎn)做抵押:抵押人和借款人非同一企業(yè)，企業(yè)法人代表身份證，營業(yè)執(zhí)照，三證（稅務登記證，組織機構代碼證，開戶許可證），貸款卡，公司章程，上和報告期的財務報表。b、保證個人做保證：夫妻雙方身份證，結(jié)婚證/戶口本；離異：本人身份證，離婚證/戶口本；未婚：本人身份證，戶口本。企業(yè)作保證:企業(yè)法人代表身份證，營業(yè)執(zhí)照，三證（稅務登記證，組織機構代碼證，開戶許可證），貸款卡，公司章程，上和報告期的財務報表。5）借款人基本情況調(diào)查表財務因素分析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)總額負債總額資產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債速動資產(chǎn)是指流動資產(chǎn)減去存貨、待攤費用和待處理流動資產(chǎn)損失后的余額銷售利潤率=利潤總額/銷售收入凈額銷售凈額=商品銷售收入銷售折讓和銷售退回 6）共同借款人承諾書a、個人貸款以及個人獨資企業(yè)出示共同借款人承諾書 b、非個人獨資企業(yè)出示董事會決議/股東會決議（根據(jù)公司章程確定）7）擔保（抵押、質(zhì)押、保證）承諾書 a、個人房產(chǎn)做抵押：房產(chǎn)抵押承諾書（個人）b、個人存單做質(zhì)押：存款質(zhì)押承諾書(個人）c、公司房產(chǎn)做抵押：股東會決議（同意抵押）、股東會決議（同意貸款和抵押）d、公司存款做質(zhì)押：存款質(zhì)押承諾書(公司）e、個人做保證：保證承諾書（個人）f、公司做保證：保證承諾書（公司）8）抵（質(zhì)）押物的資料房產(chǎn)證、土地使用權證（集體土地除外）、房地產(chǎn)（土地）預評估報告、存單、存折等等。9）貸款調(diào)查報告 a、基本情況 b、財務狀況 c、資信狀況 d、經(jīng)營狀況及發(fā)展前景 e、借款用途f、還款來源 g、擔保方式 h、調(diào)查結(jié)論 i、商業(yè)銀行基本情況（商業(yè)銀行的存款、貸款、存貸比、資本金、資本凈額、資本充足率）（上報省、市商業(yè)銀行審批的貸款）10）大額貸款集體審批記錄 11）大額貸款審批呈報表 12）市商業(yè)銀行咨詢審查意見表（單筆/戶800萬元（不含）以上，戶額3000萬元（不含）以內(nèi)）商業(yè)銀行商業(yè)銀行貸款咨詢意見表長沙市農(nóng)村信用商業(yè)銀行貸款咨詢資料審查表 13）省商業(yè)銀行咨詢審查意見表（戶額3000萬元（含）以上）14）貸款包收責任書（4）附屬資料的要求 1）行業(yè)要求：食品行業(yè)—衛(wèi)生許可證；水泥及化工行業(yè)—環(huán)境保護許可證；房地產(chǎn)行業(yè)—國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證；出口行業(yè)—出口權證；高危行業(yè)—購買保險證明等。2）第一還款來源要求：制造行業(yè)—銷售合同，建筑行業(yè)—工程承包合同等。3）第二還款來源要求：土地使用權做抵押的—購地合同及付款憑證，機械設備做抵押的—設備購置發(fā)票等。