聯(lián)社20xx年度小企業(yè)金融服務(wù)工作情況匯報-資料下載頁
2024-11-14 22:32本頁面
【正文】 與阿里巴巴、金銀島、敦煌網(wǎng)等電子商務(wù)平臺合作，推出了e貸通、e單通、e保通等多種產(chǎn)品。建總行公司業(yè)務(wù)部的負責人介紹，與傳統(tǒng)銀行融資相比，網(wǎng)絡(luò)銀行最大的特點是引入電子商務(wù)信用作為判斷企業(yè)還貸能力的依據(jù)之一。企業(yè)可以依靠電子商務(wù)信用提高授信額度，從而降低了準入門檻，使許多不能參與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的微小企業(yè)融資成為可能，為無法提供抵押物的中小企業(yè)提供了更多成本可控的融資渠道。日前，建行廣東省分行還與珠海格力等大型核心企業(yè)通力合作，實現(xiàn)雙方系統(tǒng)對接，整合各自在資金流、信息流、物流等方面的專業(yè)優(yōu)勢，開創(chuàng)了向核心企業(yè)的供應(yīng)商提供保理預(yù)付款的網(wǎng)絡(luò)保理服務(wù)，這種與第三方核心企業(yè)合作打造的全新網(wǎng)絡(luò)保理融資平臺在全國尚屬首創(chuàng)?！靶刨J工廠”模式解銀企困局以往大銀行為小企業(yè)提供信貸服務(wù)，走的通道與服務(wù)大企業(yè)完全一樣。在同樣的流程、同樣的時間、同樣的工作量下，為大企業(yè)貸款動輒上億元，而小企業(yè)往往只有幾十萬、幾百萬元，客戶經(jīng)理在考核的壓力下當然愿意做大企業(yè)，客觀上形成了“大銀行不愿意服務(wù)小企業(yè)”的現(xiàn)象。不久前，記者走進位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”，只見所有的工作人員都在一個開放式的大平面工作間工作，銀行與客戶之間沒有玻璃相隔。企業(yè)主不再需要“跑部門”、“跑公章”，他把資料遞給業(yè)務(wù)受理崗工作人員后，評價授信、受理審批等崗位進行流水作業(yè)，一般符合條件的貸款3至5天后就可以發(fā)放。建行廣東省分行中小企業(yè)金融服務(wù)部總經(jīng)理馬亞萍說，隨著小企業(yè)客戶的增加，客戶經(jīng)理“包打天下”的做法已經(jīng)不能適應(yīng)市場發(fā)展的需求。以往10多個環(huán)節(jié)的工作要客戶經(jīng)理1人完成，做20個客戶已經(jīng)難以支撐。如今“信貸工廠”承擔了貸款審批的主要職能，客戶經(jīng)理只要專心進行貸前聯(lián)絡(luò)和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對市場的反應(yīng)能力，滿足了客戶對時效的要求。在“信貸工廠”中，客戶還可以選擇適合自己的金融產(chǎn)品，如“速貸通”、“成長之路”等品牌產(chǎn)品，解決小企業(yè)無抵押品形成的融資難問題。如最新推出的“速保通”產(chǎn)品，銀行、擔保公司、再擔保公司實行風險分擔機制，擔保公司免收企業(yè)保證金，企業(yè)可以增加15%的流動資金。建行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理靳彥民在接受記者采訪時說，根據(jù)小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，建行打破傳統(tǒng)，變中求新，突破性地引入成熟企業(yè)工廠化的作業(yè)模式，建立小企業(yè)“信貸工廠”，并設(shè)立了包括客戶篩選、營銷管理、評價授信、信貸審批、信貸執(zhí)行、早期預(yù)警等共16個專業(yè)崗位。通過實行工廠化的流水線作業(yè)，在確保提高效率的同時，建立了前一環(huán)節(jié)始終對后一環(huán)節(jié)負責，后一環(huán)節(jié)始終對前一環(huán)節(jié)把關(guān)的監(jiān)督約束機制，實現(xiàn)了對風險的全流程控制；通過實行“評價、授信、支用”三位一體操作模式，簡化了小企業(yè)具體辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)，實現(xiàn)了在同一時間內(nèi)對風險的全方位掌控。目前，建行已在全國建立了200多家信貸工廠，覆蓋了各主要中心城市，通過信貸工廠辦理的小企業(yè)業(yè)務(wù)最短三天內(nèi)即可處理完畢。創(chuàng)新永無止境產(chǎn)品創(chuàng)新一直是商業(yè)銀行永恒的話題，特別是中小客戶行業(yè)繁多，特點鮮明，每個企業(yè)可以說都需要適應(yīng)自己經(jīng)營特點的特色產(chǎn)品。為此，廣東省分行深入研究省內(nèi)中小企業(yè)客戶的經(jīng)營特點、融資需求，開發(fā)了大量個性化的特色產(chǎn)品以滿足廣大中小企業(yè)客戶的需求?！八俦Ｍā睒I(yè)務(wù)的推出，是破解中小企業(yè)融資難題的一大創(chuàng)新。據(jù)介紹，“速保通”是以擔保公司提供有效擔保、廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司提供有效再擔保為貸款擔保方式，商業(yè)銀行直接進行信貸業(yè)務(wù)申報，進而實現(xiàn)高效快速發(fā)放貸款的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品。該產(chǎn)品是建設(shè)銀行廣東省分行與廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司結(jié)合雙方各自優(yōu)勢，共同研發(fā)推出的專門為解決中小企業(yè)融資難問題的新產(chǎn)品。建行廣東省分行行長曾儉華表示，“速保通”產(chǎn)品是廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司組建以來第一個推向市場的信貸產(chǎn)品，它的出現(xiàn)標志著再擔保業(yè)務(wù)在廣東省的成功開辦，標志著廣東省擔保體系建設(shè)的進一步完善，標志著銀行、擔保機構(gòu)、政府在合作支持中小企業(yè)發(fā)展的道路上取得了歷史性的進展，為全國再擔保業(yè)務(wù)模式的建立開展以及解決中小企業(yè)融資問題提供了參考?！肮び破涫拢叵壤淦鳌?，現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展對科技手段使用提出了日益迫切的需求，特別是在小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，面對紛繁變化的市場和需求各異的客戶，利用依托科技系統(tǒng)的專業(yè)工具協(xié)助甚至替代手工勞動正在成為發(fā)展趨勢。今年以來，建行系統(tǒng)針對管理中的難點和要點，開發(fā)了包括行業(yè)和客戶篩選工具、定價工具、營銷管理工具、審批輔助工具、早期預(yù)警工具、貢獻度測算工具、組合管理工具等七項專業(yè)工具，在有效地減輕了業(yè)務(wù)人員大量日?；A(chǔ)性工作的同時，大幅提升了業(yè)務(wù)管理的精細化水平，對風險，特別是對操作性風險的控制進入到了一個全新領(lǐng)域。
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