【正文】 建立健全個人理財?shù)姆諣I銷、風險監(jiān)控體系和技術支持系統(tǒng)。如可在農(nóng)村農(nóng)村設立理財中心,推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財顧問”。同時針對實際加強理財產(chǎn)品的宣傳和風險提示,組織農(nóng)民開展金融投資知識、理財產(chǎn)品宣傳。大型商業(yè)銀行則可增設自助存取款設備,延伸金融服務觸角。設計適合農(nóng)民的理財產(chǎn)品。應充分考慮城鄉(xiāng)差別,針對農(nóng)村居民的經(jīng)濟、生活和金融知識水平,開發(fā)符合農(nóng)民理財需要和理財心理、操作簡單方便,且風險低、收益穩(wěn)定、能隨時贖回的金融理財產(chǎn)品。如可針對農(nóng)民目前關注的子女上學、養(yǎng)老問題,適當降低教育儲蓄產(chǎn)品的準入條件,設計專門針對農(nóng)民養(yǎng)老的投資理財產(chǎn)品等。對有較高風險承受能力的農(nóng)民可加大辦理開放式基金、分紅保險等理財產(chǎn)品的力度。對于理財業(yè)務尚處于起步階段的農(nóng)村信用社,可側重于幫助農(nóng)民了解金融知識、建立家庭資產(chǎn)檔案、制定并論證資產(chǎn)增值計劃、傳導各種理財投資信息等,使農(nóng)民排除惡性負債,控制良性負債,理性選擇投資方式。(二)理財規(guī)劃要做到既順應歷史潮流又要有前瞻意識。當前,銀行要積極順應歷史潮流,不斷地適時地推出新的理財產(chǎn)品,應對由于資本市場和直接融資的快速發(fā)展對商業(yè)銀行造成的“金融脫媒”壓力,滿足客戶的投資需要。同時,隨著我國經(jīng)濟日益多元化、國際化,我們還要充分利用中國銀行外匯資金的傳統(tǒng)優(yōu)勢,充分利用利率、匯率、信用等管理工具,滿足客戶的避險需求,提供掛鉤國際市場的理財產(chǎn)品。為實現(xiàn)上述目的,圍繞發(fā)展理財業(yè)務實現(xiàn)流程再造深入性和業(yè)務規(guī)劃長遠性的緊密結合。目前農(nóng)村的理財市場潛力巨大、方興未艾,但理財專業(yè)人員的危機意識不可或缺,前瞻性研究不可缺少。在理財產(chǎn)品的推廣上,不能一哄而上,要根據(jù)本地的實際情況,有所為,有所不為。(三)農(nóng)村理財要做到專業(yè)性和通俗性相結合。個人理財?shù)耐瞥鍪菍︺y行綜合實力,以及對市場需求的判斷和反應能力的檢驗,從一定意義上說它代表銀行零售業(yè)務的水平,理財是各種經(jīng)濟信息的匯集和綜合。因此,要貫徹戰(zhàn)略合作理念,與農(nóng)村保險公司、證券公司等全方位的合作,互相依托,共同做強,建立長期穩(wěn)定的合作伙伴關系。要充分利用合作伙伴的核心資源,渠道資源、品牌影響力為個人理財VIP客戶提供更多的高附加值服務,想方設法穩(wěn)定住現(xiàn)有客戶,贏得客戶持續(xù)的忠誠。充分利用和挖掘現(xiàn)有產(chǎn)品、服務和信息資源,為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化、全方位的服務?，F(xiàn)在的理財產(chǎn)品同質(zhì)性多,差異性還沒有拉開。如何讓客戶靠近你、了解你、購買你,依賴于理財經(jīng)理獨辟蹊徑的推介和深入淺出的闡述。這種介紹不能繞開對客戶的風險提示,實際上這也是對投資者的教育和保護,促使客戶樹立正確的投資理念,使銀行避開潛在風險。(四)拓寬理財營銷渠道,建立完整的“理財”產(chǎn)品服務體系理財服務一方面通過實體渠道(理財工作室、理財專柜)與客戶進行面對面接觸,通過理財專家講解理財知識,讓客戶在理財?shù)陌踩?、收益性、流動性等方面權衡利?進行適當理財。另一方面則依靠CALLCENTER以及各種電子通訊手段(電話、互聯(lián)網(wǎng)、手機短信)進行在線理財、移動理財并實施客戶的理財方案。完整的“理財”的產(chǎn)品服務體系將包括:基礎賬戶服務:存取款、銀行卡、個人結算、銀證轉賬等。投資類產(chǎn)品:外匯投資理財產(chǎn)品(外匯寶、匯聚寶)、紙黃金、保險、基金等。信息咨詢服務:理財規(guī)劃、投資財訊及非銀行類信息服務。增值類服務:銀行產(chǎn)品價格及費率優(yōu)惠等?？偨Y農(nóng)村理財市場比城鄉(xiāng)理財更難營銷，農(nóng)民同志思想守舊，解放思想加強宣傳工作是首要任務。中國的農(nóng)民不是美國的的農(nóng)民，中國的農(nóng)民都是省吃儉用積累的財富也經(jīng)不起任何金融風險的打擊。這就要求我們在設計理財產(chǎn)品的時候要控制好管理風險，法律風險，技術風險；體現(xiàn)為農(nóng)民服務的宗旨。農(nóng)民也需要金融市場不是只有單純的儲蓄一項投資方式。農(nóng)民了解更多的理財投資方式這樣，并讓農(nóng)民知道不同的投資方式不僅能控制風險還能套期保值獲得更多的收益更多的利益。銀行開門紅工作總結（二）開門紅結束了，這段日子過的很忙碌同時也很充實，感覺自己是在學習中成長，在成長中進步，這段時間過的特別的值得。外部環(huán)境上，我在二月末從高柜調(diào)到了低柜，工作需要進一步去學習和適應，同時低柜業(yè)務的種類也讓我需要不斷給自己充電，在工作之前我一直希望自己可以從事國際業(yè)務，這次終于有了機會，國際匯款、光票、匯票、旅行支票，這些曾經(jīng)只是在書本上聽過的名詞如今終于有機會去嘗試去了解去辦理，這都要感謝兩位主任給我提供的鍛煉機會，才能讓我去了解和掌握銀行的知識，但是我深知這還只是銀行的皮毛，我還需要更多的去充電，去鍛煉自己，我也希望自己的生活中明天都充滿挑戰(zhàn)，這樣才能鞭策自己不斷的進步；在低柜也做了一個半月了，感覺業(yè)務上基本可以應對自如，當然還有很多細節(jié)上叫不準，吃不透，相信會在未來的一段時間不斷去積累不斷和老員工學習來提高自己?？冃?，很早就聽到一句話，做銀行就是做產(chǎn)品，銀行早已不是簡單的提供存取服務，銀行想要盈利不能單純的依賴存貸差，必須要提高自己的中間業(yè)務收入，作為一線員工，賣出更多的產(chǎn)品是根本；從自己的角度講，我的貸記卡、三方是100%完成，最重要的存款指標只達到了要求的60%，卡、網(wǎng)銀、短信等小指標完成的還算靠前，股票基金、貨幣基金完成的不是很理想；總的來說，我對自己的績效不是很滿意，我不想為自己的失敗找借口，但是我需要找原因，我簡單的總結了一下，主要有以下幾個原因：專業(yè)知識不強，對基金、保險等產(chǎn)品不是很了解，不敢主動營銷，總會被客戶問?。还ぷ鞣椒ú皇呛艿皿w，處于摸著石頭過河階段；不懂得積累客戶資源，沒有現(xiàn)成可用的老客戶；有的時候花了很多心思專注在業(yè)務本身上，忽略了營銷客戶?？冃Р焕硐氲脑蚝芏?，每天我也會想很多，工作該怎么做，有件事我覺得是讓我欣喜的，我在不斷的提高自己，我覺得自己這段時間的進步很大，我開始有意識的積累客戶，花時間去電話回訪，建立起良好客戶關系的現(xiàn)在有三個客戶，資產(chǎn)都是百萬的優(yōu)質(zhì)客戶；同時我覺得柜臺營銷很重要的一點就是增加開口率，說的多了機會自然也就多了，低柜可以和客戶更近距離的接觸，成功的概率也就相應的提高，我發(fā)現(xiàn)很多客戶在辦理業(yè)務的時候還是愿意和自己閑聊些家常的，我想在建立起信任的基礎上營銷就不是有太多的心理障礙了；我在學著用記事本記每天發(fā)生的事，需要我解決和跟蹤的事，需要我回訪的客戶，以前總是發(fā)生很多事，但是都記不住，有的干脆第二天就忘了，所以有一個記事本記錄每天需要跟蹤的事讓我工作起來更有規(guī)劃；跟蹤事件的進程讓我覺得很有收獲，上個月末從香港劃來的7000萬港幣讓我覺得很有成就感，雖然我沒幫上太大的忙，但是跟蹤整個事件的進程讓我學會了很多東西，當時聽國結說要進來7000萬港幣，我就想要是能留在咱營業(yè)部就好了，然后和主任匯報，協(xié)助國結關注這個帳戶，然后和公司把這筆留交的錢進賬，看主任和公司進行協(xié)商，最后留在我們家2000萬，感覺這件事很有成就感，晚上又去國結報文，第二天才知道這筆款項應該算在資本項下，又給個金打電話詢問該怎么上報。過了幾天這筆款項有些多余的余款需要原路退回，我又給高姐做的國際匯款，再和個金和國結溝通這屬于資本項下還是投資項下的，怎么申報，總之這件事打了很多電話，和很多部門進行了溝通，跟蹤這件事讓我學到了很多，畢竟這么大額的款項不是經(jīng)常能碰到，學習業(yè)務的同時也鍛煉了自己的溝通協(xié)調(diào)能力，感覺這件事讓自己很有成就感。同時也讓我知道，很多部門都是只知道自己的那一塊，對別的部門不了解，所以我想跟蹤一件事可以讓我知道整件事的過程該怎么做，可以了解很多自己平時不知道的東西?？偟膩碚f我對自己開門紅績效的完成情況不是很滿意，但是我對下一個季度的工作充滿了信心，我想自己有能力做的更好，我是個不服輸?shù)娜?，我不想比別人差，我總是會告訴自己別人能做到的事自己也能做到。對這個月的工作我有很多的設想，我覺得在熟練業(yè)務的同時我需要充實自己對銀行產(chǎn)品的了解，這個月的打算是賣出20萬股票基金，賣出一份保險，一周至少四張信用卡，平時要加強開口率，和各種客戶溝通，了解他們的不同需求，為他們配置適合他們的產(chǎn)品，我感覺這就是工作的樂趣，讓每個人各取所需，實現(xiàn)雙贏，同時這個月我準備再積累3個客戶，每天辦完業(yè)務給12名溝通不錯的客戶做回訪；學習上，我覺得自己做的業(yè)務只是整個業(yè)務的一段或者一部分，我想把這個業(yè)務從發(fā)生到結束的整個流程都了解清楚，現(xiàn)在我就想多學習些東西，感謝主任能給我這么多機會去了解銀行的基本業(yè)務，我也會抓住這個機會不斷提高充實自己。銀行開門紅工作總結（三）進入20xx年，***支行在支行新領導班子的帶領下，以分行“開門紅”工作方針為指導，認真分析一季度“兩節(jié)”帶來的各種機遇，不斷向全行員工灌輸“只爭朝夕”的主動拼搏精神，并以開展各種綜合營銷活動為契機，制定營銷激勵機制，緊緊圍繞著“開門紅”任務指標，認真組織落實各項工作措施，及時把握元旦、春節(jié)期間市場活躍和社會各類資金集中回籠等有利時機，由支行行長親自帶隊逐一對該行的優(yōu)質(zhì)客戶實行登門拜訪，全方位、多視角宣傳我行的經(jīng)營優(yōu)勢、產(chǎn)品特點及服務宗旨，全面塑造我行新的良好形象。值得一提的是，新的一年由于股市火爆的沖擊，***支行又毗鄰證券公司，首當其沖，存款深受影響，加上我支行網(wǎng)點經(jīng)營環(huán)境不夠理想，同業(yè)競爭激烈，開年以來存款不斷大幅下滑，形勢嚴峻。支行通過早動員、早部署、早抓落實，全行員工迅速行動起來，上下一心，眾志成城，奮力拼搏，采取各種有效辦法，人人爭存攬儲。由于目標明確，措施得力，終于扭轉了存款下滑的不利局面，至3月底，全行的本外幣儲蓄時點數(shù)比去年凈增93萬元，完成分行下達“開門紅”儲蓄時點“保二增一”必保任務數(shù)達383%；對公存款時點數(shù)比去年凈增1736218萬元，日均數(shù)比去年凈增達668510萬元，分別完成分行下達“開門紅”任務數(shù)的766%和561%，存款增量達27萬元，居分行第二名；其他主要業(yè)務指標完成情況也良好：信用卡發(fā)卡8張，完成“開門紅”任務的148%，居分行第五名；此外，該行還努力克服信貸市場和同業(yè)競爭激烈的不利因素，通過積極尋找新客戶、穩(wěn)定存量客戶等措施，實現(xiàn)流動資金貸款凈增9萬元，個貸業(yè)務凈增1萬元，貿(mào)易融資凈增1萬美元，分別完成“開門紅”任務的579%、181%和681%。尤其是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，支行以對票源大戶的營銷作為工作重心，充分利用我行對優(yōu)質(zhì)客戶在價格優(yōu)惠和“邊查邊貼”速度方面的政策傾斜，在合法合規(guī)前提下盡可能縮短工作流程，重視對優(yōu)質(zhì)客戶上下游企業(yè)的鏈式營銷，加強并鞏固與票源大戶的良好合作關系，不斷擴大票源，一季度累計發(fā)放貼現(xiàn)貸款40萬元，完成開門紅任務498%，完成率和完成量均居全行第二。該行在“開門紅”工作所取得的優(yōu)良業(yè)績驗證了一句話：只要上下一心，就沒有克服不了的困難?！伴_門紅”工作的勝利也證明了只要主動抓早、抓準工作重點，就抓住了工作的主動權，誰就會取得滿意的工作成效。