案件風(fēng)險排查整改報告-資料下載頁
2024-11-05 00:10本頁面
【正文】 來資金戶，各信用社打印余額對賬單和明細(xì)發(fā)生額對賬單按月派專人與聯(lián)社清算中心進(jìn)行核對。重要空白憑證檢查，對各社重要空白憑證賬實進(jìn)行了核對，賬與實物相符，重要空白憑證出入庫能按制度規(guī)定進(jìn)行管理，各網(wǎng)點重要空白憑能按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行領(lǐng)用、登記、銷號。大額貸款檢查，各社大額貸款能按聯(lián)社制定的授信管理辦法上報申批發(fā)放，并能按照“三個辦法一個指引”貫徹執(zhí)行。三、存在問題（一）部分信用社賬戶管理不規(guī)范，法人變更后不及時到人民銀行辦理變更手續(xù)，組織機構(gòu)代碼證未進(jìn)行年檢，個別信用社對賬不及時收回對賬單要素不全，有的未按規(guī)定進(jìn)行賬戶明細(xì)發(fā)生額核對，營業(yè)部、城關(guān)、東街、電市、瓜則灣、何家集、淮寧灣、老君殿信用社對賬不及時，未達(dá)到對賬比例，對賬單要素不全；個別對賬單無經(jīng)辦人簽名，未填寫對賬日期。（二）信貸方面，各社的信貸管理較前有了很大的進(jìn)步，但仍然有不規(guī)范之處，大部分社的貸前調(diào)查填寫過于簡單，未將借款人和擔(dān)保人的基本情況表述清楚，貸款用途填寫不明確，借據(jù)要素不全，存在應(yīng)付現(xiàn)象，個別借款資料缺配偶信息。五級分類認(rèn)定不嚴(yán)謹(jǐn)，缺主任簽名，大額貸款分類認(rèn)定未及時報經(jīng)聯(lián)社風(fēng)險管理委員會認(rèn)定，個別社對180天以上未清息的貸款沒有適時調(diào)整貸款形態(tài)。貸款“三查”制度執(zhí)行不力，貸后檢查不真實。辦理信貸柜臺監(jiān)督不力，審查不嚴(yán)，流于形式。（三）重要空白憑證管理方面，個別網(wǎng)點會計向主出納領(lǐng)用重要空白憑證時未填寫手工重要空白憑證領(lǐng)用單。（四）庫存現(xiàn)金超限額較為普遍，非生息資金占用較大。被查的22個營網(wǎng)點有超限額保管現(xiàn)金現(xiàn)象，部分社超限額度較大、超限時間過長，存在資金安全隱患，如馬岔信用社、周家鹼信用社、電市信用社。個別社庫存現(xiàn)金管理不規(guī)范，未按面額分開整理，不按要求每天軋賬碰庫；個別社大額現(xiàn)金支取未按規(guī)定逐級審批。（五）反洗錢工作方面，個別營業(yè)網(wǎng)點未成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，未明確反洗錢崗位職責(zé)及AB崗人員，部分信用社客戶身份證未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。四、整改情況加強賬戶管理，嚴(yán)格銀企對賬和內(nèi)部賬戶對賬。一是各社要進(jìn)一步明確銀企對賬、內(nèi)部對賬的時間、方法、對賬人員、對賬程序等要求，規(guī)范對賬程序，防控經(jīng)濟案件發(fā)生；二是要根據(jù)相關(guān)制度和企業(yè)情況，確定對賬周期和對賬方式。最長對賬周期為按季對賬，對業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁，金額較大的企業(yè)客戶可以根據(jù)客戶要求縮短對賬周期，提供個性化服務(wù)，提高服務(wù)水平。規(guī)范現(xiàn)金和重要空白憑證管理。一是要及時糾改超庫存現(xiàn)象。二是規(guī)范重要空白憑證領(lǐng)用、登記、使用、銷號、嚴(yán)禁跳號使用。三是5萬元以上的大額現(xiàn)金支取必須備案登記，嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取審批制度，對出現(xiàn)不登或漏登的社將對責(zé)任人嚴(yán)肅處理。對賬制度執(zhí)行不力、對賬單收回不及時、賬戶管理不規(guī)范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力、發(fā)放不規(guī)范等問題進(jìn)行了通報，對責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了批評教育，并要求各營業(yè)網(wǎng)點今后要認(rèn)真學(xué)習(xí)聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)文件制度及賬戶管理辦法，嚴(yán)格按章操作，若再發(fā)現(xiàn)類似問題,將嚴(yán)肅處理。認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢有關(guān)業(yè)務(wù)知識及制度。對反洗錢工作方面存在問題的社，及時成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，確定AB崗人員，明確崗位職責(zé)。通過本次排查和整改，不僅堵塞了各崗位工作中的漏洞，也增強了全體職工的工作中的責(zé)任心和案件風(fēng)險防范意識，真正達(dá)到了檢查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我們將制定出更為切實有效的工作措施，進(jìn)一步做好案件風(fēng)險管控工作,為全縣信用社健康發(fā)展保駕護(hù)航。二0一一年十月三日主題詞：案件風(fēng)險 排查報告發(fā)送：縣聯(lián)社各領(lǐng)導(dǎo)、部門 檔 [一] 聯(lián)系人：杜海軍 聯(lián)系電話：7222829（共印16份）子洲縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社 2011年10月3日印發(fā)
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