【正文】 行標準倉單處臵需要解除質(zhì)押的，具體經(jīng)辦行還需同時向大商所主辦行發(fā)送《xx銀行辦理標準倉單質(zhì)押解除通知書》、《大連商品交易所標準倉單質(zhì)押解除登記申請表》等，具體操作參照本細則大商所質(zhì)押解除流程。2．大商所主辦行收到上述資料后，及時完成《大連商品交易所標準倉單處臵申請表》（一式三份）相關(guān)要素的填制工作并簽章；3．大商所主辦行與期貨公司一起去大商所辦理標準倉單處臵相關(guān)手續(xù)，并按照大商所的要求做好處臵資金的劃撥和標準倉單的過戶等事宜；4．標準倉單處臵完畢后，大商所主辦行填寫《xx銀行辦理標準倉單處臵確認書》（附24）并加蓋公章，連同其所持有的《大連商品交易所標準倉單處臵申請表》一式三份中的一份，采用特快專遞方式發(fā)送至具體經(jīng)辦行。第三十七條由期貨公司參與并需要利用期貨公司專用資金賬戶的標準倉單處臵，均需要在與期貨公司簽署的《標準倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》中明確約定，要求期貨公司將處臵所得資金直接劃撥至融資申請人在我分行開立的賬戶或我分行指定賬戶。第三十八條經(jīng)辦行在收到標準倉單處臵所得資金后，應(yīng)在扣除相關(guān)費用后用于償還我分行授信本息，不足部分通知融資申請人補足，超過部分返還融資申請人。若所得資金不足以償還授信本息，經(jīng)辦行應(yīng)通知融資申請人繼續(xù)償還未清償部分。第九章風險監(jiān)控與貸后管理第三十九條分行貨押監(jiān)管中心應(yīng)參照我分行有關(guān)現(xiàn)貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中的核庫制度，制定針對標準倉單融資業(yè)務(wù)的核庫工作細則。第四十條經(jīng)辦行應(yīng)認真做好風險監(jiān)控及貸后管理工作，及時監(jiān)測、分析客戶異常情況，積極采取有效措施予以控制。分行貨押監(jiān)管中心應(yīng)注意保存業(yè)務(wù)辦理過程中所生成的各種文件資料，并作為信貸業(yè)務(wù)資料進行歸檔。第四十一條標準倉單融資業(yè)務(wù)除應(yīng)按我分行貸款業(yè)務(wù)一般規(guī)定進行常規(guī)貸后檢查外，貸后管理人員和經(jīng)辦客戶經(jīng)理還須掌握一定的期貨交易知識，執(zhí)行每日盯市制度，了解標準倉單相關(guān)期貨商品的市場價格波動區(qū)間、價格的市場預(yù)期及市場走向，以便及時掌握質(zhì)押標準倉單的變現(xiàn)價格，及早采取應(yīng)對措施。第四十二條當質(zhì)押標準倉單項下商品的期貨或現(xiàn)貨價格發(fā)生劇烈波動（當天價格下跌2%以上）時，支行應(yīng)要求期貨公司及時以傳真、電子郵件或其他書面形式向我分行價格管理崗位人員提示價格風險，并接受我分行的檢查和質(zhì)詢、咨詢。當質(zhì)押標準倉單項下的期貨商品市值（交易所公布的為準）下跌幅度達到質(zhì)押生效時質(zhì)押標準倉單核定價格的5%時，支行應(yīng)及時向出質(zhì)人（融資申請人）發(fā)出《跌價補償通知》（附25），要求其在接到通知后三個工作日內(nèi)（T＋3），補充相應(yīng)的保證金或提供新的標準倉單（或定期存單或我分行認可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押，或提前償還部分授信，否則經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)約定及時處臵標準倉單。第四十三條在融資申請人以擬交割所得標準倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)中，應(yīng)要求期貨公司在每個交易日收市后一個小時內(nèi)將融資申請人的合約頭寸、可用資金、市場行情、無負債結(jié)算情況等資訊以傳真、電子郵件或其他書面形式發(fā)送至經(jīng)辦行相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門。第四十四條授信期限內(nèi)，凡出現(xiàn)下列情況，我分行應(yīng)立即收回授信并取消融資申請人在我分行的授信額度：（一）融資申請人故意向我分行提供虛假或隱瞞主要事實的財務(wù)報表；（二）融資申請人使用我分行貸款或融資從事股本權(quán)益性投資、直接介入股市、期市進行違規(guī)交易，或挪用做其他用途；（三）融資申請人經(jīng)營不善致使其業(yè)務(wù)萎縮、負債加重、經(jīng)濟效益下降或有可能失去償債能力；（四）在質(zhì)物價值下跌時融資申請人不按約定補充相應(yīng)保證金或不提供新的標準倉單（或定期存單或我分行認可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押。第十章附則第四十五條本細則由分行貿(mào)易融資部負責解釋和修訂。第四十六條本細則自發(fā)布之日起施行。第三篇：標準倉單質(zhì)押標準倉單質(zhì)押融資案例2004年3月，鄭州分行對XX糧油有限公司授信3300萬元，用于辦理銀行承兌匯票，保證金比例50%，客戶以所持有在交易所注冊登記的標準倉單做質(zhì)押，質(zhì)押率70%。（一）客戶分析１、客戶基本情況XX糧油有限公司于2004年3月10日成立，注冊資金500萬元。其中XXX期貨經(jīng)紀有限公司出資100萬元，占20%；個人出資400萬元，占80%。公司主要從事糧油、農(nóng)副產(chǎn)品、飼料等的經(jīng)銷、糧油技術(shù)服務(wù)和咨詢服務(wù)。而XXX期貨經(jīng)紀有限公司，注冊資金3000萬元，是XX省第一家和國內(nèi)最早成立的大型期貨公司之一，主營國內(nèi)商品期貨代理，信息咨詢及培訓業(yè)務(wù)。2008年6月份，XX糧油有限公司資產(chǎn)總額8200萬元，累計銷售收入1051萬元，；%，、授信業(yè)務(wù)特點。雖然從客戶經(jīng)營和財務(wù)指標看，該客戶新近成立，經(jīng)營規(guī)模較小、財務(wù)狀況一般，授信審批通過難度較大，但是由于該客戶收購和銷售渠道暢通，在期貨套期保值方面具有得天獨厚的條件，有一定從業(yè)經(jīng)驗和技術(shù)優(yōu)勢；同時該客戶在交易所的擁有大量的標準倉單，交易頻繁，交易額較大；而標準倉單本身作為一種實物憑證，具有唯一性，持有標準倉單就擁有了其所代表一定數(shù)量和質(zhì)量實物的所有權(quán)和處置權(quán)，可以在任意地點和倉庫都可以提取與標準倉單項下規(guī)定的相同貨物；此外這種權(quán)利是在交易所登記和凍結(jié)，并經(jīng)其確認，受到法律保護。因此該客戶以其擁有的標準倉單做質(zhì)押，銀行授信業(yè)務(wù)的風險較小。（二）業(yè)務(wù)營銷過程１、業(yè)務(wù)營銷的誘因：我國的期貨市場經(jīng)過幾年的整頓，運營日趨規(guī)范，現(xiàn)貨、期貨交易日趨活躍，部分企業(yè)有在期貨交易活動中進行保值、固定業(yè)務(wù)成本及擴大業(yè)務(wù)規(guī)模的需求；同時，在期貨交易活動中沉淀著大量的資金。２、業(yè)務(wù)的營銷的步驟：首先，通過對我行現(xiàn)有客戶（期貨經(jīng)紀公司）業(yè)務(wù)發(fā)展進行分析。根據(jù)該客戶提出的擴大自身業(yè)務(wù)規(guī)模，吸引更多的代理客戶，并為其代理客戶進行融資的要求，進行可行性論證。其次，了解期貨經(jīng)紀公司代理的客戶情況，根據(jù)其規(guī)模較小、財務(wù)狀況一般和握有標準倉單，且標準倉單交易多用于保值的情況，考慮標準倉單自身具有的流動性強、變現(xiàn)方便和低風險的特性，設(shè)計對期貨公司代理客戶的授信方案。第三，與交易所協(xié)商，提出標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)對交易所整體發(fā)展的意義，并要求交易所協(xié)助進行標準倉單的凍結(jié)、監(jiān)管和轉(zhuǎn)讓。第四，落實對標準倉單價值的監(jiān)控措施，設(shè)置警戒線和處置線。第五，完善銀行對標準倉單物權(quán)的管理。（三）風險控制和流程管理標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)操作及質(zhì)押程序上與其他授信業(yè)務(wù)有所不同，存在著特殊性。１、標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)存在的風險。（1）信用風險：主要是客戶的違約風險。（2）質(zhì)押物的價值風險：質(zhì)押物價值波動與季節(jié)、市場供求以及國際市場價格密切相關(guān)。（3）質(zhì)押登記流程的風險：對標準倉單質(zhì)押登記機構(gòu)，目前《擔保法》未有明確規(guī)定。２、標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風險防范措施。（1）由于標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是建立在標準倉單本身流動性強、變現(xiàn)方便和低風險基礎(chǔ)上的，持有標準倉單就象拿著有價證券一樣，風險很低，因此標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)對客戶的資信條件要求不高。（2）標準倉單的質(zhì)押物要選擇適用廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，同時對標準倉單價值變動設(shè)定警戒線和處置線。（3）對質(zhì)押倉單的登記。雖然我國《擔保法》沒有明確規(guī)定標準倉單的登記機構(gòu)，但交易所本身是標準倉單的注冊登記和監(jiān)管機構(gòu)，具有對標準倉單進行登記管理的職責。（4）標準倉單的管理。經(jīng)辦行嚴格按照重控憑證進行保管和核查，保證質(zhì)押倉單的唯一性、有效性和真實性。（5）質(zhì)押倉單的處置。可采用第三方承諾購買的擔保方式，保證質(zhì)押倉單的及時處理；同時作為標準倉單，可在交易所指定的任一交割庫進行交割，因此標準倉單在交易所內(nèi)流通性極強，可以隨時變現(xiàn)。３、銀行標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作流程如下：第一步，按照一般法人客戶的授信管理辦法，對客戶進行風險等級測評，給予客戶一定的授信額度。第二步，在授信額度內(nèi)辦理具體業(yè)務(wù)時：首先，簽定合同（包括質(zhì)押合同、銀行承兌申請書、銀行承兌協(xié)議等），并查看客戶的業(yè)務(wù)購銷合同；其次，客戶存入保證金（承兌金額的50%以上），經(jīng)辦行下達資金凍結(jié)通知書予以凍結(jié)。第三步，經(jīng)辦行給交易所下達《標準倉單持有憑證》凍結(jié)通知書，與客戶一起到交易所，辦理標準倉單凍結(jié)手續(xù)，由交易所向經(jīng)辦行出具《標準倉單持有憑證》凍結(jié)確認書，將客戶在經(jīng)紀公司保證金以外的差額部分相應(yīng)價值的標準倉單予以凍結(jié)；同時與第三方（交易所會員）簽訂標準倉單變現(xiàn)協(xié)議。第四步，經(jīng)辦行將交易所出具的《標準倉單持有憑證凍結(jié)表》原件復(fù)印，將原件作為重要憑證入庫保管。第五步，經(jīng)辦行按照正常程序和審批權(quán)限為客戶辦理一定額度的銀行承兌匯票，并將所有檔案整理歸檔。第六步，跟蹤管理。經(jīng)辦行要經(jīng)常關(guān)注該品種的期貨行情走勢和現(xiàn)貨市場價格變動情況，看是否達到預(yù)設(shè)的警戒線和處置線，每周了解標準倉單凍結(jié)情況，以便發(fā)現(xiàn)問題并及時處置（平倉或轉(zhuǎn)讓）。第七步，承兌到期，如果客戶資金及時到位，順利解付，經(jīng)辦行下達資金解凍通知書，同時向交易所下達倉單解凍通知書解凍倉單，該筆業(yè)務(wù)結(jié)束；如果客戶在接到我行書面通知后七個工作日內(nèi)，尚不能將除保證金之外的資金匯入其在我行帳戶，我行將實施前述的警戒線和處置措施，確保資金安全，避免出現(xiàn)承兌墊款風險。（四）綜合效益此筆標準倉單業(yè)務(wù)帶來的效益包括直接和間接效益，主要是授信業(yè)務(wù)帶來的利息收入和承兌手續(xù)費收入。%計算，一年利息收入達3300*%= 萬元；承兌匯票手續(xù)費收入為6600*%=33萬元；此外可沉淀保證金存款（保證金比例為50%）3300萬元。從長遠角度看：如鄭州商品交易所2005年1月21日標準倉單存量15029張，按其中70%比例擬進行質(zhì)押計算，市場開發(fā)潛力巨大。（五）業(yè)務(wù)啟示１、開展標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)市場前景廣闊。目前國內(nèi)三大期貨交易所都開展有標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，標準倉單保有量巨大。２、增加新的授信業(yè)務(wù)品種。標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)做為一種新的授信業(yè)務(wù)，客戶以標準倉單所代表的貨物作為抵押物，銀行貸款的風險大大降低，開拓了新利潤增長點，同時也提高了銀行的知名度。３、穩(wěn)定我行客戶，并延伸了客戶鏈。開展標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，是對現(xiàn)有授信客戶的進行深度挖掘，向其上下游企業(yè)的延伸營銷。４、有利于調(diào)整授信客戶結(jié)構(gòu)。通過此類業(yè)務(wù)的發(fā)展，抓住了中小客戶在授信和擔保方式上的一些特性，在降低銀行授信業(yè)務(wù)風險的同時，積極調(diào)整現(xiàn)有客戶結(jié)構(gòu)。５、銀行應(yīng)加強對新行業(yè)、新市場和新產(chǎn)品的調(diào)研，尋求在新形式下業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。第四篇：倉單質(zhì)押融資倉單質(zhì)押融資 基本概念倉單質(zhì)押融資 warehouse receipt financing是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質(zhì)押，作為融資擔保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供的用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。倉單，在學理解釋上是指倉儲方簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的惟一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。我國現(xiàn)行合同法以及物權(quán)法還沒有對倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規(guī)定了倉單的內(nèi)容要件。因此，現(xiàn)實中倉單格式與內(nèi)容多自行設(shè)計，且容易與傳統(tǒng)的入庫單、提貨單混淆。倉單質(zhì)押的法律依據(jù)是我國物權(quán)法第223條以及擔保法的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，是以倉單為標的物而成立的一種質(zhì)權(quán)，多為債權(quán)實現(xiàn)的一種擔保手段。當前，銀行的倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)就建立在倉單的質(zhì)押擔保權(quán)能之上，其核心在于擔保人以在庫動產(chǎn)（包括原材料、產(chǎn)成品等）作為質(zhì)押物擔保借款人向銀行的借款，倉儲物流企業(yè)經(jīng)銀行審核授權(quán)后，以第三方的身份對擔保人倉單項下的在庫動產(chǎn)承擔監(jiān)管責任，受銀行委托代理監(jiān)管服務(wù)，對質(zhì)押物進行庫存監(jiān)管。必備條件質(zhì)押倉單項下的貨物必須具備的條件：所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛；無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管；市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時，市場前景較好；適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn)；規(guī)格明確，便于計量；產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標準，不存在質(zhì)量問題；多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。倉單質(zhì)押融資對企業(yè)的要求：（現(xiàn)貨）存儲于本行認可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應(yīng)的倉單；，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于1年，熟知市場行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道；，經(jīng)營管理良好，具有償付債務(wù)的能力，在各大銀行均無不良記錄；?；玖鞒桃越杩钊耸褂米陨碓趲靹赢a(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例，基本流程如下：（1）借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。（2）借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業(yè)核實倉單內(nèi)容（主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等）。（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質(zhì)背書交銀行。（4）物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中各自應(yīng)履行的責任。（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責任。借款人根據(jù)協(xié)議要求在銀行開立監(jiān)管賬戶。（6）倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。（7）貨物質(zhì)押期間，物流企業(yè)按合同規(guī)定對質(zhì)押品進行監(jiān)管，嚴格按三方協(xié)議約定的流程和認定的進出庫手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行的出庫指令。（8）借款人履行約定的義務(wù)，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。（10）若借款人違約或質(zhì)押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物，并將處置命令下達給物流企業(yè)。（11）物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)貨物的性質(zhì)對其進行拍賣或回購，來回籠資金。風險倉單質(zhì)押作為第三方物流企業(yè)向金融領(lǐng)域延伸的一種創(chuàng)新服務(wù)方式，能夠很好地解決我國目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場現(xiàn)狀。但由于是創(chuàng)新產(chǎn)品，故在開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時就不可避免地存在著各種各樣的風險。因此必