【正文】 。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)縣級以上擔(dān)保機構(gòu)審核同意，商業(yè)銀行可以按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。第十三條 自2008年1月1日起，商業(yè)銀行對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。2008年8月4日以前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款由經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)在中國人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定。對符合小額擔(dān)保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核與撥付程序按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。微利項目是除國家限制行業(yè)(包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等)和暴利行業(yè)外？的所有項目。對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔(dān)保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50％給予貼息(中央財政和地方財政各承擔(dān)25％)，展期不貼息。對同一貸款對象發(fā)放的第二次貸款不貼息。第五章貸款擔(dān)保第十四條 擔(dān)保基金。各市州、縣市區(qū)兩級都要建立小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；?，小額貸款擔(dān)?；鹬饕僧?dāng)?shù)刎斦I集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運行。各級財政每年要安排適當(dāng)比例的資金，確保擔(dān)?；鹨?guī)模年均增長5％以上，用于建立和完善擔(dān)?；鸬某掷m(xù)補充機制，不斷提高擔(dān)?；鸬拇鷥斈芰?。第十五條 擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立貸款擔(dān)?；饘ｉT賬戶，單獨核算。經(jīng)辦銀行按照不超過擔(dān)保基金5倍的數(shù)額發(fā)放小額擔(dān)保貸款，擔(dān)保機構(gòu)提供相應(yīng)擔(dān)保。第十六條 擔(dān)保比例、方式。小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機構(gòu)以基金為質(zhì)權(quán)，與相關(guān)銀行簽訂整體擔(dān)保合同。小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過存儲在經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金余額的5倍。從就業(yè)專項資金中列支擔(dān)保費，用于各級擔(dān)保機構(gòu)的工作經(jīng)費支出，擔(dān)保費率不超過當(dāng)年新發(fā)貸款本金的1％。在整體擔(dān)保合同可擔(dān)保限額之內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔(dān)保合同，經(jīng)辦銀行以擔(dān)保機構(gòu)出具的擔(dān)保書視作單筆貸款的擔(dān)保合同。鼓勵利用小額貸款擔(dān)?；馂閯趧用芗托∑髽I(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。第十七條 擔(dān)保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)向小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機構(gòu)申請擔(dān)保時，應(yīng)提交如下書面資料：《促進就業(yè)小額擔(dān)保貸款項目評審意見書》或《勞動密集小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請審批表》；提供反擔(dān)保的有關(guān)證明資料。以抵、質(zhì)押形式進行反擔(dān)保限的，應(yīng)提交抵、質(zhì)押物清單和有權(quán)處理人同意抵、質(zhì)押的證明，以及抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔(dān)保的，應(yīng)提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔(dān)保的文件；需要提供的其他材料。第十八條 反擔(dān)保額度。擔(dān)保機構(gòu)要求小額擔(dān)保貸款申請人(或勞動密集型小企業(yè))提供的反擔(dān)保額度不得超過實際貸款總額的30％。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)盡可能降低反擔(dān)保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔(dān)保：貸款申請人取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證、有創(chuàng)業(yè)項目且已經(jīng)縣級以上勞動保障部門評審?fù)ㄟ^；本人無不良信用記錄、經(jīng)所在的信用社區(qū)評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔(dān)保貸款條件的人員提供聯(lián)保的。第十九條 擔(dān)保審批。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在收到擔(dān)保申請10個工作日內(nèi)提出是否同意擔(dān)保的審定意見。對符合條件的擔(dān)保申請人，擔(dān)保機構(gòu)審定同意后出具擔(dān)保書。第二十條 擔(dān)保風(fēng)險管理。小額擔(dān)保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實施追償。擔(dān)保機構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款擔(dān)保代償率達到20％時，應(yīng)暫停與該行相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進一步的風(fēng)險控制措施，同時報經(jīng)同級財政、勞動保障部門批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保責(zé)任依據(jù)擔(dān)保合同的條款執(zhí)行。各級擔(dān)保機構(gòu)每年按照發(fā)放小額擔(dān)保貸款金額的10％提取呆壞賬準(zhǔn)備金，每年年底由財政從就業(yè)專項資金中據(jù)實補足。對逾期無法收回的小額擔(dān)保貸款，按照規(guī)定程序由擔(dān)?；鸫鷥?，經(jīng)批準(zhǔn)后用呆壞賬準(zhǔn)備金補充擔(dān)保基金。第六章 貸款管理第二十一條 為了加強管理，確保小額擔(dān)保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關(guān)部門需加強協(xié)作，各司其職，各負其責(zé)。第二十二條 擔(dān)保機構(gòu)的責(zé)任：對小額擔(dān)保貸款進行政策宣傳解釋和指導(dǎo)；負責(zé)對小額擔(dān)保貸款申請對象的資格審查確認；負責(zé)對勞動密集型小企業(yè)吸納符合小額擔(dān)保貸款申請對象的認定；負責(zé)對符合貸款條件的個人就業(yè)再就業(yè)項目進行評審確認；負責(zé)提供小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保；負責(zé)協(xié)調(diào)落實擔(dān)保資金和微利項目貸款的貼息資金；牽頭負責(zé)小額擔(dān)保貸款的回收工作；參與審核小額擔(dān)保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作。第二十三條 商業(yè)銀行的責(zé)任：建立健全信貸檔案。經(jīng)辦銀行應(yīng)對促進就業(yè)小額擔(dān)保貸款“單設(shè)科目，單獨統(tǒng)計，單獨考核”。當(dāng)單個經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款不良率達到20％以上時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，并同時向有關(guān)部門報告，擔(dān)?；鸾?jīng)清償降低貸款不良率達到要求后，再恢復(fù)受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機構(gòu)履行代償責(zé)任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系；定期進行貸后檢查。經(jīng)辦銀行在貸款發(fā)放后，要定期檢摩，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，采取有效控制措施，并通知擔(dān)保機構(gòu)；加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。第二十四條 街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動保障服務(wù)站、社區(qū)勞動保障服務(wù)中心的責(zé)任：審核小額擔(dān)保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規(guī)定；定期對初審情況和本轄區(qū)內(nèi)所需小額擔(dān)保貸款數(shù)額進行匯總上報；定期回訪貸款人，指導(dǎo)幫助貸款使用人搞好生產(chǎn)經(jīng)營；配合協(xié)助經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機構(gòu)做好調(diào)查工作，幫助擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行做好催收貸款工作：積極創(chuàng)建信用社區(qū)，探索“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)+小額擔(dān)保貸款”的模式，為本轄區(qū)內(nèi)符合小額擔(dān)保貸款申請條件的人員貸款創(chuàng)造條件，降低反擔(dān)保門檻。信用社區(qū)的創(chuàng)建主體是各街道辦事處或社區(qū)居委會，由其逐級向上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。信用社區(qū)基本條件和創(chuàng)建方式按照《中國人民銀行財政部勞動保障部關(guān)于改進和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》(銀發(fā)[2006]5號)和《湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關(guān)于創(chuàng)建信用社區(qū)加強創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)推進小額擔(dān)保貸款工作的通知》(湘勞社工字[2004]92號)等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章 獎勵考核第二十五條 建立獎勵機制。以小額擔(dān)保貸款工作業(yè)績考核與工作獎勵直接掛鉤，實行額度遞升獎勵。以承擔(dān)小額擔(dān)保貸款工作的市州、縣市區(qū)小額貸款擔(dān)保機構(gòu)和街道或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對小額擔(dān)保貸款的發(fā)放規(guī)模和回收率進行考核。當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長率達到10％且當(dāng)年貸款回收率達到90％(含90％)的，按當(dāng)年實際貸款回收額的1％給予獎勵；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長率達到10％且當(dāng)年貸款回收率達到95％(含95％)的，％給予獎勵；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長率達到10％且當(dāng)年貸款回收率達到98％(含98％)以上的，按當(dāng)年實際貸款回收額的2％給予獎勵。獎勵資金主要用于擔(dān)保機構(gòu)和街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動保障服務(wù)站、社區(qū)勞動保障服務(wù)中心的工作經(jīng)費補助。對當(dāng)年小額貸款回收率達到90％(含90％)以上且當(dāng)年新發(fā)貸款放大倍數(shù)達到2倍以上的承辦銀行，％給予手續(xù)費補貼。以上獎勵所需資金由省財政按當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的1％從貼息資金中安排，不足部分由同級財政安排。具體獎勵辦法由省財政廳會同有關(guān)部門另行制定。第八章 貸款監(jiān)督第二十六條 各商業(yè)銀行要根據(jù)本實施辦法的要求，結(jié)合本行和當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構(gòu)發(fā)放小額擔(dān)保貸款所需的資金和規(guī)模；隨時掌握本行開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的情況和存在的問題，主動與勞動保障部門溝通信息、協(xié)調(diào)工作。第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機構(gòu)，要對當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。第二十八條 各市州財政部門應(yīng)結(jié)合本地的實際情況，會同勞動保障部門制定和完善本地區(qū)的貸款擔(dān)?；鸸芾泶胧?。小額擔(dān)保貸款形成不良由擔(dān)?；鸫鷥敽螅_因無法收回形成呆賬，涉及到?jīng)_減貸款擔(dān)?；鸬?，由擔(dān)保機構(gòu)會同經(jīng)辦金融機構(gòu)向財政部門提出申請，由財政部門勞動保障部門提出處理意見。積極支持商業(yè)銀行開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，防范和控制風(fēng)險。加強對貸款擔(dān)保基金和財政貼息資金及獎補資金的監(jiān)督檢查，確保政策落到實處。第二十九條 此前制定的有關(guān)規(guī)定與本實施辦法不一致的，以本實施辦法為準(zhǔn)