【正文】 xxx：人民銀行于2015年12月22日對我部進行了為期一天的監(jiān)管走訪，現(xiàn)場了解情況、查閱資料、查看系統(tǒng)之后，認為我部積極配合監(jiān)管走訪，能夠按規(guī)定執(zhí)行大額和可疑交易報告制度、客戶身份識別制度等反洗錢規(guī)定，但與商業(yè)銀行反洗錢工作相比存在很大差距，還存在不足。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：：指出農(nóng)發(fā)行在保密條款、協(xié)助人行調(diào)查的程序、審計檢查制度、重大反洗錢事項報告和審批程序等方面還需要進一步明確和細化，并指出反洗錢的規(guī)定應(yīng)融合到各個部門的制度和操作規(guī)程中去。：我行反洗錢系統(tǒng)大額案例和可疑案例的報送，需要二級分行管理員審批，盡管二級分行管理員在審批時通過復(fù)雜的操作能夠查閱案例的詳細信息，但二級分行管理員對需要審批案例的真實性不能或很難把握，只能進行形式上的－11－ 點擊審批。原因有二：一是我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中二級分行不能查詢到網(wǎng)點客戶交易信息，無法核實反洗錢系統(tǒng)中案例的真實性，二是二級行和基層行網(wǎng)點之間間存在空間距離，實時比對基層網(wǎng)點的實際交易信息現(xiàn)實可能性很小。鑒于此應(yīng)取消二級分行的案例審批形式。此外我行反洗錢系統(tǒng)無法自動按交易規(guī)則篩查外幣業(yè)務(wù)中的大額和可疑交易，完全依賴人工，難以將一段時間的交易聯(lián)系起來分析（特別是對可疑交易的認定），存在漏報風(fēng)險。、白名單并實時監(jiān)控提出農(nóng)發(fā)行在反洗錢系統(tǒng)中未建立反洗錢黑名單庫（特別是新疆地區(qū)的），且未將黑名單庫嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，辦理業(yè)務(wù)時業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時監(jiān)控，進行資金流出控制；盡管反洗錢管理系統(tǒng)中設(shè)置了白名單由網(wǎng)點創(chuàng)建功能，但是對白名單沒有制定統(tǒng)一完善的管理制度去約束控制，極可能造成更大的洗錢風(fēng)險。以上問題均已通過書面形式向省行反饋。二、學(xué)習(xí)人行xxx分行營管部洗錢風(fēng)險提示（2015年第一期）通過學(xué)習(xí)大家認識到洗錢風(fēng)險已涉及到各個領(lǐng)域，當(dāng)前務(wù)必要提高反洗錢意識，不能因為農(nóng)發(fā)行僅僅有對公業(yè)務(wù)，客戶群體也都為機關(guān)單位，大型國有企業(yè)而放松反洗錢管理，此次風(fēng)險提示中的“白名單”也有洗錢風(fēng)險發(fā)生。目前上級行還沒有“白名單”管理制度，xxx銀行可以著手先擬定一個“白名單”管理辦 － －12法，規(guī)范操作。對“白名單”客戶管理一是要嚴格準(zhǔn)入審批制度，二是定期對“白名單”客戶的資金交易進行回溯核查，三是完善退出機制。同時對國家公職人員以及國家機關(guān)賬戶也應(yīng)加強監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)資金異常的，要認真分析，認為涉嫌犯罪的應(yīng)及時向公安機關(guān)等報案，并向人民銀行報告。三、審議2016年反洗錢工作計劃xxx：2016年我部的反洗錢工作主要從以下幾個反面開展：（一）繼續(xù)加強領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。（二）繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立相應(yīng)健全的機構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項內(nèi)控制度，逐步建立一個完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎(chǔ)。（三）繼續(xù)加強反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢規(guī)定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對反洗錢知識的學(xué)習(xí)，加深對其的了解，杜絕出現(xiàn)遲報、漏報大額和可疑支付交易的現(xiàn)象。（四）強化客戶身份識別工作，落實盡職調(diào)查制度，要履職盡職；完善客戶風(fēng)險等級評定流程，有效劃分客戶風(fēng)險等級，并充分利用客戶風(fēng)險等級劃分成果。2016年2季度季度反洗錢聯(lián)席會議紀(jì)要－13－時 間：2016年4月6日 地 點： 主 持: xxx 參加人員： 記 錄： 會議內(nèi)容：一、xxx通報2015執(zhí)行人民銀行政策情況評價中反洗錢問題，并落實整改。問題主要有：未能有效運用客戶洗錢風(fēng)險等級劃分的結(jié)果，反洗錢職能部門不能及時獲取各類應(yīng)用系統(tǒng)信息，反洗錢績效考核制度不完善，反洗錢年報存在差異。已對以上問題進行了核實，一是如何運用客戶洗錢風(fēng)險等級劃分問題，目前在農(nóng)發(fā)行各類制度中均未有此方面的規(guī)定或要求，我們只能摸著石頭過河，向人民銀行請教，制定本部的應(yīng)用規(guī)定；二是目前我行的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)在操作員設(shè)計上僅有財會部門參與，其他各職能部門均不能進入系統(tǒng)共享相關(guān)資料，包括可疑交易認定、排除，客戶風(fēng)險等級劃分等明確需要客戶部門或反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組決定的事項，相關(guān)職能部門都不能通過系統(tǒng)進行操作。三是績效考核制度不完善，擬準(zhǔn)備制定詳細的反洗錢績效考核辦法。四是關(guān)于反洗錢年報差錯，該事項人民銀行沒有反饋錯誤內(nèi)容，準(zhǔn)備與人民銀行溝通，錯誤在哪，避免下次再有差錯發(fā)生。－ －14二、xxx布置反洗錢系統(tǒng)升級上線的相關(guān)工作。此次反洗錢管理系統(tǒng)升級實現(xiàn)了外幣反洗錢數(shù)據(jù)自動提取等功能，要落實新系統(tǒng)上線的全員培訓(xùn)工作，各部門，特別是財會部門要督促各行全員參與總行的視頻培訓(xùn)，并對此次系統(tǒng)升級上線提出以下要求：一是完成客戶信息補錄工作。本次各級行補錄的用戶信息、機構(gòu)信息、客戶信息直接決定著新版反洗錢管理系統(tǒng)上線后各級行能否順利開展業(yè)務(wù)，因此請各級行務(wù)必高度重視本次信息補錄工作，按時按質(zhì)對本機構(gòu)機構(gòu)、用戶、客戶信息進行補錄，確保補錄信息的真實、準(zhǔn)確、完整。因主觀原因?qū)е滤a信息有誤或不全等，造成后續(xù)反洗錢工作被動的，將視情況追究責(zé)任。二是做好新系統(tǒng)客戶風(fēng)險等級劃分工作。營業(yè)機構(gòu)財會部門、客戶部門（國際業(yè)務(wù)部門）、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要分別對反洗錢管理系統(tǒng)（）自動評定的客戶洗錢風(fēng)險等級結(jié)果進行“人工審核確認”，提出“系統(tǒng)評級”的初評意見、復(fù)評意見和審定意見?？蛻粝村X風(fēng)險等級工作要建立在客戶盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，評定標(biāo)準(zhǔn)可參考但不限于《等級評定辦法》第十六條所提及的反洗錢客戶風(fēng)險評級9項指標(biāo)。各職能部門要加強對轄內(nèi)縣級營業(yè)機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險等級評定工作的復(fù)核、審批、監(jiān)督和指導(dǎo)工作。要高度關(guān)注客戶風(fēng)險等級的人工調(diào)整的情況。對于人工調(diào)整風(fēng)險等級的，需組織轄內(nèi)機構(gòu)填報《風(fēng)險等級問題單》（見附－15－ 件），歸納調(diào)整的客戶數(shù)量和原因，根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，對《等級評定辦法》第十六條所提及的反洗錢客戶風(fēng)險評級9項指標(biāo)提出完善建議。評級過程中，經(jīng)系統(tǒng)評級、財會和客戶部門（國際業(yè)務(wù)部門）人工初評、復(fù)評，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組確認的相關(guān)簽章等紙質(zhì)證明材料－16 －－17－