【正文】 司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。第二十一條 小額貸款公司在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和小企業(yè)服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶(hù)數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余30%資金的單戶(hù)貸款余額不得超過(guò)資本金的5%。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨縣域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，省金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。第二十八條 省金融辦建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。小額貸款公司要向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等信息。第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 第二十九條 省級(jí)有關(guān)部門(mén)要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商部門(mén)做好企業(yè)準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第三十二條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)查處，并由有關(guān)部門(mén)取消其小額貸款試點(diǎn)資格，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。（二）股東大會(huì)決議解散。（三）因公司合并或者分立需要解散。（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)。（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷(xiāo)登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第三十四條 省金融辦會(huì)同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局和人民銀行濟(jì)南分行等部門(mén)，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上向銀監(jiān)部門(mén)推薦按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第三十五條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門(mén)，根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話(huà)、質(zhì)詢(xún)、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第三十六條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。第三十七條 省金融辦會(huì)同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人民銀行濟(jì)南分行，對(duì)小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。第六章 附則第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行2008年10月17日第五篇：成都市小額貸款公司申報(bào)工作指引成都市小額貸款公司申報(bào)工作指引（初稿）為規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)材料，根據(jù)《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函[2008]256號(hào)）、《成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)》的要求制定本指引。一、小額貸款公司組建工作要點(diǎn)（一）申請(qǐng)籌建的主要工作確定組建地點(diǎn)。主要發(fā)起人應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求情況合理選擇區(qū)（市）縣作為組建地，與該區(qū)（市）縣政府溝通并取得同意后，即可開(kāi)展籌建準(zhǔn)備工作。履行相關(guān)法律手續(xù)。按照《中華人民共和國(guó)公司法》的有關(guān)規(guī)定，全體發(fā)起人（出資人）簽署協(xié)議書(shū)，確定擬組建小額貸款公司組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。組織召開(kāi)發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議），按照法定程序?qū)徸h通過(guò)同意出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌建工作小組并授權(quán)其正式開(kāi)展籌建工作，以及其他與公司組建相關(guān)工作的決議。制定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)對(duì)擬設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。驗(yàn)資。發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告（可在省政府金融辦審批前完成）。申請(qǐng)籌建。各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌建工作小組向所在地區(qū)（市）縣政府提出籌建申請(qǐng)?；I建申請(qǐng)經(jīng)區(qū)（市）縣政府初審合格，并經(jīng)市政府小額貸款公司試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，報(bào)請(qǐng)省政府金融辦審批。（二）申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的主要工作預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)?；I建工作小組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件，向有工商行政管理部門(mén)提交企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)。擬任人選溝通?；I建工作小組就董事和高管擬任人選與試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府主管部門(mén)進(jìn)行溝通。擬定小額貸款公司章程及各項(xiàng)規(guī)章制度?；I建工作小組按照政府的要求和實(shí)際情況，擬定小額貸款公司章程草案及財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)管理制度。召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議。審議包括公司章程在內(nèi)的各項(xiàng)制度，推選第一屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)人選，確定公司高管以及其他與公司成立有關(guān)的事宜，依法按程序進(jìn)行表決并形成專(zhuān)門(mén)決議。申請(qǐng)開(kāi)業(yè)?；I建工作小組向所在地區(qū)（市）縣政府提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由市政府小額貸款公司試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市政府 金融辦）會(huì)同所在地區(qū)（市）縣政府負(fù)責(zé)驗(yàn)收審核。其他工作。市政府小額貸款公司試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市政府金融辦）批復(fù)同意開(kāi)業(yè)后的30個(gè)工作日內(nèi)，籌備工作小組憑開(kāi)業(yè)批復(fù)和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。二、報(bào)送程序與相關(guān)要求（一）申請(qǐng)人和主送機(jī)關(guān)。組建小額貸款公司的申請(qǐng)人應(yīng)為籌建工作小組，籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的主送機(jī)關(guān)為試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府。（二）區(qū)（市）縣政府初審要求。區(qū)（市）縣政府應(yīng)按照“材料完整、程序合法、信息真實(shí)”的原則，對(duì)小額貸款公司籌建工作小組上報(bào)的材料進(jìn)行嚴(yán)格初審并提出明確的初審意見(jiàn)，同時(shí)明確區(qū)（市）縣政府負(fù)責(zé)承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任，建立日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置制度，指定主管部門(mén)落實(shí)管理責(zé)任。區(qū)（市）縣政府初審?fù)ㄟ^(guò)后，報(bào)送市政府小額貸款公司試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市政府金融辦）復(fù)審，申報(bào)材料主送成都市政府，抄送市政府金融辦。（三）申請(qǐng)材料格式要求。申請(qǐng)材料采用活頁(yè)裝訂的方式，紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建XX小額貸款公司的 材料”或“關(guān)于XX小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣。申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書(shū)寫(xiě)，如需提供原件的歷史文件是以英語(yǔ)等外文書(shū)寫(xiě)的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。申請(qǐng)材料一般采用雙面打印。（四）報(bào)送材料份數(shù)。申報(bào)材料一式三份。附件：小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)階段工作流程小額貸款公司申請(qǐng)籌建材料清單小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)材料清單