合規(guī)演講稿-資料下載頁
2024-10-29 02:17本頁面
【正文】 款規(guī)模的“第三方存單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，由于銀行合規(guī)管理的缺失，導致虧損過百億。以上案例中，花旗集團、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點是為了給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或是為了更大的經(jīng)濟利益，進行金融創(chuàng)新或者是金融投機，但是在創(chuàng)新中觸犯了各國的監(jiān)管法規(guī)，在投機中忽視了內(nèi)部控制，結(jié)果導致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的經(jīng)濟損失，還使其遭受了空前的信譽危機。鐵的事實告訴我們，合規(guī)管理是對金融創(chuàng)新的風險把關(guān)口，脫離了合規(guī)管理制度，缺失管理制度下的執(zhí)行力，金融創(chuàng)新最終將給銀行帶來名譽和經(jīng)濟上的損失。因此不能漠視業(yè)務(wù)開展所帶來的風險，需要用合規(guī)管理來控制風險。但是，缺失了金融創(chuàng)新的合規(guī)管理，就容易陷入墨守成規(guī)的境地。只有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競爭。目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經(jīng)營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競爭力，客戶極易流失。這樣堅守住了合規(guī)管理的紅線，但是銀行難以得到發(fā)展，難以適應(yīng)目前社會快節(jié)奏的前進步伐，難以以適應(yīng)日益國際化的金融監(jiān)管要求。在這個“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”的時代，在資本約束和監(jiān)管約束對銀行經(jīng)營的影響加劇的背景下，中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤的貢獻過小，不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監(jiān)管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運。在我行“實現(xiàn)三年倍增”的口號下，如何既實現(xiàn)銀行規(guī)模和利潤的跨越發(fā)展，又能有效控制風險呢？堅守合規(guī)風險管理底線的金融創(chuàng)新。新業(yè)務(wù)品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規(guī)程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規(guī)程是對過往規(guī)章制度的一種延伸及發(fā)展。首先，要加強與監(jiān)管部門的溝通。近年來，監(jiān)管機構(gòu)正在逐步建立一種“動態(tài)的”合規(guī)監(jiān)管模式，各項金融監(jiān)管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場的需要；因此，銀行在進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，及時了解最新的監(jiān)管政策和相關(guān)的法律法規(guī)，及時與監(jiān)管部門有關(guān)單位溝通研討并把握合規(guī)控制的尺度是至關(guān)重要的一個工作環(huán)節(jié)。第二，要加強產(chǎn)品研發(fā)部門和產(chǎn)品管理部門與合規(guī)部門的協(xié)作。這要分兩個層次：第一個層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作；合規(guī)管理部門要及時向產(chǎn)品研發(fā)部門提供相關(guān)的法律法規(guī)信息及合規(guī)風險控制點建議，產(chǎn)品研發(fā)部門需主動就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規(guī)管理部門申報合規(guī)性審核，通過共同參與產(chǎn)品的設(shè)計的方式，實現(xiàn)合規(guī)風險的提前控制；第二個層次是做好在產(chǎn)品銷售過程中的溝通和協(xié)作。合規(guī)管理部門和產(chǎn)品管理部門需及時溝通銷售及售后客戶和市場的回饋情況，進行合規(guī)風險控制的后評價，動態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風險狀態(tài)，并制定或完善相應(yīng)的管理措施。無論是金融創(chuàng)新還是合規(guī)管理，他們雖然存在對立，但是也存在統(tǒng)一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續(xù)、健康發(fā)展，對銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值，通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價和議價能力，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營利潤；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風險，減少違規(guī)事項損失及監(jiān)管處罰，同時為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規(guī)性。我相信，只要我們能堅守住合規(guī)風險管理的陣地，在這基礎(chǔ)上進行科學的金融創(chuàng)新，我行三年倍增計劃一定能圓滿實現(xiàn)！
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