【正文】 揮窗口指導(dǎo)作用。加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行、物價(jià)走勢(shì)、貨幣政策實(shí)施效果的監(jiān)測(cè)分析，通過(guò)金融形勢(shì)分析，風(fēng)險(xiǎn)提示，信貸指導(dǎo)意見(jiàn)等多種方式，及時(shí)向轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)每個(gè)時(shí)期的信貸支持重點(diǎn)，影響商業(yè)銀行信貸投放數(shù)量和方向，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸投放的控制和調(diào)節(jié)。及時(shí)與政府部門進(jìn)行溝通，提出建設(shè)性意見(jiàn)，為政府科學(xué)決策提供依據(jù)。國(guó)有商行要進(jìn)行制度改革。一是適當(dāng)擴(kuò)大下放貸款審批權(quán)限。將一定額度貸款權(quán)下放至縣一級(jí)支行，以縮短審批時(shí)間；二是要建立貸款激勵(lì)機(jī)制，對(duì)有效益的貸款營(yíng)銷，要對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，以鼓勵(lì)信貸人員的信貸營(yíng)銷積極性；三是要建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序。使更多中小企業(yè)能夠在較短的時(shí)間里取得貸款支持。在堅(jiān)持商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的原則下，根據(jù)各自優(yōu)勢(shì)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，注意處理與協(xié)調(diào)好政策扶持和商業(yè)化經(jīng)營(yíng)、重點(diǎn)傾斜和普遍支持、風(fēng)險(xiǎn)防范和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、近期效益和長(zhǎng)期利益等方面的關(guān)系，有針對(duì)性地確定支持對(duì)象，培育優(yōu)質(zhì)客戶。農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)不遺余力地支持工商企業(yè)發(fā)展、重要項(xiàng)目建設(shè)。一是進(jìn)一步改進(jìn)信貸管理體制，采取授權(quán)授信的方式，適當(dāng)下放企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，切塊下達(dá)支持經(jīng)濟(jì)的信貸指標(biāo)，賦予基層信用社自主進(jìn)行信貸決策的權(quán)力，以減少信貸審批程序和環(huán)節(jié)，促進(jìn)企業(yè)最大限度地抓住商機(jī)，增加效益。二是積極參與，及時(shí)掌握企業(yè)發(fā)展、項(xiàng)目建設(shè)的現(xiàn)狀、特點(diǎn)、信貸需求特征，按照有關(guān)信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求，適時(shí)增加有效信貸投入。三是結(jié)合實(shí)際，改進(jìn)支持企業(yè)發(fā)展的信貸舉措。要根據(jù)企業(yè)的具體狀況，制定簡(jiǎn)潔高效的貸款管理程序和辦法。同時(shí)要大力推行客戶經(jīng)理制，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款營(yíng)銷力度。建立激勵(lì)機(jī)制，既考核貸款的發(fā)放，又要核定收回貸款本息獎(jiǎng)懲比例，與責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤。同時(shí)，要加大科技投入，加強(qiáng)電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，為支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。（三）鼓勵(lì)企業(yè)多渠道融資，增加項(xiàng)目資金投入。政府及企業(yè)要積極研究和主動(dòng)探索銀行貸款、民間投資、企業(yè)發(fā)債、招商引資等相結(jié)合的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及項(xiàng)目建設(shè)的投融資機(jī)制，拓寬渠道，增加對(duì)工業(yè)、城市建設(shè)、公益事業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目的資金投入。及時(shí)探索擴(kuò)大企業(yè)直接融資的途徑：一是探索龍頭企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上配套、協(xié)作企業(yè)之間的融資渠道，利用龍頭企業(yè)的信用優(yōu)勢(shì)和規(guī)模效益優(yōu)勢(shì)，解決配套協(xié)作企業(yè)的資金不足問(wèn)題。二是在桐柏現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)企業(yè)中培育上市公司，力爭(zhēng)盡快有2～3戶企業(yè)上市直接融資，拓寬現(xiàn)行融資渠道。三是重視民間投資和中小企業(yè)投資發(fā)展。建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的金融中介機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)體系，不斷開(kāi)放新的投資領(lǐng)域和創(chuàng)造投融資便利以激活民間投資和中小企業(yè)投資。（四）打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，支持金融業(yè)健康發(fā)展。為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)文明守信的市場(chǎng)環(huán)境是促進(jìn)銀行貸款投放的一個(gè)重要條件。政府應(yīng)規(guī)范中小企業(yè)的改制運(yùn)作，法制部門要加大對(duì)金融部門依法清收支持力度，堅(jiān)決打擊偷逃銀行債務(wù)的企業(yè)和各種逃廢金融債務(wù)行為。把信用建設(shè)工作延伸到縣域經(jīng)濟(jì)各個(gè)方面、各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)制訂量化考核標(biāo)準(zhǔn)、狠抓工作落實(shí)來(lái)促進(jìn)社會(huì)逐步形成講信用、守信用的良好風(fēng)氣。金融部門應(yīng)建立統(tǒng)一的適合縣域經(jīng)濟(jì)的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)和授信制度，取消金融機(jī)構(gòu)目前“各自為政”的信用評(píng)價(jià)辦法，整合信用資源，加強(qiáng)征信管理，促進(jìn)縣域信用建設(shè)始終向好的方向發(fā)展。第五篇：中小企業(yè)發(fā)展與金融支持的調(diào)查與建議中小企業(yè)發(fā)展與金融支持的調(diào)查與建議近年來(lái)，聊城市中小企業(yè)快速發(fā)展，總量規(guī)模、整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)能力不斷提升，已成為全市經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最具活力的組成部分，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、繁榮城鄉(xiāng)市場(chǎng)、增加財(cái)政收入、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、保障社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。為全面了解聊城市中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持情況，筆者近期對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門和典型企業(yè)進(jìn)行了專題調(diào)查，并針對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題提出了相關(guān)建議。一、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的力度不斷加大(一)人民銀行強(qiáng)化政策指導(dǎo)，著力優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境一是加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)” 人行聊城市中心支行每年制定轄區(qū)貨幣信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)，要求各金融機(jī)構(gòu)既要認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家貨幣信貸政策，又要千方百計(jì)地支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，把中小企業(yè)作為支持重點(diǎn)，加大信貸支持力度。二是搭建銀企合作平臺(tái)。每年召開(kāi)不同形式、不同層次的銀企合作(項(xiàng)目)洽談會(huì)，與縣(市、區(qū))政府聯(lián)合召開(kāi)各種形式的中小企業(yè)推介會(huì)。三是加強(qiáng)直接債務(wù)融資工具宣傳，向市政府報(bào)送了《關(guān)于加快推進(jìn)我市企業(yè)直接融資工作的報(bào)告》，與市金融辦聯(lián)合召開(kāi)了“中小企業(yè)融資政策報(bào)告會(huì)”。四是全面開(kāi)展重點(diǎn)中小企業(yè)培植工程，助推市政府制定重點(diǎn)中小企業(yè)培植方案，對(duì)轄區(qū)300戶中小企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持。五是加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，累計(jì)完成2989戶中小企業(yè)的信用信息征集工作，先后對(duì)360戶中小企業(yè)進(jìn)行了外部信用評(píng)級(jí)。六是積極推進(jìn)新型金融機(jī)構(gòu)設(shè)立，助推市政府出臺(tái)了《關(guān)于加快引進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)》，累計(jì)引進(jìn)股份制商業(yè)銀行2家，設(shè)立小額貸款公司3家，為提升金融對(duì)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐功能提供了政策保障。(二)商業(yè)銀行加大支持力度，積極提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平各金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷模式，加大資金投入，為中小企業(yè)發(fā)展壯大提供支持。一是設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)貸款專業(yè)化管理。各國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分行先后成立了中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，對(duì)中小企業(yè)實(shí)施單獨(dú)管理，開(kāi)辟審貸綠色通道。二是優(yōu)化信貸流程，提高辦理效率。針對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“短、頻、急”、單筆融資額度較小的特點(diǎn)，部分銀行實(shí)行集調(diào)查、審查、審批為一體的信貸審批程序，企業(yè)用信與評(píng)級(jí)、授信一并審批。三是大力推動(dòng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出聯(lián)貸聯(lián)保、存貨質(zhì)押、“助保金”貸款等10余種中小企業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。四是加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。針對(duì)部分小企業(yè)無(wú)抵押物的實(shí)際，通過(guò)專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，為小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。(三)民間借貸在中小企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了補(bǔ)充作用近年來(lái)，民間投資機(jī)構(gòu)快速擴(kuò)張，借貸規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，借貸方式靈活多樣，民間借貸資金在一定程度上緩解了中小企業(yè)銀行貸款周轉(zhuǎn)和流動(dòng)資金暫時(shí)短缺的局面。二、中小企業(yè)融資面臨的主要問(wèn)題(一)銀行信貸供給與融資需求總量之間的矛盾在經(jīng)營(yíng)成本增加、利潤(rùn)下滑、資金趨緊的情況下，部分中小企業(yè)的融資需求擴(kuò)大。9月末，部分銀行采用“壓小保大、壓短保長(zhǎng)”的信貸措施，中小企業(yè)新增授信和貸款審批的難度加大。據(jù)市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局測(cè)算，2011年全市中小企業(yè)融資缺口在50億元以上。據(jù)百戶中小企業(yè)典型調(diào)查，%，%。(二)企業(yè)“自身缺陷”與銀行信貸準(zhǔn)入條件之間的矛盾一是財(cái)務(wù)制度不健全。中小企業(yè)尤其是小企業(yè)普遍存在會(huì)計(jì)核算不規(guī)范、賬務(wù)處理隨意等問(wèn)題，銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱，影響銀行貸款準(zhǔn)入。二是法人治理結(jié)構(gòu)不完善。企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)高度集中，存在較大的“內(nèi)部人”控制風(fēng)險(xiǎn)。三是缺乏有效的抵押。處于“成長(zhǎng)期”的中小企業(yè)大多受經(jīng)營(yíng)規(guī)模所限，固定資產(chǎn)等抵質(zhì)押物較少，符合銀行標(biāo)準(zhǔn)的抵質(zhì)押品不足。四是擔(dān)保困難。目前全市為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有30余家，擔(dān)保公司數(shù)量較少，缺少再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。(三)中小企業(yè)融資渠道狹窄與金融服務(wù)創(chuàng)新不足之間的矛盾處于“成長(zhǎng)期”的中小企業(yè)短期內(nèi)難以通過(guò)發(fā)行股票從資本市場(chǎng)上籌集資金。同時(shí)，多數(shù)企業(yè)短期內(nèi)也難以通過(guò)發(fā)行中小企業(yè)短期融資券和中小企業(yè)集合票據(jù)等進(jìn)行直接融資。銀行的信用證、保理以及信托理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)主要針對(duì)涉外企業(yè)和大客戶，中小企業(yè)尚未進(jìn)入銀行支持的范圍。(四)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況與融資成本之間的矛盾一是銀行貸款利息增加。小企業(yè)貸款利率大多在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10~50%，~。二是民間借貸成本過(guò)高。民間投資機(jī)構(gòu)借款年利率普遍在20~60%之間，個(gè)別小企業(yè)出現(xiàn)拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)，極易導(dǎo)致資金鏈斷裂。三、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的相關(guān)建議(一)充分發(fā)揮銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的主渠道作用建議從制度上明確不同類型銀行要有一定比例的貸款投向小微企業(yè)。各國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，各股份制銀行要努力實(shí)現(xiàn)金融理念、金融和服務(wù)功能的創(chuàng)新，不斷加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，地方金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮政策和地緣優(yōu)勢(shì)，全力支持廣大中小企業(yè)的發(fā)展。(二)健全完善與中小企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的金融組織服務(wù)體系建議在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)降低中小金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻。加強(qiáng)民間資本疏導(dǎo)，適當(dāng)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融組織，規(guī)范擔(dān)保公司、典當(dāng)行等融資活動(dòng)，嚴(yán)處非法金融活動(dòng)，引導(dǎo)民間資本通過(guò)合法途徑支持中小企業(yè)發(fā)展。(三)鼓勵(lì)和引導(dǎo)有條件的中小企業(yè)直接融資一是積極發(fā)展股權(quán)和債權(quán)融資。鼓勵(lì)具有一定規(guī)模的成長(zhǎng)型、創(chuàng)新型、外向型中小企業(yè)通過(guò)爭(zhēng)取上市在股票市場(chǎng)融資，試點(diǎn)發(fā)行中小企業(yè)集合債券和短期融資券。二是設(shè)立與發(fā)展多層次的專業(yè)性中小企業(yè)投資公司。建立政策性的中小企業(yè)投資公司，以財(cái)政出資為主，重點(diǎn)支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)；完善金融市場(chǎng)監(jiān)管，建立民間合作制的投資公司。(四)加強(qiáng)人民銀行和銀監(jiān)部門的政策引導(dǎo)人民銀行要加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)更多的資金投向中小企業(yè)；發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的導(dǎo)向作用，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的中小企業(yè)資金支持能力。銀監(jiān)部門要落實(shí)并完善對(duì)小微企業(yè)貸款的差異化監(jiān)管政策，提高對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度。(五)著力提高中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展能力一是要努力提升中小企業(yè)的自身素質(zhì)和信用等級(jí)。盡快建立產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、管理科學(xué)的運(yùn)行機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)企業(yè)信息透明度。二是加快培植中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。盡快培育壯大一批特色鮮明、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)鏈完整、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)現(xiàn)“金融支持———產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展———金融支持力度加大”的良性循環(huán)。(六)積極打造中小企業(yè)成長(zhǎng)的政策環(huán)境一是要制定支持中小企業(yè)融資的政策，出臺(tái)具體可操作的政策性融資措施。二是落實(shí)中小企業(yè)稅收支持政策，加大對(duì)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的資金支持力度。三是進(jìn)一步完善中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和信貸獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的積極性。四是成立各級(jí)中小企業(yè)發(fā)展中心，在資金、信息、技術(shù)市場(chǎng)等方面為中小企業(yè)提供專業(yè)化、一站式信息咨詢等服務(wù)，促進(jìn)政銀企合作與共同發(fā)展。作者：金融時(shí)報(bào): 張麗 田旭相關(guān)論文: 0