【正文】 0 市的科學指引下，以落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機，不斷強化農村金融服務力度，不斷厚植傳統(tǒng)發(fā)展優(yōu)勢，切實把農村基礎市場打造成支撐農信事業(yè)發(fā)展的“根據(jù)地”。一是優(yōu)化服務，助力打造普惠鄉(xiāng)村。在自然條件較差的農村地區(qū)做好服務，不僅考驗著我們的服務水平，更加體現(xiàn)著我們的普惠意識。第一，支持改善農村基礎設施?；A設施落后是農村地區(qū)的“先天不足”，不僅制約了經濟發(fā)展，也影響到金融服務。為此，我們把改善農村基礎設施作為做好農村服務的前提。一方面，加大對高標準農田建設、農田水利、農村土地整治等農業(yè)基礎領域的金融支持力度，改進農業(yè)生產條件；另一方面，主動對接農村道路交通、電信網(wǎng)絡和農村電力等基礎設施建設項目，探索“銀行+農戶+財政補貼”等服務模式，為改善鄉(xiāng)村生活和人居環(huán)境提供資金支持；第二，下沉服務重心。我們農村金融機構要緊緊圍繞農戶服務“滿意度”，進一步下沉服務重心，通過“上門宣傳、上門營銷、上門辦業(yè)務”的主動服務，不斷加深與客戶感情，不斷增加客戶粘性，不斷培養(yǎng)客戶使用農信產品的習慣，讓廣大農村客戶真正認可農商銀行。第三，建設服務體系。依托遍及城鄉(xiāng)的服務網(wǎng)絡，通過“物理網(wǎng)點+網(wǎng)上銀行+電子銀行”三位一體的服務網(wǎng)絡建設，形成立體多元的服務體系。通過加大金融科技投入力度，加大電子化渠道建設力度，為廣大農戶提供更便捷、更高效、更低成本的普惠金融服務。第四，探索分層服務。為適應農民多元化的金融服務需求，我們在農村探索建立分層服務模式。針對進城創(chuàng)業(yè)群體，我們實施跟蹤服務，依托陽光快貸——惠商通等信貸產品，為農戶發(fā)放小額信用貸款，切實解決其融資難題。針對在農村創(chuàng)業(yè)群體，我們不僅通過創(chuàng)新信貸產品、完善信貸政策、降低貸款利率 等傳統(tǒng)手段進行扶持，而且圍繞產業(yè)鏈上下游，主動幫助其找銷路、找商機、找市場，幫助他們做大做強產業(yè)。針對留守群體，我們借助“金融知識進萬家”等活動，以農村網(wǎng)點為陣地，采取現(xiàn)場宣傳演示、制作播放動畫、文藝演出等老百姓喜聞樂見的方式向廣大農戶普及基礎金融知識。同時，針對留守群體普遍年齡偏大、行動不便的特點，我們通過上門服務、電話服務等方式，簡化程序、縮短流程，快捷高效的為其辦理基本金融業(yè)務。二是產業(yè)引領，助力打造富裕鄉(xiāng)村。產業(yè)興旺是發(fā)展農村生產力的根本要求，也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務。黨的十九大報告進一步提出：構建現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)體系、生產體系、經營體系，完善農業(yè)支持保護制度，發(fā)展多種形式適度規(guī)模經營，培育新型農業(yè)經營主體，健全農業(yè)社會化服務體系，實現(xiàn)小農戶和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展有機銜接。促進農村產業(yè)融合發(fā)展，支持和鼓勵農民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，拓寬增收渠道。為此，我們將緊緊圍繞服務農村供給側結構性改革，主動適應農業(yè)農村新形勢新需求，以支持涉農產業(yè)作為落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“切入點”，通過發(fā)揮現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)的引領作用，有效帶動農戶致富增收，助力打造富裕農村。——定位核心項目。產業(yè)要發(fā)展，關鍵看“龍頭”。找準龍頭企業(yè)，定位核心項目，可以將金融服務傳導至產業(yè)鏈上下游，發(fā)揮輻射效應，帶動鄉(xiāng)村致富。比如，我們通過向食品有限公司發(fā)放扶貧貸款***萬元，不僅直接帶動貧困人口**余人，而且大大促進了當?shù)仞B(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展；同時，我們因地制宜，支持具有沂蒙地域特色和自然優(yōu)勢的光伏產業(yè)，先后向**光伏發(fā)電有限責任公司、陽光光伏發(fā)電有限責任公司發(fā)放扶貧貸款**萬元，直接解決就業(yè)機會**余個。通過支持核心項目，發(fā)揮“以點帶面”的輻射引領作用，有效激活了 縣經濟。下一步工作中，我們將深入分析產業(yè)特征，不斷挖掘優(yōu)勢產業(yè)，根據(jù)轄內農村的產業(yè)特點，進行科學精準扶持。探索運用“龍頭企業(yè)+基地+農戶”等產業(yè)鏈金融服務新模式，集中打造一批農業(yè)品牌，幫助農民脫貧致富?！獎?chuàng)新金融產品。創(chuàng)新產品就是為了提升效率，著力解決涉農信貸“效率低、審批慢、流程長”的問題。我認為，在產品創(chuàng)新上，需要根據(jù)農村信貸市場與城市信貸市場在客戶對象、信貸需求、風險特點、管理要求等方面的差異性，完善信貸政策、研發(fā)信貸產品、創(chuàng)新?lián)７绞?、發(fā)展消費金融，提升農戶的獲得感。第一，要進一步健全完善三農信貸業(yè)務制度，對涉農產業(yè)的服務范圍、信貸政策、業(yè)務流程、風險管理及利率定價進行詳細規(guī)定。比如說，考慮到當前居高不下的資金成本，農商銀行的貸款利率需要適當提高；考慮到不同產業(yè)的特點，可以適當延長貸款期限；考慮到農戶的臨時性資金需求，可以靈活運用差異化的信貸政策。第二，研發(fā)符合農業(yè)產業(yè)發(fā)展需要的信貸產品。針對農業(yè)生產季節(jié)性強、周轉快、需求急等特點，可以推出龍頭企業(yè)收購資金貸款、倉單質押貸款、小企業(yè)簡式快速貸款等新型信貸產品，有針對性地開展產業(yè)鏈融資和產業(yè)集群融資，滿足客戶融資需求。第三，加快擔保方式創(chuàng)新。為有效解決涉農貸款抵押擔保方面的“瓶頸”制約，需要不斷擴大抵押擔保特別是動產抵押的適應范圍，在推進“兩權”抵押貸款的基礎上，不斷拓展應收賬款質押、存貨抵押、林權抵押等貸款品種；同時，創(chuàng)新保證擔保方式，根據(jù)產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)之間的緊密關系，采取農戶聯(lián)保、公司擔保+農戶聯(lián)保、專業(yè)合作社擔保+農戶聯(lián)保等擔保方式，加強與擔保機構合作，放大擔保倍數(shù)，以解決三農融資難的問題。三是消費金融，助力打造活力農村。人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾在“三農”領域表現(xiàn)相對集中。比如，農民的生活開支、紅白喜事、房屋翻新等消費活動都需要金融服務。為此，我們以消費金融為支農惠農的“突破口”，著力為農村提供城鄉(xiāng)均等化的消費金融服務。第一，開展常態(tài)化“進村入戶”的營銷活動，逐戶建檔立卡，篩選重點客戶，建立農村消費金融大數(shù)據(jù)。在大數(shù)據(jù)的基礎上，針對農村消費信貸需求小、客戶相對分散的特點，精準研發(fā)消費金融產品。根據(jù)消費產品類型及用途、客戶的信用等級、家庭資產收入等因素，對不同類型、不同行業(yè)的農村消費群體，實行差異化、個性化利率定價，合理確定消費貸款利率水平和貸款期限。第二，緊密對接新型城鎮(zhèn)化、農民市民化進程中產生的住房、就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等各類金融需求，加大消費金融領域的信貸支持力度，幫助廣大農民實現(xiàn)“住有所居、勞有所得、學有所教、病有所醫(yī)、老有所居”的基本生活目標。第三，積極籌建消費金融公司，以城鄉(xiāng)中低收入人群作為主要的目標客群，建立線上申請、審批的消費貸款平臺模式，通過手機銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行進行自助辦理，著力滿足農村客戶日益增長的金融消費需要。四是信用筑基，助力打造誠信鄉(xiāng)村。信用是金融的基礎。為此，建塑農村信用環(huán)境就成為做好農村金融工作的重中之重。第一，要持續(xù)開展好信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶的評定工作，提高農民信用意識。對信譽好、主動按期還款的農戶在貸款額度、期限、利率上給予優(yōu)惠，對不講誠信的貸款者公開曝光，切實營造出“誠信光榮、失信可恥”的輿論氛圍。第二，開展農村信用共建工程。進一步加強與政府、人行、銀監(jiān)、法院、工商、稅務等合作 力度，借助村兩委、駐村干部、農村信息聯(lián)絡員等力量和第三方數(shù)據(jù)平臺，完善農戶信用信息檔案，填補農村信用空白，著力解決信息不對稱等問題。第三，要充分發(fā)揮村“兩委”和農村信息聯(lián)絡員“人熟、地熟、情況熟”的優(yōu)勢，發(fā)動信用農戶，采取有效手段，積極幫助農商銀行清收不良貸款。五是創(chuàng)新業(yè)態(tài)，助力打造生態(tài)鄉(xiāng)村。踐行綠色發(fā)展理念，把綠色金融發(fā)展模式融入到“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略中，加大對生態(tài)旅游、清潔能源、節(jié)能減排、綠色農業(yè)等新興領域的支持力度，既要金山銀山，也要綠水青山，全力打造生態(tài)鄉(xiāng)村。第一，堅持綠色導向，將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件，對于符合“綠色信貸”準入條件的項目，不斷加大扶持力度。我們計劃在轄內支持推廣農村秸稈綜合利用技術項目，大力引導農民開發(fā)利用沼氣等清潔能源。第二，支持運用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術，拓展農村電商、休閑農業(yè)、文化創(chuàng)意等新業(yè)態(tài)，整合農村勞動力，激活農村的內生力量，助力培育一批宜居宜業(yè)的“特色小鎮(zhèn)”。第三，支持鄉(xiāng)村旅游發(fā)展。依托我省豐富的山水、人文、歷史等旅游資源，支持開發(fā)一批具有趣味性、娛樂性和參與性的生態(tài)農業(yè)觀光游、名勝古跡文化游、鄉(xiāng)村生活體驗游等鄉(xiāng)村旅游產品，打造鄉(xiāng)村旅游特色品牌。同時，通過扶持“鄉(xiāng)村農家樂”、“農家客棧”等項目，幫助當?shù)剞r民創(chuàng)業(yè)興業(yè)。六是跨域合作，助力打造現(xiàn)代鄉(xiāng)村。第一，農村金融機構具有客戶資源的優(yōu)勢，但對客戶信息的整合和分析能力不足。因此，農村金融機構可以嘗試同互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析廠商合作，對海量數(shù)據(jù)進行分析處理，既為客戶提供更為精準的服務，也有效提高了自身的獲客能力。第二，加緊與第三方機構合作，高效推進農業(yè)信息化服務網(wǎng)絡建設，提升農業(yè)信息化水平和普惠金融 服務能力；同時，加快構建“互聯(lián)網(wǎng)+農業(yè)”信息化及網(wǎng)絡銷售平臺，引導農業(yè)企業(yè)與相關知名運營商建立戰(zhàn)略合作關系，形成線上線下融合的雙向流通格局，實現(xiàn)城鄉(xiāng)資源的合理配置。第三，應當鼓勵農村金融機構在完全滿足轄內農戶基礎金融需求的條件下，將富余資金投向消費金融和資金市場等投資回報率較高的市場。特別是，符合條件的農村金融機構可以“走出去”，在嚴格把控風險的前提下，適當發(fā)展域外業(yè)務?？傊?，我將以本次大調研活動為契機，在全行進一步完善“全員下鄉(xiāng)”的常態(tài)化調研機制，在一線解決困難，在一線錘煉作風，在一線推進工作，在一線聯(lián)絡感情，把農村市場耕耘為支撐農信事業(yè)發(fā)展的根據(jù)地，真正把鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落到實處！