【正文】 及審批表作為貸款拒批記錄存檔；（二）對(duì)須補(bǔ)充材料的，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充材料后繼續(xù)按本操作辦法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查、報(bào)批；5對(duì)需要辦理保險(xiǎn)的，應(yīng)確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢?？蛻魶]有發(fā)生約定的任一違約事項(xiàng)。其他約定條件已經(jīng)滿足。（二）貸款審查人員在用款條件落實(shí)后，進(jìn)入貸款出賬環(huán)節(jié)。第六十三條 貸款發(fā)放（一）信貸管理系統(tǒng)未上線聯(lián)社按如下操作：貸款發(fā)放前，基層社委派會(huì)計(jì)應(yīng)進(jìn)行放款審核。審核的內(nèi)容主要包括：借款人提供資料是否齊備，貸款調(diào)查、審查資料是否齊全，貸款程序是否合規(guī)，抵押物是否已辦妥登記、質(zhì)押物是否辦妥止付和交付等。如無異議，委派會(huì)計(jì)在借款合同上加蓋“貸款合同專用章”，將貸款資料交內(nèi)勤綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員?；鶎由鐑?nèi)勤系統(tǒng)操作員根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，按照有關(guān)規(guī)定將數(shù)據(jù)錄入管理系統(tǒng)、打印借款憑證，交客戶簽字加蓋手印并核對(duì)后，辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)，并以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。（二）信貸管理系統(tǒng)上線聯(lián)社按如下操作：貸款發(fā)放前，指定專職審核員進(jìn)行放款審核。審核的內(nèi)容主要包括：借款人提供資料是否齊備，貸款調(diào)查、審查資料是否齊全，貸款程序是否合規(guī)，抵押物是否已辦妥登記、質(zhì)押物是否辦妥止付和交付等。如無異議在借款合同上加蓋“貸款合同專用章”，由客戶經(jīng)理錄入信貸管理系統(tǒng)，打印《放款通知書》一式二份，信貸員留存一份，另一份交給客戶?？蛻魧ⅰ斗趴钔ㄖ獣方挥苫鶎由缇C合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員，操作員根據(jù)《放款通知書》通知書編號(hào)錄入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款發(fā)放界7其它需要說明的情況；檢查結(jié)果。（二）風(fēng)險(xiǎn)分類及日常管理。及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類；利息及本金的收回等。信貸管理系統(tǒng)上線后，信貸員應(yīng)根據(jù)借款真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)程度在信貸管理系統(tǒng)中錄入信貸狀況、風(fēng)險(xiǎn)分類分析報(bào)告和認(rèn)定表。（三）檔案管理。整理、收集客戶檔案有關(guān)資料。信貸管理系統(tǒng)上線后，系統(tǒng)中檔案管理狀態(tài)應(yīng)與實(shí)際情況相符。（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)提出處理建議并報(bào)告。信貸管理系統(tǒng)上線后，信貸員應(yīng)及時(shí)查看各類預(yù)警信息，及時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理。（五）定期報(bào)告。定期向基層社負(fù)責(zé)人匯報(bào)轄內(nèi)農(nóng)戶貸款貸后管理情況。第六十七條 縣級(jí)聯(lián)社信貸部門對(duì)基層社農(nóng)戶貸款貸后管理工作負(fù)有指導(dǎo)、監(jiān)督職責(zé)?？h級(jí)聯(lián)社信貸部門建立農(nóng)戶貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，每半年對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查面不低于30%。同時(shí)，加強(qiáng)不定期的突擊檢查，確保檢查效果。第六十八條 基層社在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查。貸后檢查可采取實(shí)地檢查、交叉檢查、電話訪談、檢查結(jié)算賬戶交易記錄等多種方式進(jìn)行。基層社信貸人員要在貸款發(fā)放后，對(duì)農(nóng)戶一年定期檢查兩次，基層社每半年對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行檢查一次。第六十九條 縣級(jí)聯(lián)社信貸部門應(yīng)設(shè)臵農(nóng)戶貸款專職或兼職風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員主要通過信貸在線監(jiān)測(cè)，按月對(duì)轄內(nèi)農(nóng)戶貸款到逾期等風(fēng)險(xiǎn)情況實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息，應(yīng)及時(shí)通過監(jiān)測(cè)通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)等形式進(jìn)行發(fā)布，并督促信第七十三條 本辦法由黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第七十四條 本辦法與省聯(lián)社其他信貸管理制度不一致的規(guī)定，以本辦法為準(zhǔn)；本辦法未盡事宜，按照省聯(lián)社相關(guān)管理制度執(zhí)行。第七十五條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件一《農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)分表》 附件二《農(nóng)戶授信額度測(cè)算模型》 附件三《農(nóng)戶借款申請(qǐng)書》 附件四《農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查報(bào)告》 附件五《農(nóng)戶貸款借款人面談?dòng)涗洝?附件六《農(nóng)戶貸款貸后檢查報(bào)告》附件七《黑龍江省農(nóng)村信用社貸款到期通知書》附件八《黑龍江省農(nóng)村信用社逾期貸款（墊款）催收通知書》 附件九《黑龍江省農(nóng)村信用社擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》第五篇：光山聯(lián)社新增貸款質(zhì)量管理辦法辦法光山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社新增貸款質(zhì)量管理辦法第一章 總則第一條 為進(jìn)一步控制新增不良貸款，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制度，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《河南省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》、《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》和“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”等有關(guān)法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。第二條 本辦法所指新增貸款，是按照“新老劃斷、分賬管理”的原則分賬管理后，存量貸款中的正常貸款和新投放貸款。第三條 新增貸款容忍不良率為3%（不含3%），一般擔(dān)責(zé)不良率為3%5%（含3%，不含5%），嚴(yán)肅追責(zé)不良率為5%以上（含5%）。新增貸款不良率=考核期內(nèi)新增貸款形成的不良貸款余額/考核期新增貸款余額100%。本辦法所稱新增不良貸款是指2012年6月30日以后形成的次級(jí)類、可疑類和損失類貸款。第四條 新增貸款辦理程序嚴(yán)格按照《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社個(gè)人貸款管理指引等三個(gè)指引的通知》等貸款新規(guī)執(zhí)行。對(duì)新增不良貸款責(zé)任追究，不因責(zé)任人崗位或職務(wù)變動(dòng)、內(nèi)退、退休、終止勞動(dòng)合同等情況而免除。第五條 新增貸款業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查、審議審批、發(fā) 放支付、貸后管理、不良貸款處置、審計(jì)、考核獎(jiǎng)懲、責(zé)任追究等各個(gè)環(huán)節(jié)，由不同經(jīng)營管理層和相關(guān)部門（崗位）承擔(dān)，各負(fù)其責(zé)，落實(shí)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。新增不良貸款認(rèn)定要堅(jiān)持逐筆審查、明確責(zé)任、分級(jí)審批、規(guī) 范運(yùn)作的原則。第二章 管理與監(jiān)控第六條 貸前調(diào)查管理。公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部和各基層信用社是貸前調(diào)查的實(shí)施和落實(shí)部門，各基層信用社負(fù)責(zé)調(diào)查客戶基本情況、收集相關(guān)證明材料等，撰寫調(diào)查報(bào)告、保證調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性和有效性。調(diào)查內(nèi)容主要包括：客戶基本情況、經(jīng)營管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)情況、貸款原因、主要還款來源及第二還款來源、信用記錄等。同時(shí)，個(gè)人金融部負(fù)責(zé)對(duì)客戶簽訂貸款合同實(shí)行面談面簽。第七條 貸款審查審批管理。信貸管理部是此項(xiàng)工作的實(shí)施和落實(shí)部門，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的審查崗位，負(fù)責(zé)審查客戶經(jīng)理、個(gè)人金融部、公司業(yè)務(wù)部提交的調(diào)查報(bào)告及相關(guān)證明材料，保證審查內(nèi)容的完整性、有效性和合規(guī)性。審查內(nèi)容主要包括：借款客戶的真實(shí)背景、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、貸款原因、還款能力、第二還款來源等。負(fù)責(zé)審核相關(guān)資料以及審批資料的真實(shí)性和完整性。審核內(nèi)容主要包括：合同文本的使用、合同要素是否符合要求，補(bǔ)充條款是否與制式合同基本條款符合，面談面簽的文字是否真實(shí)，貸款保證、抵（質(zhì)）押登記是否落實(shí)，客戶是否辦妥與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的批準(zhǔn)、登記、交付及其他法定手續(xù)，擔(dān) 保合同或其他擔(dān)保方式是否已生效，提款方式與貸款用途是否一致，客戶部門是否對(duì)客戶支付條件、支付落實(shí)條款等資料予以了確認(rèn)，按合同約定的支付方式放款。審查無異議的，按照權(quán)限審批該筆貸款。第八條 貸款發(fā)放與支付管理。各基層信用社信貸會(huì)計(jì)是此項(xiàng)工作的具體落實(shí)人。各基層社信貸會(huì)計(jì)必須嚴(yán)格按照貸款合同進(jìn)行貸款發(fā)放和支付管理。第九條 貸款貸后管理。各信用社是貸后管理的實(shí)施和落實(shí)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門是貸后管理的再監(jiān)督管理部門。（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)新發(fā)放貸款建立監(jiān)督管理臺(tái)賬。（二）貸款發(fā)放15日內(nèi)，聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)以電話、走訪、信函等方式對(duì)貸戶進(jìn)行回訪，其中公司類貸款回訪率100%，個(gè)人類貸款回訪率不低于50%?；卦L內(nèi)容主要包括貸款的借款人、擔(dān)保、金額、用途等是否相符，客戶經(jīng)理是否存在違規(guī)、違紀(jì)行為。回訪后風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)填寫新增貸款回訪表（見附件1），對(duì)回訪中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)形成回訪報(bào)告，上報(bào)縣聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)，予以處理。（三）貸款發(fā)放后15日內(nèi)，客戶經(jīng)理以實(shí)地檢查方式進(jìn)行首次貸后跟蹤檢查，落實(shí)貸款用途，核查資金流向，填寫《光山縣農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單》，撰寫調(diào)查報(bào)告，由各信用社主任簽字確認(rèn)后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。發(fā)現(xiàn)異常情況的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)向客戶部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，向縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo) 報(bào)告，監(jiān)督整改，或視情況向?qū)徲?jì)監(jiān)督部提交風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單（見附件2）。（四）貸款發(fā)放后，各信用社客戶經(jīng)理要按照《光山縣農(nóng)村信用社貸后管理辦法》規(guī)定對(duì)貸款實(shí)施貸后檢查，填寫《光山縣農(nóng)村信用社貸后跟蹤檢查表》，由社主任簽字確認(rèn)后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。發(fā)現(xiàn)異常情況的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)向信用社發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，向聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，監(jiān)督整改，或視風(fēng)險(xiǎn)異常情況，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后向?qū)徲?jì)監(jiān)督部提交風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單。（五）貸款到期前，各信用社客戶經(jīng)理要按照《光山縣農(nóng)村信用社貸后管理辦法》規(guī)定，逐筆向客戶發(fā)出《光山縣農(nóng)村信用社貸款到期通知書》，通知客戶按時(shí)還款。（六）貸款收回，新增貸款到期后，必須全額收回貸款本息，原則上不再進(jìn)行展期和還舊貸新。借款人因經(jīng)濟(jì)原因暫無法償還本金需要辦理還舊借新手續(xù)的，原抵、質(zhì)押貸款重新辦理抵押登記手續(xù)，按照新發(fā)放貸款進(jìn)行辦理；原擔(dān)保貸款必須償還10%以上貸款本金，并且增加兩個(gè)及以上擔(dān)保人（擔(dān)保人必須具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力），按照新發(fā)放貸款手續(xù)進(jìn)行辦理還舊貸新手續(xù)。還舊貸新貸款應(yīng)具備以下五個(gè)條件：債務(wù)主體合格，社企（戶）關(guān)系正常；企業(yè)（戶）生產(chǎn)經(jīng)營正常，有凈利潤或較以前虧損大幅下降；企業(yè)（戶）按合同約定支付當(dāng)期利息，落實(shí)貸款本金及所欠利息的還款計(jì)劃并按期償付；有足值有效的保證、抵押或質(zhì)押。貸款形態(tài)由不良轉(zhuǎn)為正常。（七）貸款形成逾期的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)在貸款逾期15日內(nèi)向信用社客戶經(jīng)理發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示通知，督促期限3個(gè)月整改落實(shí)，收回貸款本息。（八）各信用社客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對(duì)逾期貸款實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，撰寫逾期貸款調(diào)查報(bào)告，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部可根據(jù)情況深入客戶進(jìn)行再次調(diào)查，撰寫?yīng)毩⒌恼{(diào)查報(bào)告，提交縣聯(lián)社經(jīng)營班子，研究貸款收回措施。（九）嚴(yán)格執(zhí)行貸款加罰息制度。對(duì)原已發(fā)放貸款合同期內(nèi)按合同利率執(zhí)行，逾期貸款在合同載明的利率基礎(chǔ)上加收50%，對(duì)擠占挪用貸款加收100%。對(duì)檢查、稽核過程中發(fā)現(xiàn)未嚴(yán)格執(zhí)行加罰息制度的，除經(jīng)辦人員全額自賠外，再按少收金額的50%對(duì)內(nèi)勤操作柜員給予處罰。第十條 新增貸款五級(jí)分類管理。聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部是貸款五級(jí)分類管理的落實(shí)部門，應(yīng)根據(jù)日常風(fēng)險(xiǎn)檢查、監(jiān)控的情況，定期對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行五級(jí)分類，并保證分類的準(zhǔn)確性。第十一條 新增貸款形成不良且3個(gè)月仍未收回的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)向?qū)徲?jì)監(jiān)督部提交風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單，由審計(jì)監(jiān)督部進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。第三章 不良貸款的認(rèn)定與檢查第十二條 不良貸款認(rèn)定程序包括認(rèn)定申請(qǐng)、審查和審批。造成不良貸款的責(zé)任人不得參與不良貸款認(rèn)定審查和審批工作。（一）認(rèn)定申請(qǐng)。認(rèn)定申請(qǐng)人是各基層社信貸員。認(rèn)定申請(qǐng)人的職責(zé)是：對(duì)已經(jīng)符風(fēng)險(xiǎn)分類貸款標(biāo)準(zhǔn)的貸款，及時(shí)提出認(rèn)定申請(qǐng)，全面、正確 反映資產(chǎn)質(zhì)量；提供事實(shí)清楚、真實(shí)可靠、全面完整、措施可行的認(rèn)定申請(qǐng)資料、包括造成不良貸款的責(zé)任人及責(zé)任事實(shí)資料。各基層社信貸會(huì)計(jì)和負(fù)責(zé)任人進(jìn)一步審核。（二）認(rèn)定審查。認(rèn)定審查由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)對(duì)認(rèn)定審查的全面性、客觀性負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人應(yīng)簽署審查意見。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：申請(qǐng)材料完整性、擬認(rèn)定形態(tài)的正確性；對(duì)次級(jí)、可疑、損失產(chǎn)生原因的分析的完整性；清收保全責(zé)任及檢查、管理、清收措施是否可行；造成不良貸款是否涉及責(zé)任人，是否說明了責(zé)任事實(shí)；根據(jù)本辦法，依據(jù)責(zé)任事實(shí)，對(duì)責(zé)任人提出處理建議；在審查過程中，對(duì)申請(qǐng)材料有異議的，可進(jìn)行實(shí)地核查。（三）認(rèn)定審批。審查結(jié)束后，要在《申請(qǐng)審批表》上簽署意見，報(bào)有權(quán)審批人審批。認(rèn)定審批次級(jí)、可疑、損失貸款，簽署審批意見，實(shí)行授權(quán) 管理：第十三條 審批結(jié)束后，聯(lián)社向申請(qǐng)社下發(fā)《不良貸款認(rèn)定審批通知書》，并退回附報(bào)材料，申請(qǐng)社據(jù)此對(duì)不良貸款形態(tài)進(jìn)行調(diào)整，并妥善保管資料備查。第十九條 不良貸款認(rèn)定后，認(rèn)定申報(bào)社要在 1 個(gè)月內(nèi)落實(shí)責(zé)任人清收，1個(gè)月后未清收的，認(rèn)定申報(bào)社應(yīng)將造成不良貸款的責(zé)任人報(bào)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行 責(zé)任認(rèn)定和處罰。第十四條 各社信貸會(huì)計(jì)對(duì)不良貸款要逐筆登記，建立臺(tái)帳，各基層社負(fù)責(zé)人要落實(shí)管理清收責(zé)任人。第十五條 聯(lián)社按照本辦法規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量及不良貸款認(rèn)定情況進(jìn)行定期抽查或不定期檢查，定期抽查每年至少進(jìn)行一次。檢查應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）不良貸款真實(shí)性。正常貸款中是否隱藏不良貸款，不良貸款科目中是否有正常貸款；新增不良貸款是否經(jīng)過有權(quán)部門認(rèn)定，經(jīng)認(rèn)定審批后，是否按審批要求實(shí)事求是反映；（二）有無授意調(diào)整分類結(jié)果；（三）有無違反不良貸款認(rèn)定條件、認(rèn)定程序、認(rèn)定審批權(quán)限等違規(guī) 認(rèn)定不良貸款的行為；（四）對(duì)責(zé)任人是否按規(guī)定處理，處理的真實(shí)性；有無弄虛作假、冒名頂替現(xiàn)象；（五）不良貸款備案制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性，對(duì)需要上報(bào)備案的材料是否按規(guī)定上報(bào)；（六）不良貸款管理責(zé)任及清收盤活措施是否落實(shí)，成效如何。第四章 責(zé)任界定第十六條 完全責(zé)任人、主要責(zé)任人和次要責(zé)任人的界定。（一）調(diào)查、審查、審批、貸后管理的完全責(zé)任人、主要責(zé)任人和次要責(zé) 任人的界定，按照《河南省農(nóng)村農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》執(zhí)行。第十七條 崗位責(zé)任界定。（一）調(diào)查崗：凡未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真、全面和準(zhǔn)確核實(shí)，進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏及故意隱瞞真實(shí)情況等未盡職調(diào)查的，由此造成貸審會(huì)或上 一級(jí)決策錯(cuò)誤，形成新增不良貸款的，由調(diào)查崗承擔(dān)主要責(zé)任。（二）審查崗：凡對(duì)明顯存在的問題未能審查發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)未能糾正和提出等未能盡職審查的,由此造成貸審會(huì)或上級(jí)決策錯(cuò)誤，形成新增不良貸款的，由審查崗承擔(dān)主要責(zé)任。（三）審批崗： 凡因把關(guān)不嚴(yán)、超越權(quán)限、違反程序?qū)徟虬l(fā)現(xiàn)客戶重大變化及突發(fā)事件未派員及時(shí)核查等未盡職審批發(fā)放的各項(xiàng)貸款，形成不良的，由審批崗承擔(dān)主要責(zé)任。（四）貸后管理崗：凡未按規(guī)定要求進(jìn)行貸后跟蹤管理、未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施或發(fā)現(xiàn)客戶重大變化等問題未能及時(shí)報(bào)告等未能盡職貸后檢查管理的，由此造成新增不良貸款的，由貸后管理崗承擔(dān)主要責(zé)任。（五）不良貸款管理崗，是指分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人雖然沒有直接違規(guī)違紀(jì)行為，但工作失職和管理能力欠佳，導(dǎo)致所在機(jī)構(gòu)信貸管理水平低下，違規(guī)操作 行為普遍，任內(nèi)不良貸款明顯增加，正常貸款向下大幅遷徙，新增不良貸 款大幅上升，貸款質(zhì)量下降等問題，并由其承擔(dān)的管理責(zé)任。第十八條 每筆貸款的主責(zé)任人可為多人。凡屬與客戶串通、合伙發(fā)放違規(guī)貸款的參與人員全部為主責(zé)任人。第五章 處罰規(guī)定 第七條 處罰類別。（一）經(jīng)濟(jì)處罰：包括扣發(fā)工資、罰款、賠償損失等。（二）紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開 除或辭退、除名、解除勞動(dòng)合