【正文】 指的是專業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機(jī)構(gòu)將每個(gè)人的信用信息集中起來(lái)，在需要的時(shí)候供您和信貸機(jī)構(gòu)使用。？誠(chéng)信與信用是兩個(gè)不同的概念范疇。前者是道德意義上的，反映主觀意識(shí)，是自律性的東西；后者是經(jīng)濟(jì)制度范疇，它與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)伴生發(fā)展，反映的是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，一旦違背，是會(huì)受到懲戒并付出代價(jià)的，對(duì)人們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)行為起約束作用。誠(chéng)信與信用是互動(dòng)的，相互關(guān)聯(lián)的，信用包含誠(chéng)信，誠(chéng)信是信用的道德支撐。二者共同構(gòu)成社會(huì)信用體系的兩個(gè)主要方面。？ 信用法規(guī)體系是社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的基本保障和正確開展的必要條件。？誠(chéng)信極大地提高了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率，誠(chéng)信已成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的一個(gè)主要條件，誠(chéng)信構(gòu)成了我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與國(guó)際接軌以及提高我國(guó)企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的必備前提。第四部分 金融基礎(chǔ)知識(shí)問答？主要功能是什么？1915年起源于美國(guó)。信用卡的主要功能包括支付結(jié)算和信用融資。？（1）要留意ATM上是否有多余的裝臵或攝像頭；輸入密碼時(shí)應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢(shì)；不要隨便接受“熱心人”的幫助，被其他人引開注意力時(shí)，應(yīng)用手捂住插卡口；銀行工作人員絕對(duì)不會(huì)詢問取款密碼，遇到這樣的“工作人員”要小心。（2）不要向他人透露密碼；也不要設(shè)定簡(jiǎn)單數(shù)字排列(如888888)或本人生日日期作為密碼；刷卡進(jìn)入自助銀行的門時(shí)無(wú)需輸入密碼。（3）打印ATM交易單據(jù)后，不要將它們隨手丟棄。（4）如果出現(xiàn)ATM吞卡或不吐鈔故障，要在原地直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線(一般為955的五位數(shù)字)求助，切忌撥打ATM張貼通知所寫的固定電話或手機(jī)。（5）千萬(wàn)不要相信要求客戶將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶的公告，發(fā)現(xiàn)此類公告應(yīng)盡快向銀行和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（6）警惕銀行卡短信詐騙。收到可疑手機(jī)短信時(shí)，應(yīng)直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行查詢。、銀行信用卡和銀行借記卡？銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，包括信用卡和借記卡。 mm（ 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形狀不規(guī)則的異型卡。銀行信用卡，包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。其中貸記卡是指發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。銀行借記卡，按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不具備透支功能。？（1）保管銀行卡時(shí)，不要放在有磁鐵或強(qiáng)磁場(chǎng)的物質(zhì)附近，不要把兩張卡背對(duì)背放在一起，以免卡消磁后不能使用。（2）領(lǐng)取信用卡時(shí)，首先要在卡背面簽上自己的真實(shí)姓名，并檢查密碼信封是否完整未開啟。（3）銀行卡密碼不要設(shè)為生日、電話號(hào)碼、連續(xù)相同數(shù)字等易被別人破譯的號(hào)碼；不要將密碼告訴他人；不要將密碼寫在卡背面；輸入密碼時(shí)，應(yīng)避開他人視線；交易憑條不要隨意丟棄。？持卡人如遇到遺失銀行卡的情況時(shí)，應(yīng)立即與發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)的電話銀行、服務(wù)熱線進(jìn)行口頭掛失，或者直接到發(fā)卡機(jī)構(gòu)就近的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理掛失手續(xù)。辦理了口頭掛失的，也需要辦理正式的書面掛失手續(xù)。如果需要他人代為辦理掛失的，還應(yīng)該出示代理人的有效身份證件。掛失生效后，持卡人可憑本人的有效身份證件和掛失申請(qǐng)書到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)重新申請(qǐng)發(fā)卡或進(jìn)行銷戶操作等。，它能給我們帶來(lái)什么好處？網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行改變了銀行和客戶之間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理模式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與技術(shù)手段的有機(jī)結(jié)合，加快了客戶與銀行之間信息傳遞速度，不受銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間限制，減少了到銀行排隊(duì)等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，提升了財(cái)務(wù)管理效率，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款可以享受優(yōu)惠費(fèi)率。？（1）登錄網(wǎng)上銀行時(shí)，應(yīng)留意核對(duì)所登錄的網(wǎng)址，仿冒的銀行網(wǎng)站頁(yè)面一般比較粗糙。金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銀地址前綴應(yīng)為“”，而且瀏覽器上會(huì)顯示一個(gè)“掛鎖”圖形的安全證書標(biāo)識(shí)，可以收藏常用的網(wǎng)銀地址。（2）密碼應(yīng)避免與個(gè)人資料有關(guān)系，不要用生日、姓名、地址等做密碼，容易被猜出。建議選用字母、數(shù)字混合的方式，以提高密碼破解難度。盡量避免在不同系統(tǒng)使用同一密碼。不可直接將此類重要密碼記錄在日記本、電腦中，防止重要密鑰失竊。（3）做好轉(zhuǎn)賬和支付等交易記錄。定期查看“歷史交易明細(xì)”、定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)賬單，如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯(cuò)，立即與銀行聯(lián)系。當(dāng)收到“網(wǎng)銀賬戶凍結(jié)、升級(jí)、提示”之類的手機(jī)短信、電子郵件或電話通知時(shí)，一定要至銀行當(dāng)面咨詢或撥打銀行24小時(shí)客服熱線。（4）避免在公用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行。因?yàn)闊o(wú)法知道這些計(jì)算機(jī)上是否帶有病毒或裝有惡意程序。（5）安裝防毒軟件并經(jīng)常升級(jí)，不下載不明程序。應(yīng)及時(shí)更新相關(guān)軟件，下載補(bǔ)丁程序，堵住軟件漏洞。不要通過代理進(jìn)入帳戶，在代理服務(wù)器中會(huì)留下用戶的痕跡？銀行在審查個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，最關(guān)心的問題是將錢貸出去后能否按期收回。為此，銀行重點(diǎn)考察個(gè)人的品行、能力、資本、條件和抵押擔(dān)保等。具體來(lái)講，借款人的年齡、工作單位、工作時(shí)間、居住狀況、收入、教育程度等，都是信貸員重點(diǎn)考慮的因素。在征信業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，信用報(bào)告是信貸人員最重要的信息來(lái)源之一，但多數(shù)情況下，并不是銀行信貸決策的唯一依據(jù)。？目前，我國(guó)個(gè)人貸款利率實(shí)行下限管理，即在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以向上浮動(dòng)，且不設(shè)上限（個(gè)人住房公積金貸款除外）。貸款利率主要反映兩個(gè)因素：資金的時(shí)間價(jià)值和借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。從資金的時(shí)間價(jià)值上看，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越高，利率越高；從信用風(fēng)險(xiǎn)看，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)越高，銀行要求的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)越高，利率也就越高。？計(jì)息方式。在計(jì)算個(gè)人貸款利息時(shí)，一般會(huì)采用兩種計(jì)息方式：按月計(jì)息和按日計(jì)息。利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率通常以百分?jǐn)?shù)表示(％)，月利率通常以千分?jǐn)?shù)表示(‰)，日利率通常以萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示(?)。按月計(jì)息的計(jì)算公式為：利息＝月初貸款余額月利率月數(shù)。按日計(jì)息利息的計(jì)算公式為：利息＝貸款余額日利率實(shí)際占用天數(shù)，其中：日利率=月利率247。30=年利率247。360。計(jì)息時(shí)間。計(jì)算貸款利息時(shí)，貸款時(shí)間算頭不算尾，即從貸款之日起計(jì)息，算至歸還的前一天為止。利率調(diào)整的處理。一般來(lái)說(shuō)，如果在貸款期內(nèi)遇到中國(guó)人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率，個(gè)人貸款利率要根據(jù)期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，當(dāng)然，即使中國(guó)人民銀行沒有調(diào)整基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行也可以按合同約定在利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)調(diào)整利率。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，實(shí)行到期一次還本付息，利息隨本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，根據(jù)與銀行的約定，在新的周期內(nèi)按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定計(jì)算利息。罰息的計(jì)算。如果發(fā)生拖欠，未能按期償還銀行借款，銀行要收取罰息。如果在還款期內(nèi)拖欠本金，要按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的罰息利率按日計(jì)算罰息；如果是拖欠利息，要按貸款合同利率按日計(jì)算復(fù)利；如果貸款到期后拖欠本金，要按罰息利率按日計(jì)算罰息，拖欠利息要按罰息利率按日計(jì)算復(fù)利。目前，對(duì)個(gè)人貸款而言，單筆貸款的罰息利率按該貸款合同日利率上浮30％～50％執(zhí)行；對(duì)信用卡而言，罰息利率為日利率萬(wàn)分之五。因此對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，應(yīng)盡可能按時(shí)償還貸款本息，避免額外支付利息。等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息（包括本金和利息）。等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者合計(jì)即為每月的還款額。等額本息還款法相對(duì)于等額本金還款法的劣勢(shì)在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。該方法比較適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預(yù)算清晰的人士和收入穩(wěn)定的人士，一般為青年人，特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。等額本金還款法適合當(dāng)前收入較高，但無(wú)合適的投資渠道的人士，如果投資收益不能高于銀行貸款利率，應(yīng)該優(yōu)先考慮等額本金還款。但不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質(zhì)都是不會(huì)改變。錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小。?可以分為那幾類？金融機(jī)構(gòu)是對(duì)從事資金融通部門的統(tǒng)稱(或稱從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織)。經(jīng)過幾十年的改革和發(fā)展，現(xiàn)已形成以中國(guó)人民銀行為中央銀行，國(guó)有商業(yè)銀行為主體，包括政策性金融機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)并存、分工的金融體系。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)是構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)的三大組成部分。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為五大類。(1)貨幣當(dāng)局。也叫中央銀行，即中國(guó)人民銀行。(2)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。(3)銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。商業(yè)銀行分為：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市合作銀行以及住房?jī)?chǔ)蓄銀行。(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、證券交易所、證券公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄、典當(dāng)行等。(5)境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。包括外資、僑資、中外合資銀行、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司等。？銀行是經(jīng)營(yíng)存款、放款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付中介的金融機(jī)構(gòu)，是經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè),是人們通常存錢、取錢、貸錢、還錢的地方。（1）充當(dāng)信用中介。這是銀行最基本、最本質(zhì)的職能。銀行通過吸收存款,動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑臵的貨幣資金,然后以貸款方式分配給需要資金的企業(yè)和個(gè)人,從而成為貨幣資金貸出者與借入者之間的中介人,成為調(diào)劑貨幣資金余缺的中介機(jī)構(gòu)。(2)充當(dāng)支付中介。銀行通過為客戶開立賬戶,充當(dāng)客戶間貨幣結(jié)算與貨幣收付的中間人。通過銀行辦理現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬結(jié)算,可加速資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通的順利進(jìn)行。(3)變積蓄和收入為資本。銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)可以將用做消費(fèi)的積蓄和收入由零星變?yōu)榫揞~，由閑臵變?yōu)橛杏?，由短期變?yōu)殚L(zhǎng)期，然后再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把匯集起來(lái)的貨幣資金提供給生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者使用。使收入變?yōu)橘Y本，有利于擴(kuò)大社會(huì)資本總額，加速社會(huì)生產(chǎn)和流通的發(fā)展。(4)創(chuàng)造信用工具。銀行創(chuàng)造信用工具，一方面表現(xiàn)為銀行創(chuàng)造了銀行券、支票、信用卡等代替現(xiàn)實(shí)貨幣流通的工具，即節(jié)約了流通費(fèi)用；？國(guó)家開發(fā)銀行于1994年3月成立，是當(dāng)時(shí)設(shè)立的三家政策性銀行之一（其余兩家為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行）。2008年12月11日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)家開發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司。截至2011年9月底，國(guó)家開發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)設(shè)有38家分行，國(guó)外2家代表處，2家全資子公司國(guó)開金融有限責(zé)任公司和國(guó)開證券有限責(zé)任公司，控股中非發(fā)展基金和國(guó)銀金融租賃有限公司。開發(fā)銀行自成立以來(lái)，認(rèn)真貫徹國(guó)家方針政策，大力支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。通過建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，取得并保持了國(guó)際先進(jìn)水平的市場(chǎng)業(yè)績(jī)。？國(guó)家開發(fā)銀行以創(chuàng)辦國(guó)際一流市場(chǎng)業(yè)績(jī)的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)為目標(biāo)，以維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和金融安全、增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和整體競(jìng)爭(zhēng)力為己任，通過發(fā)揮開發(fā)性金融的先鋒作用，做社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的先行者、開拓者，致力于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。？ 增強(qiáng)國(guó)力，改善民生?！岸址结槨笔鞘裁矗繃?guó)家開發(fā)銀行的“二十字方針”是“政府熱點(diǎn)、雪中送炭、規(guī)劃先行、信用建設(shè)、融資推動(dòng)”,是開發(fā)性金融原理落實(shí)到國(guó)家開發(fā)銀行工作中的具體體現(xiàn)。？通過市場(chǎng)化融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行，服務(wù)于國(guó)家的發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展和國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，積極支持新農(nóng)村建設(shè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、中小企業(yè)、低收入家庭住房、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生、助學(xué)貸款、微貸款等民生領(lǐng)域和社會(huì)事業(yè)的發(fā)展，緩解和克服經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的瓶頸制約，在推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)和諧中發(fā)揮了重要而獨(dú)特的作用。在支持國(guó)家“兩基一支”和“社會(huì)民生”領(lǐng)域的同時(shí)，服務(wù)于國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略，積極開展國(guó)際合作業(yè)務(wù)，緩解國(guó)內(nèi)礦產(chǎn)資源、能源約束，服務(wù)于安全和發(fā)展兩個(gè)戰(zhàn)略全局，目前是我國(guó)最大的對(duì)外投融資合作銀行。？國(guó)家開發(fā)銀行河南省分行自1999年3月成立以來(lái)，積極推進(jìn)開發(fā)性金融在河南省的各項(xiàng)實(shí)踐和創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了政府和市場(chǎng)之間的橋梁紐帶作用，有力地推進(jìn)了市場(chǎng)建設(shè)、信用建設(shè)和制度建設(shè)。通過貸款支持電力、公路等兩基一支行業(yè)和高科技領(lǐng)域重大項(xiàng)目建設(shè)，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持新農(nóng)村建設(shè)、中小企業(yè)、助學(xué)貸款、走出去等社會(huì)發(fā)展的瓶頸領(lǐng)域，致力于建設(shè)人人享有平等融資權(quán)的融資體系。截至2010年12月末，國(guó)家開發(fā)銀行河南省分行本外幣貸款余額1269億元，其中人民幣貸款余額1242億元，保持河南省中長(zhǎng)期貸款主力銀行的地位，為實(shí)現(xiàn)河南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。？國(guó)家開發(fā)銀行一直大力支持河南高等教育事業(yè)的發(fā)展，2004年開發(fā)銀行主動(dòng)承擔(dān)了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，()，貸款發(fā)放量和資助人數(shù)一直位居全國(guó)各省市首位，被社會(huì)各界譽(yù)之為國(guó)家助學(xué)貸款的“河南模式”，獲得了溫家寶總理、陳至立和劉延?xùn)|國(guó)務(wù)院委員等國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)的批示和肯定。通過加強(qiáng)誠(chéng)信教育和管理，“河南模式”已進(jìn)入良性運(yùn)行軌道，截至2011年6月底,，能正常歸還貸款本息的比例達(dá)96%。第五部分 支付寶相關(guān)問題匯總？支付寶是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，已與65家機(jī)構(gòu)、銀行等金融體系建立資金的互通。用戶可以通過支付寶賬戶與銀行等金融體系實(shí)現(xiàn)資金互轉(zhuǎn)。？支付寶充值就是把銀行卡上的資金、合作網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的充值碼或郵政網(wǎng)匯e的資金等轉(zhuǎn)到支付寶賬戶上的過程。？（1）網(wǎng)上銀行充值；（2）快捷支付（含卡通）充值；（3）網(wǎng)點(diǎn)充值；（4）話費(fèi)充值卡；（5）其他人代充值。4．支付寶充值是否有限制？支付寶充值沒有限額。每日和單筆的限額是由銀行規(guī)定的，用戶選擇充值的網(wǎng)上銀行后，充