【正文】 還的前一天為止。利率調整的處理。一般來說，如果在貸款期內遇到中國人民銀行調整基準利率，個人貸款利率要根據(jù)期限進行相應調整，當然，即使中國人民銀行沒有調整基準利率，商業(yè)銀行也可以按合同約定在利率浮動區(qū)間內調整利率。貸款期限在1年以內（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率調整不分段計息，實行到期一次還本付息，利息隨本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內遇法定利率調整，根據(jù)與銀行的約定，在新的周期內按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定計算利息。罰息的計算。如果發(fā)生拖欠，未能按期償還銀行借款，銀行要收取罰息。如果在還款期內拖欠本金，要按照中國人民銀行規(guī)定的罰息利率按日計算罰息；如果是拖欠利息，要按貸款合同利率按日計算復利；如果貸款到期后拖欠本金，要按罰息利率按日計算罰息，拖欠利息要按罰息利率按日計算復利。目前，對個人貸款而言，單筆貸款的罰息利率按該貸款合同日利率上浮30％～50％執(zhí)行；對信用卡而言，罰息利率為日利率萬分之五。因此對于借款人來說，應盡可能按時償還貸款本息，避免額外支付利息。等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息（包括本金和利息）。等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清，兩者合計即為每月的還款額。等額本息還款法相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。該方法比較適用于現(xiàn)期收入少，預期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預算清晰的人士和收入穩(wěn)定的人士，一般為青年人，特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。等額本金還款法適合當前收入較高，但無合適的投資渠道的人士，如果投資收益不能高于銀行貸款利率，應該優(yōu)先考慮等額本金還款。但不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質都是不會改變。錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素是資金的實際占用時間和占用金額的大小。?可以分為那幾類？金融機構是對從事資金融通部門的統(tǒng)稱(或稱從事貨幣信用活動的中介組織)。經過幾十年的改革和發(fā)展，現(xiàn)已形成以中國人民銀行為中央銀行，國有商業(yè)銀行為主體，包括政策性金融機構、股份制商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構并存、分工的金融體系。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)是構成我國金融業(yè)的三大組成部分。我國的金融機構按其地位和功能可分為五大類。(1)貨幣當局。也叫中央銀行，即中國人民銀行。(2)金融監(jiān)督管理機構。包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。(3)銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。商業(yè)銀行分為：國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市合作銀行以及住房儲蓄銀行。(4)非銀行金融機構。主要包括國有保險公司和股份制保險公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、證券交易所、證券公司、財務公司、租賃公司、郵政儲蓄、典當行等。(5)境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。包括外資、僑資、中外合資銀行、財務公司、保險公司等。？銀行是經營存款、放款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，充當信用中介和支付中介的金融機構，是經營貨幣信用的特殊企業(yè),是人們通常存錢、取錢、貸錢、還錢的地方。（1）充當信用中介。這是銀行最基本、最本質的職能。銀行通過吸收存款,動員和集中社會上一切閑臵的貨幣資金,然后以貸款方式分配給需要資金的企業(yè)和個人,從而成為貨幣資金貸出者與借入者之間的中介人,成為調劑貨幣資金余缺的中介機構。(2)充當支付中介。銀行通過為客戶開立賬戶,充當客戶間貨幣結算與貨幣收付的中間人。通過銀行辦理現(xiàn)金收付和轉賬結算,可加速資金周轉,促進商品生產和流通的順利進行。(3)變積蓄和收入為資本。銀行通過負債業(yè)務可以將用做消費的積蓄和收入由零星變?yōu)榫揞~，由閑臵變?yōu)橛杏?，由短期變?yōu)殚L期，然后再通過資產業(yè)務把匯集起來的貨幣資金提供給生產經營者使用。使收入變?yōu)橘Y本，有利于擴大社會資本總額，加速社會生產和流通的發(fā)展。(4)創(chuàng)造信用工具。銀行創(chuàng)造信用工具，一方面表現(xiàn)為銀行創(chuàng)造了銀行券、支票、信用卡等代替現(xiàn)實貨幣流通的工具，即節(jié)約了流通費用；？國家開發(fā)銀行于1994年3月成立，是當時設立的三家政策性銀行之一（其余兩家為中國農業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行）。2008年12月11日，經國務院批準，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。截至2011年9月底，國家開發(fā)銀行在國內設有38家分行，國外2家代表處，2家全資子公司國開金融有限責任公司和國開證券有限責任公司，控股中非發(fā)展基金和國銀金融租賃有限公司。開發(fā)銀行自成立以來，認真貫徹國家方針政策，大力支持國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)建設和經濟社會發(fā)展。通過建立全面風險管理體系，防范信貸風險，取得并保持了國際先進水平的市場業(yè)績。？國家開發(fā)銀行以創(chuàng)辦國際一流市場業(yè)績的開發(fā)性金融機構為目標，以維護國家經濟安全和金融安全、增強國際競爭力和整體競爭力為己任，通過發(fā)揮開發(fā)性金融的先鋒作用，做社會主義市場經濟制度的先行者、開拓者，致力于促進經濟社會全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。？ 增強國力，改善民生?！岸址结槨笔鞘裁?？國家開發(fā)銀行的“二十字方針”是“政府熱點、雪中送炭、規(guī)劃先行、信用建設、融資推動”,是開發(fā)性金融原理落實到國家開發(fā)銀行工作中的具體體現(xiàn)。？通過市場化融資推動市場建設和規(guī)劃先行，服務于國家的發(fā)展戰(zhàn)略和目標，籌集和引導境內外資金，重點支持基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)以及高新技術等領域的發(fā)展和國家重點項目建設，積極支持新農村建設、區(qū)域協(xié)調發(fā)展、中小企業(yè)、低收入家庭住房、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生、助學貸款、微貸款等民生領域和社會事業(yè)的發(fā)展，緩解和克服經濟社會發(fā)展中的瓶頸制約，在推動科學發(fā)展、促進社會和諧中發(fā)揮了重要而獨特的作用。在支持國家“兩基一支”和“社會民生”領域的同時，服務于國家“走出去”戰(zhàn)略，積極開展國際合作業(yè)務，緩解國內礦產資源、能源約束，服務于安全和發(fā)展兩個戰(zhàn)略全局，目前是我國最大的對外投融資合作銀行。？國家開發(fā)銀行河南省分行自1999年3月成立以來，積極推進開發(fā)性金融在河南省的各項實踐和創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了政府和市場之間的橋梁紐帶作用，有力地推進了市場建設、信用建設和制度建設。通過貸款支持電力、公路等兩基一支行業(yè)和高科技領域重大項目建設，支持經濟結構調整，支持新農村建設、中小企業(yè)、助學貸款、走出去等社會發(fā)展的瓶頸領域，致力于建設人人享有平等融資權的融資體系。截至2010年12月末，國家開發(fā)銀行河南省分行本外幣貸款余額1269億元，其中人民幣貸款余額1242億元，保持河南省中長期貸款主力銀行的地位，為實現(xiàn)河南省經濟社會全面發(fā)展做出了重要貢獻。？國家開發(fā)銀行一直大力支持河南高等教育事業(yè)的發(fā)展，2004年開發(fā)銀行主動承擔了助學貸款業(yè)務，()，貸款發(fā)放量和資助人數(shù)一直位居全國各省市首位，被社會各界譽之為國家助學貸款的“河南模式”，獲得了溫家寶總理、陳至立和劉延東國務院委員等國家領導的批示和肯定。通過加強誠信教育和管理，“河南模式”已進入良性運行軌道，截至2011年6月底,，能正常歸還貸款本息的比例達96%。第五部分 支付寶相關問題匯總？支付寶是國內領先的第三方支付平臺，已與65家機構、銀行等金融體系建立資金的互通。用戶可以通過支付寶賬戶與銀行等金融體系實現(xiàn)資金互轉。？支付寶充值就是把銀行卡上的資金、合作網(wǎng)點購買的充值碼或郵政網(wǎng)匯e的資金等轉到支付寶賬戶上的過程。？（1）網(wǎng)上銀行充值；（2）快捷支付（含卡通）充值；（3）網(wǎng)點充值；（4）話費充值卡；（5）其他人代充值。4．支付寶充值是否有限制？支付寶充值沒有限額。每日和單筆的限額是由銀行規(guī)定的，用戶選擇充值的網(wǎng)上銀行后，充值頁面下方會有具體的限額顯示，具體每日和單筆限額各異。？學生使用支付寶進行網(wǎng)上還款，不受地域限制，不受時間限制，無手續(xù)費。？不需要開通網(wǎng)上銀行，但開通網(wǎng)上銀行的銀行卡才可以實時提現(xiàn)。？保護用戶輸入的信息，防止木馬程序截取鍵盤記錄，以致賬戶密碼被木馬程序或病毒竊取。？申請國家開發(fā)銀行校原地國家助學貸款或生源地信用助學貸款時，國家開發(fā)銀行相關系統(tǒng)會自動生成支付寶貸款賬戶，并將賬戶名打印在合同上。？（1）登錄學生在線服務系統(tǒng)查詢。（2）查看貸款合同。（3）咨詢高校助學貸款管理部門。？2011年前貸款學生，默認密碼為身份證號去掉前6位，如果密碼遺失，可登錄支付寶，通過“找回密碼”功能進行找回登錄密碼。如果第一次使用，可咨詢國家開發(fā)銀行或貸款所在高校的資助中心。2011年首次申請貸款學生，系統(tǒng)隨機生成8位字母數(shù)字組合作為新浪郵箱、支付寶貸款賬戶登錄及支付的初始登陸密碼，需由學生登錄在線系統(tǒng)查詢。？（1）安全保護問題找回登陸密碼。（2）用手機號碼找回登錄密碼。（3）用郵箱找回登錄密碼。（4）通過收郵件，填寫證件號碼找回登錄密碼。（5）通過人工找回登錄密碼。？ 分為可用余額和不可用余額。？登錄支付寶網(wǎng)站，在“我的支付寶”查詢“可用余額”和“不可用余額”。？(1)登錄支付寶賬戶，點擊“我的支付寶”。(2)輸入支付寶的支付密碼和手機上收到的校驗碼，點擊“確認提交”，手機綁定成功。？（1）登錄支付寶賬戶，點擊“手機服務”，選擇“取消綁定”。（2）點擊“免費接收校驗碼”，輸入“校驗碼”和“支付密碼后”，點擊“解除綁定”,即可解除手機綁定。注：數(shù)字證書用戶，需要先取消數(shù)字證書，再進行取消手機綁定操作。？（1）妥善保管好自己的賬戶和密碼：不要在任何時候以任何方式向別人泄露自己的密碼。（2）創(chuàng)建一個安全密碼：支付寶的登錄密碼和支付密碼一定要分別設臵，不能為了方便設臵成同樣一個密碼。（3）認真核實支付寶的網(wǎng)址：每次登錄盡量直接輸入正確網(wǎng)址，不要從來歷不明的超級鏈接訪問網(wǎng)站。（4）開通專業(yè)版網(wǎng)銀進行付款：如果經常進行網(wǎng)上消費，建議前往銀行柜臺辦理網(wǎng)上銀行專業(yè)版開通手續(xù)，在自己的上網(wǎng)終端上安裝網(wǎng)上銀行數(shù)字證書，確保銀行賬戶安全。（5）申請支付寶數(shù)字證書：使用了數(shù)字證書，即使發(fā)送的信息在網(wǎng)上被他人截獲，甚至丟失了個人的賬戶、密碼等信息，仍可以保證賬戶、資金安全。（6）遵守支付寶交易流程。？“支付寶實名認證”服務是由支付寶公司提供的一項身份識別服務。實名認證同時核實會員身份、銀行賬戶信息。通過實名認證后，就擁有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，同時增加了支付寶賬戶擁有者的信用度。還可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務網(wǎng)站開店、出售商品。？（1）無法進行提現(xiàn)操作，支付寶貸款賬戶中扣除學費、住宿費后的剩余金額無法取出。（2）用其他支付寶賬戶充值到支付寶貸款賬戶進行消費時，多于500元的金額將無法正常消費。？ 用支付寶貸款賬戶償還助學貸款不需要進行認證。？在線開通支付寶卡通和確認銀行卡匯款金額兩種方式。？（1）選擇認證入口，點擊“賬戶管理”，選擇“立即認證”。（2）填寫個人身份信息和銀行卡信息。（3）確認匯款金額。？根據(jù)提示在支付寶輸入身份證信息、銀行卡信息后，支付寶會在12工作日內往您填寫的銀行卡內打入一筆1元以下的金額，核實收到的金額后，再登錄支付寶網(wǎng)站，點擊申請認證，將打入銀行卡內的這筆金額數(shù)字輸入，若輸入正確，身份信息可以通過審核，認證就通過了。？ 不需要，建議開通網(wǎng)上銀行。，提示未滿18歲，認證無法繼續(xù)，怎么辦？去銀行柜臺簽約并激活支付寶卡通，激活卡通后就可以進行賬戶中的一些操作。，提示身份證已存在，如何處理？可能是身份證號重號或被盜用認證，撥打支付寶服務熱線：057188156688，按1號鍵進入，支付寶會對你的信息進行核實。？（1）提供的銀行賬戶開戶名與身份證上的真實姓名不一致；（2）支付寶打入個人銀行賬戶的確認金額2次輸入錯誤；（3）提供的銀行賬戶狀態(tài)不正常，例如，處于掛失，注銷等狀態(tài)。？助學貸款是發(fā)放到國家開發(fā)銀行與您簽約時由國家開發(fā)銀行指定的支付寶貸款賬戶上的。？學費部分不用自己去交納，系統(tǒng)會根據(jù)國家開發(fā)銀行的委托自動從您的支付寶貸款賬戶中進行扣除。、住宿費后的剩余金額？可以通過提現(xiàn)方式取出，如果要將這筆資金提現(xiàn)到銀行卡，需要先登錄支付寶進行實名認證，才可將資金提現(xiàn)到指定的銀行卡中。？提現(xiàn)是指將支付寶賬戶中的款項提取到銀行賬戶中，充值的款項不支持提現(xiàn)。提現(xiàn)暫不收費。支付寶提現(xiàn)分普通提現(xiàn)和實時提現(xiàn)兩種方式。？實時提現(xiàn)是指將支付寶賬戶中的資金提取到您支付寶賬戶綁定的支付寶卡通簽約銀行卡中，銀行端無異常的情況下，款項立刻到賬，無需像普通提現(xiàn)一樣等待。？（1）登錄到支付寶提現(xiàn)頁面。（2）設臵提現(xiàn)銀行賬戶信息。（3）填寫提現(xiàn)金額等信息。（4）確認提現(xiàn)銀行信息和提現(xiàn)金額無誤，輸入“支付密碼”之后，點擊“確定提現(xiàn)”。提現(xiàn)申請成功，等待支付寶打款。？主要通過短信方式提醒，沒有綁定手機的用戶無法收到短信提醒，請及時在支付寶中綁定、更新自己的手機號碼。？支付寶會在扣款日期前5天提醒充值，在還款日期前，需將要還款的資金足額充值到支付寶貸款賬戶中，銀行會在扣款日期從支付寶貸款賬戶中扣取相應的資金轉至國家開發(fā)銀行。？您在還款日期前，需將要還款的資金充值到您的支付寶貸款賬戶中，用支付寶還助學貸款不需要進行實名認證。36．如何使用支付寶卡通給支付寶賬戶充值？單擊“立即充值”，選擇“銀行卡”充值方式，選擇所申請的卡通，輸入充值金額和支付密碼即可。37．如何使用網(wǎng)上銀行給支付寶賬戶充值？單擊“立即充值”，選擇“銀行卡”充值方式，選擇所開通的網(wǎng)上銀行，輸入充值金額和支付密碼即可。38．如何通過充值碼充值或者郵政網(wǎng)匯e付款給支付寶賬戶充值？單擊“立即充值”，選擇“充值碼”充值方式，選擇“網(wǎng)匯e”，輸入?yún)R票號碼和密碼確認充值即可。39．如何用話費卡充值給支付寶賬戶充值？單擊“立即充值”，選擇“消費卡”充值方式，點擊“話費卡”，選擇面值，輸入卡號和密碼確認充值即可。？在確認銀行卡扣款的情況下，一般第二個