【正文】 押，或由貸款銀行認(rèn)可的法人、組織或第三人提供保證。三、如何申請(qǐng)住房公積金貸款借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備以下資料：借款人及配偶身份證明（身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、法院判決書、裁定書，單位出具的未婚或離婚未再婚證明等）；穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明材料（單位工資收入證明等）；繳存住房公積金的證明；與售房單位簽訂的購房合同、協(xié)議（自建住房的需要提供土地、規(guī)劃部門的批件）；本人及配偶共同填寫好的借款申請(qǐng)審批表；要有不低于總房價(jià)20%的房款（首付款）收據(jù)（購買私產(chǎn)房，建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明）；借款人出具的質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件（或保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾）。四、住房公積金貸款的期限、利率和限額個(gè)人住房公積金貸款的期限為1至20年。但原則上不得超過借款人自貸款發(fā)放之日起到國家法定離退休年齡的年限（男60歲，女55歲）。推算公式為： 貸款年限≤借款人法定離退休年齡—借款人現(xiàn)年齡（周歲）個(gè)人住房公積金貸款的利率執(zhí)行國家規(guī)定的優(yōu)惠利率，比銀行按揭貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。其中1—5年期貸款利率為：‰，%；5年以上期貸款利率為：‰，%。遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行。個(gè)人住房公積金貸款的最高限額一般不超過20萬元。超過20萬元的由中心審貸委員會(huì)審批。一般以借款人月還款額不超過其家庭收入的50%的比例確定貸款額（但還款能力強(qiáng)的,條件可適當(dāng)放寬）。五、貸款程序第一步：申請(qǐng)購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在與售房單位簽訂購房合同的同時(shí)，在售房單位領(lǐng)取《住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》按表填寫并準(zhǔn)備相關(guān)材料，確定貸款金額；建造、大修自住房的，憑土地、規(guī)劃管理部門的批準(zhǔn)文件，到長春市住房公積金管理中心辦理貸款申請(qǐng)；購買具有完全產(chǎn)權(quán)的私有住房（即二手房）的，到長房置換擔(dān)保有限公司辦理申請(qǐng)。第二步：審核售房單位或擔(dān)保公司將借款人資料連同購房合同、首付款收據(jù)等材料報(bào)市住房公積金管理中心審批。第三步：簽訂貸款合同住房公積金管理中心審批同意后，通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。第四步：擔(dān)保購買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開發(fā)商為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證；購買有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手住房的，直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記，帶相關(guān)手續(xù)到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證；購買有產(chǎn)權(quán)證、無土地證的二手住房的，需由擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任。第五步：銀行放款借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后，由中心向委托銀行發(fā)出《準(zhǔn)予放款決定書》，通知銀行放款。第六步：還款借款人按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款。六、貸款的償還借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：等額本息還款方式，貸款期內(nèi)每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月償還本息金額=[月利率（1+月利率）還款月數(shù)]/[（1+月利率）還款月數(shù)—1]貸款本金等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額 = 貸款本金/貸款總期數(shù) ＋（本金—累計(jì)已還本金）月利率七、關(guān)于提前還款借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)及借款合同約定利率計(jì)算。借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意后，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續(xù)。八、還款方式委托扣款方式，即借款人委托貸款銀行在每月結(jié)息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲(chǔ)蓄卡或儲(chǔ)蓄存折帳戶中直接扣劃還款。柜面還款方式，即借款在還款期內(nèi)的任何一個(gè)工作日直接到貸款銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺(tái)以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲(chǔ)蓄卡辦理還款。九、貸款的擔(dān)保借款人可選擇以下?lián)Ｐ问剑海ㄒ唬┯盟徸宰∽》?、具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房進(jìn)行抵押；（二）用國債、銀行定期存單等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押；（三）用中心認(rèn)可的法人、其他組織或自然人提供保證。抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。十、關(guān)于用住房公積金還款借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公積金帳戶內(nèi)的資金用于償還住房公積金貸款。十一、住房公積金貸款的特點(diǎn)：一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。1—5年期公積金貸款利率為：‰，%；銀行貸款利率為：‰，%。5年以上期公積金貸款利率為：‰，%；銀行貸款利率為：‰，%。二是保險(xiǎn)費(fèi)低。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購房款全額投保；保險(xiǎn)費(fèi)率低：公積金貸款保險(xiǎn)費(fèi)率為：110年，‰；1120年，‰。其計(jì)算公式：保險(xiǎn)費(fèi) = 貸款本金費(fèi)率貸款年限。三是公證費(fèi)低。公積金貸款每筆只收費(fèi)80元。四是工本費(fèi)低。公積金貸款每筆只收取工本費(fèi)35元。五是公積金貸款無律師費(fèi)或代理費(fèi)。參考資料：:/// 個(gè)人住房公積金貸款指南