個(gè)體經(jīng)營戶工商注冊-資料下載頁
2024-10-21 05:15本頁面
【正文】 村信用社“金紐帶”個(gè)體工商經(jīng)營戶靈活貸款管理暫行辦法 第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加大信貸支持個(gè)體工商行業(yè)經(jīng)營戶的力度～充分發(fā)揮我縣農(nóng)村信用社“方便、快捷、靈活”的經(jīng)營優(yōu)勢～切實(shí)滿足個(gè)體工商戶“短、頻、小、急”的資金需求特點(diǎn)～繼而促進(jìn)我縣個(gè)體工商經(jīng)營戶信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展～根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信工作盡職辦法》和《貴州省農(nóng)村信用社個(gè)體經(jīng)營戶評級(jí)授信管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)～結(jié)合本社實(shí)際～制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱“金紐帶”個(gè)體工商經(jīng)營戶,以下簡稱“個(gè)體經(jīng)營戶”,是指從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的自然人,包括個(gè)體工商戶、私營業(yè)主、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人和非法人資格私營企業(yè)的承包人或承租人等。第三條 本細(xì)則所稱個(gè)體經(jīng)營戶靈活貸款是指農(nóng)村信用社對轄區(qū)內(nèi)的個(gè)體工商經(jīng)營戶以資信調(diào)查為基礎(chǔ)～以信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展能力為核心～設(shè)定相應(yīng)評定指標(biāo)～采取量化評分方式對個(gè)體經(jīng)營戶授予最高不超過20萬元的授信信用貸款。第四條 本細(xì)則所稱個(gè)體經(jīng)營戶綜合授信是對評定相應(yīng)信用等級(jí)的個(gè)體經(jīng)營戶在一定時(shí)期內(nèi)貸款的最高授信額度。信用社以各種貸款方式向客戶家庭提供的信用貸款余額之和不得超過最高授信信用限額～超出20萬元額度需求的～必須先償還后按《XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)體工商戶評級(jí)授信貸款管理辦法,暫行,》,松信聯(lián)辦發(fā)?2013?21號(hào),要求逐級(jí)上報(bào)審批。第五條 個(gè)體經(jīng)營戶授信實(shí)行“先評級(jí)、后授信、再用信”的原則～保證評級(jí)授信科學(xué)、客觀、公正、嚴(yán)謹(jǐn)。第六條 本細(xì)則所稱貸款人是指XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社轄內(nèi)辦理貸款業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)。第二章 評級(jí)對象基本條件 第七條 個(gè)體經(jīng)營戶評定條件: ,一,年滿18周歲,含18周歲,至65周歲,授信期限+年齡不超過65周歲,～具有完全民事行為能力的XX籍公民, ,二,申請人具有合法的居住證明～并有固定的住所和相對固定的經(jīng)營場所,經(jīng)營場所自有， ,三,有穩(wěn)定、合法的收入來源～有按期償還貸款本息的能力。,四,遵紀(jì)守法～誠實(shí)守信～無不良信用記錄。,五,從事合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。,六,貸款人要求的其他條件。第八條 有下列行為之一的～不列為信用評級(jí)對象。,一,提供虛假資料或惡意騙取銀行信用的行為, ,二,有未結(jié)清貸款劃為次級(jí)類,含,以下或有未結(jié)清核銷、臵換貸款的, ,三,首次與本社發(fā)生信貸關(guān)系且信用報(bào)告所列任一貸款記錄“最高逾期期數(shù)”大于3,含,的～提供無惡意違約證明的除外, ,四,被法院強(qiáng)制執(zhí)行償還本社債務(wù)的,(五)逃廢本社債務(wù)的, ,六,涉嫌犯罪被立案偵查或被紀(jì)委“雙規(guī)”的或因犯罪受到法律處罰的, ,七,業(yè)主、投資人、承包人、承租人正在被勞動(dòng)教養(yǎng)的, ,八,業(yè)主、投資人、承包人、承租人吸毒的, ,九,貸款人規(guī)定的其他條件。第三章 評級(jí)資料第九條 評級(jí)對象應(yīng)提供以下資料并保證其內(nèi)容的真實(shí)性。,一,申請書, ,二,夫妻雙方有效身份證件原件及復(fù)印件，三,有效婚姻證明, ,四,經(jīng)營場所證明,照片一張， ,五,固定住所證明材料, ,六,償還能力證明材料, ,七,提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件～及有關(guān)部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件,已年檢， ,八,合伙人還應(yīng)提供合伙經(jīng)營協(xié)議原件及復(fù)印件。,九,利益關(guān)系人承諾書, ,十,征信查詢授權(quán)書及征信資料, ,十一,與我社往來記錄,存折復(fù)印件或流水清單， ,十二,授權(quán)扣劃款協(xié)議書, ,十三,其它要求提供的資料及合法性材料～如特種行業(yè)及涉及安全經(jīng)營行業(yè)的等。,十四,貸款人要求提供的其他材料。第四章 評級(jí)指標(biāo)設(shè)臵及等級(jí)劃分 第十條 個(gè)體經(jīng)營戶信用等級(jí)設(shè)定統(tǒng)一的評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)～實(shí)行百分制。按《“金紐帶”個(gè)體工商經(jīng)營戶靈活貸款評定表》設(shè)臵的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評分～并按得分高低分為優(yōu)秀、較好、一般和等外級(jí)五個(gè)等級(jí)。優(yōu)秀:市場競爭力很強(qiáng)～經(jīng)營管理水平很高～具有很強(qiáng)的償債能力～信譽(yù)狀況很好～不確定因素對經(jīng)營與發(fā)展的影響很小。較好:市場競爭力強(qiáng)～管理水平高～未來經(jīng)營與發(fā)展易受外部不確定因素的影響～盈利能力和償債能力可能會(huì)產(chǎn)生波動(dòng)～信譽(yù)狀況好。一般:市場競爭力一般～管理水平一般～償債能力一般～未來經(jīng)營與發(fā)展受外部不確定因素的影響較大～盈利能力和償債能力會(huì)有較大波動(dòng)～信譽(yù)狀況一般。等外級(jí):收入狀況存在嚴(yán)重問題～償債能力很弱～信譽(yù)狀況很差～風(fēng)險(xiǎn)很大。第十一條 個(gè)體經(jīng)營戶信用等級(jí)采取量化評分的方式評定: ,一,優(yōu)秀:信用等級(jí)評分在90分,含90分,以上, ,二,較好:信用等級(jí)評分在80分,含,至90分, ,三,一般:信用等級(jí)評分在60分,含,至80分, ,四,等外級(jí):信用等級(jí)評分在60分以下的。原則上只受理信用等級(jí)評定結(jié)果在一般級(jí),含,以上的貸款申請～等外級(jí)以下的不予評級(jí)授信。第五章 最高額授信額度第十二條 最高授信額度是指在測算個(gè)體經(jīng)營戶最高授信額度理論值的基礎(chǔ)上～綜合考慮各方面情況～測算出對客
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