【正文】 代表機構(gòu)不得發(fā)行信用卡和代理收單結(jié)算業(yè)務(wù)。第一百三十三條 申請發(fā)行信用卡的銀行、非銀行金融機構(gòu)，必須具備下列條件：（一）符合中國人民銀行頒布的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控指標(biāo)；（二）相應(yīng)的管理機構(gòu)；（三）合格的管理人員和技術(shù)人員；（四）健全的管理制度和安全制度；（五）必要的電信設(shè)備和營業(yè)場所；（六）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第一百三十四條 商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)開辦信用卡業(yè)務(wù)須報經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)；其所屬分、支機構(gòu)開辦信用卡業(yè)務(wù)，須報經(jīng)轄區(qū)內(nèi)中國人民銀行分、支行備案。第一百三十五條 凡在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位可申領(lǐng)單位卡。單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人資格由申領(lǐng)單位法 定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。凡具有完全民事行為能力的公民可申領(lǐng)個人卡。個人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)的附屬卡最多不得超過兩張，也有權(quán)要求注銷其附屬卡。第一百三十六條 單位或個人申領(lǐng)信用卡，應(yīng)按規(guī)定填制申請表，連同有關(guān)資料一并送交發(fā)卡銀行。符合條件并按銀行要求交存一定金額的備用金后，銀行為申領(lǐng)人開立信用卡存款賬戶，并發(fā)給信用卡。第一百三十七條 單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。個人卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項及屬于個人的勞務(wù)報酬收入轉(zhuǎn)賬存入。嚴(yán)禁將單位的款項存入個人卡賬戶。第一百三十八條 發(fā)卡銀行可根據(jù)申請人的資信程度，要求其提供擔(dān)保。擔(dān)保的方式可采用保證、抵押或質(zhì)押。第一百三十九條 信用卡備用金存款利息，按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計息辦法計算。第一百四十條 信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡。第一百四十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立授權(quán)審批制度；信用卡結(jié)算超過規(guī)定限額的必須取得發(fā)卡銀行的授權(quán)。第一百四十二條 持卡人可持信用卡在特約單位購物、消費。單位卡不得用于10萬元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算。第一百四十三條 持卡人憑卡購物、消費時，需將信用卡和身份證件一并交特約單位。智能卡（下稱IC卡）、照片卡可免驗身份證件。特約單位不得拒絕受理持卡人合法持有的、簽約銀行發(fā)行的有效信用卡，不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加費用。第一百四十四條 特約單位受理信用卡時，應(yīng)審查下列事項：（一）確為本單位可受理的信用卡；（二）信用卡在有效期內(nèi)，未列入“止付名單”；（三）簽名條上沒有“樣卡”或“專用卡”等非正常簽名的字樣；（四）信用卡無打孔、剪角、毀壞或涂改的痕跡；（五）持卡人身份證件或卡片上的照片與持卡人相符，但使用IC卡、照片卡或持卡人憑密碼在銷售點終端上消費、購物，可免驗身份證件（下同）；（六）卡片正面的拼音姓名與卡片背面的簽名和身份證件上的姓名一致。第一百四十五條 特約單位受理信用卡審查無誤的，在簽購單上壓卡，填寫實際結(jié)算金額、用途、持卡人身份證件號碼、特約單位名稱和編號。如超過支付限額的，應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)并填寫授權(quán)號碼，交持卡人簽名確認(rèn)，同時核對其簽名與卡片背面簽名是否一致。無誤后，對同意按經(jīng)辦人填寫的金額和用途付款的，由持卡人在簽購單上簽名確認(rèn)，并將信用卡、身份證件和第一聯(lián)簽購單交還給持卡人。審查發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)及時與簽約銀行聯(lián)系，征求處理意見。對止付的信用卡，應(yīng)收回并交還發(fā)卡銀行。第一百四十六條 特約單位不得通過壓卡、簽單和退貨等方式支付持卡人現(xiàn)金。第一百四十七條 特約單位在每日營業(yè)終了，應(yīng)將當(dāng)日受理的信用卡簽購單匯總，計算手續(xù)費和凈計金額，并填寫匯（總）計單和進賬單，連同簽購單一并送交收單銀行辦理進賬。第一百四十八條 收單銀行接到特約單位送交的各種單據(jù)，經(jīng)審查無誤后，為特約單位辦理進賬。第一百四十九條 持卡人要求退貨的，特約單位應(yīng)使用退貨單辦理壓（刷）卡，并將退貨單金額從當(dāng)日簽購單累計金額中抵減，退貨單隨簽購單一并送交收單銀行。第一百五十條 單位卡一律不得支取現(xiàn)金。第一百五十一條 個人卡持卡人在銀行支取現(xiàn)金時，應(yīng)將信用卡和身份證件一并交發(fā)卡銀行或代理銀行。IC卡、照片卡以及憑密碼在POS上支取現(xiàn)金的可免驗身份證件。發(fā)卡銀行或代理銀行壓（刷）卡后，填寫取現(xiàn)單，經(jīng)審查無誤，交持卡人簽名確認(rèn)。超過支付限額的，代理銀行應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)，并在取現(xiàn)單上填寫授權(quán)號碼。辦理付款手續(xù)后，將現(xiàn)金、信用卡、身份證件和取現(xiàn)單回單聯(lián)交給持卡人。第一百五十二條 發(fā)卡銀行收到代理銀行通過同城票據(jù)交換或本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)審核無誤后辦理付款。第一百五十三條 信用卡透支額，金卡最高不得超過1萬元，普通卡最高不得超過5千元。信用卡透支期限最長為60天。第一百五十四條 信用卡透支利息，自簽單日或銀行記賬日起15日內(nèi)按日息萬分之五計算，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計算。透支計息不分段，按最后期限或者最高透支額的最高利率檔次計息。第一百五十五條 持卡人使用信用卡不得發(fā)生惡意透支。惡意透支是指持卡人超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。第一百五十六條 單位卡在使用過程中，需要向其賬戶續(xù)存資金的，一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。個人卡在使用過程中，需要向其賬戶續(xù)存資金的，只限于其持有的現(xiàn)金存入和工資性款項以及屬于個人的勞務(wù)報酬收入轉(zhuǎn)賬存入。第一百五十七條 個人卡持卡人或其代理人交存現(xiàn)金，應(yīng)在發(fā)卡銀行或其代理銀行辦理。持卡人憑信用卡在發(fā)卡銀行或代理銀行交存現(xiàn)金的，銀行經(jīng)審查并收妥現(xiàn)金后，在存款單上壓卡，將存款單回單聯(lián)及信用卡交給持卡人。持卡人委托他人在不壓卡的情況下代為辦理交存現(xiàn)金的，代理人應(yīng)在信用卡存款單上填寫持卡人的卡號、姓名、存款金額等內(nèi)容，并將現(xiàn)金送交銀行辦理交存手續(xù)。第一百五十八條 發(fā)卡銀行收到代理銀行通過同城票據(jù)交換或本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)審核無誤后，為持卡人辦理收款。第一百五十九條 持卡人不需要繼續(xù)使用信用卡的，應(yīng)持信用卡主動到發(fā)卡銀行辦理銷戶。銷戶時，單位卡賬戶余額轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金；個人卡賬戶可以轉(zhuǎn)賬結(jié)清，也可以提取現(xiàn)金。第一百六十條 持卡人還清透支本息后，屬于下列情況之一的，可以辦理銷戶：（一）信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的；（二）信用卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的；（三）信用卡被列入止付名單，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的；（四）持卡人死亡，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的；（五）持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保，并已交回全部信用卡45天的；（六）信用卡賬戶兩年（含）以上未發(fā)生交易的；（七）持卡人違反其他規(guī)定，發(fā)卡銀行認(rèn)為應(yīng)該取消資格的。發(fā)卡銀行辦理銷戶，應(yīng)當(dāng)收回信用卡。有效信用卡無法收回的，應(yīng)當(dāng)將其止付。第一百六十一條 信用卡喪失，持卡人應(yīng)立即持本人身份證件或其他有效證明，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失。發(fā)卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續(xù)。第四章 結(jié)算方式第一節(jié) 基本規(guī)定第一百六十二條 本辦法所稱結(jié)算方式，是指匯兌、托收承付和委托收款。第一百六十三條 單位在結(jié)算憑證上的簽章，應(yīng)為該單位的財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。第一百六十四條 銀行辦理結(jié)算，給單位或個人的收、付款通知和匯兌回單，應(yīng)加蓋該銀行的轉(zhuǎn)訖章；銀行給單位或個人的托收承付、委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知，應(yīng)加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章。第一百六十五條 結(jié)算憑證上的記載事項，必須符合本辦法的規(guī)定。結(jié)算憑證上可以記載本辦法規(guī)定以外的其他記載事項，除國家和中國人民銀行另有規(guī)定外，該記載事項不具有支付結(jié)算的效力。第一百六十六條 按照本辦法的規(guī)定必須在結(jié)算憑證上記載匯款人、付款人和收款人賬號的，賬號與戶名必須一致。第一百六十七條 銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于當(dāng)日至遲次日寄發(fā)；收到的結(jié)算憑證，必須及時將款項支付給結(jié)算憑證上記載的收款人。第二節(jié) 匯兌第一百六十八條 匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。第一百六十九條 單位和個人的各種款項的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。第一百七十條 匯兌分為信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用。第一百七十一條 簽發(fā)匯兌憑證必須記載下列事項：（一）表明“信匯”或“電匯”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）收款人名稱；（五）匯款人名稱；（六）匯入地點、匯入行名稱；（七）匯出地點、匯出行名稱；（八）委托日期；（九）匯款人簽章。匯兌憑證上欠缺上列記載事項之一的，銀行不予受理。匯兌憑證記載的匯款人名稱、收款人名稱，其在銀行開立存款賬戶的，必須記載其賬號。欠缺記載的，銀行不予受理。委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當(dāng)日。第一百七十二條 匯兌憑證上記載收款人為個人的，收款人需要到匯入銀行領(lǐng)取匯款，匯款上應(yīng)在匯兌憑證上注明“留行待取”字樣；留行待取的匯款，需要指定單位的收款人領(lǐng)取匯款的，應(yīng)注明收款人的單位名稱；信匯憑收款人簽章支取的，應(yīng)在信匯憑證上預(yù)留其簽章。匯款人確定不得轉(zhuǎn)匯的，應(yīng)在匯兌憑證備注欄注明“不得轉(zhuǎn)匯”字樣。第一百七十三條 匯款人和收款人均為個人，需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在信、電匯憑證的“匯款金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。第一百七十四條 匯出銀行受理匯款人簽發(fā)的匯兌憑證，經(jīng)審查無誤后，應(yīng)及時向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。第一百七十五條 匯入銀行對開立存款賬戶的收款人，應(yīng)將匯給其的款項直接轉(zhuǎn)入收款人賬戶，并向其發(fā)出收賬通知。收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù)。第一百七十六條 未在銀行開立存款賬戶的收款人，憑信、電匯的取款通知或“留行待取”的，向匯入銀行支取款項，必須交驗本人的身份證件，在信、電匯憑證上注明證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并在“收款人簽蓋章”處簽章；信匯憑簽章支取的，收款人的簽章必須與預(yù)留信匯憑證上的簽章相符。銀行審查無誤后，以收款人的姓名開立應(yīng)解匯款及臨時存款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計付利息。支取現(xiàn)金的，信、電匯憑證上必須有按規(guī)定填明的“現(xiàn)金”字樣，才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的，由匯入銀行按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。收款人需要委托他人向匯入銀行支取款項的，應(yīng)在取款通知上簽章，注明本人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時，也應(yīng)在取款通知上簽章，注明其身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并同時交驗代理人和被代理人的身份證件。轉(zhuǎn)賬支付的，應(yīng)由原收款人向銀行填制支款憑證，并由本人交驗其身份證件辦理支付款項。該賬戶的款項只能轉(zhuǎn)入單位或個體工商戶的存款賬戶，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入儲蓄和信用卡賬戶。轉(zhuǎn)匯的，應(yīng)由原收款人向銀行填制信、電匯憑證，并由本人交驗其身份證件。轉(zhuǎn)匯的收款人必須是原收款人。原匯入銀行必須在信、電匯憑證上加蓋“轉(zhuǎn)匯”戳記。第一百七十七條 匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷。申請撤銷時，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。第一百七十八條 匯款人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退匯。對在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯；對未在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，匯款人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實匯款確未支付，并將款項匯回匯出銀行，方可辦理退匯。第一百七十九條 轉(zhuǎn)匯銀行不得受理匯款人或匯出銀行對匯款的撤銷或退匯。第一百八十條 匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)即辦理退匯。匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過2個月無法交付的匯款，應(yīng)主動辦理退匯。第三節(jié) 托收承付第一百八十一條 托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。第一百八十二條 使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。第一百八十三條 辦理托收承付結(jié)算的款項，必須是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項。代銷、寄銷、賒銷商品的款項，不得辦理托收承付結(jié)算。第一百八十四條 收付雙方使用托收承付結(jié)算必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結(jié)算方式。第一百八十五條 收付雙方辦理托收承付結(jié)算，必須重合同、守信用。收款人對同一付款人發(fā)貨托收累計3次收不回貨款的，收款人開戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收；付款人累計3次提出無理拒付的，付款人開戶銀行應(yīng)暫停其向外辦理托收。第一百八十六條 收款人辦理托收，必須具有商品確已發(fā)運的證件（包括鐵路、航運、公路等運輸部門簽發(fā)運單、運單副本和郵局包裹回執(zhí)）。沒有發(fā)運證件，屬于下列情況的，可憑其他有關(guān)證件辦理托收：（一）內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)部門系統(tǒng)內(nèi)商品調(diào)撥，自備運輸工具發(fā)送或自提的；易燃、易爆、劇毒、腐蝕性強的商品，以及電、石油、天然氣等必須使用專用工具或線路、管道運輸?shù)?，可憑付款人確已收到商品的證明（糧食部門憑提貨單及發(fā)貨明細(xì)表）。（二）鐵道部門的材料廠向鐵道系統(tǒng)供應(yīng)專用器材，可憑其簽發(fā)注明車輛號碼和發(fā)運日期的證明。（三）軍隊使用軍列整車裝運物資，可憑注明車輛號碼、發(fā)運日期的單據(jù)；軍用倉庫對軍內(nèi)發(fā)貨，可憑總后勤部簽發(fā)的提貨單副本，各大軍區(qū)、省軍區(qū)也可比照辦理。（四）收款人承造或大修理船舶、鍋爐和大型機器等，生產(chǎn)周期長，合同規(guī)定按工程進度分次結(jié)算的，可憑工程進度完工證明書。（五）付款人購進的商品，在收款人所在地轉(zhuǎn)廠加工、配套的，可憑付款人和承擔(dān)加工、配套單位的書面證明。（六）合同規(guī)定商品由收款人暫時代為保管的，可憑寄存證及付款人委托保管商品的證明。（七）使用“鐵路集裝箱”或?qū)⒘銚?dān)湊整車發(fā)運商品的，由于鐵路只簽發(fā)