“從我做起,合規(guī)操作”學(xué)習(xí)活動(dòng)總結(jié)報(bào)告-資料下載頁
2024-10-15 14:37本頁面
【正文】 實(shí)際情況有較大出入。對(duì)貸款用途不真實(shí)或不合理的，堅(jiān)決不予受理。審慎選擇保證人。嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行征信查詢?？蛻艚?jīng)理根據(jù)借款人的授權(quán)，查詢?nèi)诵袀€(gè)人征信系統(tǒng)，并打印個(gè)人信用報(bào)告，標(biāo)注客戶的個(gè)人信用報(bào)告等級(jí)?？蛻粽餍庞涗浳催_(dá)到我行規(guī)定的，拒絕受理。沒有任何中介參與我部門小額貸款。從不為了貸款能順利通過審批而教唆客戶編造信息或隱瞞關(guān)鍵信息的情況。從不擅自向借款人承諾貸款。（二）、調(diào)查階段每次外出調(diào)查客戶均堅(jiān)持“雙人調(diào)查”制度，避免內(nèi)外勾結(jié)騙貸。對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查之前，先認(rèn)真查閱客戶信息及相關(guān)行業(yè)信息，梳理存在的疑問或遺漏問題，分析客戶各類情況，總結(jié)調(diào)查注意事項(xiàng)及調(diào)查關(guān)注對(duì)象等，以把握調(diào)查的針對(duì)性和重點(diǎn)，提高調(diào)查效率、質(zhì)量。不因任何理由擅自簡(jiǎn)化調(diào)查流程。對(duì)貸款需求，資產(chǎn)和負(fù)債信息等與客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)不相符或家庭成員有意反對(duì)的，高度重視，認(rèn)真分析，仔細(xì)調(diào)查，確不符合我行貸款條件的，予以拒絕。堅(jiān)持面談制度。首先核實(shí)借款人及保證人的有效身份證件，當(dāng)面驗(yàn)明正身，核實(shí)保證人的真實(shí)性、保證能力及與客戶的真實(shí)關(guān)系，對(duì)保證能力差、保證人對(duì)借款人不熟悉或存在債務(wù)關(guān)系等影響保證能力的，不選取為保證人。收入證明上加蓋的公章，只認(rèn)可單位行政公章或人事章，其他章戳不予認(rèn)可。認(rèn)真做好實(shí)地調(diào)查。（三）、審查階段堅(jiān)持“審貸分離”制度。審查方式為資料審核、網(wǎng)上查詢、電話核實(shí)相結(jié)合，對(duì)于存在有異議的信息、數(shù)據(jù)前后矛盾、信息不全或電話長(zhǎng)期聯(lián)系不上等情況，全部退回信貸員重新調(diào)查。（四）、審批階段審批人對(duì)該筆貸款進(jìn)行認(rèn)真評(píng)估，綜合考慮客戶貸款用途真實(shí)性、還款意愿、財(cái)務(wù)信息、家庭情況等因素，對(duì)不符合條件的客戶，堅(jiān)持予以審批退回。（五）、合同訂立階段客戶經(jīng)理根據(jù)審批表（批復(fù)書）的信息認(rèn)真填寫貸款合同及借據(jù)，填寫內(nèi)容規(guī)范、完整，數(shù)字正確、字跡清晰，不潦草、無錯(cuò)漏、無涂改。貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等條款與審批表（批復(fù)書）一致。堅(jiān)持合同面簽制度。（六）、發(fā)放階段貸款發(fā)放時(shí)，由支付崗員工認(rèn)真核對(duì)是否有其他有效放款條件，放款條件是否已落實(shí)。若有未落實(shí)的，完善落實(shí)支付條件后放款。（諸如批復(fù)上的需要落實(shí)事項(xiàng)、發(fā)放房貸時(shí)落實(shí)保證金是否足額到位等）認(rèn)真貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中的“實(shí)貸實(shí)付”原則。四、正視問題，構(gòu)建合規(guī)管理體系。我行自成立已有十幾年，逐步形成了我行自己的管理模式和特點(diǎn)，但離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一、我行制度尚不完善；二、我行職工的職工素質(zhì)與精品商業(yè)銀行相比還有差距；三、個(gè)別職工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待加強(qiáng)。我部門肩負(fù)著引導(dǎo)各支行員工辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的重要責(zé)任，從6月開始，我部門領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)部門員工開始著手重新修訂合同和擬定一部分操作細(xì)則和管理辦法，用制度約束自己，用制度引領(lǐng)他人，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整、自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，在追求經(jīng)濟(jì)效益的過程中不斷完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。五、養(yǎng)成執(zhí)行制度的良好習(xí)慣。對(duì)銀行從業(yè)人員來說，好的習(xí)慣是合規(guī)操作必不可少的因素，而壞的習(xí)慣則會(huì)成為違規(guī)操作的助推器，甚至葬送了自己的職業(yè)生涯。因此，在日常工作中必須堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。同時(shí)，制度不是一成不變的，一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推廣就會(huì)催生一部新制度的產(chǎn)生，如果我們平時(shí)不關(guān)注制度的變化，對(duì)新制度提出的新要求，理解不深，把握不準(zhǔn)，就有可能在操作中出現(xiàn)違規(guī)的行為。為此，我們必須加強(qiáng)自身的制度學(xué)習(xí)，建立有效溝通的平臺(tái)，及時(shí)執(zhí)行各項(xiàng)制度，真正使合規(guī)制度入腦入心。合規(guī)操作重于泰山，只有做到人人講合規(guī)、處處顯合規(guī)，才能將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)，鑄就企業(yè)成功的基石，在平凡的崗位上做出不平凡的業(yè)績(jī)。零售業(yè)務(wù)部：韓靜靜
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