【正文】 服務(wù)，不斷加深與客戶感情，不斷增加客戶粘性，不斷培養(yǎng)客戶使用農(nóng)信產(chǎn)品的習(xí)慣，讓廣大農(nóng)村客戶真正認(rèn)可農(nóng)商銀行。第三，建設(shè)服務(wù)體系。依托遍及城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)“物理網(wǎng)點(diǎn)+網(wǎng)上銀行+電子銀行”三位一體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，形成立體多元的服務(wù)體系。通過(guò)加大金融科技投入力度，加大電子化渠道建設(shè)力度，為廣大農(nóng)戶提供更便捷、更高效、更低成本的普惠金融服務(wù)。第四，探索分層服務(wù)。為適應(yīng)農(nóng)民多元化的金融服務(wù)需求，我們?cè)谵r(nóng)村探索建立分層服務(wù)模式。針對(duì)進(jìn)城創(chuàng)業(yè)群體，我們實(shí)施跟蹤服務(wù)，依托陽(yáng)光快貸——惠商通等信貸產(chǎn)品，為農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款，切實(shí)解決其融資難題。針對(duì)在農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體，我們不僅通過(guò)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、完善信貸政策、降低貸款利率 等傳統(tǒng)手段進(jìn)行扶持，而且圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游，主動(dòng)幫助其找銷路、找商機(jī)、找市場(chǎng)，幫助他們做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)。針對(duì)留守群體，我們借助“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”等活動(dòng)，以農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)為陣地，采取現(xiàn)場(chǎng)宣傳演示、制作播放動(dòng)畫、文藝演出等老百姓喜聞樂見的方式向廣大農(nóng)戶普及基礎(chǔ)金融知識(shí)。同時(shí)，針對(duì)留守群體普遍年齡偏大、行動(dòng)不便的特點(diǎn)，我們通過(guò)上門服務(wù)、電話服務(wù)等方式，簡(jiǎn)化程序、縮短流程，快捷高效的為其辦理基本金融業(yè)務(wù)。二是產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)，助力打造富裕鄉(xiāng)村。產(chǎn)業(yè)興旺是發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力的根本要求，也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務(wù)。黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步提出：構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營(yíng)體系，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，健全農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接。促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，支持和鼓勵(lì)農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，拓寬增收渠道。為此，我們將緊緊圍繞服務(wù)農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村新形勢(shì)新需求，以支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)作為落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“切入點(diǎn)”，通過(guò)發(fā)揮現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的引領(lǐng)作用，有效帶動(dòng)農(nóng)戶致富增收，助力打造富裕農(nóng)村?！ㄎ缓诵捻?xiàng)目。產(chǎn)業(yè)要發(fā)展，關(guān)鍵看“龍頭”。找準(zhǔn)龍頭企業(yè)，定位核心項(xiàng)目，可以將金融服務(wù)傳導(dǎo)至產(chǎn)業(yè)鏈上下游，發(fā)揮輻射效應(yīng)，帶動(dòng)鄉(xiāng)村致富。比如，我們通過(guò)向食品有限公司發(fā)放扶貧貸款***萬(wàn)元，不僅直接帶動(dòng)貧困人口**余人，而且大大促進(jìn)了當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展；同時(shí)，我們因地制宜，支持具有沂蒙地域特色和自然優(yōu)勢(shì)的光伏產(chǎn)業(yè)，先后向**光伏發(fā)電有限責(zé)任公司、陽(yáng)光光伏發(fā)電有限責(zé)任公司發(fā)放扶貧貸款**萬(wàn)元，直接解決就業(yè)機(jī)會(huì)**余個(gè)。通過(guò)支持核心項(xiàng)目，發(fā)揮“以點(diǎn)帶面”的輻射引領(lǐng)作用，有效激活了 縣經(jīng)濟(jì)。下一步工作中，我們將深入分析產(chǎn)業(yè)特征，不斷挖掘優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)行科學(xué)精準(zhǔn)扶持。探索運(yùn)用“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)新模式，集中打造一批農(nóng)業(yè)品牌，幫助農(nóng)民脫貧致富?！?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品。創(chuàng)新產(chǎn)品就是為了提升效率，著力解決涉農(nóng)信貸“效率低、審批慢、流程長(zhǎng)”的問題。我認(rèn)為，在產(chǎn)品創(chuàng)新上，需要根據(jù)農(nóng)村信貸市場(chǎng)與城市信貸市場(chǎng)在客戶對(duì)象、信貸需求、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、管理要求等方面的差異性，完善信貸政策、研發(fā)信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新?lián)７绞?、發(fā)展消費(fèi)金融，提升農(nóng)戶的獲得感。第一，要進(jìn)一步健全完善三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)制度，對(duì)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的服務(wù)范圍、信貸政策、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理及利率定價(jià)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定。比如說(shuō)，考慮到當(dāng)前居高不下的資金成本，農(nóng)商銀行的貸款利率需要適當(dāng)提高；考慮到不同產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，可以適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限；考慮到農(nóng)戶的臨時(shí)性資金需求，可以靈活運(yùn)用差異化的信貸政策。第二，研發(fā)符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的信貸產(chǎn)品。針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)、周轉(zhuǎn)快、需求急等特點(diǎn)，可以推出龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款、小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款等新型信貸產(chǎn)品，有針對(duì)性地開展產(chǎn)業(yè)鏈融資和產(chǎn)業(yè)集群融資，滿足客戶融資需求。第三，加快擔(dān)保方式創(chuàng)新。為有效解決涉農(nóng)貸款抵押擔(dān)保方面的“瓶頸”制約，需要不斷擴(kuò)大抵押擔(dān)保特別是動(dòng)產(chǎn)抵押的適應(yīng)范圍，在推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款的基礎(chǔ)上，不斷拓展應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨抵押、林權(quán)抵押等貸款品種；同時(shí)，創(chuàng)新保證擔(dān)保方式，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)之間的緊密關(guān)系，采取農(nóng)戶聯(lián)保、公司擔(dān)保+農(nóng)戶聯(lián)保、專業(yè)合作社擔(dān)保+農(nóng)戶聯(lián)保等擔(dān)保方式，加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，放大擔(dān)保倍數(shù)，以解決三農(nóng)融資難的問題。三是消費(fèi)金融，助力打造活力農(nóng)村。人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾在“三農(nóng)”領(lǐng)域表現(xiàn)相對(duì)集中。比如，農(nóng)民的生活開支、紅白喜事、房屋翻新等消費(fèi)活動(dòng)都需要金融服務(wù)。為此，我們以消費(fèi)金融為支農(nóng)惠農(nóng)的“突破口”，著力為農(nóng)村提供城鄉(xiāng)均等化的消費(fèi)金融服務(wù)。第一，開展常態(tài)化“進(jìn)村入戶”的營(yíng)銷活動(dòng)，逐戶建檔立卡，篩選重點(diǎn)客戶，建立農(nóng)村消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)。在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，針對(duì)農(nóng)村消費(fèi)信貸需求小、客戶相對(duì)分散的特點(diǎn)，精準(zhǔn)研發(fā)消費(fèi)金融產(chǎn)品。根據(jù)消費(fèi)產(chǎn)品類型及用途、客戶的信用等級(jí)、家庭資產(chǎn)收入等因素，對(duì)不同類型、不同行業(yè)的農(nóng)村消費(fèi)群體，實(shí)行差異化、個(gè)性化利率定價(jià)，合理確定消費(fèi)貸款利率水平和貸款期限。第二，緊密對(duì)接新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)民市民化進(jìn)程中產(chǎn)生的住房、就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等各類金融需求，加大消費(fèi)金融領(lǐng)域的信貸支持力度，幫助廣大農(nóng)民實(shí)現(xiàn)“住有所居、勞有所得、學(xué)有所教、病有所醫(yī)、老有所居”的基本生活目標(biāo)。第三，積極籌建消費(fèi)金融公司，以城鄉(xiāng)中低收入人群作為主要的目標(biāo)客群，建立線上申請(qǐng)、審批的消費(fèi)貸款平臺(tái)模式，通過(guò)手機(jī)銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行進(jìn)行自助辦理，著力滿足農(nóng)村客戶日益增長(zhǎng)的金融消費(fèi)需要。四是信用筑基，助力打造誠(chéng)信鄉(xiāng)村。信用是金融的基礎(chǔ)。為此，建塑農(nóng)村信用環(huán)境就成為做好農(nóng)村金融工作的重中之重。第一，要持續(xù)開展好信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶的評(píng)定工作，提高農(nóng)民信用意識(shí)。對(duì)信譽(yù)好、主動(dòng)按期還款的農(nóng)戶在貸款額度、期限、利率上給予優(yōu)惠，對(duì)不講誠(chéng)信的貸款者公開曝光，切實(shí)營(yíng)造出“誠(chéng)信光榮、失信可恥”的輿論氛圍。第二，開展農(nóng)村信用共建工程。進(jìn)一步加強(qiáng)與政府、人行、銀監(jiān)、法院、工商、稅務(wù)等合作 力度，借助村兩委、駐村干部、農(nóng)村信息聯(lián)絡(luò)員等力量和第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)，完善農(nóng)戶信用信息檔案，填補(bǔ)農(nóng)村信用空白，著力解決信息不對(duì)稱等問題。第三，要充分發(fā)揮村“兩委”和農(nóng)村信息聯(lián)絡(luò)員“人熟、地熟、情況熟”的優(yōu)勢(shì)，發(fā)動(dòng)信用農(nóng)戶，采取有效手段，積極幫助農(nóng)商銀行清收不良貸款。五是創(chuàng)新業(yè)態(tài)，助力打造生態(tài)鄉(xiāng)村。踐行綠色發(fā)展理念，把綠色金融發(fā)展模式融入到“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略中，加大對(duì)生態(tài)旅游、清潔能源、節(jié)能減排、綠色農(nóng)業(yè)等新興領(lǐng)域的支持力度，既要金山銀山，也要綠水青山，全力打造生態(tài)鄉(xiāng)村。第一，堅(jiān)持綠色導(dǎo)向，將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件，對(duì)于符合“綠色信貸”準(zhǔn)入條件的項(xiàng)目，不斷加大扶持力度。我們計(jì)劃在轄內(nèi)支持推廣農(nóng)村秸稈綜合利用技術(shù)項(xiàng)目，大力引導(dǎo)農(nóng)民開發(fā)利用沼氣等清潔能源。第二，支持運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)，拓展農(nóng)村電商、休閑農(nóng)業(yè)、文化創(chuàng)意等新業(yè)態(tài)，整合農(nóng)村勞動(dòng)力，激活農(nóng)村的內(nèi)生力量，助力培育一批宜居宜業(yè)的“特色小鎮(zhèn)”。第三，支持鄉(xiāng)村旅游發(fā)展。依托我省豐富的山水、人文、歷史等旅游資源，支持開發(fā)一批具有趣味性、娛樂性和參與性的生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光游、名勝古跡文化游、鄉(xiāng)村生活體驗(yàn)游等鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品，打造鄉(xiāng)村旅游特色品牌。同時(shí)，通過(guò)扶持“鄉(xiāng)村農(nóng)家樂”、“農(nóng)家客?！钡软?xiàng)目，幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)民創(chuàng)業(yè)興業(yè)。六是跨域合作，助力打造現(xiàn)代鄉(xiāng)村。第一，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)具有客戶資源的優(yōu)勢(shì)，但對(duì)客戶信息的整合和分析能力不足。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以嘗試同互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析廠商合作，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，既為客戶提供更為精準(zhǔn)的服務(wù)，也有效提高了自身的獲客能力。第二，加緊與第三方機(jī)構(gòu)合作，高效推進(jìn)農(nóng)業(yè)信息化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提升農(nóng)業(yè)信息化水平和普惠金融 服務(wù)能力；同時(shí)，加快構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”信息化及網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)企業(yè)與相關(guān)知名運(yùn)營(yíng)商建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，形成線上線下融合的雙向流通格局，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)資源的合理配置。第三，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在完全滿足轄內(nèi)農(nóng)戶基礎(chǔ)金融需求的條件下，將富余資金投向消費(fèi)金融和資金市場(chǎng)等投資回報(bào)率較高的市場(chǎng)。特別是，符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以“走出去”，在嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)發(fā)展域外業(yè)務(wù)。總之，我將以本次大調(diào)研活動(dòng)為契機(jī)，在全行進(jìn)一步完善“全員下鄉(xiāng)”的常態(tài)化調(diào)研機(jī)制，在一線解決困難，在一線錘煉作風(fēng)，在一線推進(jìn)工作，在一線聯(lián)絡(luò)感情，把農(nóng)村市場(chǎng)耕耘為支撐農(nóng)信事業(yè)發(fā)展的根據(jù)地，真正把鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落到實(shí)處！