銀行授信流程和材料-資料下載頁
2025-10-04 18:11本頁面
【正文】 上限為30萬元。目前，浦發(fā)行確定的個人綜合授信有效期最長為5年，每年進(jìn)行一次復(fù)核。另外有一個消息：中國工商銀行綜合授信須知商銀行對優(yōu)質(zhì)客戶或能夠提供低風(fēng)險擔(dān)保的客戶的部分或全部融資業(yè)務(wù)，提供一個融資承諾額度，在此額度內(nèi)的融資業(yè)務(wù)，工商銀行將通過簡便、快捷的辦理程序，快速滿足客戶需求。綜合授信的條件：工商銀行為同時滿足以下條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合授信服務(wù)：+（含）以上；；；，上半年總資產(chǎn)報酬率不低于行業(yè)平均水平；。銀行的授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。至于企業(yè)與銀行具體的授信項目如何開展，一般是企業(yè)向銀行信貸部門申請授信額度，銀行審核后給予企業(yè)的一個額度。取得銀行的授信額度須提供企業(yè)的基本資料(基本情況和經(jīng)審計的財務(wù)報表),同時提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位或者擔(dān)保物然后才能在額度內(nèi)辦理貸款、承兌等業(yè)務(wù)。銀行評級授信分為個人與企業(yè)個人評級資料較簡介，一般為身份證、戶口本、工作單位證明、收入證明、資產(chǎn)證明、人行征信系統(tǒng)查詢情況、公安局身證核查情況等。企業(yè)評級資料：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)證、公司章程、驗資報告、貸款卡、法人代表身份證、近三年財務(wù)報表及最近一期財務(wù)報表、對帳單、保證人或抵押物資料等銀行授信根據(jù)企業(yè)提供的材料，根據(jù)對企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、投融資狀況等綜合分析，對企業(yè)預(yù)貸款的綜合分析評價。一般企業(yè)進(jìn)行貸款時，要先提交材料于銀行進(jìn)行評級（分為A+，AA，AAA等若干等級），然后再進(jìn)行綜合授信，可獲得授信額度。銀行授信授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動中的信用向第三方作出保證的行為。授信按期限分為短期授信和中長期授信。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。什么是銀行授信？銀行授信是什么意思？授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任 做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān) 保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動中的信用向第三方作出保證的行為。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。授信工作中的概念（一）授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務(wù)活動。（二）授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關(guān)人員。（三）授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。（四）授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨立地驗證、評價和報告。授信決策與實施盡職要求授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，開信用證也要授信。商業(yè)銀行授信決策應(yīng)在書面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，不得超越權(quán)限進(jìn)行授信。商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：；，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴(kuò)股；、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；?？蛻粑窗磭乙?guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，商業(yè)銀行不得提供授信：；；；。商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信。商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。商業(yè)銀行對擬實施的授信應(yīng)制作相應(yīng)的法律文件并審核法律文件的合法合規(guī)性，法律文件的主要條款提示參見《附錄》中的“格式合同文本主要條款提示”。商業(yè)銀行授信實施時，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性。被授權(quán)簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應(yīng)對借款合同進(jìn)行逐項審查，并對客戶確切的法律名稱、被授權(quán)代表客戶簽名者的授權(quán)證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進(jìn)行確認(rèn)。授信與貸款的區(qū)別授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息?？蛻魧︺y行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，開信用證也要授信。
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