【正文】 和操作三大類風險納入資本監(jiān)管范圍并提出三大支柱即：最低資本要求、監(jiān)管當局監(jiān)督檢查以及市場約束，其中對操作風險要求計提不低于總資產(chǎn)25%的風險儲備?？梢姴僮黠L險越來越受到重視，企業(yè)經(jīng)營合規(guī)化刻不容緩。針對這些情況，我國財政部、審計署、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會五大部門于2008年6月聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，2010年4月26日又聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》為確保企業(yè)內(nèi)部規(guī)范體系平穩(wěn)順利實施，證監(jiān)會把內(nèi)控建設納入上市公司日常監(jiān)管，要求商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》披露財務會計報告、各類風險管理狀況和公司治理、重大事項等信息并且對所披露信息的真實性、準確性、完整性和及時性負責。這些都是農(nóng)業(yè)銀行為防范風險所面臨的外部要求，作為自身來說，我們應該認識到，“合規(guī)”是在特定的歷史時期形成的具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗并付諸實踐的價值理念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值理念、經(jīng)營理念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力和戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強規(guī)章保證。此外，加強合規(guī)文化建設，提高經(jīng)營管理水平對規(guī)范操作行為，對于遏制違法違紀和防范案件的發(fā)生具有積極、深遠的意義。當今社會是一個知識型經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務快速發(fā)展的需要。目前，農(nóng)行通過股改上市，實現(xiàn)了推行新理念和新舉措的初衷，順利完成了外部審計、股東注資，資產(chǎn)剝離以及風險排查，抵御風險能力顯著提高，全面風險管理的格局正在形成。農(nóng)業(yè)銀行在構建企業(yè)文化核心價值理念和員工行為規(guī)范體系等方面已初見成效。不僅制定了全面系統(tǒng)的《員工違反規(guī)章制度處理辦法》具體針對各項業(yè)務、各個環(huán)節(jié)做出了明確限制，還組織宣講團對全行員工進行集中培訓，讓操作行為合規(guī)化深入人心。員工從業(yè)行為“六十個嚴禁”中分別對營業(yè)柜員、會計主管、營業(yè)機構負責人以及自助設備管理等崗位做出了明確限制以有效防止可控風險的發(fā)生。去年推行爭創(chuàng)“四無機構”建設（即無違規(guī)、無事故、無案件、無投訴），極大了提高了全行員工遵守規(guī)章制度和標準化服務的積極性，全縣多個網(wǎng)點都有獲得“十年無案件”殊榮。然而，合規(guī)文化建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的，我們所做的還遠遠不夠。這就要求我們要合理地確定發(fā)展的目標，在各個時期內(nèi)要有一定的目標規(guī)劃，以期最終建立起適應企業(yè)長遠發(fā)展的運營機制。一方面，要統(tǒng)一各級領導加強對合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者和推動者。另一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工不僅是農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，而且是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能形成良好的企業(yè)合規(guī)文化，更談不上讓員工自覺做到遵紀守法。在此要求按照“一崗雙責”的規(guī)定，認真履行崗位職責，特別是要注重對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務實之風，形成講真話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升農(nóng)行形象。進而，要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農(nóng)業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；要通過談認識，談個人的人生觀、價值觀、世界觀，以此建立我行共同的合規(guī)文化理念，進而提高農(nóng)業(yè)銀行的凝聚力和戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)生不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)進行分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違法違紀的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化建設水平。再而，加強合規(guī)文化教育，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。但要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設的傾向。在競爭中要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全的、不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。最后，要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章制度中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢要認真總結和區(qū)分客戶群體，在差異化服務的基礎上充分整合資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，加強企業(yè)合規(guī)文化建設?？傊覀兠课粏T工要明確在履行職責和行使權利過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的從業(yè)行為，防止不道德的言行，使自己的行為符合社會道德的要求。只有在工作中嚴格要求自己，通過認真學習教育，深化對合規(guī)操作的熟悉；深化對規(guī)章制度的學習和理解；深化對業(yè)務經(jīng)營中風險的領悟；深化對風險防范要點的把握；增強執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全行形成事事都合規(guī)守法的工作標準和紀律約束，使合規(guī)經(jīng)營成為一種習慣。我相信只要大家上下一心，共同努力，一定能促使農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)健運行，快速發(fā)展，早日實現(xiàn)3510戰(zhàn)略計劃，打造國際一流現(xiàn)代商業(yè)銀行！諸君共勉之！