【正文】 防范和打擊非法集資工作是一項系統(tǒng)工程，也是一項長期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預(yù)警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導(dǎo)社會公眾提高風(fēng)險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。年初以來，部際聯(lián)席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關(guān)口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據(jù)不完全統(tǒng)計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發(fā)放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設(shè)置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢?nèi)藬?shù)320多萬人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。從8月起，在全國范圍內(nèi)又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。今天，我們召開座談會就是為了深入學(xué)習(xí)全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導(dǎo)公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經(jīng)濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩(wěn)定。我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會歷來重視非法集資風(fēng)險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預(yù)警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監(jiān)測、報告、分析、處置、責(zé)任追究在內(nèi)的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風(fēng)險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風(fēng)險隱患。先后4次部署行業(yè)進行風(fēng)險排查和預(yù)警防控，重點排查保險中介業(yè)務(wù)、基層機構(gòu)及收付費環(huán)節(jié)案件風(fēng)險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風(fēng)險，完善內(nèi)控，構(gòu)建風(fēng)險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責(zé)任，先后對32起非法集資案件140人進行了責(zé)任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發(fā)宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業(yè)人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發(fā)放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。從近幾年全國情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財領(lǐng)域、活動空間由實體向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點。今后一段時期，受國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復(fù)雜嚴峻的大背景下，保險從業(yè)人員從事非法集資活動的風(fēng)險也在增加。近年來，保監(jiān)會在防控行業(yè)案件風(fēng)險過程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險機構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領(lǐng)域非法集資的特點主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險機構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構(gòu)代理人員，熟悉保險業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。與其他行業(yè)相比，保險業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險整體可控。但由于保險業(yè)務(wù)的特殊性、非法集資犯罪行為的復(fù)雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計算犯罪數(shù)額，導(dǎo)致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關(guān)部門基層機構(gòu)處置涉案財產(chǎn)標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業(yè)來說，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務(wù)，有關(guān)部門直接要求保險機構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復(fù)劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致保險機構(gòu)面臨訴訟風(fēng)險或承擔(dān)經(jīng)濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發(fā)后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關(guān)規(guī)定中“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質(zhì)難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔(dān)。非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預(yù)防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯(lián)席會議做好各項防范處置工作，構(gòu)建并完善保險行業(yè)非法集資案件風(fēng)險管理體系。保險監(jiān)管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構(gòu)涉嫌非法集資活動的監(jiān)管，加強針對保險從業(yè)人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風(fēng)險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”?！安楫a(chǎn)品”就是買保險時通過網(wǎng)上查證（中國保監(jiān)會、中國保險行業(yè)協(xié)會以及保險公司網(wǎng)站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發(fā)票，并認真鑒別保險單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動、手寫的地方?！芭浜献龊美U費”就是消費者所交保費超過1000元時，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險監(jiān)管部門進行舉報反映。保險機構(gòu)要積極開展風(fēng)險排查，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭；案件發(fā)生后積極做好案件調(diào)查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責(zé)任追究、后續(xù)整改以及警示教育工作，防止同質(zhì)同類案件發(fā)生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復(fù)雜的工作任務(wù)，為了積極防范保險領(lǐng)域非法集資風(fēng)險，我們建議：一是加強部際聯(lián)席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法協(xié)作力度，建立案件查辦會商機制、加強執(zhí)法信息交流，形成打擊違法違規(guī)行為的執(zhí)法合力。二是建議明確保險單的法律性質(zhì)，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環(huán)節(jié)的操作要求，明確債權(quán)債務(wù)處理規(guī)則，細化不能償還債務(wù)的處理方法與標準。