【正文】 因素是價格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學生們再花錢是往往十分謹慎，力求 “ 花的值 ” ，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內(nèi)還是在校外，當今大學生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。 四、當代大學生理財現(xiàn)狀分析 （一）、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差 進入大學之后 ,幾乎每個大學生都擺脫了對父母的依賴 ,開始獨立生活 ,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束 ,大學生在消費上往往是隨心所欲 ,盲目消費 ,在不知不覺中出現(xiàn)了透支 ,這樣就必然導致了大學生活“ 上半月滋潤 ,下半月狼狽 ” 現(xiàn)象的出現(xiàn) ,甚至影響了他們的正常學業(yè)和生活。據(jù)了解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經(jīng)驗，而并非為了 “ 幫補家用 ” 。他們大多認為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然 。當然，也有不少學生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。 （二）、沒有嚴格的計劃 沒有嚴格的計劃 ,再多地財富如果不加以計劃 ,到最后也會變的貧困潦倒。養(yǎng)成計劃的習慣對我們來說相當重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預(yù)算的習慣，但并沒有認真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓 相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少（如下表 7）。顯然，大學生并沒有對生 活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規(guī)劃，對當代大學生顯得尤為重要。養(yǎng)成計劃的習慣會發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理 ,你不會再為錢而煩惱。 （三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失 在問卷中問及對理財?shù)恼J識時，很多同學表示陌生。當問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數(shù)。而對于每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)（如下表 8）。而當問及每個月的生活費情況時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學表示每月有盈余（ 如下表 9）。很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行合理的理財了。對沒有固定收入的大學生來說，對 “ 理財 ” 的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財?shù)哪康脑谟趯W會使用錢財 ,從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來說 ,大學時代是理財?shù)钠鸩诫A段 ,也是學習理財?shù)狞S金時期。在此階段 ,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣 ,掌握一些必需的理財常識 ,往往可以受益終生。 五、 大學生合理理財?shù)姆椒? （一）、學會記賬，明確資金的流動情況 根據(jù)調(diào)查，大學生大多沒有養(yǎng)成記賬的習慣，大多是有多少花多少， “ 月光族 ” 現(xiàn)象非常普遍。因此，大學生應(yīng)該有自己的 “ 賬簿 ” ，遵循 “ 量入為出 ” 的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制 “ 預(yù)算 ” ，嚴格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次 “ 小結(jié) ” ，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應(yīng)留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。 （二）、學會合理的消費， 提高自我約束力 理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數(shù)，不要盲目購買，不要被所謂的 “ 打折 ” 、 “ 促銷 ”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現(xiàn)在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢。 （三）、利用簡單 的投資工具，實現(xiàn)對理財?shù)牟倏v 首先，學生可以選擇定期存款為實現(xiàn)理財操縱的第一步。存錢不在乎多少 ,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲蓄的習慣 ,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。再者，現(xiàn)在越來越多的大學生正在加入炒股的行列，學生也可以選擇投資股票來實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風險并存， 是一把雙刃劍。因此，建議大學生適度的投資股票。 （四）、學校應(yīng)當開放理財教育，增強學生理財意識 理財不僅僅是大學生自己的事情，學校也應(yīng)該為大學生開展理財教育活動，培養(yǎng)大學生理財理念。據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果看，學生通過學校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右（如下表 12），學生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調(diào)查也顯示，超過半數(shù)的學生對學校里關(guān)于個人財務(wù)管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學?？稍黾訉碡斦n程的開放，讓更多的學生可以系統(tǒng)的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要 的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學生正確的理財意識的社會環(huán)境。這包括兩個方面：一個是校園外的環(huán)境；另一個是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會上不良的社會風氣對大學生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導理財理念，在學校，政府與相關(guān)公關(guān)部門的協(xié)助下，樹立正確的理財觀念。另一方面 ,應(yīng)最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費。 六、總結(jié) 綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當代大學生的消費心理總體上處于成長健全期，而相 比之下，大學生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學生作為一個特殊的群體，大學期間又是一個學會理財?shù)狞S金時期，大學生應(yīng)當趁早了解相關(guān)的理財知識，養(yǎng)成一種理財?shù)牧晳T，樹立理財?shù)囊庾R。結(jié)合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時，在學校等教育機構(gòu)應(yīng)當開設(shè)理財課程，幫助學生實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。作為一名大學生，應(yīng)當盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。