5陜西信合個(gè)人心得體會(huì)-資料下載頁
2025-09-03 03:14本頁面
【正文】 或者農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營戶。 從事農(nóng)業(yè)相關(guān)經(jīng)營活動(dòng)，擁有穩(wěn)定經(jīng)營場所的城鎮(zhèn)個(gè)人。 申請人必須已婚。 申請商戶貸款者需要滿足的條件為： 經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，經(jīng)營狀況良好、能恪守信用的各類私營企業(yè)主、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營者等。 農(nóng)戶貸款最高五萬元，商戶貸款最高十萬元。單筆貸款最低限額為一千元，以一百元為浮動(dòng)單位。 有關(guān)貸款的擔(dān)保，客戶可以 選擇采用自然人保證或聯(lián)保的形式；保證貸款需要 1— 2 名具備代償能力的自然人提供保證。 農(nóng)戶聯(lián)保貸款辛苦要 3— 5 名農(nóng)戶，商戶聯(lián)保貸款需要 3 名商戶共同組成聯(lián)保小組。申請農(nóng)戶小額貸款有一則案例。 農(nóng)戶賈某在農(nóng)忙前到中國信用社 XX 縣區(qū)支行申請農(nóng)戶小額貸款來購買一臺(tái)農(nóng)機(jī)，他身體健康，具備勞動(dòng)生產(chǎn)經(jīng)營能力。但是經(jīng)過商談后，信貸員委婉告訴他這個(gè)貸款無法申請，原因是由于他并無固定土地來進(jìn)行生產(chǎn)勞動(dòng)。 商戶小額貸款的申請有兩則案例。 商人王某來自山東，目前在 XX 縣區(qū)經(jīng)商，他有開一家貿(mào)易加 工的小公司，資金問題就想經(jīng)由商戶小額貸款來解決。信貸員 第 13 頁 共 14 頁 了解了他的經(jīng)商狀況之后，認(rèn)為他申請商戶小額貸款的條件不夠，即他的公司還沒有在相關(guān)工商部門注冊，不能認(rèn)為是固定的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)所，故申請條件不充足而申請失敗。 女商人秦某在 XX 縣區(qū)擁有一家黛安芬店面，她想要擴(kuò)大經(jīng)營，而店面的租金和裝修費(fèi)用尚無法解決，于是想到申請商戶小額貸款。信貸員經(jīng)過商談之后，她的條件基本符合申請條件。秦某提出讓其丈夫作為擔(dān)保人，這是不符合規(guī)定的，因而秦某必須找到 1— 2 名具備代償能 力的自然人且與其無親屬關(guān)系的自然人作為擔(dān) 保人，那樣她才能申請到商戶小額貸款。 信用社小額貸款的期限為一個(gè)月至十二個(gè)月，以月為單位。可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。 還款的方式有三種： 等息本額 貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息。 階段性等額本息 貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超過寬限期厚按照等額本息還款法償還貸款。 一次性還本付息 到期一次性償還貸款本息。 安塞支行在信貸業(yè)務(wù)拓展和調(diào)查技術(shù)上有許多很好的做法 第 14 頁 共 14 頁 值得其他支行借 鑒： 走千村，進(jìn)萬家，做到 “ 三熟 ” 。新岓支行通過開展 “ 送金融知識(shí)下鄉(xiāng)、送貸款下鄉(xiāng) ” 活動(dòng)，對全市各村進(jìn)行了走訪宣傳。信貸員真正做到了駐點(diǎn)在下面，與支局長、村支書、村主任等融合在一起，對當(dāng)?shù)氐那闆r做到了 “ 熟人、熟地、熟市場 ” 。一個(gè)信貸員正常負(fù)責(zé)兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，每個(gè)人均建有自己的客戶源和信息源。 業(yè)務(wù)拓展找準(zhǔn)切入點(diǎn)，以點(diǎn)代面。業(yè)務(wù)開展初期，新岓支行農(nóng)村支行和信貸員注重將當(dāng)?shù)刂赂粠ь^人、各村的優(yōu)質(zhì)誠信顧客發(fā)展為貸款戶，以他們的現(xiàn)身說法，起到以點(diǎn)代面的效果，進(jìn)而發(fā)展為當(dāng)?shù)氐男刨J業(yè)務(wù)信息員。通過一 部分誠信貸款戶來發(fā)展信用客戶，逐步發(fā)展為信用村。 業(yè)務(wù)調(diào)查講求實(shí)效。新岓支行小額貸款的質(zhì)量控制的比較好，關(guān)鍵在于注重貸款的前期調(diào)查上，正式由于信貸員做到對當(dāng)?shù)厍闆r的 “ 三熟 ” ，在調(diào)查時(shí)能有個(gè)基本判斷，對擔(dān)保人的核實(shí)上能做到上門核查，確定擔(dān)保的真實(shí)性和擔(dān)保的可覆蓋性。 正確識(shí)別目標(biāo)客戶，靈活使用信貸技術(shù)。 不管是在 XX 縣區(qū)支行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，還是新岓支行的做法的借鑒，信貸作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)必須要發(fā)展，必須要調(diào)整為社會(huì)各個(gè)階層能夠需要的資金助手。
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