5篇一：低壓電器的調(diào)研報(bào)告-資料下載頁(yè)
2025-09-03 01:55本頁(yè)面
【正文】 10 頁(yè) 共 12 頁(yè) 戶進(jìn)行評(píng)級(jí)、授信和管理。 集團(tuán)客戶的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面： 一是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)投資關(guān)系復(fù)雜。企集團(tuán)的關(guān)聯(lián)企業(yè)主要是通過(guò)投資鏈條形成的，投資形式主要有三種：全資、控股和參股。二是企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)管理模式以集權(quán)型為主。企業(yè)集團(tuán)的融資原則是集團(tuán)融資規(guī)模最大，財(cái) 務(wù)成本最低。因此多數(shù)集團(tuán)的財(cái)務(wù)管理都集中于集團(tuán)核心企業(yè)，即由核心企業(yè)統(tǒng)一調(diào)度和控制。三是企業(yè)集團(tuán)的發(fā)展模式，是以融資促投資，以投資帶融資。四是企業(yè)集團(tuán)的融資目前仍以銀行貸款為主。通過(guò)股權(quán)融資和債務(wù)融資，滿足資金需求。由于目前資本市場(chǎng)融資功能差，并且證監(jiān)會(huì)對(duì)融資企業(yè)的管理較嚴(yán)、要求較高，企業(yè)集團(tuán)更趨向于債務(wù)融資，且以銀行貸款為主。 二、集團(tuán)客戶信貸管理中存在的主要問(wèn)題 一是關(guān)聯(lián)交易過(guò)于頻繁，金額較大，公司內(nèi)部往來(lái)賬務(wù)多，難以分清性質(zhì)。由于集團(tuán)客戶成員企業(yè)之間資金往來(lái)密切，數(shù)額較大，銀行無(wú)法 完全規(guī)避借款人通過(guò)關(guān)聯(lián)交易逃廢銀行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)交易引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。 二是分公司不是承貸主體，配合監(jiān)管意識(shí)不強(qiáng)。由于分公司的資金由總公司提供，分公司與銀行不發(fā)生直接借貸關(guān)系，其資金運(yùn)行情況不向銀行主動(dòng)報(bào)告，銀行直接監(jiān)督分公司（子公司） 第 11 頁(yè) 共 12 頁(yè) 的理由 “ 不充分 ” ，信貸監(jiān)管難以到位。 三是信息不對(duì)稱(chēng)。由于銀行與集團(tuán)客戶及其成員之間信息不 對(duì)稱(chēng)，增大了識(shí)別集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的難度，易導(dǎo)致銀行的貸前調(diào)查出現(xiàn)偏差。一方面銀行很難判斷集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性；另一方面銀行很難全面掌握集團(tuán)客戶整體的 融資情況及相互之間的各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系。銀行目前調(diào)查的渠道也主要限于借款企業(yè)提交的有限資料、互聯(lián)網(wǎng)和向其他公司或銀行詢問(wèn)三個(gè)渠道，致使貸款決策所需信息難以精確和全面。 四是農(nóng)發(fā)行結(jié)算手段單一，資金監(jiān)管難度較大。如。寧夏中銀絨業(yè)股份有限公司，目前外銷(xiāo)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的 60%以上，外匯、票據(jù)、信用證等結(jié)算方式較多，我行結(jié)算手段無(wú)法滿足客戶需求，目前，該客戶在工行、中行、國(guó)開(kāi)行辦理出口商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、信用證打包、歐元融資結(jié)算，資金監(jiān)管監(jiān)管難度較大。 五是集團(tuán)客戶涉及子公司多，涉及面廣，資金往來(lái)監(jiān)管難 度大。如：寧夏中銀絨業(yè)股份有限公司，該公司的子公司分布在內(nèi)陸、香港、日本、英國(guó)等地，并在蘇格蘭設(shè)有國(guó)外市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心。且營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)分布在上海、北京、沈陽(yáng)、西安、深圳等地，我行客戶經(jīng)理難以對(duì)其與子公司以及銷(xiāo)售點(diǎn)之間資金往來(lái)賬款進(jìn)行監(jiān)管。 三、建議 （一）建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，確保監(jiān)管到位。集團(tuán)客戶管理行要與集團(tuán)公司簽訂《監(jiān)管協(xié)議》，對(duì)于集團(tuán)公司及下屬分公司（子公 第 12 頁(yè) 共 12 頁(yè) 司）以及關(guān)聯(lián)企業(yè)要無(wú)條件接受當(dāng)?shù)亻_(kāi)戶行監(jiān)管，及時(shí)向開(kāi)戶行提供報(bào)表、資料以及資金往來(lái)賬情況。確保各項(xiàng)監(jiān)管工作落實(shí)到
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