個(gè)人家庭風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁(yè)
2025-01-08 03:01本頁(yè)面
【正文】 68次損失，即可能發(fā)生 30004000元損失，從而可能超出該人財(cái)務(wù)承受能力，因此，損失頻率可能改變風(fēng)險(xiǎn)自留的決策，轉(zhuǎn)而采取某些合適的風(fēng)管技術(shù)來(lái)降低或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 ? 總之，如何選擇風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)是風(fēng)管程序的重要環(huán)節(jié)。它可能影響個(gè)人和家庭實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況以及穩(wěn)定性，對(duì)實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)起著關(guān)鍵作用。 （四）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 Implement risk management plan 當(dāng)個(gè)人或家庭確定了最合適的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和技術(shù)后，就設(shè)計(jì)實(shí)施的問(wèn)題。 假設(shè)某人認(rèn)為自己的住宅需要購(gòu)買保險(xiǎn)，就可以直接到保險(xiǎn)公司購(gòu)買住宅保險(xiǎn)，或者通過(guò)代理、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定合適的險(xiǎn)種、免賠額、保單限額。如果認(rèn)為某些風(fēng)險(xiǎn)可以自留，但需要一定的儲(chǔ)蓄作為損失融資的來(lái)源，就必須按需要準(zhǔn)備足夠的儲(chǔ)蓄存款。 在實(shí)施階段，個(gè)人或家庭必須綜合考慮各種已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，將各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)相結(jié)合，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效益。 比如在購(gòu)買住宅保險(xiǎn)時(shí)，可以考慮安裝滅火器、防盜門、報(bào)警器等風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，降低損失的發(fā)生頻率和損失幅度，而保險(xiǎn)公司可能根據(jù)這些控制措施給以保費(fèi)折扣，從而可能使風(fēng)險(xiǎn)控制和保險(xiǎn)措施的總成本低于僅購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，實(shí)現(xiàn)對(duì)己、對(duì)人、對(duì)社會(huì)的多贏結(jié)果。 實(shí)施計(jì)劃 （ 2）信托協(xié)議 （ 3）法律文書 （ 4）購(gòu)買保險(xiǎn) （ 5）證券投資 法律 文書 訂立 遺囑 購(gòu)買 保險(xiǎn) 證券 投資 信托 協(xié)議 計(jì)劃方式 （五） 監(jiān)控與調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 Monitor and adjust the risk management plan 我們生活在一個(gè)時(shí)刻變化、日新月異的世界，因此，即使我們當(dāng)前已經(jīng)購(gòu)買了合適的保險(xiǎn)，或者采取了其他合適的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，也有必要定期關(guān)注自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和承受能力的重大變化、新的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)融資技術(shù)等。 比如，在購(gòu)買住宅保險(xiǎn)之初，防火、防盜設(shè)施可能十分昂貴，而且保險(xiǎn)公司不會(huì)根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)控制水平提供保費(fèi)優(yōu)惠，而隨著生產(chǎn)力的提高和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平的改善，風(fēng)險(xiǎn)控制設(shè)施的價(jià)格不斷下降，保險(xiǎn)公司也開始根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)控制投入給以不同程度的保費(fèi)折扣，這樣，原來(lái)的保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃就可能不再是最合適的、最有效的，而需要根據(jù)新的形勢(shì)進(jìn)行必要的調(diào)整。 監(jiān)控計(jì)劃 金融理財(cái)師和客戶之間必須一致保持聯(lián)系，在計(jì)劃開始實(shí)施后，還必須對(duì)計(jì)劃的實(shí)施進(jìn)行監(jiān)控。通常，理財(cái)師每年至少要與客戶會(huì)面一次，對(duì)計(jì)劃的實(shí)施情況進(jìn)行檢查，在環(huán)境多變時(shí)需要更為頻繁的會(huì)晤。 對(duì)各種實(shí)施手段的效果進(jìn)行評(píng)估 針對(duì)客戶個(gè)人或家庭及其財(cái)務(wù)狀況的變化及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)計(jì)劃 應(yīng)該由客戶對(duì)經(jīng)濟(jì)、稅收或財(cái)務(wù)環(huán)境發(fā)生的變化進(jìn)行審核 檢查程序 調(diào)整計(jì)劃 確定財(cái)務(wù)目標(biāo) 收集相 關(guān)信息 分析 數(shù)據(jù) 制定 計(jì)劃 實(shí)施 計(jì)劃 監(jiān)控 計(jì)劃 協(xié)助客戶明確所關(guān)注的問(wèn)題、期望及目標(biāo)；幫助客戶重新確立具體量化指標(biāo)；區(qū)分競(jìng)爭(zhēng)性目標(biāo)的先后順序 通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、咨詢以及文件檢索的方式收集客戶的所有相關(guān)信息，包括主觀、客觀兩方面 識(shí)別客戶目前財(cái)務(wù)狀況中能夠影響客戶目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，必要時(shí)對(duì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整 設(shè)計(jì)一套適合客戶處境及其目標(biāo)的建議性策略，包括實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑，必要時(shí)求助外界專家、征求客戶同意 激勵(lì)并協(xié)助客戶獲取一切必要的金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)施計(jì)劃，必要時(shí)求助外界專家 對(duì)所有實(shí)施的手段進(jìn)行評(píng)估，復(fù)查客戶處境以及財(cái)務(wù)環(huán)境變化，必要時(shí)重復(fù)各個(gè)步驟 Thank You
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