個人家庭風(fēng)險管理-資料下載頁
2025-01-08 03:01本頁面
【正文】 68次損失，即可能發(fā)生 30004000元損失，從而可能超出該人財務(wù)承受能力，因此，損失頻率可能改變風(fēng)險自留的決策，轉(zhuǎn)而采取某些合適的風(fēng)管技術(shù)來降低或規(guī)避風(fēng)險。 ? 總之，如何選擇風(fēng)險處理技術(shù)是風(fēng)管程序的重要環(huán)節(jié)。它可能影響個人和家庭實際承擔(dān)的風(fēng)險狀況、財務(wù)狀況以及穩(wěn)定性，對實現(xiàn)個人和家庭財務(wù)目標(biāo)起著關(guān)鍵作用。 （四）實施風(fēng)險管理計劃 Implement risk management plan 當(dāng)個人或家庭確定了最合適的風(fēng)險管理計劃和技術(shù)后，就設(shè)計實施的問題。 假設(shè)某人認(rèn)為自己的住宅需要購買保險，就可以直接到保險公司購買住宅保險，或者通過代理、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)購買相應(yīng)的保險，并根據(jù)自己的風(fēng)險狀況和風(fēng)險承受能力確定合適的險種、免賠額、保單限額。如果認(rèn)為某些風(fēng)險可以自留，但需要一定的儲蓄作為損失融資的來源，就必須按需要準(zhǔn)備足夠的儲蓄存款。 在實施階段，個人或家庭必須綜合考慮各種已識別的風(fēng)險，將各種風(fēng)險管理技術(shù)相結(jié)合，以提高風(fēng)險管理的效率和效益。 比如在購買住宅保險時，可以考慮安裝滅火器、防盜門、報警器等風(fēng)險控制技術(shù)，降低損失的發(fā)生頻率和損失幅度，而保險公司可能根據(jù)這些控制措施給以保費(fèi)折扣，從而可能使風(fēng)險控制和保險措施的總成本低于僅購買保險的保費(fèi)支出，實現(xiàn)對己、對人、對社會的多贏結(jié)果。 實施計劃 （ 2）信托協(xié)議 （ 3）法律文書 （ 4）購買保險 （ 5）證券投資 法律 文書 訂立 遺囑 購買 保險 證券 投資 信托 協(xié)議 計劃方式 （五） 監(jiān)控與調(diào)整風(fēng)險管理計劃 Monitor and adjust the risk management plan 我們生活在一個時刻變化、日新月異的世界，因此，即使我們當(dāng)前已經(jīng)購買了合適的保險，或者采取了其他合適的風(fēng)險管理技術(shù)，也有必要定期關(guān)注自身風(fēng)險狀況和承受能力的重大變化、新的風(fēng)險控制和風(fēng)險融資技術(shù)等。 比如，在購買住宅保險之初，防火、防盜設(shè)施可能十分昂貴，而且保險公司不會根據(jù)個人的風(fēng)險控制水平提供保費(fèi)優(yōu)惠，而隨著生產(chǎn)力的提高和保險經(jīng)營水平的改善，風(fēng)險控制設(shè)施的價格不斷下降，保險公司也開始根據(jù)個人的風(fēng)險控制投入給以不同程度的保費(fèi)折扣，這樣，原來的保險或風(fēng)險管理計劃就可能不再是最合適的、最有效的，而需要根據(jù)新的形勢進(jìn)行必要的調(diào)整。 監(jiān)控計劃 金融理財師和客戶之間必須一致保持聯(lián)系，在計劃開始實施后，還必須對計劃的實施進(jìn)行監(jiān)控。通常，理財師每年至少要與客戶會面一次，對計劃的實施情況進(jìn)行檢查，在環(huán)境多變時需要更為頻繁的會晤。 對各種實施手段的效果進(jìn)行評估 針對客戶個人或家庭及其財務(wù)狀況的變化及時調(diào)整財務(wù)計劃 應(yīng)該由客戶對經(jīng)濟(jì)、稅收或財務(wù)環(huán)境發(fā)生的變化進(jìn)行審核 檢查程序 調(diào)整計劃 確定財務(wù)目標(biāo) 收集相 關(guān)信息 分析 數(shù)據(jù) 制定 計劃 實施 計劃 監(jiān)控 計劃 協(xié)助客戶明確所關(guān)注的問題、期望及目標(biāo)；幫助客戶重新確立具體量化指標(biāo)；區(qū)分競爭性目標(biāo)的先后順序 通過調(diào)查問卷、咨詢以及文件檢索的方式收集客戶的所有相關(guān)信息，包括主觀、客觀兩方面 識別客戶目前財務(wù)狀況中能夠影響客戶目標(biāo)實現(xiàn)的優(yōu)勢和劣勢，必要時對目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整 設(shè)計一套適合客戶處境及其目標(biāo)的建議性策略，包括實現(xiàn)目標(biāo)的途徑，必要時求助外界專家、征求客戶同意 激勵并協(xié)助客戶獲取一切必要的金融產(chǎn)品和服務(wù)來實施計劃，必要時求助外界專家 對所有實施的手段進(jìn)行評估，復(fù)查客戶處境以及財務(wù)環(huán)境變化，必要時重復(fù)各個步驟 Thank You
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