票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作實(shí)物及風(fēng)險(xiǎn)提示-資料下載頁
2025-01-07 14:46本頁面
【正文】 業(yè)務(wù)資料風(fēng)險(xiǎn) （六）貼現(xiàn)后資金流向監(jiān)控 （一）票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 隨著金融市場(chǎng)的日益開放，票據(jù)業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大。市場(chǎng)價(jià)格一路上揚(yáng)時(shí)，市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)得最為明顯。例如，直貼買進(jìn)的價(jià)格較低，而轉(zhuǎn)帖現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)格在很短時(shí)間內(nèi)變化為較高，則銀行就存在要么賣不出去、要么賣出去就會(huì)減少收益的情況。 防范要點(diǎn)： 。 ，預(yù)判貼現(xiàn)利率走勢(shì)。 、行業(yè)周期的分析，掌握企業(yè)商業(yè)匯票介紹需求及時(shí)機(jī)，把握客戶個(gè)性化業(yè)需求。 （二）客戶信用風(fēng)險(xiǎn) 我國(guó)當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)參與者眾多，大量的“空殼”公司、“票據(jù)包裝”公司、票據(jù)中介公司擾亂了票據(jù)市場(chǎng)秩序，存在較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。 防范要點(diǎn)： ，建立客戶定期回訪制度 。 ，加強(qiáng)客戶經(jīng)理對(duì)擬貼現(xiàn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。要對(duì)初次上門辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶上門實(shí)地調(diào)查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，并形成企業(yè)調(diào)查報(bào)告；對(duì)長(zhǎng)期合作的客戶，要建立定期回訪制度，跟蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；加強(qiáng)對(duì)客戶行業(yè)屬性、行業(yè)特征、客戶自身經(jīng)營(yíng)情況及客戶貸款卡征信情況的分析，對(duì)客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評(píng)估；審慎受理貿(mào)易類公司客戶的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格禁止辦理票據(jù)中介“包裝公司”的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 , （三）經(jīng)辦人員道德風(fēng)險(xiǎn) 辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員與客戶內(nèi)外勾結(jié)作案，騙取銀行信貸資金；或以銀行工作人員名義，私自攜帶客戶資料，非法操作，是當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)環(huán)節(jié)。 防范要點(diǎn)： 、法律法規(guī)教育，構(gòu)建專業(yè)化、高素質(zhì)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。 ，充分發(fā)揮崗位制約和監(jiān)督機(jī)制的作用，禁止出現(xiàn)“一人多崗”、“相互兼崗”的情況。嚴(yán)禁工作人員成為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從事資金掮客活動(dòng)。 （四）票據(jù)實(shí)物交接不規(guī)范風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)辦人員對(duì)客戶提交的票據(jù)實(shí)物進(jìn)行單人交接、未在監(jiān)控下辦理或未留存相關(guān)資料等，都會(huì)對(duì)主張我行票據(jù)權(quán)利形成潛在風(fēng)險(xiǎn)，容易造成我行資金損失，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 防范要點(diǎn) : 。辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶均須親自到市分行票據(jù)中心辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。市分行市場(chǎng)營(yíng)銷崗或?qū)忩?yàn)崗在監(jiān)控設(shè)備下收取客戶票據(jù)，復(fù)印票據(jù)兩份，并由二人簽署姓名，注明“已收 **客戶原件，款到客戶帳后此憑據(jù)作廢”，同時(shí)加蓋票據(jù)中心公章。其中一份交給客戶，另一份票據(jù)中心留存。 ，嚴(yán)格執(zhí)行“雙人交接，雙人保管”制度，做好對(duì)票據(jù)實(shí)物的保管工作，同時(shí)認(rèn)真做好票據(jù)到期托收工作。 （五）虛假貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料風(fēng)險(xiǎn) 客戶提供的相關(guān)貿(mào)易合同、發(fā)票不合規(guī)，存在仿造、變?cè)旎驈?fù)復(fù)使用現(xiàn)象，致使貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景不真實(shí)，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 防范要點(diǎn)： 認(rèn)真審查增值稅發(fā)票與貿(mào)易合同交易主體、貿(mào)易事項(xiàng)、商品單價(jià)、交易金額、交易時(shí)間等是否匹配；重點(diǎn)審查增值稅發(fā)票的真?zhèn)?，?duì)于存在疑問的增值稅發(fā)票要及時(shí)退回。 及時(shí)監(jiān)控企業(yè)貼現(xiàn)后資金流向，進(jìn)一步完善資金流向監(jiān)控方式，建議建立資金流向?qū)徟贫?；?duì)有問題的資金流向，要及時(shí)跟蹤核查，并要求企業(yè)及時(shí)出具說明。 票人或直接前手或證券、期貨、信托等公司，或用于我行承兌業(yè)務(wù)保證金、股本權(quán)益性投資等我行和監(jiān)管部門所禁止的信貸資金用途，但可直接劃至貼現(xiàn)申請(qǐng)人他行開立的同名賬戶。 ，營(yíng)銷支行填寫“貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)出審批表”（一式兩份）貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽章后由經(jīng)辦人員及支行行長(zhǎng)簽字確認(rèn)，連同貼現(xiàn)相關(guān)資料一并送達(dá)市行票據(jù)中心。 “貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)出審批表”辦理業(yè)務(wù)，不得擅自更變戶名及賬戶，如有疑問需及時(shí)與票據(jù)中心人員進(jìn)行溝通，再做處理。 學(xué)習(xí)無止進(jìn) 學(xué)習(xí)是最好的老師 謝 謝！
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