個人理財策劃流程-資料下載頁
2025-01-06 20:24本頁面
【正文】 多目標(biāo)的實現(xiàn)和規(guī)劃 – 對所有目標(biāo) 同時進行 資源配置（四）第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案n 報告內(nèi)容 – 摘要 – 主要內(nèi)容 – 方案建議 – 產(chǎn)品推介報告的主要內(nèi)容216。?? 資產(chǎn)負債表 及 財務(wù)結(jié)構(gòu)216。?? 現(xiàn)金流量表 及 儲蓄收支結(jié)構(gòu)216。?? 對目前財務(wù)狀況 診斷建議216。?? 根據(jù)客戶的 財務(wù)狀況和財務(wù)目標(biāo) ， 結(jié)合屬性確定所需投資報酬率216。?? 資產(chǎn)配置216。?? 發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標(biāo)216。?? 計算 保障型保險需求方案建議216。?? 解決 特定需求的方案216。?? 投資調(diào)整方案 ：投資組合216。?? 保險調(diào)整方案 ：是否有充足的保障來防范未來風(fēng)險方案應(yīng)與以下事項保持一致216。?? 金融理財師和客戶共同確定的合同關(guān)系，即雙方 責(zé)任、風(fēng)險和費用；216。?? 金融理財師和客戶共同確定的客戶生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)、需求及先后實現(xiàn)順序 ；216。?? 客戶提供的相關(guān)數(shù)據(jù)；216。?? 有關(guān)個人或經(jīng)濟環(huán)境的預(yù)測；216。?? 金融理財師關(guān)于客戶當(dāng)前財務(wù)狀況的分析和評估；216。?? 金融理財師提供的 備選方案 。應(yīng)告知客戶的事項金融理財師應(yīng)告知客戶在選擇理財方案時需慮下列因素：216。?? 關(guān)于未來 個人狀況和經(jīng)濟環(huán)境的假設(shè)216。?? 方案中 各項內(nèi)容的相互依賴性216。?? 方案的 優(yōu)勢和劣勢216。?? 方案所面臨的 風(fēng)險216。?? 方案 對時間的敏感性明確執(zhí)行的責(zé)任216。?? 客戶需自行 決定 接受或拒絕某些建議方案216。?? 客戶需決定 自行執(zhí)行 ，或?qū)⒛承┬袆臃桨肝?金融理財師 或 他人 執(zhí)行216。?? 客戶與金融理財師應(yīng)共同決定 哪些服務(wù)項目由金融理財師提供并明確責(zé)任216。?? 如果之前未披露利益沖突，應(yīng)及時披露216。?? 推薦專業(yè)人士簽約建立合作關(guān)系 216。?? 金融理財 服務(wù)合同216。?? 理財規(guī)劃報告范本216。?? 代理授權(quán)書216。?? 監(jiān)控理財規(guī)劃報告進度的范本216。?? 客戶往來銀行、證券、保險公司聯(lián)系人216。?? 推薦的其他專業(yè)人員的資料（五）第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案p?? 選擇適當(dāng)?shù)?金融產(chǎn)品p?? 選擇服務(wù)的 金融機構(gòu)p?? 選擇合適的 理財服務(wù)人員p?? 選擇相關(guān)的 投資專業(yè)人士 ：如 CFA金融理財師的義務(wù)216。?? 確定方案的執(zhí)行計劃和內(nèi)容；216。?? 恰當(dāng)和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任 ；216。?? 在需要時，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢；216。?? 協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作；216。?? 在授權(quán)范圍內(nèi)可與其他相關(guān)專業(yè)人員共享信息；216。?? 選擇可靠的金融產(chǎn)品和服務(wù) 。選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的原則216。 應(yīng)選擇與客戶生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)、需求及其先后實現(xiàn)順序相一致和合適的金融產(chǎn)品和服務(wù) ；216。?? 應(yīng)對提供給客戶的 產(chǎn)品和服務(wù) 進行 深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估 ，在有效的信息基礎(chǔ)上 形成專業(yè)判斷 ，幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)；216。?? 不同的金融理財師可能選擇不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，但都應(yīng)該能夠 合理地滿足 客戶的需求，實現(xiàn)客戶的目標(biāo)及其先后順序。（六）第六步：監(jiān)控個人理財 規(guī)劃方案的執(zhí)行216。?? 金融理財注重長期性和策略性，目標(biāo)確定后，不宜輕易改變，但要調(diào)整實現(xiàn)的具體方法；216。?? 規(guī)劃不是一次即可解決所有問題，需要不斷校正；216。?? 重點是監(jiān)控目標(biāo)與實際進度之間的差異 。監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容（ 1）p?? 應(yīng)有儲蓄與實際儲蓄 的差異：增收 /節(jié)支p?? 生息資產(chǎn)與實際累計生息資產(chǎn) 的差異 －貨幣時間價值 － 調(diào)整投資策略p?? 到期資產(chǎn)配置p?? 意外支出監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容（ 2） p 家庭成員變化 －結(jié)婚 －生子p 工作生涯變化 －失業(yè) －轉(zhuǎn)換工作 －創(chuàng)業(yè)演講完畢，謝謝觀看
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