保險規(guī)劃講義課件-資料下載頁
2024-12-31 12:10本頁面
【正文】 1,2,…19 ）l 退休前收入現(xiàn)值總計： 657306元l 退休后l 第 t年退休金收入： 100012(1+2%)t1l 第 t年退休金收入的現(xiàn)值l 100012(1+2%)t1247。(1+3%)t1 （ t=20,21,22,…49 ）l 退休金收入現(xiàn)值總計： 258031元保險需求分析 ——個人壽險分析v張先生的壽險需求分析 v房租收入現(xiàn)值 第 t年收入 100011(1+2%)t1 （考慮空置率，以 11個月推算） 第 t年收入的現(xiàn)值 100011(1+2%)t1247。(1+3%)t1 （t=0,1,2,…49）v收入現(xiàn)值總計： 437372元張先生的壽險需求分析表保險需求分析 ——醫(yī)療保險的需求 v分析v張先生收入較高、張?zhí)珕挝豢商峁?50％左右醫(yī)療費(fèi)用，普通醫(yī)療保險可不購買v重大疾病對張先生家庭財務(wù)影響大，因此建議購買重大疾病險v張先生所需健康保險： 30萬保險金額的重大疾病險v張?zhí)慕】当ｋU： 15萬重大疾病保險 保險需求分析 ——意外傷殘保險v張先生的意外傷殘保障 v由于張先生經(jīng)常出差，意外傷害風(fēng)險較大。且張先生沒有社會保障，所以建議投保殘疾收入保險，確保因意外傷害導(dǎo)致傷疾帶來的收入風(fēng)險。v 殘疾保險收入的計算按家庭需求法計算張先生的意外傷殘保障需求保險需求分析 ——意外傷殘保險v張強(qiáng)的意外傷害保險： 由于張強(qiáng)活潑好動，易受傷害，可選擇適當(dāng)保險品種為孩子提供遭受意外事故之后所需要的醫(yī)療支持v 張先生父母年老體邁，可適當(dāng)建立意外傷害帶來的醫(yī)療等費(fèi)用的保障養(yǎng)老保險需求分析 v張先生在 60歲退休前必須積累養(yǎng)老資金 1192547元（按當(dāng)前 3000年 /月、通貨膨脹率 2%計算）。v建議張先生通過自籌和購買商業(yè)性養(yǎng)老保險來構(gòu)建養(yǎng)老保障v商業(yè)性養(yǎng)老保險大約占到退休養(yǎng)老需求的 1/4，即 25萬左右v張?zhí)?55歲退休前必須積累養(yǎng)老金 466032元v張?zhí)磥淼酿B(yǎng)老一方面依賴社會養(yǎng)老保險v不足額度可以用未來房租收入彌補(bǔ)v經(jīng)濟(jì)條件允許下也可適當(dāng)購買商業(yè)養(yǎng)老保險財產(chǎn)保險需求v張先生家庭有兩棟住房，一套自住，另一套投資，可以在家庭經(jīng)濟(jì)成員發(fā)生意外時對家庭收支提供適當(dāng)補(bǔ)充，建議對兩套住房進(jìn)行財產(chǎn)保險，保險金額約 100萬。 保 險產(chǎn) 品的搭配和 選擇 姓名 保 險 品種 保 險 金 額 繳費(fèi) 期 保障期 年交保費(fèi) 保 險責(zé) 任張先生太平盛世 ?長 安定期壽 險 A 20萬 20年 20年 1560元被保 險 人身故或全殘?zhí)绞⑹?長 健重大疾病保 險（ A）重大疾病 身故20年30年（保至70歲 ）5220元重大疾病、重大手 術(shù)費(fèi)30萬 6萬老來福 終 身壽險 C款（太平洋保 險 ）60周 歲至身故 60歲 前身故意外 傷 殘保障 20年 終 身 11210元養(yǎng)老金 給 付意外身故或元 /年疾病 意外 10萬元 /年10萬 20萬張 先生保 費(fèi) 合 計 17990元 /年l 60歲前身故，張先生至少可獲得 36萬的身故保險金l 可獲得 30萬的重大疾病保險保障l意外傷殘，可獲得最多 10萬元 /年的傷殘收入保障（按傷殘等級），可有效防范傷殘帶來的財務(wù)風(fēng)險l養(yǎng)老保險： /年，其價值等同于退休時 26萬元保 險產(chǎn) 品的搭配和 選擇張?zhí)绞⑹?長 健重大疾病保 險（ A）重大疾病 身故20年35年（保至 70歲 ）2023元重大疾病、重大手 術(shù)費(fèi)15萬元 3萬張 太太保 險費(fèi)合 計 2023元 /年父母民生康 順個人意外傷 害保 險（老年 計劃）意外身故保 險金意外傷 害醫(yī) 療保 險金意外骨折保 險金1年 11年 400元意外身故意外骨折意外 傷 害醫(yī) 療 保險 75000元 6000元 10000元張 先生父母保險費(fèi) 400元 /年保 險產(chǎn) 品的搭配和 選擇張強(qiáng)聯(lián) 眾 親親 寶 貝 少兒醫(yī) 療 保險計 劃（淘氣小子型）意外身故及殘疾保障意外 傷害醫(yī) 療保障住院補(bǔ)貼11年 11年元意外 傷害身故、殘疾、醫(yī)療 保障5萬元 5000元/次50元 /天張 強(qiáng) 保 險費(fèi) 家庭財產(chǎn)保家無憂 家庭保障 計劃 精英型 B（太平洋保 險 ）100萬元 1年 1年 300元房屋、室內(nèi) 財產(chǎn) 、便攜 電器、 現(xiàn)金首 飾家 財險 合 計 300元結(jié)論v張先生家庭年保費(fèi)支出 ，占總收入的 %，在張先生的承受能力范圍內(nèi)，并能給張先生家庭帶來較高的保障。v張先生家庭保費(fèi)結(jié)構(gòu)張 先生 17990元 %張 太太 2023元 %張 強(qiáng) 400元 %父母 %家庭 財產(chǎn) 300元 %合 計 100％l 張先生是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，是重點(diǎn)保障對象復(fù)習(xí)思考題v1. 為什么要購買保險？v2. 保險規(guī)劃對于個人理財有什么作用？v3. 保險的基本原理是什么？v4. 如何確定保險需求？v5. 對于市場上的各類保險產(chǎn)品你有多少了解？v6. 制定保險規(guī)劃應(yīng)該遵循的原則是什么？v7. 保險規(guī)劃的步驟是什么？謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAI
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