【正文】 各方車損都不超過2000元；事故各方都有責(zé)任(同等或主次責(zé)任)；事故各方都同意采用“互碰自賠”?！　　　　　∫?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)有責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額最高2000元，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制投保，上路行駛的車輛都要有，而商業(yè)車險(xiǎn)自主投保，發(fā)生碰撞的車輛不一定都有商業(yè)險(xiǎn)。因此超過2000元的損失不便實(shí)行“自賠”，交強(qiáng)險(xiǎn)采用“無過錯(cuò)”賠償方式，商業(yè)車險(xiǎn)按照“按責(zé)賠償”方式，兩種賠償方式不同，商業(yè)車險(xiǎn)不便“自賠”?！　　　　　　坝捎诒ｋU(xiǎn)公司不再看對方的車子，因此有的車主可能自己撞到花臺、電線桿，又沒有投保商業(yè)車損險(xiǎn)，就冒稱與其他的車子互碰而騙保?！苯窈蠼粡?qiáng)險(xiǎn)面臨更大的道德風(fēng)險(xiǎn)，但并不表示車主可以隨意騙保，公司今后將更加嚴(yán)格勘驗(yàn)，如果對痕跡有疑問，會(huì)要求車主提供對方車輛的車牌號碼和保險(xiǎn)公司，在行業(yè)內(nèi)通過各種方法進(jìn)行核實(shí)?！　　　《〒p員在對痕跡有疑問的情況下就不會(huì)出單。保險(xiǎn)公司一定會(huì)盡最大的努力防范車主鉆空子?！　　　　》稀盎ヅ鲎再r”的，各方車主憑交警《道路交通事故認(rèn)定書》，或《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》等單證，直接到自己的保險(xiǎn)公司索賠?！　　　　　∷髻r材料包括：1．索賠申請書；2．責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書或自行協(xié)商處理協(xié)議書；3．損失情況確認(rèn)書(定損單)；4．車輛修理費(fèi)發(fā)票(原件)；5．駕駛證和行駛證(復(fù)印件或照片)?！　　　　　〔粚儆诮粡?qiáng)險(xiǎn)賠償范圍的單方事故、任何一方損失金額超過2000元的事故，以及不符合《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定道路交通事故快速處理范圍的：涉及人員傷亡或車外財(cái)產(chǎn)損失的事故都不適用“互碰自賠”方式處理。要按一般的理賠方式處理?！　　　　　∽⒁猓荷虡I(yè)車險(xiǎn)不實(shí)行“互碰自賠”。一方全責(zé)、一方無責(zé)任的情況不能適用這種方式交強(qiáng)險(xiǎn)理賠如何計(jì)算？責(zé)任范圍怎么認(rèn)定　　作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是車輛的必保險(xiǎn)種，究竟如何理賠，成為廣大車主最為關(guān)心的問題。很多人對交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠條款很陌生，如今交強(qiáng)險(xiǎn)理賠限額擴(kuò)大了，有什么具體影響？出險(xiǎn)后交強(qiáng)險(xiǎn)理賠要搜集哪些單證？聽說交強(qiáng)險(xiǎn)包含傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)用等理賠科目，具體出險(xiǎn)理賠時(shí)是不是會(huì)分類理賠？”　　　理賠責(zé)任范圍　相對于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條免責(zé)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)為“受害人故意行為造成損失”、“被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率?！　±碣r程序交強(qiáng)險(xiǎn)申請理賠如涉及第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的道路交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)先聯(lián)系120急救電話(如有人身傷亡)，撥打110交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)?！　”ｋU(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請之日起1天內(nèi)，書面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料；自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險(xiǎn)金?！　±碣r原則根據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)是對第三者造成損失的賠償，在事故發(fā)生過程中，將實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)先行，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充的原則。商業(yè)車險(xiǎn)在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額后，對剩余理賠金額按照事故責(zé)任比例計(jì)算免賠率，最終確定相應(yīng)理賠金額，但商業(yè)車險(xiǎn)的理賠原則是有責(zé)賠付，無責(zé)不賠。買保險(xiǎn)的三大誤區(qū)　　　　誤區(qū)一：普遍忽視保險(xiǎn)條款　　　　　　每個(gè)上了保險(xiǎn)的車主都希望能夠“一險(xiǎn)在手、保護(hù)全有”。然而事與愿違的是，當(dāng)看到那長長的保險(xiǎn)條款，多數(shù)車主都選擇了“忽略”，只有在出險(xiǎn)之后才想起看看條款，更有甚者根本不看?！氨ｋU(xiǎn)合同中那么多條款，哪里有時(shí)間一條條看?！避囍鼽S先生告訴記者，他買了保險(xiǎn)之后基本上沒有看過條款，“這些保險(xiǎn)條款也沒必要了解太清楚，大致知道自己投了哪些險(xiǎn)種，能保什么就可以了，等將來真出險(xiǎn)時(shí)再仔細(xì)看也來得及。”　　　　　　記者在對２０位車主進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，有近五成的車主與黃先生一樣“買了之后基本不看保險(xiǎn)”?！拔沂浅醮钨徺I汽車保險(xiǎn)，對汽車保險(xiǎn)基本一竅不通，全憑著保險(xiǎn)人員說哪個(gè)險(xiǎn)種好，我就乖乖掏錢?！眲倓傎I車的魏先生說自己雖然有心想問個(gè)明白，但因?yàn)椴涣私庖膊恢涝搯柺裁矗跃拖±锖康卣伊思冶ｋU(xiǎn)公司買了幾個(gè)險(xiǎn)種，買完之后也沒再顧上仔細(xì)看看條款規(guī)定。對此保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者，“在購買保險(xiǎn)的過程中，很多車主對保險(xiǎn)條款具體內(nèi)容并沒有太多關(guān)注。可以說有８０％以上的車主沒有認(rèn)真閱讀過相關(guān)的保險(xiǎn)條款。”　　誤區(qū)二：保險(xiǎn)合同條款看不懂　　“開車３年多了，中間也出過幾次險(xiǎn)，所以現(xiàn)在我對汽車保險(xiǎn)有了點(diǎn)了解，在續(xù)保時(shí)會(huì)主動(dòng)詢問一些保險(xiǎn)條款內(nèi)容，比如商業(yè)三者險(xiǎn)的免賠責(zé)任有哪些，保險(xiǎn)公司的免賠率是多少，也會(huì)對多家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較。”在某家電公司工作的苗先生說，他目前對保險(xiǎn)條款也只能說是略知一二，“很多條款細(xì)究起來根本就弄不明白”?！　∨c苗先生有同樣感受的周女士也表示，“買保險(xiǎn)時(shí)，我曾主動(dòng)去了解相關(guān)的汽車保險(xiǎn)條款，可惜有些專業(yè)術(shù)語實(shí)在太難以理解，一條一條地向保險(xiǎn)公司的人咨詢又不現(xiàn)實(shí)，所以投保時(shí)就隨便挑選了一家名氣大的保險(xiǎn)公司”?！　∈聦?shí)上，不少車主在翻閱車險(xiǎn)條款時(shí)都對“車險(xiǎn)條款繁多難懂”有著同感，于是投保時(shí)很多車主就懶得查閱車險(xiǎn)條款便草草在車險(xiǎn)合同書上簽上名字?！败囯U(xiǎn)條款就應(yīng)該通俗易懂，它是拿給車主們看的，不是給專業(yè)人員看的。眾多專業(yè)術(shù)語誰能看得懂？其實(shí)許多理賠糾紛早在車主看到車險(xiǎn)條款直搖頭時(shí)就已經(jīng)埋下隱患了?！闭劶氨ｋU(xiǎn)條款，在某高校工作的車主董先生認(rèn)為，“保險(xiǎn)公司或一些汽車服務(wù)公司不應(yīng)任由車主自己查閱車險(xiǎn)條款，得多培養(yǎng)一些專業(yè)車險(xiǎn)顧問，在介紹各個(gè)險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)該盡量詳細(xì)?！薄　≌`區(qū)三：購買保險(xiǎn)喜歡找熟人　　由于并不了解各個(gè)險(xiǎn)種的具體內(nèi)容，車主在險(xiǎn)種的選擇上也顯得比較盲目。一些新車主在購買車險(xiǎn)時(shí)會(huì)詢問一些有車的朋友，看他們買什么險(xiǎn)種，自己也跟著買?！霸凼切率钟珠_個(gè)新車，在買保險(xiǎn)方面咨詢了一些朋友，他們都建議我第一年盡量買‘全險(xiǎn)’。”當(dāng)記者追問所投“全險(xiǎn)”包括哪些險(xiǎn)種時(shí)，車主孟先生一時(shí)也說不明白都有哪些險(xiǎn)種，最后他說，“朋友說該買的險(xiǎn)種都買了，出了險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都會(huì)賠的。”　　“我不懂保險(xiǎn)也不知道怎么投保好些，見我們單位同事都只買了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，我也就跟著買了這幾個(gè)險(xiǎn)種?！痹谀畴娏竟ぷ鞯拇夼空f，在保險(xiǎn)公司的選擇上，基本上是誰的便宜買誰的。這樣是最錯(cuò)誤的，便宜沒好貨，一分錢一分貨，這個(gè)絕對是真理，就像買日用品，地?cái)傌浐蜕痰昝平^對是不一樣的。特別是保險(xiǎn)，任何低于正常市場價(jià)的保單，都是建立是降低服務(wù)質(zhì)量和減少車主權(quán)益基礎(chǔ)上的。 22