【正文】 個生活階段，逐步向富裕邁進?！　【用袷杖肫毡樵黾?，各個階層群體都獲得了改革帶來的實惠，生活水平顯著提高　　改革開放以來，我國經(jīng)濟取得了突飛猛進的發(fā)展，國民生產(chǎn)總值快速增長。以此為基礎居民收入也穩(wěn)定增長，這種增長呈現(xiàn)一種普遍增長的態(tài)勢，各個階層均獲得了改革開放帶來的實惠，生活水平顯著提高。如10%，10%。高、低收入階層的收入均獲得了較大幅度的提高?！　「鱾€階層收入增長速度有差異，低收入群體收入增長速度有進一步降低的趨勢　　但同時我們也發(fā)現(xiàn)，各個階層收入增長速度有差異，低收入群體收入增長速度有進一步降低的趨勢，10%最高收入戶人均可支配收入與10%:1,而2000年擴大為5:1，低收入群體收入增長速度遠遠低于高收入群體，并且近幾年有進一步降低的趨勢?！　。ǘ┘彝ヘ敭a(chǎn)性質實現(xiàn)重大跨越，城市居民不僅擁有生活資料，而且還擁有生產(chǎn)資料　　城市居民家庭財產(chǎn)性質實現(xiàn)重大跨越，由先前僅僅擁有生活資料轉變?yōu)椴粌H擁有生活資料，而且還擁有生產(chǎn)資料。調查顯示，%?！　〈蟛糠志用窦彝ヘ敭a(chǎn)的性質尚停留在生活資料的層面，激活民間投資應成當務之急　　89%的城市居民家庭財產(chǎn)的性質尚停留在生活資料的層面，他們的投資意識較淡，儲蓄仍是城市家庭最鐘情的投資方式，子女教育、養(yǎng)老、防病成為居民家庭進行儲蓄的主要目的。在調查問卷列示的十余種儲蓄目的當中，把子女教育擺在首位的家庭最多，%。而實現(xiàn)子女教育消費則周期較長；排在第二位的儲蓄目的是養(yǎng)老，%，我國目前已步入老齡化社會，但由于社會保障制度尚不完善，不少被訪者特別是中老年被訪者對未來養(yǎng)老問題表示擔憂，故以此為首要儲蓄目的的家庭也超過了三成；排在養(yǎng)老之后的儲蓄目的是防病，%，在醫(yī)療制度改革后，由個人承擔的醫(yī)藥費比例明顯提高，居民家庭用于治療和藥品方面的支出大幅增長，因此以防病作為首要儲蓄目的的城市家庭逐漸增多。除子女教育、養(yǎng)老及防病外，選擇率靠前的儲蓄目的還有買住房（%）、子女婚嫁（%）和防失業(yè)（%）?！　∩俨糠謸碛薪?jīng)營資產(chǎn)的家庭應進一步擴大消費和投資　　在從事經(jīng)營活動的家庭中，從固定資產(chǎn)投資計劃看，%，%，%。從流動資金投資計劃看，%，%，%?！　。ㄈ┘彝ヘ敭a(chǎn)呈現(xiàn)較大差距是市場有效配置資源和體制改革的必然結果　　我國城市居民家庭財產(chǎn)呈現(xiàn)較大差距是市場有效配置資源的必然結果　　我國城市居民家庭財產(chǎn)呈現(xiàn)較大差距是市場有效配置資源的必然結果。庫茲涅茨的“倒U假說理論”說明了前工業(yè)文明向工業(yè)文明過渡過程中收入或財富分配差距長期趨勢為：在前工業(yè)文明向工業(yè)文明過渡的經(jīng)濟增長的早期階段收入或財富差距會擴大，而后是短暫的穩(wěn)定，然后在增長后期逐漸縮小。因此我國在建設市場經(jīng)濟的過程中，居民收入或財富分配差距“先惡化”、后改善的變動趨勢是不可避免的，尤其是目前正處于從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟過渡的關鍵時期，由于對效率的極度渴求，使得收入或財富按人力資源和資本要素進行分配的比例越來越高，并極有可能帶來“馬太效應”：擁有較高技術或較多資金的群體獲取的財富越來越多，而擁有較低（或沒有）技術或較少（或沒有）資金的群體獲取的財富越來越少。　　體制改革使居民的收入來源多元化　　正是體制改革導致所有制結構的變化從而人們收入來源的變化，使過去幾乎全部人口都只在公有經(jīng)濟(包括全民和集體兩種公有經(jīng)濟)中就業(yè)，單一地從公有經(jīng)濟中取得收入，改變?yōu)楝F(xiàn)在已有相當一部分人口逐步開始在非公有制經(jīng)濟中就業(yè)，并從中取得收入，還有一部分人開始取得非勞動收入或財產(chǎn)收入，也正是經(jīng)濟體制改革的深化導致各種經(jīng)濟成分的收入分配機制發(fā)生變革，人們在各種經(jīng)濟中的就業(yè)結構及每個人的就業(yè)結構發(fā)生變化，從而導致人們從每種收入來源得到的收入差別程度也不可避免地發(fā)生了變化。　?。ㄋ模┘彝ヘ敭a(chǎn)增長具有明顯階段性特征，制度變遷和市場機制為其提供加速度　　我國城市居民家庭財產(chǎn)增長具有明顯階段性特征，制度變遷和市場機制為其提供加速度?！　「母锍跗诩彝ヘ敭a(chǎn)普遍增長，其表現(xiàn)形式以家用電器為主　　在改革初期，金融資產(chǎn)迅速增長導致家庭財產(chǎn)也呈現(xiàn)迅速增長的態(tài)勢，這是一個普遍增長的過程，其表現(xiàn)形式以家用電器為主?！　?0年代末期至90年代末期，市場機制導致家庭財產(chǎn)迅速增長　　80年代末至90年代末，家庭經(jīng)營性資產(chǎn)迅速增長導致家庭財產(chǎn)繼續(xù)呈現(xiàn)迅速增長的態(tài)勢，這是一個產(chǎn)生“馬太效應”的過程：高收入階層的財產(chǎn)迅速增長，財產(chǎn)形式多樣化；低收入階層財產(chǎn)增速減緩，財產(chǎn)形式相對單一?！　?0年代末期至今，制度變遷導致城市居民財產(chǎn)普遍增長　　90年代末期至今，制度變遷導致城市居民財產(chǎn)迅速增長，尤其是住房制度改革使得居民家庭的住房迅速轉化為家庭財產(chǎn)，房產(chǎn)在整個財產(chǎn)中的比重迅速增加，這是一個普遍增長的過程?！　。ㄎ澹┏鞘芯用窦彝ヘ敭a(chǎn)結構不盡合理，金融資產(chǎn)比重過高，家庭耐用消費品比重過低　　城市居民家庭財產(chǎn)結構不盡合理，金融資產(chǎn)比重過高，家庭耐用消費品比重過低。城市居民金融資產(chǎn)迅速增長的原因是多方面的，一般來說，居民的收入減去各項開支，剩余的就是金融資產(chǎn)。也就是說金融資產(chǎn)的多少取決于收入與支出兩個因素的共同作用。除了居民貨幣收入穩(wěn)步增長奠定了金融資產(chǎn)增長的物質基礎外，還有以下因素導致居民金融資產(chǎn)的快速增長：　　經(jīng)濟轉型時期的預期消費擴張，促進了金融資產(chǎn)的快速增長　　我國目前處于向市場經(jīng)濟體制過渡的特定經(jīng)濟體制轉型時期，原來由國家統(tǒng)包的一系列社會福利制度，相應改革為由國家與個人共同負擔，如醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、住房等。這就為居民家庭未來的經(jīng)濟生活增添了不確定因素。為了保證現(xiàn)在尚不確知的未來所必須的開支，居民只有現(xiàn)在就盡量多儲備資金。今天的錢明天花，形成預期消費擴張。這也使儲蓄的性質由以前的“節(jié)儉型”轉變?yōu)楝F(xiàn)在的“儲備型”。由此，居民金融資產(chǎn)近年來快速增長，且受傳統(tǒng)觀念影響與風險性考慮，大多選擇了銀行儲蓄。這就造成銀行存款大幅上升?！　【用裣M的周期性特征是目前金融資產(chǎn)快速增長的特殊原因　　從較長一段時間觀察研究居民整體的消費行為，國際和國內(nèi)的實踐表明，居民消費存在周期性特征。在某個時期，居民消費行為高漲，形成劇變期（或消費革命），如我國八十年代的大件家用電器的消費熱潮。在下一個劇變期到來之前，居民需要積蓄資金，要有一個較長的準備期，即緩變期。這一時期居民消費表現(xiàn)為低潮。目前我國城市居民的消費正處于這一時期。該時期最顯著的特征就是資金的大量積累。同時，我國消費品市場也處于結構性供求失衡的階段，從而使得金融資產(chǎn)快速增長?！　鹘y(tǒng)消費觀念制約著居民消費的過快增長　　勤儉持家、量入為出是我國居民的傳統(tǒng)消費觀念。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過渡階段，多數(shù)地區(qū)還不十分富裕，傳統(tǒng)消費意識和消費習慣尚根深蒂固，居民消費尚缺乏開拓性，使消費水平不會過快增長。近十幾年來，除屬非正常情況的1988年以外，居民消費逐年增長幅度總是低于收入增長幅度，就是最好的證明