保險(xiǎn)學(xué)試題一和參考答案-資料下載頁(yè)
2025-06-09 22:39本頁(yè)面
【正文】 1）需求動(dòng)機(jī)不同；（2）權(quán)利主張不同；（3）運(yùn)行機(jī)制不同； （4）行為后果不同。2．答：保險(xiǎn)合同的成立與生效不一定同時(shí)，原因如下：（1）保險(xiǎn)合同的成立是指投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議。（2）保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。（3）一般來(lái)說(shuō)，合同成立即生效，但許多保險(xiǎn)合同約定，在其成立后的某一時(shí)間內(nèi)生效。 因此，在合同成立以后并不立即生效的情況下，保險(xiǎn)人的責(zé)任是不同的。保險(xiǎn)合同成立后、但尚未生效前發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)合同生效后發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)按約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。3．答：（1）保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用和由此引起的其他費(fèi)用損失的補(bǔ)償；（2）保險(xiǎn)人擁有代位追償權(quán)；（3）健康保險(xiǎn)的危險(xiǎn)具有變動(dòng)性不易預(yù)測(cè)性；（4）健康保險(xiǎn)多采用短期保險(xiǎn)合同；（5）保險(xiǎn)合同期滿續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)人可以有選擇權(quán)。4．答：（1）專營(yíng)機(jī)構(gòu)；（2）保險(xiǎn)合同；（3）可保利益；（4）大數(shù)法則；（5）保險(xiǎn)基金；六、案例分析（每小題5分，共10分）1：答：（1）根據(jù)保險(xiǎn)學(xué)原理，保費(fèi)可以分割，而保險(xiǎn)金是一種期得利益，不能分割。（2）孫先生有權(quán)向張女士索要離婚前所繳納保費(fèi)6200元的一半即3100元；（3）孫先生無(wú)權(quán)索要保險(xiǎn)金的一半；（4）張女士變更投保人和受益人的請(qǐng)求應(yīng)予支持。2．答：（1）根據(jù)《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》規(guī)定：被保險(xiǎn)人及其家庭成員的故意行為致使財(cái)產(chǎn)受損，屬于除外責(zé)任。（2）本案的關(guān)鍵是分析判定這起事故是“故意”還是“非故意”。對(duì)于本案中的8歲兒童而言，根本談不上“故意”、“非故意”的問題。根據(jù)《民法通則》，8歲兒童為無(wú)民事行為能力人，其行為后果應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人——父母負(fù)責(zé)。根據(jù)案情，李某在離家前將煙花爆竹藏起來(lái)說(shuō)明已盡了責(zé)任，但將未成年的兒子單獨(dú)留在家中，李某及其妻子還是有一定過錯(cuò)，但也決不是故意。（3）本案的財(cái)產(chǎn)損失不是被保險(xiǎn)人及其家屬的故意行為造成，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，由于妻子與李某的利益是共同的，所以本案中不存在代位求償?shù)膯栴}。七、論述題（每小題10分，共20分，四選二）1．請(qǐng)結(jié)合我國(guó)實(shí)際談?wù)劚ｋU(xiǎn)資金的運(yùn)用我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用中存在的主要問題：（1）資金運(yùn)用規(guī)模和方向受到限制，資金運(yùn)用渠道偏于狹窄；（2）保險(xiǎn)資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)不合理，資金運(yùn)用回報(bào)率過低，存在較大的支付風(fēng)險(xiǎn)；（3）保險(xiǎn)資金籌集的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩濃厚，投資環(huán)境不成熟，資產(chǎn)負(fù)債不匹配；（4）保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全性、流動(dòng)性、盈利性之間常發(fā)生矛盾，片面追求一面；（5）不公平競(jìng)爭(zhēng)問題；（6）專業(yè)投資管理人才匱乏。對(duì)策：（1）進(jìn)一步放寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道；（2）為保險(xiǎn)資金的運(yùn)用建立多種運(yùn)營(yíng)模式；（3）區(qū)別對(duì)待壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)資金；（4）對(duì)保險(xiǎn)資金實(shí)行分類管理；（5）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)管理，建立對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)控制體系；（6）完善保險(xiǎn)資金投資法律體系，提高監(jiān)管水平。2．保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能意義：（1）保險(xiǎn)業(yè)與社會(huì)互動(dòng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展；（2）有利于擴(kuò)大保險(xiǎn)的發(fā)展空間；（3）有利于提升保險(xiǎn)在社會(huì)體系中的作用；（4）有利于獲得社會(huì)的認(rèn)可及政府的支持。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮其社會(huì)管理功能的措施：（1）更新經(jīng)營(yíng)理念；（2）擴(kuò)大保險(xiǎn)資金運(yùn)用；（3）注重產(chǎn)品創(chuàng)新；（4）利用自身優(yōu)勢(shì)，協(xié)助防災(zāi)防損。3．請(qǐng)聯(lián)系保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則，談?wù)勀銓?duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問題的看法。答：（1）積極推進(jìn)保險(xiǎn)條款通俗化； （2）加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人的教育與管理；（3）建立保險(xiǎn)人的信用評(píng)級(jí)制度；（4）促進(jìn)保險(xiǎn)知識(shí)的普及、推廣；（5）科學(xué)監(jiān)管；（6）轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)理念，注重社會(huì)管理功能。4．請(qǐng)聯(lián)系實(shí)際談?wù)劶訌?qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的設(shè)想答：第一部分：我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)狀與問題（一）保險(xiǎn)立法滯后1．加強(qiáng)對(duì)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的立法；2．細(xì)化《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，增強(qiáng)可操作性。（二）政府監(jiān)管薄弱1．內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不完善，人員素質(zhì)亟待提高；2．監(jiān)管重點(diǎn)還在保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方面；3．對(duì)保險(xiǎn)償付能力準(zhǔn)備金、再保險(xiǎn)等方面監(jiān)管不夠。（三）行業(yè)自律不強(qiáng)1．理順管理體制，健全內(nèi)部機(jī)構(gòu)；2．完善規(guī)章制度。第二部分：完善我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的基本設(shè)想（一）完善保險(xiǎn)法律法規(guī)體系，調(diào)整保險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)1．根據(jù)新的《保險(xiǎn)法》的要求，完善《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，制定《保險(xiǎn)條款和費(fèi)率管理辦法》、《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》、《再保險(xiǎn)管理規(guī)定》；2．制定全國(guó)統(tǒng)一的財(cái)務(wù)報(bào)告制度、法定會(huì)計(jì)原則及保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)、預(yù)警、監(jiān)控系統(tǒng)；3．將保險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司的償付能力上來(lái)。（二）加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管1．規(guī)范中介機(jī)構(gòu)的行為2．強(qiáng)化對(duì)個(gè)人代理人的監(jiān)管（三）建立保險(xiǎn)信用體系1．加強(qiáng)誠(chéng)信教育，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，建立監(jiān)管懲處制度；2．提高市場(chǎng)運(yùn)作的透明度，定期公開行業(yè)內(nèi)的投訴情況和檢查過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)情況。（四）加強(qiáng)監(jiān)管合作與交流1．加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)的合作；2．加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的合作；3．加強(qiáng)與國(guó)外保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作。12
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