【正文】 關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》的通知滬高法民二[2006]12號(hào)市第一、第二中級(jí)法院民三庭、民四庭，各區(qū)、縣法院民二庭： 　　針對(duì)目前本市法院在審理借款合同糾紛案件中存在的若干問題，高院民二庭在調(diào)研的基礎(chǔ)上形成了傾向性觀點(diǎn)?，F(xiàn)將《關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》印發(fā)給你庭，供你庭在民商事審判工作中參考。在審判中如遇到新情況和新問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告高院民二庭。 　　附件：《關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》 　　2006年6月23日 關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答 　　為正確審理借款合同糾紛案件，進(jìn)一步統(tǒng)一本市法院的審理與裁判思路，規(guī)范法律適用，針對(duì)本市法院在審理此類案件中遇到的若干問題，高院民二庭在調(diào)研的基礎(chǔ)上，就相關(guān)問題解答如下： 　　一、 借款人逾期還款應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，在裁判文書中應(yīng)如何規(guī)范表述的問題 　　目前對(duì)借款人逾期還款應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，法院在裁判文書中往往存在多種表述，如支付“逾期利息”、“逾期罰息”、“違約利息”、“遲延利息”、“逾期還款的違約金”等，不夠規(guī)范。根據(jù)《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）第二百零七條的規(guī)定，借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。因此，法院在裁判文書中，應(yīng)按照該條規(guī)定，統(tǒng)一表述為“支付逾期利息”。 　　二、當(dāng)事人在借款合同中對(duì)逾期還款、違反借款合同用途等違約行為約定支付違約金而不是約定計(jì)收利息，應(yīng)如何認(rèn)定其效力的問題 　　在借款合同中，對(duì)逾期還款、違反借款合同用途使用借款等違約行為約定支付違約金，與約定計(jì)收利息均是對(duì)違約責(zé)任承擔(dān)方式的約定，該約定不違反合同法的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬有效。 　　鑒于銀行貸款業(yè)務(wù)屬于銀行專營業(yè)務(wù)，中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款利率、違約情形下的利息計(jì)收均有相關(guān)規(guī)定，法院在審理中應(yīng)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。根據(jù)銀發(fā)[2003]251號(hào)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》規(guī)定，借款人未按合同約定日期還款，應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的貸款利率水平上加收30%～50%支付逾期利息；借款人未按合同約定用途使用借款，應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的貸款利率水平上加收50%～100%支付利息。因此，當(dāng)事人在借款合同中約定逾期還款的違約金或違反合同約定借款用途的違約金，應(yīng)符合上述規(guī)定，超出上述幅度的，超出部分無效，法院不予支持。 　　三、同一財(cái)產(chǎn)上設(shè)有多個(gè)抵押權(quán)，次序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期且債權(quán)人提起訴訟的，應(yīng)如何處理的問題 　　根據(jù)我國擔(dān)保法及其司法解釋的規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)上可以設(shè)定多個(gè)抵押擔(dān)保物權(quán)。債權(quán)人應(yīng)根據(jù)抵押權(quán)設(shè)定登記光后確定抵押擔(dān)保受償次序，抵押權(quán)所擔(dān)保債權(quán)的到期先后不改變抵押權(quán)的次序。次序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先行到期，債權(quán)人可依據(jù)主合同和抵押擔(dān)保合同，對(duì)抵押人主張抵押擔(dān)保權(quán)利。法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的事實(shí)，判決抵押人承擔(dān)相應(yīng)的抵押擔(dān)保責(zé)任。該抵押物上存在設(shè)定在先的抵押權(quán)，不影響法院就次序在后的抵押權(quán)作出相關(guān)判決。 　　四、資產(chǎn)管理公司受讓商業(yè)銀行的貸款債權(quán)后，對(duì)債權(quán)設(shè)定的抵押權(quán)未辦理變更登記手續(xù)，應(yīng)如何處理的問題 　　根據(jù)我國擔(dān)保法第五十條規(guī)定，債權(quán)轉(zhuǎn)移的，抵押權(quán)隨之轉(zhuǎn)移。依據(jù)2001年《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》第九條規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司受讓有抵押擔(dān)保的債權(quán)后，可以依法取得對(duì)債權(quán)的抵押權(quán)。屬于法定登記抵押權(quán)的，原抵押權(quán)登記繼續(xù)有效”。因此，商業(yè)銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司后，未辦理抵押權(quán)變更登記手續(xù)，不影響抵押權(quán)效力，資產(chǎn)管理公司依法可以行使抵押權(quán)。 　　五、貸款人依據(jù)借款合同關(guān)于提前收貸的約定，訴請(qǐng)借款人提前還款，是否必須提解除合同訴請(qǐng)的問題 　　借款合同關(guān)于貸款人提前收貸有約定的，該約定只要不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效。在貸款人主張借款人提前還款的條件成就時(shí)，貸款人據(jù)此訴請(qǐng)要求借款人提前還款的，法院應(yīng)予支持。該訴請(qǐng)不以解除合同為前提，故貸款人無須主張解除合同訴請(qǐng)。（最高法院《關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法若干問題的解釋》第10條規(guī)定：“主合同解除后，擔(dān)保人對(duì)債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任仍應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但是，擔(dān)保合同另有約定的除外?！痹摋l說明，如果因主合同的解除而不能免除主合同債務(wù)人的責(zé)任時(shí)，擔(dān)保人仍應(yīng)對(duì)該責(zé)任承擔(dān)保證責(zé)任。同時(shí)筆者認(rèn)為，《擔(dān)保法解釋》第9條第1款的規(guī)定是肯定了對(duì)擔(dān)保人的追償權(quán)，意味著無論是有效擔(dān)保抑或是無效擔(dān)保，在擔(dān)保人的責(zé)任歸屬問題上，確立了主合同債務(wù)人的終極責(zé)任人之地位，即擔(dān)保人的責(zé)任最終向主合同債務(wù)人進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁。）8 /