【正文】 果接收行“成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務將被納入當天日終清算，如果接收行日終對賬不平，由接收行下載明細調賬，調賬不成功則發(fā)起貸記退匯業(yè)務。2) 接收行不應在下一工作日期返回的支付業(yè)務回執(zhí)報文，如回執(zhí)也將被業(yè)務處理中心拒絕，如被業(yè)務處理中心拒絕后應檢查原交易狀態(tài)，如“已成功”或“已退票”則不作任何處理,如“已拒絕”則發(fā)起退匯業(yè)務。23 / 1103) 如果接收行出現通訊異常、系統(tǒng)故障等情況在日終清算后仍然無法接收交易及對賬，可向業(yè)務處理中心申請以人工方式打印和導出交易數據及對賬文件，并做相應賬務處理。 貸記退匯業(yè)務貸記退匯業(yè)務處理模式同貸記業(yè)務相同。但貸記退匯業(yè)務只能針對收到的貸記業(yè)務發(fā)起，在發(fā)起前應該先匹配收到的貸記業(yè)務。貸記退匯業(yè)務不要求作賬戶信息查詢?！?參與者 】: 業(yè)務處理中心、入網銀行機構?！?功能描述 】: 實時進行跨行貸記退匯轉賬的業(yè)務。原發(fā)起的流水號、原發(fā)起清算行行號、原工作日期為發(fā)起貸記退匯業(yè)務的唯一標準?！?流程圖 】:24 / 110發(fā)起行 業(yè)務處理中心 接收行發(fā)起貸記退匯業(yè)務接收貸記退匯業(yè)務審核貸記退匯業(yè)務轉發(fā)貸記 退匯 業(yè)務接收貸記退匯業(yè)務賬務處理發(fā)送支付業(yè)務回執(zhí)通過轉發(fā)處理結果接收處理結果拒絕已轉發(fā)審核支付業(yè)務回執(zhí)通過拒絕接收處理結果25 / 110【 流程 】:1. 發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統(tǒng)發(fā)起貸記退匯業(yè)務（SMP003） ；2. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)審核收到的貸記退匯業(yè)務，并將審核結果（“已轉發(fā)”或者“已拒絕” ）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；如果拒絕，則結束后面處理；發(fā)起行收到“已轉發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務處理中心系統(tǒng)轉發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務回執(zhí)：結束該筆貸記退匯業(yè)務。3. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)保存審核通過的貸記退匯業(yè)務。4. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)將審核通過的貸記退匯回執(zhí)業(yè)務（SMP003）轉發(fā)到接收行；5. 接收行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的貸記退匯來賬業(yè)務（SMP003） ，并進行處理，接收行不應拒絕貸記退匯業(yè)務；6. 接收行將處理結果以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務處理中心系統(tǒng)；7. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）后進行審核，如果審核不通過，將審核結果（拒絕：已清算）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)； 26 / 1108. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）轉發(fā)給發(fā)起行；9. 發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）進行相應賬務處理?！?說明 】:1. 發(fā)起行可以通過兩種連接方式（直聯/間聯）發(fā)起貸記退匯業(yè)務，無論通過哪一種連接方式發(fā)起的貸記退匯業(yè)務，只要業(yè)務處理中心轉發(fā)后，則不允許發(fā)起行再做“失敗”處理。發(fā)起行行內系統(tǒng)與業(yè)務處理中心直聯：所有業(yè)務均由銀行網點發(fā)起并通過行內系統(tǒng)直接轉發(fā)到業(yè)務處理中心；發(fā)起行行內系統(tǒng)與業(yè)務處理中心間聯：所有業(yè)務均在業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務處理中心系統(tǒng)；2. 第（2）步業(yè)務處理中心對收到的貸記退匯業(yè)務進行審核主要包括以下內容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗證、是否與原交易匹配、是否重票、退匯日期（必須是 T+1） 。3. 第（7）步業(yè)務處理中心對收到的貸記退匯業(yè)務進行審核主要包括以下內容：工作日期。4. 貸記業(yè)務的發(fā)起，必須經過錄入、復核兩個階段。對直聯的商27 / 110業(yè)銀行，錄入、復核由行內系統(tǒng)控制；對間聯的商業(yè)銀行，由業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復核。【 異常處理 】:1. 業(yè)務處理中心端異常處理1) 業(yè)務處理中心系統(tǒng)如果處理失敗，則該筆貸記退匯業(yè)務不納入清算，并退回給發(fā)起行。如貸記退匯失敗，則原接收行發(fā)起普通貸記業(yè)務，并在附言中說明。2) 業(yè)務處理中心如果收到往賬時發(fā)現收到的某筆往賬重票（按流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查） ，以支付業(yè)務回執(zhí)的方式返回返回“該筆業(yè)務重票”的拒絕信息給發(fā)起行。2. 發(fā)起行異常處理1) 發(fā)起行發(fā)起貸記退匯業(yè)務后如果未收到業(yè)務處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009） ，則默認該筆貸記業(yè)務“已成功” ； 2) 發(fā)起行如果收到“已轉發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）后未收到業(yè)務處理中心轉發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009） ，則默認該筆業(yè)務成功。3. 接收行異常處理1) 如果接收行“已成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）未發(fā)28 / 110送到業(yè)務處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務納入當場清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細調賬。 借記業(yè)務【 參與者 】: 業(yè)務處理中心、入網銀行機構?！?功能描述 】:實時進行跨行借記轉賬的業(yè)務。實時借記業(yè)務的發(fā)起行可以是間聯的商業(yè)銀行，但接收行為必需是直聯銀行。【 流程圖 】:29 / 110發(fā)起行 結算中心 接收行發(fā)起借記業(yè)務接收借記業(yè)務審核借記業(yè)務轉發(fā)借記業(yè)務接收借記業(yè)務賬務處理發(fā)送支付業(yè)務回執(zhí)通過通過轉發(fā)支付業(yè)務回執(zhí)接收支付業(yè)務回執(zhí)拒絕收妥審核支付業(yè)務回執(zhí)通過拒絕接收支付業(yè)務回執(zhí)審核支付密碼不通過查詢賬戶信息并返回發(fā)起賬戶信息查詢業(yè)務接收賬戶信息30 / 110【 流程 】:1. 發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求業(yè)務（SMP101） ，查詢接收方賬戶信息；2. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)接收賬戶信息查詢請求業(yè)務（SMP101） ，并通過賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）返回接收方賬戶信息；3. 發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102） ，根據回執(zhí)判斷接收行是否是直聯銀行，如果不是直聯銀行則終止業(yè)務辦理，如果是直聯銀行，則并根據回執(zhí)內容填寫接收方賬戶（相關）信息。4. 發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統(tǒng)發(fā)起借記業(yè)務（SMP002） ，其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請求業(yè)務交易流水；5. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)審核收到的借記業(yè)務，如果審核通過，保存借記業(yè)務，并將借記業(yè)務（SMP002）轉發(fā)到接收行。6. 同時將審核結果（ “已發(fā)送”或者“已拒絕” ）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；發(fā)起行收到 “已發(fā)送”的支付業(yè)務回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務處理中心系統(tǒng)轉發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)；發(fā)起行收到 “已拒絕”的支付業(yè)務回執(zhí)：結束該筆借記業(yè)務。7. 接收行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的借記來賬業(yè)務（SMP002） ，根31 / 110據相關信息自動核驗支付密碼，支付密碼正確則記賬處理，不正確則不記賬；處理完畢后生成記賬處理結果；8. 接收行將處理結果以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務處理中心系統(tǒng)；9. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）后進行審核，如果審核不通過，將審核結果（拒絕：已沖正等）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆交易狀態(tài)；10. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）轉發(fā)給發(fā)起行；11. 發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）進行相應賬務處理?！?說明 】:1. 發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務有兩種方式：發(fā)起行行內系統(tǒng)與業(yè)務處理中心直聯：所有業(yè)務均由銀行網點發(fā)起并通過行內系統(tǒng)直接轉發(fā)到業(yè)務處理中心；發(fā)起行行內系統(tǒng)與業(yè)務處理中心間聯：所有業(yè)務均在業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務處理中心系統(tǒng)；2. 第（5）步業(yè)務處理中心對收到的借記業(yè)務進行審核主要包括以32 / 110下內容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗證、按照業(yè)務種類檢查是否要求查詢、是否重票（根據交易流水、工作日期、發(fā)起清算行行號，不根據票號） 。3. 第（9）步業(yè)務處理中心對收到的借記業(yè)務進行審核主要包括以下內容：工作日期、是否已沖正。4. 借記業(yè)務的發(fā)起，必須經過錄入、復核兩個階段。對直聯的商業(yè)銀行，錄入、復核由行內系統(tǒng)控制；對間聯的商業(yè)銀行，由業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復核。【 異常處理 】:1. 業(yè)務處理中心端異常處理1) 業(yè)務處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的借記確認指令，如果處理失敗，則該筆借記業(yè)務不納入清算，并通過支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）將處理結果分別轉發(fā)發(fā)起行和接收行。2. 發(fā)起行異常處理1) 發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務后如果在規(guī)定業(yè)務時間內未收到業(yè)務處理中心系統(tǒng)返回“已轉發(fā)” 、 “已拒絕”或 “已成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文，則發(fā)起行可以通過柜面發(fā)起交易明細查詢（SMP207）查詢該筆交易目前在業(yè)務處理中心的交易狀態(tài)，如果返回的交易狀態(tài)為 “已失敗”則中止該筆交易，如果33 / 110為“已成功”發(fā)起行應修改該筆業(yè)務狀態(tài)，變?yōu)橐殉晒?，如果為“已轉發(fā)” ，則再次發(fā)起查詢，如果 “已拒絕” ，則可以重新發(fā)起該筆交易。2) 同時，發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務后如果在規(guī)定業(yè)務時間內未收到業(yè)務處理中心系統(tǒng)返回“已轉發(fā)” 、 “已拒絕”或 “已成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文，發(fā)起行也可以通過柜面發(fā)起沖正交易。3) 發(fā)起行在發(fā)起沖正業(yè)務后，要將原交易置為“已沖正” ，在極其特殊的情況下（沖正在前，交易在后） ，如果在沖正后仍然收到“已成功”的返回報文，需要再次發(fā)起沖正交易。3. 接收行異常處理1) 如果接收行“已成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務不納入當場清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細對賬，并沖回付款人賬戶。2) 接收行在超過系統(tǒng)規(guī)定業(yè)務響應時間返回的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）被業(yè)務處理中心拒絕（拒絕：已沖正）后，檢查原交易狀態(tài)，如“已失敗”則不作任何處理，如“已成功”則由接收行沖回付款人賬戶。34 / 110【 業(yè)務狀態(tài)變遷 】:? 業(yè)務處理中心業(yè)務狀態(tài)變遷已收妥已拒絕已成功已轉發(fā) 已清算已沖正已失敗說明：1. 業(yè)務處理中心收到發(fā)起行發(fā)起的借記業(yè)務，將狀態(tài)記為“已收妥” ，并將借記業(yè)務轉發(fā)到接收行，轉發(fā)后將狀態(tài)記為“已轉發(fā)” ；2. 業(yè)務處理中心根據收到的接收行的返回結果將借記業(yè)務分別登記為“已成功”或者“已失敗” ；3. 系統(tǒng)場終將成功業(yè)務納入清算，將狀態(tài)記為“已清算”4. 業(yè)務處理中心收到發(fā)起行沖正交易將狀態(tài)標記為“已沖正” 。? 發(fā)起行業(yè)務狀態(tài)變遷待復核 待發(fā)送已刪除待回應已拒絕客戶錄入借記業(yè)務取消該筆借記業(yè)務復核通過發(fā)送行內發(fā)起中心收妥超時拒絕已成功接收行確認成功已轉發(fā)已超時已沖正35 / 1101. 發(fā)起行在同城客戶端錄入一筆借記業(yè)務，起狀態(tài)登記為“待復核” ；2. 另一操作員對“待復核”狀態(tài)的借記業(yè)務進行復核，并更新狀態(tài)為“待發(fā)送” ；3. 行內系統(tǒng)將“待發(fā)送”狀態(tài)的借記業(yè)務發(fā)送到業(yè)務處理中心，并更新狀態(tài)為“待回應” ；4. 行內系統(tǒng)收到業(yè)務處理中心返回的確認接收信息后將狀態(tài)修改為“已轉發(fā)”5. 在“已轉發(fā)”狀態(tài)下行內系統(tǒng)收到業(yè)務處理中心返回的接收行確認信息或者超時后分別將借記業(yè)務狀態(tài)更新為“拒絕”/“成功”/“超時” 。? 接收行業(yè)務狀態(tài)變遷已收妥 已成功已失敗被拒絕接收行收到借記業(yè)務行內拒絕行內確認收到中心拒絕已沖正行內沖正1. 接收行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的借記業(yè)務后將狀態(tài)登記為“已收妥” ，并轉到行內進行處理；36 / 1102. 根據行內處理結果將狀態(tài)修改為“成功”或者“拒絕” ；3. 如果在行內返回處理結果前收到發(fā)起行發(fā)起的沖正/撤消報文則將該借記業(yè)務登記為“被拒絕” ；行內沖正/撤消成功后將該借記業(yè)務登記為“已沖正/撤消” ； 借記沖正業(yè)務【 參與者 】: 業(yè)務處理中心、入網銀行機構?！?功能描述 】: 對于實時借記業(yè)務，如果接收行響應超時，則發(fā)起行可以主動發(fā)起沖正業(yè)務（SMP006） 。中心接收到借記沖正業(yè)務后，如已收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)，則通知發(fā)起行沖正失敗，如未收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)，則返回發(fā)起行沖正成功，之后將借記沖正指令轉發(fā)接收行?！?流程圖 】:37 / 110發(fā)起行開始發(fā)起借記業(yè)務沖正指令接收借記業(yè)務沖正指令業(yè)務處理中心賬務處理結束結束借記業(yè)務沖正指令（ S M P 0 0 6 ）接收行原業(yè)務是否返回YN借記業(yè)務沖正 處理借記業(yè)務沖正指令（ S M P 0 0 6 ）支付業(yè)務回執(zhí)指令（ S M P 0 0 9 ）轉發(fā)借記業(yè)務沖正指令返回沖正失敗支付業(yè)務回執(zhí)指令（ S M P 0 0 9 ）【 流程 】:1. 發(fā)起行向業(yè)務處理中心發(fā)起借記沖正業(yè)務（SMP006） 。2. 業(yè)務處理中心接收借記沖正業(yè)務（SMP006） ，中心檢查原業(yè)務信息（原業(yè)務的關鍵要素是否一致，是否為發(fā)起方） ，如果原業(yè)務接收行已經返回支付業(yè)務回執(zhí)，該業(yè)務的狀態(tài)為“已成功”或“已失敗”，則直接返回“沖正失敗”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009） ；如果原業(yè)務接收行未返回支付業(yè)務回執(zhí)，該業(yè)務的狀態(tài)為“已轉發(fā)” ，則標記該業(yè)務“已沖正