【正文】 果接收行“成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)將被納入當(dāng)天日終清算，如果接收行日終對賬不平，由接收行下載明細(xì)調(diào)賬，調(diào)賬不成功則發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)。2) 接收行不應(yīng)在下一工作日期返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，如回執(zhí)也將被業(yè)務(wù)處理中心拒絕，如被業(yè)務(wù)處理中心拒絕后應(yīng)檢查原交易狀態(tài)，如“已成功”或“已退票”則不作任何處理,如“已拒絕”則發(fā)起退匯業(yè)務(wù)。23 / 1103) 如果接收行出現(xiàn)通訊異常、系統(tǒng)故障等情況在日終清算后仍然無法接收交易及對賬，可向業(yè)務(wù)處理中心申請以人工方式打印和導(dǎo)出交易數(shù)據(jù)及對賬文件，并做相應(yīng)賬務(wù)處理。 貸記退匯業(yè)務(wù)貸記退匯業(yè)務(wù)處理模式同貸記業(yè)務(wù)相同。但貸記退匯業(yè)務(wù)只能針對收到的貸記業(yè)務(wù)發(fā)起，在發(fā)起前應(yīng)該先匹配收到的貸記業(yè)務(wù)。貸記退匯業(yè)務(wù)不要求作賬戶信息查詢。【 參與者 】: 業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機(jī)構(gòu)?！?功能描述 】: 實(shí)時(shí)進(jìn)行跨行貸記退匯轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。原發(fā)起的流水號、原發(fā)起清算行行號、原工作日期為發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)的唯一標(biāo)準(zhǔn)?！?流程圖 】:24 / 110發(fā)起行 業(yè)務(wù)處理中心 接收行發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)接收貸記退匯業(yè)務(wù)審核貸記退匯業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)貸記 退匯 業(yè)務(wù)接收貸記退匯業(yè)務(wù)賬務(wù)處理發(fā)送支付業(yè)務(wù)回執(zhí)通過轉(zhuǎn)發(fā)處理結(jié)果接收處理結(jié)果拒絕已轉(zhuǎn)發(fā)審核支付業(yè)務(wù)回執(zhí)通過拒絕接收處理結(jié)果25 / 110【 流程 】:1. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)（SMP003） ；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的貸記退匯業(yè)務(wù)，并將審核結(jié)果（“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕” ）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；如果拒絕，則結(jié)束后面處理；發(fā)起行收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆貸記退匯業(yè)務(wù)。3. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)保存審核通過的貸記退匯業(yè)務(wù)。4. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將審核通過的貸記退匯回執(zhí)業(yè)務(wù)（SMP003）轉(zhuǎn)發(fā)到接收行；5. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的貸記退匯來賬業(yè)務(wù)（SMP003） ，并進(jìn)行處理，接收行不應(yīng)拒絕貸記退匯業(yè)務(wù)；6. 接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；7. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕：已清算）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)； 26 / 1108. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；9. 發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理?！?說明 】:1. 發(fā)起行可以通過兩種連接方式（直聯(lián)/間聯(lián)）發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)，無論通過哪一種連接方式發(fā)起的貸記退匯業(yè)務(wù)，只要業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)后，則不允許發(fā)起行再做“失敗”處理。發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均由銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起并通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；2. 第（2）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的貸記退匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗(yàn)證、是否與原交易匹配、是否重票、退匯日期（必須是 T+1） 。3. 第（7）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的貸記退匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期。4. 貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起，必須經(jīng)過錄入、復(fù)核兩個(gè)階段。對直聯(lián)的商27 / 110業(yè)銀行，錄入、復(fù)核由行內(nèi)系統(tǒng)控制；對間聯(lián)的商業(yè)銀行，由業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復(fù)核?！?異常處理 】:1. 業(yè)務(wù)處理中心端異常處理1) 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)如果處理失敗，則該筆貸記退匯業(yè)務(wù)不納入清算，并退回給發(fā)起行。如貸記退匯失敗，則原接收行發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)，并在附言中說明。2) 業(yè)務(wù)處理中心如果收到往賬時(shí)發(fā)現(xiàn)收到的某筆往賬重票（按流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查） ，以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回返回“該筆業(yè)務(wù)重票”的拒絕信息給發(fā)起行。2. 發(fā)起行異常處理1) 發(fā)起行發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)后如果未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009） ，則默認(rèn)該筆貸記業(yè)務(wù)“已成功” ； 2) 發(fā)起行如果收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）后未收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009） ，則默認(rèn)該筆業(yè)務(wù)成功。3. 接收行異常處理1) 如果接收行“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）未發(fā)28 / 110送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)納入當(dāng)場清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細(xì)調(diào)賬。 借記業(yè)務(wù)【 參與者 】: 業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機(jī)構(gòu)?！?功能描述 】:實(shí)時(shí)進(jìn)行跨行借記轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)的發(fā)起行可以是間聯(lián)的商業(yè)銀行，但接收行為必需是直聯(lián)銀行。【 流程圖 】:29 / 110發(fā)起行 結(jié)算中心 接收行發(fā)起借記業(yè)務(wù)接收借記業(yè)務(wù)審核借記業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)借記業(yè)務(wù)接收借記業(yè)務(wù)賬務(wù)處理發(fā)送支付業(yè)務(wù)回執(zhí)通過通過轉(zhuǎn)發(fā)支付業(yè)務(wù)回執(zhí)接收支付業(yè)務(wù)回執(zhí)拒絕收妥審核支付業(yè)務(wù)回執(zhí)通過拒絕接收支付業(yè)務(wù)回執(zhí)審核支付密碼不通過查詢賬戶信息并返回發(fā)起賬戶信息查詢業(yè)務(wù)接收賬戶信息30 / 110【 流程 】:1. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)（SMP101） ，查詢接收方賬戶信息；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)接收賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)（SMP101） ，并通過賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）返回接收方賬戶信息；3. 發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102） ，根據(jù)回執(zhí)判斷接收行是否是直聯(lián)銀行，如果不是直聯(lián)銀行則終止業(yè)務(wù)辦理，如果是直聯(lián)銀行，則并根據(jù)回執(zhí)內(nèi)容填寫接收方賬戶（相關(guān)）信息。4. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起借記業(yè)務(wù)（SMP002） ，其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)交易流水；5. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的借記業(yè)務(wù)，如果審核通過，保存借記業(yè)務(wù)，并將借記業(yè)務(wù)（SMP002）轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。6. 同時(shí)將審核結(jié)果（ “已發(fā)送”或者“已拒絕” ）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；發(fā)起行收到 “已發(fā)送”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到 “已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆借記業(yè)務(wù)。7. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的借記來賬業(yè)務(wù)（SMP002） ，根31 / 110據(jù)相關(guān)信息自動(dòng)核驗(yàn)支付密碼，支付密碼正確則記賬處理，不正確則不記賬；處理完畢后生成記賬處理結(jié)果；8. 接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；9. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕：已沖正等）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆交易狀態(tài)；10. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；11. 發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理?！?說明 】:1. 發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務(wù)有兩種方式：發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均由銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起并通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；2. 第（5）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的借記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以32 / 110下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗(yàn)證、按照業(yè)務(wù)種類檢查是否要求查詢、是否重票（根據(jù)交易流水、工作日期、發(fā)起清算行行號，不根據(jù)票號） 。3. 第（9）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的借記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期、是否已沖正。4. 借記業(yè)務(wù)的發(fā)起，必須經(jīng)過錄入、復(fù)核兩個(gè)階段。對直聯(lián)的商業(yè)銀行，錄入、復(fù)核由行內(nèi)系統(tǒng)控制；對間聯(lián)的商業(yè)銀行，由業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復(fù)核?！?異常處理 】:1. 業(yè)務(wù)處理中心端異常處理1) 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的借記確認(rèn)指令，如果處理失敗，則該筆借記業(yè)務(wù)不納入清算，并通過支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）將處理結(jié)果分別轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起行和接收行。2. 發(fā)起行異常處理1) 發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務(wù)后如果在規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)間內(nèi)未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回“已轉(zhuǎn)發(fā)” 、 “已拒絕”或 “已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，則發(fā)起行可以通過柜面發(fā)起交易明細(xì)查詢（SMP207）查詢該筆交易目前在業(yè)務(wù)處理中心的交易狀態(tài)，如果返回的交易狀態(tài)為 “已失敗”則中止該筆交易，如果33 / 110為“已成功”發(fā)起行應(yīng)修改該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)，變?yōu)橐殉晒Γ绻麨椤耙艳D(zhuǎn)發(fā)” ，則再次發(fā)起查詢，如果 “已拒絕” ，則可以重新發(fā)起該筆交易。2) 同時(shí)，發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務(wù)后如果在規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)間內(nèi)未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回“已轉(zhuǎn)發(fā)” 、 “已拒絕”或 “已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，發(fā)起行也可以通過柜面發(fā)起沖正交易。3) 發(fā)起行在發(fā)起沖正業(yè)務(wù)后，要將原交易置為“已沖正” ，在極其特殊的情況下（沖正在前，交易在后） ，如果在沖正后仍然收到“已成功”的返回報(bào)文，需要再次發(fā)起沖正交易。3. 接收行異常處理1) 如果接收行“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)不納入當(dāng)場清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細(xì)對賬，并沖回付款人賬戶。2) 接收行在超過系統(tǒng)規(guī)定業(yè)務(wù)響應(yīng)時(shí)間返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）被業(yè)務(wù)處理中心拒絕（拒絕：已沖正）后，檢查原交易狀態(tài)，如“已失敗”則不作任何處理，如“已成功”則由接收行沖回付款人賬戶。34 / 110【 業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷 】:? 業(yè)務(wù)處理中心業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷已收妥已拒絕已成功已轉(zhuǎn)發(fā) 已清算已沖正已失敗說明：1. 業(yè)務(wù)處理中心收到發(fā)起行發(fā)起的借記業(yè)務(wù)，將狀態(tài)記為“已收妥” ，并將借記業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)到接收行，轉(zhuǎn)發(fā)后將狀態(tài)記為“已轉(zhuǎn)發(fā)” ；2. 業(yè)務(wù)處理中心根據(jù)收到的接收行的返回結(jié)果將借記業(yè)務(wù)分別登記為“已成功”或者“已失敗” ；3. 系統(tǒng)場終將成功業(yè)務(wù)納入清算，將狀態(tài)記為“已清算”4. 業(yè)務(wù)處理中心收到發(fā)起行沖正交易將狀態(tài)標(biāo)記為“已沖正” 。? 發(fā)起行業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷待復(fù)核 待發(fā)送已刪除待回應(yīng)已拒絕客戶錄入借記業(yè)務(wù)取消該筆借記業(yè)務(wù)復(fù)核通過發(fā)送行內(nèi)發(fā)起中心收妥超時(shí)拒絕已成功接收行確認(rèn)成功已轉(zhuǎn)發(fā)已超時(shí)已沖正35 / 1101. 發(fā)起行在同城客戶端錄入一筆借記業(yè)務(wù)，起狀態(tài)登記為“待復(fù)核” ；2. 另一操作員對“待復(fù)核”狀態(tài)的借記業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核，并更新狀態(tài)為“待發(fā)送” ；3. 行內(nèi)系統(tǒng)將“待發(fā)送”狀態(tài)的借記業(yè)務(wù)發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心，并更新狀態(tài)為“待回應(yīng)” ；4. 行內(nèi)系統(tǒng)收到業(yè)務(wù)處理中心返回的確認(rèn)接收信息后將狀態(tài)修改為“已轉(zhuǎn)發(fā)”5. 在“已轉(zhuǎn)發(fā)”狀態(tài)下行內(nèi)系統(tǒng)收到業(yè)務(wù)處理中心返回的接收行確認(rèn)信息或者超時(shí)后分別將借記業(yè)務(wù)狀態(tài)更新為“拒絕”/“成功”/“超時(shí)” 。? 接收行業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷已收妥 已成功已失敗被拒絕接收行收到借記業(yè)務(wù)行內(nèi)拒絕行內(nèi)確認(rèn)收到中心拒絕已沖正行內(nèi)沖正1. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的借記業(yè)務(wù)后將狀態(tài)登記為“已收妥” ，并轉(zhuǎn)到行內(nèi)進(jìn)行處理；36 / 1102. 根據(jù)行內(nèi)處理結(jié)果將狀態(tài)修改為“成功”或者“拒絕” ；3. 如果在行內(nèi)返回處理結(jié)果前收到發(fā)起行發(fā)起的沖正/撤消報(bào)文則將該借記業(yè)務(wù)登記為“被拒絕” ；行內(nèi)沖正/撤消成功后將該借記業(yè)務(wù)登記為“已沖正/撤消” ； 借記沖正業(yè)務(wù)【 參與者 】: 業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機(jī)構(gòu)?！?功能描述 】: 對于實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)，如果接收行響應(yīng)超時(shí)，則發(fā)起行可以主動(dòng)發(fā)起沖正業(yè)務(wù)（SMP006） 。中心接收到借記沖正業(yè)務(wù)后，如已收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，則通知發(fā)起行沖正失敗，如未收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，則返回發(fā)起行沖正成功，之后將借記沖正指令轉(zhuǎn)發(fā)接收行?！?流程圖 】:37 / 110發(fā)起行開始發(fā)起借記業(yè)務(wù)沖正指令接收借記業(yè)務(wù)沖正指令業(yè)務(wù)處理中心賬務(wù)處理結(jié)束結(jié)束借記業(yè)務(wù)沖正指令（ S M P 0 0 6 ）接收行原業(yè)務(wù)是否返回YN借記業(yè)務(wù)沖正 處理借記業(yè)務(wù)沖正指令（ S M P 0 0 6 ）支付業(yè)務(wù)回執(zhí)指令（ S M P 0 0 9 ）轉(zhuǎn)發(fā)借記業(yè)務(wù)沖正指令返回沖正失敗支付業(yè)務(wù)回執(zhí)指令（ S M P 0 0 9 ）【 流程 】:1. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心發(fā)起借記沖正業(yè)務(wù)（SMP006） 。2. 業(yè)務(wù)處理中心接收借記沖正業(yè)務(wù)（SMP006） ，中心檢查原業(yè)務(wù)信息（原業(yè)務(wù)的關(guān)鍵要素是否一致，是否為發(fā)起方） ，如果原業(yè)務(wù)接收行已經(jīng)返回支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，該業(yè)務(wù)的狀態(tài)為“已成功”或“已失敗”，則直接返回“沖正失敗”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009） ；如果原業(yè)務(wù)接收行未返回支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，該業(yè)務(wù)的狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)” ，則標(biāo)記該業(yè)務(wù)“已沖正