流動資金貸款額度測算-資料下載頁
2025-02-21 14:24本頁面
【正文】 有合理之處：在采用保險系數(shù)修正周轉(zhuǎn)天數(shù)后，可將修正后的周轉(zhuǎn)天數(shù)與借款人歷史平均周轉(zhuǎn)天數(shù)比較，如差距較大，則說明借款人財務政策或市場環(huán)境出現(xiàn)了較大的變化，這些因素都是重要的風險因素，有助于理解資金缺口的合理性和風險程度。v 通過保險系數(shù)修正測算v 合理性是測算準確的衡量標準流動資金貸款測算總結? “您看存貨這個科目，年初還是 3000多萬，年底已經(jīng)是 5000多萬了，這么多存貨沒消化，您現(xiàn)在再貸款去購買原材料，這對您的資金占壓也太多了，出于控制成本的考慮您也不需要再貸款了；還有應收賬款，保證人欠著您 1000多萬貨款，現(xiàn)在您再給他 2022萬采購原材料……” 最終企業(yè)理解了 《 辦法 》 的意義和內(nèi)涵，并坦誠說明了借款的真實用途，實際企業(yè)并沒有迫切的資金需求，是將貸款資金轉(zhuǎn)給保證人用于采購原材料。 ( “三個 辦 法一個指引 ”案例 匯編 )v 合理性是測算準確的衡量標準 (續(xù) )流 動資 金 貸 款 測 算 總結流動資金貸款測算總結流動資金貸款測算總結v 通過現(xiàn)金和自有資金調(diào)整提高測算準確度“ 借款人營運資金量影響因素主要包括 現(xiàn)金 、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。 ”自有資金指借款人可以投入到經(jīng)營周轉(zhuǎn)中的自有資金，理論最大值應當為 [所有者所有者權益權益 +（長期負債（長期負債 長期資產(chǎn)）長期資產(chǎn)） 預測周期內(nèi)需支付的紅利預測周期內(nèi)需支付的紅利 ]，這部分資金可能保留在現(xiàn)金中，也可能已經(jīng)臨時投入短期周轉(zhuǎn)，但在預測期內(nèi)將逐步轉(zhuǎn)入長期用途，因此自有資金需要在借款人說明數(shù)量和來源的基礎上由我行分析確定， 最小為零最小為零 。“企業(yè)自有資金一般指企業(yè)的凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)可用于購建固定資產(chǎn)、對外投資及生產(chǎn)經(jīng)營，其中用于生產(chǎn)經(jīng)營的部分可視為企業(yè)的自有營運資金。 “(“三個辦法一個指引 ”案例匯編 )v 其他事項216。 額度測算與貸款發(fā)放流動資金貸款需求量測算公式的計算結果是估算值，其目的是在審批授信時確定借款人申請授信數(shù)量的合理性，在審定的額度內(nèi)發(fā)放貸款時，應當對貸款用途重點關注，并對測算時假設的情況進行調(diào)查分析 。流動資金貸款測算總結v 其他事項216。 額度測算與貸后檢查流動資金貸款需求量測算假設構成貸后檢查的基礎，如果測算時假設的情況與貸后檢查時出現(xiàn)的實際情況有較大的出入，則需要調(diào)查原因，確認是否構成了重要風險預警信號，并據(jù)此考慮原授信額度的合理性。流動資金貸款測算總結v 其他事項216。 額度測算分工流動資金貸款需求測算應當由 客戶經(jīng)理在調(diào)查報告中 根據(jù)借款人的申請授信數(shù)量和對經(jīng)營計劃的介紹結合借款人歷史情況和行業(yè)情況進行估算，授信評審人員應當對估算的合理性進行評估。 流動資金貸款測算總結216。 按銀監(jiān)會要求采用各科目平均值測算營運資金量216。 根據(jù)既往一年（或一個經(jīng)營周期）應收 +存貨 +預付與應付 +預收的最大資金缺口（考慮毛利）或預測未來一年（或一個經(jīng)營周期）的最大資金缺口（考慮毛利）確定各科目壓力測試值，從而確定各科目周轉(zhuǎn)天數(shù)保險系數(shù)216。 論證各科目壓力測試值和相應周轉(zhuǎn)天數(shù)的合理性216。 應用銀監(jiān)會公式采用壓力測試數(shù)據(jù)測算營運資金量216。 考慮現(xiàn)金備付和自有資金后應用銀監(jiān)會公式計算新增流貸款數(shù)量流動資金貸款測算總結v 流動資金貸款測算標準程序Thank You
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