流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算-資料下載頁
2025-02-21 14:24本頁面
【正文】 有合理之處：在采用保險(xiǎn)系數(shù)修正周轉(zhuǎn)天數(shù)后，可將修正后的周轉(zhuǎn)天數(shù)與借款人歷史平均周轉(zhuǎn)天數(shù)比較，如差距較大，則說明借款人財(cái)務(wù)政策或市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)了較大的變化，這些因素都是重要的風(fēng)險(xiǎn)因素，有助于理解資金缺口的合理性和風(fēng)險(xiǎn)程度。v 通過保險(xiǎn)系數(shù)修正測(cè)算v 合理性是測(cè)算準(zhǔn)確的衡量標(biāo)準(zhǔn)流動(dòng)資金貸款測(cè)算總結(jié)? “您看存貨這個(gè)科目，年初還是 3000多萬，年底已經(jīng)是 5000多萬了，這么多存貨沒消化，您現(xiàn)在再貸款去購買原材料，這對(duì)您的資金占?jí)阂蔡嗔?，出于控制成本的考慮您也不需要再貸款了；還有應(yīng)收賬款，保證人欠著您 1000多萬貨款，現(xiàn)在您再給他 2022萬采購原材料……” 最終企業(yè)理解了 《 辦法 》 的意義和內(nèi)涵，并坦誠說明了借款的真實(shí)用途，實(shí)際企業(yè)并沒有迫切的資金需求，是將貸款資金轉(zhuǎn)給保證人用于采購原材料。 ( “三個(gè) 辦 法一個(gè)指引 ”案例 匯編 )v 合理性是測(cè)算準(zhǔn)確的衡量標(biāo)準(zhǔn) (續(xù) )流 動(dòng)資 金 貸 款 測(cè) 算 總結(jié)流動(dòng)資金貸款測(cè)算總結(jié)流動(dòng)資金貸款測(cè)算總結(jié)v 通過現(xiàn)金和自有資金調(diào)整提高測(cè)算準(zhǔn)確度“ 借款人營(yíng)運(yùn)資金量影響因素主要包括 現(xiàn)金 、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。 ”自有資金指借款人可以投入到經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)中的自有資金，理論最大值應(yīng)當(dāng)為 [所有者所有者權(quán)益權(quán)益 +（長(zhǎng)期負(fù)債（長(zhǎng)期負(fù)債 長(zhǎng)期資產(chǎn)）長(zhǎng)期資產(chǎn)） 預(yù)測(cè)周期內(nèi)需支付的紅利預(yù)測(cè)周期內(nèi)需支付的紅利 ]，這部分資金可能保留在現(xiàn)金中，也可能已經(jīng)臨時(shí)投入短期周轉(zhuǎn)，但在預(yù)測(cè)期內(nèi)將逐步轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期用途，因此自有資金需要在借款人說明數(shù)量和來源的基礎(chǔ)上由我行分析確定， 最小為零最小為零 。“企業(yè)自有資金一般指企業(yè)的凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)可用于購建固定資產(chǎn)、對(duì)外投資及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，其中用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的部分可視為企業(yè)的自有營(yíng)運(yùn)資金。 “(“三個(gè)辦法一個(gè)指引 ”案例匯編 )v 其他事項(xiàng)216。 額度測(cè)算與貸款發(fā)放流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算公式的計(jì)算結(jié)果是估算值，其目的是在審批授信時(shí)確定借款人申請(qǐng)授信數(shù)量的合理性，在審定的額度內(nèi)發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款用途重點(diǎn)關(guān)注，并對(duì)測(cè)算時(shí)假設(shè)的情況進(jìn)行調(diào)查分析 。流動(dòng)資金貸款測(cè)算總結(jié)v 其他事項(xiàng)216。 額度測(cè)算與貸后檢查流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算假設(shè)構(gòu)成貸后檢查的基礎(chǔ)，如果測(cè)算時(shí)假設(shè)的情況與貸后檢查時(shí)出現(xiàn)的實(shí)際情況有較大的出入，則需要調(diào)查原因，確認(rèn)是否構(gòu)成了重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并據(jù)此考慮原授信額度的合理性。流動(dòng)資金貸款測(cè)算總結(jié)v 其他事項(xiàng)216。 額度測(cè)算分工流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算應(yīng)當(dāng)由 客戶經(jīng)理在調(diào)查報(bào)告中 根據(jù)借款人的申請(qǐng)授信數(shù)量和對(duì)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的介紹結(jié)合借款人歷史情況和行業(yè)情況進(jìn)行估算，授信評(píng)審人員應(yīng)當(dāng)對(duì)估算的合理性進(jìn)行評(píng)估。 流動(dòng)資金貸款測(cè)算總結(jié)216。 按銀監(jiān)會(huì)要求采用各科目平均值測(cè)算營(yíng)運(yùn)資金量216。 根據(jù)既往一年（或一個(gè)經(jīng)營(yíng)周期）應(yīng)收 +存貨 +預(yù)付與應(yīng)付 +預(yù)收的最大資金缺口（考慮毛利）或預(yù)測(cè)未來一年（或一個(gè)經(jīng)營(yíng)周期）的最大資金缺口（考慮毛利）確定各科目壓力測(cè)試值，從而確定各科目周轉(zhuǎn)天數(shù)保險(xiǎn)系數(shù)216。 論證各科目壓力測(cè)試值和相應(yīng)周轉(zhuǎn)天數(shù)的合理性216。 應(yīng)用銀監(jiān)會(huì)公式采用壓力測(cè)試數(shù)據(jù)測(cè)算營(yíng)運(yùn)資金量216。 考慮現(xiàn)金備付和自有資金后應(yīng)用銀監(jiān)會(huì)公式計(jì)算新增流貸款數(shù)量流動(dòng)資金貸款測(cè)算總結(jié)v 流動(dòng)資金貸款測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)程序Thank You
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