【正文】 。A．票面收益率B．即期收益率C．持有期收益率D．到期收益率E．名義收益率您的答案:未作答正確答案:A, B, C, D, E解析：答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。 第105題相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（　?。?。A．不使用銀行的自有資金B(yǎng)．不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C．占用銀行自有資本D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益您的答案:未作答正確答案:A, B, D, E解析：答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。 第106題《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(． )。A．資本充足率B．資本構(gòu)成C．風(fēng)險(xiǎn)敞口D．盈利能力E．風(fēng)險(xiǎn)管理策略您的答案:未作答正確答案:A, B, C, D, E解析：答案為ABCDE?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。 第107題根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（　　）。A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表您的答案:未作答正確答案:A, B, C, D, E解析：答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。 第108題商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（　?。?。A．股東B．董事C．高級(jí)管理人員D．客戶E．職工您的答案:未作答正確答案:A, B, C, D, E解析：答案為ABCDE。商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。 第109題巴塞爾條約的三大支柱是（　　）。A．內(nèi)部控制B．最低資本要求C．信息披露D．外部監(jiān)管E．市場約束您的答案:未作答正確答案:B, D, E解析：答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。 第110題GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?（　?。〢．16歲以上的公民B．暫住外國的本國公民C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D．居住在本國的公民E．暫住在本國的外國公民您的答案:未作答正確答案:B, C, D解析：答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。 第111題在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（　　）。A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C．發(fā)行普通股D．將持有的國債換成企業(yè)債券E．貸款證券化您的答案:未作答正確答案:A, B, C, E解析：答案為ABCE。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果。A選項(xiàng)符合題意。上述做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。D選項(xiàng)不符合題意。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券)。B、C選項(xiàng)符合題意。 第112題存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（　?。．形式要件B．實(shí)質(zhì)要件C．法律要件D．合同要件E．客觀要件您的答案:未作答正確答案:A, B解析：答案為AB。此題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。 第113題以下屬于間接融資工具的有（　?。．銀行債券B．銀行承兌匯票C．可轉(zhuǎn)讓大額存單D．企業(yè)債券E．人壽保險(xiǎn)單您的答案:未作答正確答案:A, B, C, E解析：答案為ABCE。企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。 第114題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（　?。?。A．50萬元以上500萬元以下罰款B．對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C．對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E．處以20萬元以上50萬元以下罰款您的答案:未作答正確答案:A, C, D解析：答案為ACD。根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款。并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。 第115題銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（　　）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為您的答案:未作答正確答案:A, B, C, E解析：答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束，故D選項(xiàng)不符合題意。 第116題按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了（　?。┰瓌t。A．分類實(shí)施B．分層推進(jìn)C．分步達(dá)標(biāo)D．循序漸進(jìn)E．東部地區(qū)率先實(shí)施您的答案:未作答正確答案:A, B, C解析：答案為ABC。我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。 第117題銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（　　）。A．代理基金業(yè)務(wù)B．委托收款C．資產(chǎn)托管D．托收承付E．代收水電費(fèi)您的答案:未作答正確答案:B,D解析：答案為BD。代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。 第118題主觀方面一定是故意的金融犯罪有（　?。?。A．集資詐騙罪B．非法出具金融票證罪C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D．洗錢罪E．貸款詐騙罪您的答案:未作答正確答案:A, B, D, E解析：答案為ABDE。主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過失。 第119題債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有（　?。?。A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算您的答案:未作答正確答案:B, C, E解析：答案為BCE。一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 第120題實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（　?。?。A．以抵押物折價(jià)受償B．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償C．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償D．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償E．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償您的答案:未作答正確答案:A, B, C解析：答案為ABC。抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。 第121題中國銀行體系由（　?。┙M成。A．中央銀行B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)C．自律組織D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E．投資銀行您的答案:未作答正確答案:A, B, C, D解析：答案為ABCD。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。 第122題中國人民銀行的主要職責(zé)有（　?。?。A．制定貨幣政策B．服務(wù)工商企業(yè)C．防范金融危機(jī)D．維護(hù)金融穩(wěn)定E．辦理居民存款您的答案:未作答正確答案:A, C, D解析：答案為ACD。B選項(xiàng)是工商銀行的職責(zé)，E選項(xiàng)是商業(yè)銀行等的職責(zé)。 第123題混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（　?。?。A．債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C．債券不可由持有者主動(dòng)回售D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)您的答案:未作答正確答案:B,D,E解析：答案為BDE。商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán) ，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬瓷本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選頂是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。 第124題金融犯罪的特殊主體包括（　?。?。A． 自然人B． 單位C． 銀行D． 銀行工作人員E． 其他金融機(jī)構(gòu)您的答案:未作答正確答案:C,D,E解析：答案為CDE。金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。 第125題可撤銷的合同的類型有（　　）。A．損害社會(huì)公共利益的合同B．顯失公平的合同C．因重大誤解訂立的合同D．因脅迫而訂立的合同E．因欺詐而訂立的合同您的答案:未作答正確答案:B,C,D,E解析：可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其一效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同是無效的合同。（本解析由233網(wǎng)校學(xué)員提供） 第126題根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（　?。．土地所有權(quán)B．正在建造的房屋C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D．學(xué)校教學(xué)樓E．荒地承包經(jīng)營權(quán)您的答案:未作答正確答案:A, D解析：答案為AD。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、正在建造不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項(xiàng)不符合題意?！段餀?quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備。原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。C選項(xiàng)不符合題意。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。A、D選項(xiàng)符合題意。 第127題作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（　?。．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B．在對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控您的答案:未作答正確答案:A, B, C, D, E解析：答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。 第128題銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（　?。?。A．理解并接受，積極配合監(jiān)