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20xx年農(nóng)村信用社考試公共基礎(chǔ)知識預(yù)測試卷-資料下載頁

2025-01-18 03:10本頁面
  

【正文】 共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。農(nóng)村信用社各級經(jīng)營機構(gòu)只發(fā)放保證人承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。 (2)抵押貸款,是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款,要根據(jù)不同的抵押物和其評估價值來合理確定貸款抵押比例。抵押率原則上不超過50%。 (3)質(zhì)押貸款,是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。動產(chǎn)質(zhì)押的貸款額要控制在其評估價值的60%以內(nèi)。權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例,貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下,最高不超過90%。 (1)農(nóng)戶小額信用貸款:是對具有本地農(nóng)業(yè)戶口,主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的種植業(yè)戶、養(yǎng)殖業(yè)戶、個體經(jīng)營戶等(簡稱農(nóng)戶)的貸款。貸款的用途為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款;加工業(yè)、運輸業(yè)等為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)貸款;農(nóng)機具貸款;農(nóng)戶建房、醫(yī)療、助學(xué)等消費性貸款;其他合法用途貸款。根據(jù)農(nóng)戶信用度的不同,最高額度為5萬元。 (2)農(nóng)戶聯(lián)保貸款:是指農(nóng)村信用社向農(nóng)戶發(fā)放的,用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn),并由農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組(一般由不少于5戶無直系親屬關(guān)系的成員組成),實行個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法用作的貸款。貸款金額最高為10萬至20萬元。 (3)個體工商戶貸款:是對具有《營業(yè)執(zhí)照》(非法人)的個人進行個體經(jīng)營活動發(fā)放的貸款。貸款方式主要是保證、抵押、質(zhì)押等保證貸款。貸款額度單筆最高為250萬至450萬元。 (4)個人汽車消費貸款:是借款人申請用于購買自用或經(jīng)營用汽車的貸款。貸款對象為年滿18周歲的具有完全民事行為能力的自然人;貸款額度最高不超過所購車輛價款的70%;期限一般不超過3年。 (5)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款:凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能、持有勞動和社會保障部門核發(fā)的《現(xiàn)就業(yè)優(yōu)惠證》的國有企業(yè)下崗失業(yè)人員,國有企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)需要安置的人員,集體企業(yè)離崗失業(yè)人員,享受城市居民最低生活保障且失業(yè)1年以上的城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員,持有《復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役證》的城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人,以及持當?shù)貏趧硬块T核發(fā)的失業(yè)登記的其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員,如從事個體經(jīng)營自籌資金不足,均可根據(jù)《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》。 (6)商業(yè)匯票貼現(xiàn):是指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為,是銀行向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止,最長期限不超過6個月。目前,農(nóng)村信用社可以辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)。 (7)生源地助學(xué)貸款:是為將進入大專院校學(xué)習(xí)的學(xué)生的父母提供商業(yè)性助學(xué)貸款,用于支付學(xué)生在校期間的學(xué)雜費、生活費及其他相關(guān)費用。貸款的對象和條件:具有完全民事行為能力;有本地常住戶口;有穩(wěn)定的職業(yè),具有還本付息能力;有子女就讀大專以上院校的《錄取通知書》;能提供有效的抵押、質(zhì)押擔(dān)保或第三方保證人;借款人已擁有受教育人所需的一定比例的費用。 (三)貸款利率 。二、儲蓄業(yè)務(wù) (一)辦理儲蓄業(yè)務(wù)貫徹的原則 存款自愿,取款自由,存款有息,為儲戶保密 (二)農(nóng)村信用社儲蓄機構(gòu)可以辦理下列人民幣儲蓄業(yè)務(wù) ; ; ; ; ; ; 。 (三)農(nóng)村信用社經(jīng)國家外匯管理部門批準,儲蓄機構(gòu)可以辦理下列外幣儲蓄業(yè)務(wù) ; ; 。辦理外幣儲蓄業(yè)務(wù),存款本金和利息應(yīng)當用外幣支付。 (四)經(jīng)銀監(jiān)會派出機構(gòu)批準,儲蓄機構(gòu)可以辦理下列金融業(yè)務(wù) 、金融債券、企業(yè)債券等有價證券業(yè)務(wù); ; ; 。 (五)利率執(zhí)行情況 農(nóng)村信用社儲蓄存款執(zhí)行經(jīng)國務(wù)院批準、人民銀行公布的統(tǒng)一利率。儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率,不得擅自變動。三、結(jié)算業(yè)務(wù) (一)結(jié)算原則 結(jié)算的原則有:(1)恪守信用,履約付款;(2)誰的錢進誰的賬,由誰支配;(3)銀行不墊款。 (二)結(jié)算紀律 (1)單位和個人辦理支付結(jié)算,不準簽發(fā)沒有資金保證的票據(jù)或遠期支票,套取信用社信用;不準簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒有真實交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù),套取信用社和他人資金;不準無理拒絕付款,任意占用他人資金;不準違反規(guī)定開立和使用賬戶。 (2)信用社辦理結(jié)算,不準以任何理由壓票、任意退票、截留、挪用客戶和他行資金;不準無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項;不準受理無理拒付、不扣少扣滯納金;不準違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù),套取銀行資金;不準簽發(fā)空頭信用社匯票、信用社本票和辦理空頭匯款;不準在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件,影響匯路暢通;不準違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶;不準拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù);不準放棄對企事業(yè)單位和個人違反結(jié)算紀律的制裁;不準逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項和清算大額銀行匯票資金。 (三)支付結(jié)算 支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣支付及其資金清算的行為。信用社的支付結(jié)算類業(yè)務(wù)包括支票、匯票、本票、匯兌、委托收款、托收承付。 、本票 信用社匯票是出票信用社簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。信用社本票是信用社簽發(fā)的,承諾其在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 、托收承付 信用證是一種信用社有條件保證付款的憑證,是開證社根據(jù)申請人(進口商)的要求和指示向受益人(出口商)開立的一定金額,在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款或承兌匯票的書面承諾,進出口雙方則利用銀行信用擔(dān)保,進行發(fā)貨與結(jié)算的結(jié)算方式。托收承付,是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托信用社向異地付款人收取款項,由付款人向信用社承認付款的結(jié)算方式。四、發(fā)行金融債券 (一)金融債券發(fā)行的三個基本原則 (1)中國人民銀行依法對金融債券的發(fā)行進行監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行核準,任何金融機構(gòu)不得擅自發(fā)行金融債券。 (2)金融債券的發(fā)行應(yīng)遵循公平、公正、誠信、自律的原則,金融債券發(fā)行人(以下簡稱“發(fā)行人”)及相關(guān)中介機構(gòu)應(yīng)充分披露有關(guān)信息,并提示投資風(fēng)險。 (3)金融債券的投資風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。 金融債券的發(fā)行可以采取一次足額發(fā)行或限額內(nèi)分期發(fā)行的方式。發(fā)行人分期發(fā)行金融債券的,應(yīng)在募集說明書中說明每期發(fā)行安排。發(fā)行人(不包括政策性銀行)應(yīng)在每期金融債券發(fā)行前5個工作日將所對應(yīng)要求的文件報中國人民銀行備案,并按中國人民銀行的要求披露有關(guān)信息。 金融債券的發(fā)行應(yīng)由具有債券評級能力的信用評級機構(gòu)進行信用評級。金融債券發(fā)行后信用評級機構(gòu)應(yīng)每年對該金融債券進行跟蹤信用評級。如發(fā)生影響該金融債券信用評級的重大事項,信用評級機構(gòu)應(yīng)及時調(diào)整該金融債券的信用評級,并向投資者公布。 (二)金融債券的信息披露 信用社應(yīng)在金融債券發(fā)行前和存續(xù)期間履行信息披露義務(wù)。信息披露應(yīng)通過中國貨幣網(wǎng)、中國債券信息網(wǎng)進行。同時,信用社應(yīng)保證信息披露真實、準確、完整、及時,不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。 經(jīng)中國人民銀行核準發(fā)行金融債券后,信用社應(yīng)于每期金融債券發(fā)行前3個工作日披露募集說明書和發(fā)行公告。信用社應(yīng)在募集說明書與發(fā)行公告中說明金融債券的清償順序和投資風(fēng)險,并在顯著位置提示投資者進行獨立的投資判斷。 金融債券存續(xù)期間,信用社須于每年4月30日前向投資者披露年度報告,年度報告應(yīng)包括發(fā)行人上一年度的經(jīng)營情況說明、經(jīng)注冊會計師審計的財務(wù)報告以及涉及的重大訴訟事項等內(nèi)容。 信息披露涉及的財務(wù)報告,應(yīng)經(jīng)注冊會計師審計,并出具審計報告;信息披露涉及的法律意見書和信用評級報告,應(yīng)分別由執(zhí)業(yè)律師和具有債券評級能力的信用評級機構(gòu)出具。上述注冊會計師、律師和信用評級機構(gòu)所出具的有關(guān)報告文件不得含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。五、代理保險業(yè)務(wù) (1)農(nóng)村信用社代理保險業(yè)務(wù)是指農(nóng)村信用社各機構(gòu)受保險公司的委托,利用農(nóng)村信用社儲蓄遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點,為保險公司代辦保險、收取保險金的中間業(yè)務(wù)。 (2)經(jīng)營宗旨:誠信為本,客戶至上,服務(wù)制勝,追求卓越。 (3)指導(dǎo)原則:穩(wěn)步推進,全程監(jiān)督。鎖定目標,適度調(diào)整;專項指導(dǎo),比例控制;創(chuàng)新發(fā)展,嚴控風(fēng)險,合規(guī)經(jīng)營。 (4)合作伙伴:擬與中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、中國人保、平安財險、大地財險、太平洋財險等多家保險公司建立代理合作關(guān)系。 (5)業(yè)務(wù)范圍:農(nóng)村信用社可代理保險公司收取保險費;根據(jù)保險公司的委托,協(xié)助保險公司辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 (6)投保手續(xù):如果需要投保,可到全市各縣(市)區(qū)任一農(nóng)村信用社儲蓄網(wǎng)點直接辦理。 (7)保險常識。 何謂保險:保險關(guān)系實質(zhì)上是一種社會經(jīng)濟關(guān)系,是以合同的形式確立各方經(jīng)濟關(guān)系,集合多數(shù)單位或個人,用科學(xué)計算的方法,共同聚資,建立專用基金,對遭遇約定的災(zāi)害事故所致的損失或約定事件的發(fā)生,進行經(jīng)濟補償或給付的一種經(jīng)濟形式。 保險的分類: 按照保險的對象分類,可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。 按照保險實施方式分類,可分為強制保險和自愿保險兩大類。 按照保險保障的范圍分類,可分為財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險和人身保險四大類。 按危險轉(zhuǎn)嫁分類,可分為原保險、再保險和共同保險三大類。 按經(jīng)營方式的社會屬性分類,可分為商業(yè)性保險和政策性保險。 【真題實例】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,信用社可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)()。[2009年河南省農(nóng)村信用社考試真題] A. 吸收公眾存款B. 發(fā)放短期、中期、長期貸款 C. 辦理國內(nèi)外結(jié)算D. 發(fā)行金融債券 E. 代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù) 【華圖答案】 ABCDE 【華圖解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,信用社可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;發(fā)行金融債券;代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。ABC
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