[計算機硬件及網絡]第八章銀行保函-資料下載頁
2025-01-15 06:54本頁面
【正文】 延展條款 擔保責任不變條款 責任連帶條款 不可轉讓條款 保函轉讓或權益讓渡條款 第三節(jié) 銀行保函的業(yè)務處理 一、保函的申請與反擔保 保函申請書 是擔保銀行與申請人之間的一種契約，也是銀行對外開立保函的法律依據。 保函的反擔保 反擔保的受益人必須是對外出具擔保的銀行。 反擔保必須是不可撤銷的。 二、擔保合同與擔保方式 外匯擔保合同的簽訂 外匯擔保合同是擔保銀行據以開出保函的前提和基礎，它與保函申請書一起構成申請人與擔保銀行之間的委任合同關系。 擔保方式 —— 直接擔保與間接擔保 ⑴ 直接擔保（擔保行應申請人的申請，徑向受益人開立保函，以直接向該受益人承擔支付擔保責任） ? 直接擔保下的保函為 “ 直開 ” 。 ? 直開保函的傳遞方式： ① 直交（擔保行將保函正本直接寄交或帶交給受益人） ② 轉交（擔保行轉請受益人所在地另一家銀行（轉遞行）將保函通知受益人） ⑵ 間接擔保 間接擔保下的保函為 “ 轉開 ” 。 申請人請求其所在國銀行（指示行）開立一份以國外受益人所在地銀行（轉開行）為受益人的反擔保，由指示行委托該轉開行按規(guī)定的格式開立一份以原始保函的申請人為申請人，以原始保函的受益人為受益人的保函。 ? 指示行既是原保函中的擔保行，又是反擔保函中的反擔保行， ? 受益人只需根據轉開保函向當地轉開行提出索賠，然后由轉開行向指示行進行索償。 ? 對于申請人，風險增大。 ? 對于轉開行，受國外銀行委托為其轉開保函較之受國內客戶委托開立保函的風險要大。 三、保函的修改與撤銷 保函的修改 銀行保函可以在有效期內進行修改。 保函的修改必須經有關當事人一致同意后方可進行，任何一方單獨對保函條款進行修改都視為無效。 保函條款修改時，銀行應就修改項目單獨收費。 保函的撤銷 保函到期后應立即辦理撤銷手續(xù)。 四、保函項下的索賠與理賠 索償的有效性 擔保行只負責審核受益人的索償是否有效，而不考慮申請人是否有意見，或受益人的索賠理由是否真實。 受益人要提供保函中所要求的單據和證明文件。 賠付后保函的失效 只有在保函到期或受益人書面聲明解除擔保銀行的責任，或受益人退回保函正本后，擔保行的責任才能得以解脫。 ⑴ 部分賠付 ⑵ 全部賠付 五、銀行保函的風險防范 與申請人有關的風險防范 ⑴ 嚴格審核申請人的資信狀況、經營作風及管理能力。 ⑵ 對擔保項目進行全面、詳盡的可行性調研，評估項目的安全程度。 ⑶ 了解申請人的財務狀況，用以證實其是否具有用于各種支付的可靠的資金來源。 ⑷ 要求申請人提交有價證券、不動產等抵押物或反擔保函，以防不測。 ⑸ 收取相當于保函金額全部或一定比例的開函押金。 與受益人有關的風險防范 ⑴ 詳盡調查受益人的資信及經營作風 ⑵ 對擔保標的項目進行可行性調研 ⑶ 要求申請人提交反擔保或抵押品 ⑷ 盡量開出不可轉讓的保函 ⑸ 盡可能在保函中加列 “ 如發(fā)生不可抗力，保函自動失效 ” 等類似條款 ⑹ 以若干張小額保函代替一張大額保函 與反擔保人有關的風險防范 ⑴ 嚴格審核反擔保人的資信狀況 ⑵ 必要時，要求申請人提交數張反擔保函 ⑶ 只受理具有經濟實力的反擔保人出具的具有法 律效力的反擔保函。 ⑷ 反擔保函的金額、幣種應與原始保函保持一致。 ⑸ 反擔保函的有效期應長于原始保函。 ⑹ 反擔保函必須是不可撤銷的。 與保函條款有關的風險防范 ⑴ 加列減額條款 ⑵ 加列歸還條款 ⑶ 加列法律條款 ⑷ 加列不可轉讓條款 ⑸ 加列鑒定條款 ? 打包放款 ? 出口押匯 ? 出口貼現 ? 出口信用保險 ? 福費廷 ? 出口保理
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