郵儲(chǔ)銀行人員辭職報(bào)告樣例5-資料下載頁
2025-04-17 11:51本頁面
【正文】 同時(shí)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營情況也影響了郵儲(chǔ)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量。郵儲(chǔ)銀行表示，部分小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶借款人受經(jīng)濟(jì)增長放緩的影響出現(xiàn)經(jīng)營困難而使其財(cái)務(wù)和信用狀況惡化；部分地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害，對(duì)郵儲(chǔ)銀行發(fā)放給農(nóng)戶的個(gè)人小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了不利影響。 在此影響下，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人不良貸款由 2021 年 12 月 31 日的 億元增長至 2021 年 12 月 31 日的 億元。截至 2021 年、2021 年及 2021 年 12 月 31 日，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人貸款的不良貸款率分別為%、 %和 %。截至 2021 年 3 月 31 日，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人不良貸款為人民幣 億元，不良貸款率為 %。 當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)與利潤并存，個(gè)人貸款和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)也為郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)造出了較高比例的利潤。 郵儲(chǔ)銀行表示，截至 2021 年 3 月 31 日，該行的個(gè)人貸款占貸款總 額的 %。 2021 年，該行稅前利潤中有 %來自個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，顯著高于其他大型商業(yè)銀行 %的平均水平。 面對(duì)中國經(jīng)濟(jì)增長放緩的環(huán)境以及利潤誘惑，郵儲(chǔ)銀行根據(jù)小型企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎地對(duì)此類業(yè)務(wù)的貸款規(guī)模進(jìn)行了調(diào)整，減少向高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)及高風(fēng)險(xiǎn)客戶發(fā)放貸款。郵儲(chǔ)銀行發(fā)放給小型企業(yè)的貸款由 2021 年 12 月 31 日的 1661 億元下降 %至 2021 年 3 月 31日的1596 億元。 首次披露戰(zhàn)投比例 某證券公司投行人士告訴記者，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行存在的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，投資者會(huì)有一些顧慮，但 考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現(xiàn)得較為穩(wěn)定，可能對(duì)郵儲(chǔ)銀行認(rèn)購情況的影響不大，主要還是看最后的定價(jià)情況。 其實(shí)從經(jīng)營業(yè)績上看，郵儲(chǔ)銀行的多項(xiàng)指標(biāo)在行業(yè)中名列前茅。截至 2021 年一季度末，郵儲(chǔ)銀行 %的不良率，較中國銀監(jiān)會(huì)公布的我國同期商業(yè)銀行的 %的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至 2021 年一季度末，郵儲(chǔ)銀行為 %，同期我國商業(yè)銀行為%。 截至 2021 年 3 月 31 日，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達(dá) 77076 億元、 67324 億元和 26658 億元，資產(chǎn)總額在中國商業(yè)銀行中排名第五。 2021 年至 2021 年，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額和凈利潤的年均復(fù)合增長率分別為 %、 %、 %及%。 2021 年，郵儲(chǔ)銀行的凈利差為 %。而根據(jù)安永發(fā)布的《中國上市銀行 2021年回顧及未來展望》數(shù)據(jù)顯示，受利率市場化改革和 2021央行 5 次降息的影響，在上交所和港交所上市銀行的平均凈利差收窄至 %，比 2021 下降 4 個(gè)基點(diǎn)。 在資本充足率方面，截至 2021 年、 2021 年及 2021 年 12 月 31 日以及截至 2021 年 3 月 31 日，郵儲(chǔ)銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為%、 %、 %及 %，一級(jí)資本充足率分別為 %、 %、%及 %，資本充足率分別為 %、 %、 %及 %，均符合中國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定。 由披露內(nèi)容可以看出，在 2021 年，郵儲(chǔ)銀行的資本充足率有所上升，這可以部分歸功于該行在 2021 年 12 月以發(fā)行 億股新股的規(guī)模募集 億元，引入了 10 家戰(zhàn)略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國人壽 (,%)、中國電信、瑞銀、摩根大通、國際金融公司、星展銀行、淡馬錫等，郵儲(chǔ)銀行注冊(cè)資本自此增加至。 郵儲(chǔ)銀行行長呂家進(jìn)曾表示，郵儲(chǔ)銀行一直依靠內(nèi)源性的資本補(bǔ)充。該次引入戰(zhàn)投首要解決資本的補(bǔ)充，這次境外投資人的投入，可以用于促進(jìn)國際業(yè)務(wù)發(fā)展，支持中國企業(yè)走出去，發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略等。 值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲(chǔ)銀行招股書草擬本中，首次披露了郵儲(chǔ)銀行引入 10 家戰(zhàn)略投資者的股權(quán)占比情況。 數(shù)據(jù)顯示，在郵儲(chǔ)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，瑞銀占 %，中國人 壽占 %，中國電信占 %，加拿大養(yǎng)老基金投資公司占 %，螞蟻金服占 %，摩根大通占 %，淡馬錫的全資子公司 FMPL占 %，國際金融公司占 %，星展銀行占 %，深圳騰訊占 %。 同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還在持續(xù)補(bǔ)充資本。該行披露，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)獲得中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，允許該行發(fā)行本金總額不超過人民幣 500 億元的二級(jí)資本債券，募資款項(xiàng)凈額將用于補(bǔ)充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務(wù)持續(xù)增長。 對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的上市時(shí)間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請(qǐng)后，一般 3 至 4 個(gè)月內(nèi)可完成上市，不過依然要看港股擬排隊(duì)上市公司的情況。 大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場上市前，市場打新的熱情度與當(dāng)時(shí)市場的投資氣氛和指數(shù)有一定關(guān)系，預(yù)計(jì)此次郵儲(chǔ)銀行可能需要引入較大比例的基礎(chǔ)投資者來認(rèn)購新股。 進(jìn)入【新浪財(cái)經(jīng)股吧】討論
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