a先生財(cái)務(wù)策劃方案-資料下載頁
2025-08-25 10:08本頁面
【導(dǎo)讀】在分析您家庭目前的財(cái)務(wù)狀況及需求的基礎(chǔ)上，我們?yōu)槟贫艘环堇碡?cái)規(guī)劃書。影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富，滿足您的財(cái)務(wù)需求。您能夠成為農(nóng)業(yè)銀行的客戶，我們感到非常榮幸！我們將與您一起不斷地重新評估您的。財(cái)務(wù)策劃需求，并不斷地更新您的投資組合。庭月支出主要包括房貸6900元，汽車貸款5000元，基本生活開銷8000元。租，將來供母親居??；去年購買一輛價(jià)值18萬的轎車，向銀行借貸余額8萬元。沒有其它保障性保險(xiǎn)。們所作的財(cái)務(wù)建議都是基于以上信息的。測的費(fèi)用或緊急事件提供資金。收益率%，儲(chǔ)蓄存款最大的特點(diǎn)是安全而且當(dāng)天可以取現(xiàn)，滿足劉女士不時(shí)之需。資產(chǎn)，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性。
【正文】 一年 第二年 第三年 第四年 第五年 現(xiàn)金流入 工資收入 — 劉女士 360000 378000 396900 416745 437582 年終分紅 70000 73500 77175 81034 85085 房租收入 24000 24000 24000 24000 24000 利息收入 475 475 475 475 475 美元理財(cái)收入 4005 4005 4005 4005 4005 基金收入 — 貨幣型 1200 1200 1200 1200 1200 — 平衡型 —— 1488 2976 4464 5952 現(xiàn)金流入合計(jì) 459680 482668 506731 531923 558299 現(xiàn)金流出 日常開支 96000 97920 99878 101876 103913 房屋貸款 — 正常還款 88140 88140 88140 88140 24165 — 提前還貸 135533 191441 238383 202010 —— 汽車貸款 60000 25000 —— —— —— 保險(xiǎn)支出 — 年繳保費(fèi) 34807 34807 34807 34807 34807 — 追加投資 —— —— —— 60000 60000 其他支出 8000 8160 8323 8490 8659 現(xiàn)金流出合計(jì) 422480 445468 469531 494723 231544 年度結(jié)余 37200 37200 37200 37200 326755 注：由于銀行貸款利率的調(diào)整，從 2020 年 1 月份起，住房按揭貸款的利率將從現(xiàn)在的%上調(diào)到 %，屆時(shí)，每年償還住房貸款支出將從現(xiàn)在的 82800 元上升到 88140 元。 三、家庭資產(chǎn)變化預(yù)測 家庭資產(chǎn)是建立在收入、支出與投資的基礎(chǔ)之上的。下表是您根據(jù)我們的理財(cái)方案建議執(zhí)行后未來 5 年的資產(chǎn)變化預(yù)測。 目前 第一年底 第二年底 第三年底 第四年底 第五年底 金融資產(chǎn) 銀行存款 40000 40000 40000 40000 40000 40000 美元理財(cái) 80100 80100 80100 80100 80100 80100 貨幣基金 60000 60000 60000 60000 60000 343603 平衡基金 —— 37200 74400 111600 148800 191952 萬能保險(xiǎn) —— 14836 31433 49824 125833 203191 金融資產(chǎn) 小計(jì) 180100 232136 285933 341524 454733 858846 實(shí)物資產(chǎn) 汽車 170000 160000 150000 140000 130000 120200 房地產(chǎn) 1700000 1700000 1700000 1700000 1700000 1700000 實(shí)物資產(chǎn) 小計(jì) 1870000 1860000 1850000 1840000 1830000 1820200 資產(chǎn)合計(jì) 2050100 2092136 2135933 2181524 2284733 2678846 負(fù)債 住房按揭 980000 815675 586014 295355 23881 —— 汽車按揭 80000 24608 —— —— —— —— 負(fù)債合計(jì) 1060000 840283 586014 295355 23881 —— 凈資產(chǎn) 990100 1251853 1549919 1886169 2260852 2678846 注：萬能型終身壽險(xiǎn)個(gè)人賬戶價(jià)值以最低投資收益計(jì)算（具體見附件三）； 分紅保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值不明確，未計(jì)入資產(chǎn)，該筆資產(chǎn)今后可以作為劉女士養(yǎng)老基金； 從資產(chǎn)預(yù)測表可以看出劉女士在第四年可以償清貸款，第六年就可以積累到 100 萬元的流動(dòng)資產(chǎn)。 第五部分 方案的執(zhí)行和調(diào)整 一、方案的執(zhí)行 為了順利地執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案，請您安排時(shí)間認(rèn)真考慮我們在理財(cái)規(guī)劃書中所提出的建議。我們建議在下一次會(huì)面之前，給您預(yù)留兩周時(shí)間，以便您有充足的時(shí)間來考慮我們的建議并提出問題。 經(jīng)過雙方的探討與修改，如果您認(rèn)為我們的建議是可以 接受的，請您簽署授權(quán)我們執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的授權(quán)書。一旦收到您的指示，我們將立即準(zhǔn)備執(zhí)行規(guī)劃方案所需要的文件，制定方案執(zhí)行計(jì)劃，同時(shí)請您的律師協(xié)助我們準(zhǔn)備相關(guān)的合同。 二、方案的調(diào)整 家庭的財(cái)務(wù)狀況，就像家人的身體健康一樣，需要時(shí)時(shí)刻刻、持續(xù)的關(guān)注。在執(zhí)行的過程中，若您家庭的信息發(fā)生較大的變化，請您及時(shí)通知我們，我們將協(xié)同您根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況和家庭情況的變化，不斷地調(diào)整理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，減緩財(cái)務(wù)憂慮，幫助您早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。 三、重要提示 本理財(cái)規(guī)劃方案是從您的利益出發(fā)，根據(jù)您提供的信息制定的，如果其中任何重 要的信息不確切，本方案不適用于您。 本規(guī)劃是依據(jù)我們的專業(yè)判斷作出，但除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券）， 本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用的金融產(chǎn)品的收益。 最后，非常感謝您對我們的信任，我們將會(huì)對您的資料保密，未經(jīng)您的同意，不會(huì)泄漏給任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)。衷心祝福您和家人財(cái)富健康，生活幸福美滿！
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