【正文】 為載體，推進制度建設(shè)流程化，夯實科學發(fā)展基礎(chǔ) 省銀監(jiān)局將今年確立為“制度執(zhí)行年”，為深入開展此項活動，我聯(lián)社根據(jù)運城銀監(jiān)分局《關(guān)于印發(fā)的通知》要求，積極響應(yīng)，及時制定了永濟聯(lián)社《深入開展“制度執(zhí)行年”活動實施 方案》，確定了以董新旺理事長為組長的“制度執(zhí)行年”活動領(lǐng)導組，每名班子成員分片區(qū)、分條線負責相關(guān)工作的開展。為保證此項工作能順利開展，我聯(lián)社于 6 月 16 日召開了“制度執(zhí)行年”活動動員大會，對各項工作進行了全面的安排和部署，明確了具體的職責分工。為強化各條線對此項工作的重視，并要求各條線制定了自查方案，按要求開展實施檢查，建立違規(guī)問題臺賬，督促整改落實。 1 效機制。今年以來，我們又通過實行員工談心制、員工家訪制、關(guān)注員工朋友圈等舉措，著力創(chuàng)建“案防合規(guī)管理先進網(wǎng)點”。通過一系列創(chuàng)新舉措的持續(xù) 推進及內(nèi)部控制評價工作的全面開展，逐步提升了我市農(nóng)村信用社內(nèi)控管理水平與能力。 突出“一評兩提”，有效鞏固案防成效。在推進完善法人治理結(jié)構(gòu)過程中，內(nèi)部控制評價工作能有效揭示農(nóng)村信用社內(nèi)部控制制度存在的設(shè)計缺陷、風險漏洞，真實掌握經(jīng)營風險狀況。從二季度起，我聯(lián)社在轄內(nèi)認真開展了內(nèi)部控制評價工作。由審計部門牽頭，各基層網(wǎng)點、各條線部門配合，對照評價內(nèi)容及時查找漏洞和缺陷，深入分析問題產(chǎn)生的主客觀原因，提出了行之有效的整改措施，實事求是、客觀公正地反映了我聯(lián)社目前的內(nèi)控管理水平。通過邊評價邊完善，建立 并有效運行了權(quán)利制衡機制與激勵約束機制，逐步提高了我聯(lián)社的內(nèi)控管理水平，提升資本管理、風險管理精細化水平。 運用“六大抓手”，持續(xù)鞏固案防成效。根據(jù)省市聯(lián)社的要求，我們將“員工聯(lián)保、易位排查、案防日志、案防例會、違規(guī)積分、非現(xiàn)系統(tǒng)”六大抓手作為防案控險的主要措施，立足全轄實際，深入研究，細化安排，嚴格組織落實。按季組織開展的“員工聯(lián)?！保鰪娏恕皠討B(tài)管理”的實效性；適時對離任離崗人員進行履職審計，強化了“四項制度”的執(zhí)行力；按月召開案防工作例會、按季召開案防分析會，促進了聯(lián)防聯(lián)動，提高了“案防例 會”的有效性；及 3 網(wǎng)點”創(chuàng)建工作。圍繞此項工作推出的員工談心制、員工家訪制和關(guān)注員工朋友圈等創(chuàng)新舉措，使各基層網(wǎng)點負責人能夠?qū)T工的思想動態(tài)進行及時關(guān)注，每月對篩選出的“重點人員”進行“重點談”、“重點訪”、“重點關(guān)注”，真正起到了幫教化解、防微杜漸的作用，筑牢了案件防控的“防火墻”。今年年底，我們力爭在轄內(nèi)創(chuàng)建 5 個“案防合規(guī)管理先進網(wǎng)點”，明年將此項工作在全轄全面鋪開。要通過合規(guī)管理先進網(wǎng)點的創(chuàng)建，進一步增強全員遵章守紀、合規(guī)操作意識，引導和促進各基層機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，推進全轄案件防 控工作邁上新臺階。 （三）以“關(guān)口前置”為重心，推進隊伍建設(shè)專業(yè)化，加快科學發(fā)展升級 強化職業(yè)操守教育，打造合規(guī)從業(yè)隊伍 為進一步強化全員合規(guī)操作意識，鞏固全員合規(guī)知識基礎(chǔ)，提高合規(guī)操作水平，保障永濟農(nóng)信穩(wěn)健經(jīng)營、科學發(fā)展，我聯(lián)社在員工隊伍建設(shè)上下功夫。一季度，我們組織開展了《員工違規(guī)行為處罰辦法》知識競賽，在全轄掀起了員工踐行合規(guī)的高潮。知識競賽形式新穎、互動環(huán)節(jié)活潑多樣、參與層面廣而不偏，讓一場簡單的知識競賽變得豐富多彩，得到了省市各級領(lǐng)導的高度評價。為了使合規(guī)知識學習的熱潮 在全轄全面鋪開，聯(lián)社規(guī)定每周一為全員學習日，全體中層干部、全體員工認真學習各項規(guī)章制度、上級文件等，并形成周工作例會考評機制，每個月由紀檢部門對各網(wǎng)點、各條線的例會召開、學習情況進行考核通報，在全轄形成了良好 5 室經(jīng)理、網(wǎng)點負責人管理職能，發(fā)揮其在工作中的主動性、創(chuàng)造性和有效性；二是按月開展紀律作風明察暗訪。每月由紀檢監(jiān)察室牽頭，相關(guān)部門配合，不定時對基層網(wǎng)點及機關(guān)部室進行檢查，并引入神秘人機制，加強暗訪監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)問題及時進行通報，限期跟進落實整改。對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)人員，在對其進行經(jīng)濟處罰的同時，對網(wǎng)點或部門負責人進行加倍處罰，通過這種嚴厲的追責手段，聯(lián)社上下的紀律作風明顯改觀；三是按季開展經(jīng)營目標任務(wù)完成情況監(jiān)督檢查。每季度對各項經(jīng)營目標完成情況，由紀檢監(jiān)察室牽頭，對其真實性、合規(guī)性進行抽查。對檢查中 存在弄虛作假的問題嚴查重處，決不手軟；四是適時開展客戶調(diào)查回訪。我聯(lián)社印制了“文明規(guī)范服務(wù)客戶滿意度評議卡”，紀檢監(jiān)察室不定期深入基層網(wǎng)點，對在網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶進行現(xiàn)場調(diào)查，讓客戶評選出辦理業(yè)務(wù)中的最佳滿意員工及最差服務(wù)員工，將反饋結(jié)果進行通報；同時在每名員工的服務(wù)窗口外，放置“愛心監(jiān)督卡”，對接到舉報存在問題的員工，進行誡勉談話，暢通群眾監(jiān)督渠道，廣泛聽取群眾意見，自覺接受群眾評議。 通過“工作秩序渙散、紀律松弛”專項整治活動的持續(xù)開展，我聯(lián)社共對工作秩序渙散的 11 名人員給予了通報批評及經(jīng)濟處罰 ，對 3名人員給予了警告處分及經(jīng)濟處罰；對長期無故不上班的 2 名人員給予了開除處分。通過強有力的舉措及懲處，狠剎了個別員工“大錯不犯、小錯不斷”的違紀現(xiàn)象，提振了制度執(zhí)行力，加強了紀律作風建設(shè)。 7 的麻痹大意，進一步提高案防意識。 三是條線案防聯(lián)動有待進一步提升。目前我們的大案防、大聯(lián)動格局已初步形成，但是由于種種原因，各個條線的積極性還是沒有很好地融合到一起。比如檢查資源的整合、查出問題整改的聯(lián)動，這都需要我們拿出更加有效的辦法來加以解決。對于審計部門來講，查找問題是責任，但是一堆 問題查出來之后誰來解決，單靠審計一個部門包打天下，事實上也不是防治問題的根本方法，各部門之間的聯(lián)動有待進一步提升。 四是審計隊伍素質(zhì)有待進一步提高。目前，審計部門職能單一，人員少，層次低，加之審計手段長期滯后于銀行業(yè)信息化步伐，內(nèi)審工作長期停留于查弊糾錯層面，缺乏經(jīng)濟效益審計、管理審計等比較先進的專項審計，未能真正發(fā)揮在規(guī)避風險、轉(zhuǎn)移風險和控制風險中的價值。提升內(nèi)審職能，前瞻風險管理，強化事后審計，才能營造出穩(wěn)中求進、穩(wěn)中求快、穩(wěn)中有為的改革發(fā)展環(huán)境。 三、下一步工作思路 良好的法人 治理結(jié)構(gòu)是農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的基石。面對當前基層行社在法人治理結(jié)構(gòu)方面存在的問題，我認為要從不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)入手，從自身做起，明確職責定位，為農(nóng)村信用社更好更快發(fā)展盡到微薄之力。 （一）加強學習，自身素質(zhì)提升力求新境界 在今后工作中，我要堅持做到按照黨和國家的金融方針、政策和有關(guān)規(guī)章制度的要求，不斷規(guī)范自己的職業(yè)行為； 9 真落實“規(guī)定動作”的基礎(chǔ)上，要根據(jù)轄內(nèi)案防工作的需要，適時開展多種自選動作。要抓住重點崗位、重點環(huán)節(jié)、重點人員、重點業(yè)務(wù)中的苗頭性、多發(fā)性和傾向性 問題，提高稽核工作精確打擊能力；要用敏銳的洞察力去發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，使稽核工作做到：重點突出、措施過硬、效果明顯。 明晰機關(guān)條線職能定位，發(fā)揮縱橫聯(lián)動作用。繼續(xù)強化各條線、各基層網(wǎng)點的“聯(lián)防聯(lián)動”意識，要從“口頭”落實到日常的實際行動中，徹底摒棄對案防工作“閑時說、干時扔、忙時忘”的做法。要按照“各條線各機構(gòu)必須緊扣防人、防事、防空擋、聯(lián)責、聯(lián)業(yè)、聯(lián)服務(wù)”的工作要求，上下聯(lián)動、縱橫聯(lián)動，同心協(xié)力做實做好案防工作。一是抓好基層網(wǎng)點負責人案防履職工作，二是抓好條線和網(wǎng)點的自律性檢查，三是抓好案防責 任的落實，在全轄構(gòu)筑起分層負責、條塊結(jié)合、橫向到邊、縱向到底、經(jīng)緯交織、齊抓共管，覆蓋全機構(gòu)、全人員、全業(yè)務(wù)的案防責任落實體系。 （三）正確處理好三個關(guān)系 作為公司治理“四大基石”之一，內(nèi)部審計既是銀行業(yè)風險管理的重要組成部分，也是監(jiān)管與評價內(nèi)部控制的主要手段，被形象的稱作是“企業(yè)的良心”。在完善法人治理結(jié)構(gòu)方面，我認為應(yīng)該正確處理好以下三個關(guān)系： 正確處理好內(nèi)審監(jiān)督與內(nèi)審服務(wù)的關(guān)系。監(jiān)督是手段，服務(wù)是目的，兩者相輔相成、不可偏廢。離開監(jiān)督，內(nèi)審就失去了意義；離開服務(wù)搞審計，就會 時時陷入具體管理和經(jīng)營中。下一步，我們要切實轉(zhuǎn)變理念，牢固樹立審計服 11 計和經(jīng)濟效益審計，從強調(diào)監(jiān)督和查處，向促進管理者提高管理能力轉(zhuǎn)變。重點監(jiān)督就是要鎖定存量風險，管住增量風險，密切關(guān)注重點業(yè)務(wù)、重點崗位、重要人員、重點時段、重要案防制度落實五個方面操作節(jié)點的風險控制，抓好“七大重點風險”檢查，強化重要崗位任期（離任）經(jīng)濟責任審計。按照“高風險高頻率、低風險低頻率”的要求合理確定檢查機構(gòu)、區(qū)域和業(yè)務(wù)，高度重視管理薄弱環(huán)節(jié)、隱藏案件風險、損害行社利益等方面問題，探索開展電子銀行審計、激勵機制審計、市場營銷審計、網(wǎng)絡(luò)安全審計等，最大限度提升內(nèi)審效能。 （四）扎實做好三件事情 一是監(jiān)督環(huán)境問題。我們永濟農(nóng)商行改制成功后，要厘清“三會一層”的職責邊界，提高董事、監(jiān)事、高級管理層的政策水平和專業(yè)技能。改變公司治理中的董事會“中心主義”，不能一把手說了算，也不應(yīng)一把手“負總責”，按照公司治理要求就應(yīng)各負其職，從董事會到經(jīng)營層都要有一個被監(jiān)督的理念和被監(jiān)督的接受度。要建立好監(jiān)事會下屬專業(yè)委員會與董事會、經(jīng)營層各專業(yè)委員會的對接機制，確保監(jiān)事會對董事會的戰(zhàn)略，經(jīng)營層的經(jīng)營風險與控制及時 了解，打破“花瓶”，推動法人治理的順暢運轉(zhuǎn)。 二是監(jiān)督能力問題。近年來，我們永濟聯(lián)社已經(jīng)形成了較為系統(tǒng)的管理框架和制度體系，但相繼出臺的幾百份文件、制度、規(guī)章，能否形成合力，并轉(zhuǎn)化成一種理念、意志、氛圍穿透于全轄上下的每一個神經(jīng)末梢，就必須提高監(jiān)事會 13